Деньги проще закопать: рассказываем об очевидных, но все еще далеких для россиян инвестициях

Изображение: inspirationalsouls.com

Наш менталитет устроен таким образом, что большинство россиян сторонится инвестиций, потому что видит здесь одни риски. Причем те же люди не задумываются, что, не инвестируя, рискуют качеством своей нынешней и будущей жизни.

Дональд Трамп, нынешний президент США, любит говорить о том, что людям, которые работают каждый день, некогда зарабатывать.

Большинство людей предпочитают ежедневно ходить про проторённому пути, жалуясь на серость будней, усталость, депрессию и выгорание, не думая о получении пассивного дохода, который позволит не работать или работать не так много.

Инвестиции воспринимаются как нечто сложное, непонятное, опасное и нестабильное. Обычная работа, напротив, создает ощущение защищенности, уверенности в будущем дне и неизменности. Однако эта стабильность весьма обманчива: работодатель может сократить персонал или заменить пару лиц на более подходящих. В этот момент иллюзия защиты и уверенности в будущем рушится.

Пенсии не будет, пора позаботиться о собственном будущем

Учитывая затяжную, но все-таки реализующуюся реформу пенсионной системы в России, рассчитать собственную пенсию через 20-40 лет не так просто.

Все это должно способствовать повышению финансовой грамотности населения и принятию на себя большей ответственности за качество собственной жизни.

В европейских странах молодым людям с первых заработков дают начальные инвестиционные инструменты, мы также писали об опыте чикагской школы, которая выдает своим начальным классам по 20 тысяч долларов в рамках образовательного процесса. Эти деньги учащиеся школы, считающейся неблагополучной, учатся правильно вкладывать.

С чего начать инвестиции

Главные вопросы на начальном этапе подхода к инвестированию: с какой суммы можно начинать? Какие инструменты выбрать? Как рассчитать доходность и не прогореть?

В этом случае существует два пути для инвестирования:

• Выделить часть денег, которые вы потенциально готовы потерять (примерно 20-25% от сбережений, то есть ровно столько, чтобы не нанести серьезного вреда своему обычному финансовому состоянию) и отдать их в доверительное управление. Это вариант действительно пассивного инвестирования, когда инвестор не участвует в обороте денег, не думает, куда их вложить и когда вывести, а только получает доход с отчислением определенного процента компании за ее работу.

• Самому разобраться в инструменте и его особенностях, просчитать доходность и риски, постоянно отслеживать изменения на рынке, управлять своими активами, получать доход и ни с кем не делиться.

Какой бы путь инвестор не выбрал, он должен повышать свою квалификацию. В первом случае, чтобы не отдать деньги мошенникам, во втором, чтобы не потерять сбережения и успеть вовремя их вывести при необходимости.

ДОЛГ.РФ рассказывает о пяти традиционных способах инвестирования, на которых можно заработать.

Банковский вклад

Традиционный инвестиционный инструмент, знакомый даже бабушкам.

Представим, что мы положили в банк под процент 100 000 рублей. Сколько мы заработаем за 12 месяцев?

Вот примерный расчет:

6 % — средняя процентная ставка по банковскому вкладу с августа 2018 по август 2019 года в крупных банках, по данным ЦБ РФ.

Расчет:

1 августа 2018 года сумма инвестиций — 100 000 рублей.

1 декабря 2018 года — 102 000 рублей.

1 апреля 2019 года — 104 000 рублей.

1 августа 2019 года — 106 000 рублей.

Прибыль за год: 6 000 рублей.

Инфляция к августу 2019 года составляла 4,3%, по данным ЦБ РФ.

Реальная прибыль за год за вычетом инфляции: 1 700 рублей.

При этом часть экспертов утверждают, что реальная инфляция отличается от официальных показателей, и составляла она в 2018-2019 году по разным данным от 5,5% до 10,5%. Если исходить из этих цифр, то фактическая инфляция либо «съела» весь доход от вложений, либо оставила вкладчика в убытке на 4 500 рублей за год.

Если и рассматривать банковские депозиты как инвестицию, то только в качестве минимизации потерь и рисков. В таком случае лучше ориентироваться на стабильные крупные банки, и не поддаваться на уловки высоких процентов от менее устойчивых игроков рынка. Кроме того, за высоким процентом могут скрываться попытки банка обязать клиента заключить договор страхования жизни или воспользоваться иными дополнительными услугами. В результате с учетом трат на такие услуги доход инвестора в лучшем случае уходит в ноль, в худшем ­— в более существенный убыток.

Вложения в золото

Второй вариант инвестиций — золотой рынок. Представим, что мы располагаем все той же суммой в 100 000 рублей.

Объем вложений — 100 000 рублей.

Стоимость золота:

1 августа 2018 года — 2 465,39 руб. за 1 грамм.

1 декабря 2018 года — 2 631,65 руб. за 1 грамм.

1 апреля 2019 года — 2 701,02 руб. за 1 грамм.

1 августа 2019 года — 2 980,53 руб. за 1 грамм.

1 августа 2018 года — сумма инвестиций 100 000 рублей = 40,6 грамма.

1 декабря 2018 года — 40,6 грамма = 106 844,99 руб.

1 апреля 2019 года — 40,6 грамма = 109 661,41 руб.

