Денег нет, но вы платите: задолженность россиян по кредитам выросла в 1,5 раза

В 2014 году среднестатистическому российскому заемщику требовалось приблизительно 7 зарплат для покрытия задолженность по кредиту. Теперь же подобная нагрузка выросла до 11 ежемесячных окладов.

Приблизительно 2,3 млн заемщиков после выплат по кредитам живут на прожиточный минимум, так как обязательства перед банками лишают большей части их дохода. Более 4,7 млн также оплачивают кредиты почти всеми своими доходами. Гражданам приходится повторно брать кредиты для погашения предыдущих. И одних усилий Центробанка, который вновь вводит специальные меры для ограничения потребительского кредитования, уже не хватает, – теперь нужны инструменты социальной политики по повышению доходов.

Заметим, что по результатам пяти месяцев текущего года сумма кредитования физических лиц составляет более 16 трлн рублей, что превышает подобную сумму прошлого периода на 23 %. На сегодняшний день уже 75 % работающих граждан имеют кредитные обязательства, что, впрочем, схоже с показателями у развитых стран.

Согласно статистике, приблизительно 10 % россиян с кредитами (а это почти 7 млн человек) получают ежемесячный доход менее 50 тыс. рублей, что вынуждает их передавать большую часть своего дохода на погашение задолженности. 2,3 млн клиентов банков получают порядка 20 тыс. рублей в месяц, поэтому они вольны довольствоваться 11–12 тыс. рублей, что в России считается «чертой бедности».

Уровень задолженности является разным не только среди населения с разным уровнем доходов, но и в региональном разрезе. Самые крупные задолженности зафиксированы в Ямало-Ненецком (436,3 тыс. руб.), Ханты-Мансийском (420,2 тыс. руб.) и Ненецком (328,2 тыс. руб.) автономных округах, Республике Саха (358 тыс. руб.), а также в Тюменской, Московской, Магаданской областях (свыше 300 тыс. руб.). Средняя сумма долга в стране – более 207 тыс. руб. Самая крупная закредитованность у жителей Республики Тыва. Для погашения долговых обязательств им необходимо перевести около 124 окладов.

Представители Банка России уже обеспокоились кредитованием физических лиц. Для исправления кризисного положения ЦБ собирается принимать меры для охлаждения темпов роста кредитования. Известно, что в ближайшее время готов принять ряд комплексных мер: с 1 октября банки должны проводить расчёт показателей долговой нагрузки заемщика (ПДН) по выданным кредитам для физических лиц. Для дестимулирования выдачи необеспеченных потребительских кредитов заёмщикам с серьёзным уровнем долговой нагрузки, а также для повышения запасов капитала банков, ЦБ решил кредитам с ПДН повысить надбавки в коэффициентах риска более чем на половину по сравнению с нынешней шкалой. Как подчеркнула Эльвира Набиуллина, подобные методы замедлят повышение закредитованности граждан.