Почти 8 трлн рублей. Банк России подсчитал, сколько денег занял бизнес за первый год пандемии

Банк России оценил меры поддержки МСП в пандемию. В частности, эффективность льготного кредитования — «ФОТ 0», «ФОТ 2.0» и «Программы 8,5%». Наибольшей популярностью у предпринимателей, как показала статистика, пользовался последний механизм поддержки. По «Программе 8,5%» бизнес получил от банков 1,3 трлн руб. Также выяснилось, что за кредитами по госпрограммам чаще обращались МСП, ранее не имевшие долговых обязательств.

Регулятор проанализировал выдачу кредитов МСП с апреля 2020-го по март 2021-го. Как подсчитали аналитики, за этот год бизнес одолжил у банков 7,9 трлн руб. В эту сумму входят как обычные кредиты, так и льготные, ставку по которым субсидировало государство. Кредитный портфель малого и среднего бизнеса за рассмотренный временной промежуток увеличился почти на четверть.

За кредитами по госпрограммам чаще обращались предприниматели, не имевшие за год до начала пандемии никаких долговых обязательств. Доля таких заемщиков по субсидированным кредитам в среднем составила 40% с пиком в 66% в июле 2020 года. Эта тенденция, как полагают в Банке России, косвенно указывает на то, что кредиты получили компании, которые в обычной ситуации полагаются на собственные ресурсы, но остро нуждались в финансировании во время пандемии. Среди заемщиков, уже имевших долги, доля получивших субсидированные кредиты составила 10% с пиком в 14,5% в августе 2020-го. Эта группа клиентов, как поясняют аналитики, чаще пользовалась ранее открытыми кредитными линиями и овердрафтами.

Как следует из графиков, опубликованных регулятором, пик кредитования МСП пришелся на декабрь 2020-го. Тогда банки выдали предпринимателям более 900 млрд руб. кредитов. Примерно 200 млрд руб. из них пришлось на займы по госпрограммам. Меньше всего денег малый и средний бизнес занимал в январе 2021-го — менее 500 млрд руб., субсидированные займы составили порядка пятой части от этой суммы.

Самой популярной среди предпринимателей оказалась «Программа 8,5%», которая входит в нацпроект по поддержке малого и среднего бизнеса, инициированных еще до пандемии. На нее пришлось 16,7% от всего объема выдач. Большая часть кредитов по программе (84,6%) была выдана на срок от 1 года.

Среди инициированных в «коронаризис» мер наибольшим спросом пользовался «ФОТ 2.0» (сейчас его заменили на «ФОТ 3.0») – программа, по которой предоставлялись льготные займы на фонд оплаты труда. Так, в августе 2020-го бизнесмены получили по «ФОТ 2.0» порядка 100 млрд руб. Всего же с апреля по март по программе выдали 312,4 млрд руб. кредитов, что равно 3,9% от общего объема.

Вместе с объемом выдачи кредитов, «подогреваемых» госпрограммами, росла и доля просроченной задолженности. Как следует из статистики, приведенной Банком России, стремительный рост «плохих» кредитов среди МСП, имеющих договоры по «Программе 8,5%», начался в августе. За последующие восемь месяцев доля просрочки выросла с 0,18% до 0,33%. По мнению регулятора, это указывает на сохранение финансовых трудностей у таких компаний и после острой фазы «коронакризиса». Росла доля злостных должников и среди кредитовавшихся по программе «ФОТ 2.0». За год с 1 апреля 2020-го задолженность по рублевым кредитам МСП у банков — участников программы увеличилась на 27%, или на 942,4 млрд руб. Для поддержки «просрочивших» МСП была разработана программа «ФОТ 3.0» — займы на зарплату сотрудникам под 3% годовых.

«Программы государственной поддержки субъектов МСП в  период пандемии позволили сохранить объемы кредитования на уровне предыдущего года, обеспечив около четверти объема предоставленных средств. Основными пользователями программ поддержки стали заемщики, у которых в течение года до начала пандемии отсутствовала существенная кредитная задолженность. При этом пользователи программ продемонстрировали большую кредитную устойчивость, чем портфель МСП в среднем, что также может говорить о положительном эффекте программ поддержки и о том, что поддержку получили нуждающиеся в ней субъекты МСП», — резюмировали в Банке России.

Ранее ДОЛГ.РФ провел опрос среди предпринимателей и экспертов на тему наиболее эффективных мер поддержки бизнеса в пандемию. Одним из самых действенных механизмов респонденты единогласно назвали льготные кредиты на зарплату сотрудникам. Однако они обращали внимание на недостаточный объем займов по программе: сумма кредитов рассчитывалась на основании МРОТ, а в крупных городах сотрудники получают гораздо больше. Из-за этого многим предпринимателям не удалось сохранить штат. Среди желаемых мер поддержки предприниматели и эксперты, принявшие участие в исследовании, называли налоговые льготы и скидки на страховые взносы.