Кредитные истории 2018 года: россияне оформили рекордное количество сделок с банками

Прошедший 2018 год стал рекордом по заключению кредитных договоров с 2015 года. Россияне брали деньги в долг на сумму в среднем 264 тыс. руб. Количество сделок по сравнению с 2017 годом увеличилось на 25%.

Популярность кредитных продуктов связывают с:

понижением процентных ставок по договорам займа, что сделало получение наличных денег более доступным;

ростом ипотечного кредитования – помимо того, что квартиру надо купить, ее еще нужно обустроить и отремонтировать, и потребительские займы тратились для этих целей;

 желанием граждан обеспечить себя дополнительными денежными средствами в период кризиса.

Эксперты отмечают, что 2019 год вызовет затруднения у финансовых организаций. Россияне снизят объемы собственных затрат и будут ориентированы на накопление денег. Потому в банках будет открываться множество вкладов. А оформлять кредиты граждане будут опасаться. Нестабильная ситуация на рынке труда вызывает опасения людей, которые боятся остаться без работы и оказаться неплатежеспособными. Потому расходы на страхование депозитов и начисление процентов существенно увеличатся.

Банк России подвел итоги, что в 2018 году люди оформили договоры на суммы:

14,7 трлн руб. в области потребительских займов на сроки от 3 до 6 месяцев;

6,3 трлн руб. в области жилищной ипотеки.

Финансовые организации нередко отказывали потенциальным заемщикам. Так, за 2018 год банки отказали примерно 36% заявителей, которые надеялись получить не более 200 тыс. руб. Компании спасали себя от риска невозврата, ведь куда надежнее выдать крупный заем надежным и проверенным дебиторам. Выдача небольших кредитов непроверенным клиентам могла сказаться на прибыли банков.

Поскольку ЦБ РФ увеличил ключевую ставку в общем на 0,5%, финансовые организации не смогут продолжить выдавать кредиты по низким процентам. И если в 2019 году долговая нагрузка населения увеличится лишь незначительно, в перспективе 2020-2021 гг. полагают, что она составит 5,5% ВВП (ныне 5%).

Чтобы спасти себя от убытков, банкам придется привлекать множество депозитов, чтобы выплачивать проценты по ранее заключенным договорам. Однако реальный спрос на кредиты в 2019 году предсказать пока невозможно. Все зависит от политики Банка России и общей финансовой ситуации в стране.

При этом Министерство финансов РФ полагает, что банки выиграют за счет выдачи ипотеки. Предполагается, что к 2024 году будут оформлены договоры на сумму 17 трлн руб. (при нынешних 6,2-6,3 трлн руб.). А это около 15% ВВП. Рынок жилья в России не перенасыщен, многие многоэтажные дома страны уже исчерпали свой эксплуатационный срок, а потому потребность в новых квартирах будет только возрастать.