Полстраны – простые уборщицы с миллионными кредитами: каким будет упрощенное банкротство граждан
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф
После того, как Петербургский международный юридический форум (ПМЮФ) был перенесен в онлайн-пространство, одной из главных тем для обсуждения стало финансовое благополучие граждан. Алексей Юхнин, руководитель Федресурса, заявил, что количество потенциальных граждан-банкротов в России составляет 3,6 млн. К ним он причислил людей, имеющих долги от 50 до 500 тыс. руб., которые они не погашали в течение 3 месяцев.
Пандемия коронавируса только осложнила ситуацию с заемщиками. У многих россиян снизился заработок, а кто-то даже потерял работу. В связи с этим в Государственной Думе РФ сегодня, 13 апреля, во II чтении через интернет-платформу Zoom принят законопроект об упрощенном банкротстве граждан. По мнению депутатов, он поможет людям стабилизировать собственное финансовое положение и вновь вернуться в экономику «оздоровленными». ДОЛГ.РФ разбирался, насколько заверения членов парламента правдивы.
Суть законопроекта об упрощенном банкротстве
В законопроекте прописывается возможность граждан признать себя банкротами во внесудебном порядке. Для этого предлагается создать специализированный фонд поддержки, который будет выплачивать вознаграждение арбитражным управляющим, которые возьмутся за упрощенное банкротство.Интересен тот факт, что арбитражным управляющим придется самим финансировать специализированный фонд поддержки. Саморегулируемые организации (СРО) будут обязаны каждый месяц вносить по 15 тыс. руб. в фонд. Это минимальная сумма, СРО по желанию могут ее увеличить. При этом освобождение организаций от выплат будет прямо запрещено законом.
К внесудебному банкротству смогут прибегнуть граждане, имеющие долги в пределах 50-500 тыс. руб. Подать такие заявления смогут не все, а лишь люди, которые:
- официально признаны безработными (3 месяца или больше);
- имеют доход на каждого члена семьи менее минимального размера оплаты труда (МРОТ);
- не имеют имущества, кроме того, которое действующим законодательством РФ не может быть взыскано;
- имеют не более 50 тыс. руб. денег на банковских счетах и вкладах последние 3 месяца или больше;
- не имеют непогашенной судимости за совершение экономических преступлений;
- ранее не признавались банкротами, либо же получали статус несостоятельного 5 лет или более назад.
Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в СРО. Ответ на него организация должна дать в течение 10 рабочих дней. Срок может быть продлен по уважительным причинам на 20 дней.
Гражданину дается срок в 1 год, чтобы он смог погасить долги. Ему запрещено оформлять новые кредиты, но и по старым – взыскание временно не будет производятся. Кредиторы могут только ждать. Исполнительные производства также приостанавливаются в действии. Если этого не происходит, человека признают несостоятельным, и его долги списываются.
Арбитражный управляющий за ведение процедуры упрощенного банкротства получит вознаграждение в 3 тыс. руб.
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф
Сколько граждан-банкротов в России?
По данным исследования Право.ру, количество граждан-банкротов в России в 2 раза превышает число несостоятельных компаний страны. По итогам 2019 года, было инициировано 58 891 дел о банкротстве физических лиц. Количество дел о несостоятельности юридических лиц в прошлом году составило 28 682 дел.По словам руководителя Федресурса Алексея Юхнина, пандемия коронавируса привела к тому, что в I квартале 2020 года количество дел о банкротстве граждан увеличилось на 70 %. А с учетом того, что серьезные карантинные меры и ограничения экономической деятельности начались только во II квартале 2020 года, число несостоятельных россиян продолжит увеличиваться.
В ноябре 2019 года Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) заявило, что в России потенциальных «судебных» банкротов с долгами более полумиллиона рублей насчитывается 1 млн человек. Эти люди не выплачивали займы более 3 месяцев. 65,7 % из них оформляли обычные потребительские кредиты. И больше всего потенциальных банкротов насчитывается в Свердловской, Самарской и Челябинской областях.
Если процедура внесудебного банкротства граждан утвердится законом, то можно ожидать многократного увеличения количества несостоятельных. И хотя критерии для инициации процедуры строги, многие россияне все же подпадут под них.
В предбанкротном состоянии граждан виноваты банки
Арбитражный управляющий Анатолий Ний считает, что в росте количества должников с просрочкой выплат виноваты, в первую очередь, сами банки. Финансовые организации, зная о приближающемся обвале рубля в 2014 году, выдавали большое количество кредитов гражданам, почти не проверяя информацию о них. Потому сейчас, по словам эксперта, в России есть «простые уборщицы с миллионными кредитами».Сейчас, спустя 6 лет, ситуация переменилась, и банки стали тщательнее оценивать потенциальных заемщиков. В частности, на это повлияла изменившаяся политика Банка России. Однако последствия прошлых лет остались, и с ними разбираются арбитражные управляющие.
Арбитражный управляющий считает, что, хотя упрощенное банкротство поможет гражданам, действительно попавшим в сложную финансовую ситуацию, велик риск и мошеннических действий. Очень сложно отграничить добросовестных должников от людей, которые имеют возможность платить кредитору, но не хотят этого делать, и потому воспользуются упрощенным банкротством. Арбитражные управляющие как наиболее опытные специалисты в данной сфере лучше других смогут распознать мошенников. Они проведут анализ финансового состояния должника, узнают о размере его зарплаты, количестве имущества, семейных и личных обстоятельствах. Без участия арбитражных управляющих обмана со стороны должников в «упрощенке» будет очень много.
Реальных банкротов в стране в 3 раза больше, чем «официальных»
Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets, рассказал, что число физических лиц-банкротов растет ежегодно и, в первую очередь, касается необеспеченных потребительских кредитов (по автокредитам и ипотеке обращений крайне мало).Руководитель аналитического департамента AMarkets рассказал, что число потенциальных банкротов коррелируется с данными по задолженности граждан: каждый третий житель страны имеет 3 и более кредитов и платит более 50 % от своего ежемесячного дохода в качестве платежей банкам.
Внесудебное банкротство нужно, но с порогом выше 50 тыс. руб.
Никита Филиппов, заведующий Бюро адвокатов «Де-юре», рассказал, что сегодня сложилась парадоксальная ситуация: потенциальному банкроту, чтобы инициировать процедуру, необходимо тратить большое количество денежных средств, отправляя «хорошие» деньги вслед «плохим» деньгам без шансов получить возмещение этих расходов. По статистике, более 80 % таких банкротств завершаются вообще без выплат кредиторам.Внесудебное банкротство решит данную проблему. Граждане, потерявшие работу или попавшие в иную трудную ситуацию, получат шанс возвратиться к нормальной жизни, избавиться от финансовой кабалы и начать работать (а значит и платить налоги, и возвращать деньги в оборот). Кроме того, серьезно разгрузится и судебная система.
Все же, по словам Никиты Филиппова, мошенничества и злоупотребления в сфере несостоятельности были всегда и с ними необходимо бороться.
Юристы получат новых клиентов
Валентина Зебницкая, руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг», рассказала, что главная цель закона не удешевить процедуру в целом, а сделать ее бесплатной для конкретной категории – малообеспеченных граждан с небольшими долгами. Функция будущего закона социальная, и она очень важна, особенно в той экономической ситуации, которая складывается в России сейчас.Она также подчеркнула, что процедура банкротства в принципе направлена на оздоровление экономики. Ее цель – выявление фактических банкротов, корректная оценка каждой ситуации, честные расчеты с кредиторами и возврат банкрота в экономику.