1 августа 2019 года — 40,6 грамма = 121 009,41 руб.

Прибыль за год: 21 009,41 руб.

Реальная прибыль за год за вычетом инфляции: 16 709,41 руб.

Золото — более выгодная инвестиция, чем обычный банковский вклад. Однако если внимательнее изучить, как менялась цена на этот драгоценный металл, можно увидеть, что график достаточно нестабилен. Те, кто вложился в золото в начале 2015 года к концу 2016 потеряли существенную сумму. Точно также золото подешевело за последние 2-3 месяца на 200 рублей за грамм.

Вклады в золото эффективны и выгодны, если инвестор располагает существенной свободной суммой и может вложить ее на длительный срок. Это стратегический инструмент для инвестирования в диапазоне нескольких десятков лет. Если такие условия устраивают, то на вкладах в золото можно неплохо заработать.

Инвестиции в акции

Еще один доходный инструмент — акции, «голубые фишки». Последнее название пришло в обиход из казино и представляет собой акции самых крупных, устойчивых и прибыльных компаний, например, ОАО НК «Роснефть». В казино голубой цвет фишек также означает наибольшую стоимость.

Рассмотрим примерный расчет доходности акций ОАО НК «Роснефть».

Стоимость акций:

1 августа 2018 года — 429,22 руб. за акцию.

1 декабря 2018 года — 423,06 руб. за акцию.

1 апреля 2019 года — 429,48 руб. за акцию.

1 августа 2019 года — 406,73 руб. за акцию.

Расчет:

1 августа 2018 года — сумма инвестиций — 100 000 рублей = 233 акции.

1 декабря 2018 года — 233 акций = 98 572,98 руб.

1 апреля 2019 года — 233 акций = 100 068,84 руб.

1 августа 2019 года — 233 акции = 94 768,09 руб.

Убыток за год: — 5 231, 91 руб.

Убыток за год (с учетом инфляции): 9 531,91 руб.

Несмотря на то, что «Роснефть» — один из лидеров российского рынка и самая крупная нефтяная компания, вложения в ее акции может оказаться крайне рискованным предприятием. Стоит также учитывать ситуацию на нефтяном мировом рынке. С тех пор как произошел обвал цен, к прежнему положению стоимость нефти так и не вернулась. Поэтому вложения даже в самые крупные российские предприятия сопряжены с высоким риском.

Инвестиции в иностранную валюту

Есть мнение, что несмотря на нынешний курс, вложения в иностранную валюту, — самое верное дело, чтобы быстро и просто заработать.

Рассмотрим этот вариант на практике.

1 августа 2018 года — 66,07 руб. за $1.

1 декабря 2018 года — 67,33 руб. за $1.

1 марта 2019 года — 64,60 руб. за $1.

1 августа 2019 года — 65,58 руб. за $1.

Расчет:

1 августа 2018 г. сумма инвестиций —

100 000 рублей = $1 514.

1 декабря 2018 года — $1 514 = 101 937,62 руб.

1 апреля 2019 года — $1 514 = 97 804,4 руб.

1 августа 2019 года — $1 514 = 99 288,12 руб.

Убыток за год: 711,88 руб.

Убыток за год с учетом инфляции: 5 011,88 руб.

Курсы валют — один из самых непредсказуемых и нестабильных экономических инструментов. Зачастую в прогнозах ошибаются даже опытные финансовые аналитики. Последний раз, когда инвесторам крупно повезло на играх с валютой, — это был скачок курса с 34 рублей за один доллар до 77. Больше всего выиграли те, кто успел продать накопленные сбережения, пока курс был на максимуме.

Инвестиции в недвижимость

Новый тренд, оккупировавший все социальные сети, призывает брать квартиры в ипотеку и сдавать их. Якобы так можно и жилье себе приобрести и заработать на этом. Однако в реальности все оказывается не так гладко, как обещают «спецы».

Для покупки недвижимости инвестор должен обладать внушительным капиталом, если его нет, то внушительной зарплатой, чтобы дали ипотеку.

В отдаленных районах Москвы однокомнатную квартиру можно купить, стартуя от 3,5 млн руб. Первоначальный взнос составляет 10-30% в зависимости от условий банка.

Допустим, что вносится 10% — это 350 000 рублей. Средняя ставка по ипотеке в банках — на уровне 10 % годовых. Если верить онлайн-калькулятору Сбербанка, то ежемесячный платеж будет составлять около 30 000 в месяц.

Чтобы на квартире хоть что-то заработать арендная плата должна составлять около 40 000 рублей или дороже. Для того, чтобы найти арендаторов согласных на такую сумму, в удаленной микроквартире должен быть идеальный ремонт, который потребует дополнительного крупного финансирования. Также никто не гарантирует, что арендаторы найдутся быстро и не будет простоя.

Кроме того, получается, что за 20 лет заемщик переплачивает банку за небольшое жилье в отдаленном районе Москвы 6,3 млн руб., практически в 2 раза больше, чем изначальная стоимость самой квартиры.

В итоге получается, что ни один из предложенных вариантов, не принесет быстрого и существенного пассивного дохода. Однако это далеко не все инструменты, которыми может воспользоваться инвестор. Иные, более сложные и более прибыльные варианты, мы рассмотрим в следующий раз.