Новый долговой рекорд россиян

307
4 минуты
Новый долговой рекорд россиян

Долги домохозяйств россиян достигли исторического рекорда — 16 трлн. рублей. 

Согласно статистике Центрального Банка, брать кредиты граждан заставляет недостаточное количество доходов и накоплений, а также отложенные в кризисные года приобретения. Руководство Центробанка, считает, что даже при увеличении цен на товары и услуги в 2019 году, граждане продолжат брать в долг. Соответственно, главный финансовый регулятор страны планирует начать принимать меры для предотвращения перегрева рынка кредитов.

Согласно статистике ЦБ на конец прошлого года, задолженность по кредитным продуктам и бумагам долгового значения, приобретенным домашними хозяйствами и нефинансовым сектором, составила 55,9 триллиона рублей, из них 15,9 — долги домашних хозяйств.

Статистические данные по кредитованию

Учитывая показатели 2013 года (8,5 трлн), уровень долговых обязательств вырос практически в 2 раза. Рост продолжается. На 01.02.2017г. уровень поднялся до 11,7 триллиона рублей.

График.png

За ноябрь-декабрь 2018 года банковскими организациями было выдано россиянам 33,47 миллиардов кредитов, а это на 18% больше, чем в предыдущем году. При этом наблюдается рост объема кредитования, который увеличился на 48% и достиг отметки 7,67 триллионов рублей.

В ноябре количество выданных потребительских кредитов превысило 3,3 млн., общая сумма которых составила 813,67 млрд рублей. Общее количество выросло на 8%, а объем на 33%, если сравнить с аналогичным периодом 2017 года.

Причины повышения спроса на кредитование

Особой популярностью у клиентов банков пользовались наличные заемные средства. Объемы по такому виду кредитования за последнее время увеличились на 51%, а количество предоставленных в долг денежных средств — на 18%. Средний размер займа составляет сегодня 286 000 рублей, что по сравнению с предыдущим годом больше на 28%.

Аналитик «Финам» А. Калачев в своих комментариях подчеркивает, что показатель долга домохозяйств за последние 5 лет увеличился в 1,5 раза, и основная часть кредитов была взята в прошлом году.

Основным фактором увеличения объема кредитования стало человеческое потребительство. Люди начали брать кредиты на вещи, автокредиты, ипотеку, наличные деньги на неотложные нужды. Всё, что откладывалось на потом во время кризиса. По мнению Калачева, логично, что финансовые вопросы решаются с помощью кредитов, потому что реальный доход не растет.

Кроме этого, банковские учреждения снизили процентные ставки по кредитам, и граждане посчитали, что нужно брать кредит в данный момент, пока, ставка не увеличилась.

В прошлом году Центробанк дважды повышал минимальную процентную ставку, и в декабре она составила 7,75%.

Взаимосвязь – доходов и кредитования россиян

Финансовые эксперты обеспокоены кредитной активностью граждан, так как доходы населения остаются прежними или снижаются из-за существующей инфляции и увеличения суммы обязательных платежей.

По проведенным исследованиям Росстата реальные доходы, которыми располагают жители, в ноябре 2018 года упали на 2,9%, а в 2017 году этот показатель символически возрос на 0,4%

За 4 года суммарно доходы граждан упали на 11%.

Новый кредит – рефинансирование имеющегося займа

Россияне, чтобы избежать просрочки по ранее взятому кредиту, берут новый. Это делается для того, чтобы погасить имеющийся заем. Такое своеобразное рефинансирование.

Это выгодно кредитным организациям. Так просроченная задолженность погашается, а «плохой» долг продается коллекторам на 91-й день. Это происходит в том случае, если кредит не погашен полностью.

По официальным данным за 6 месяцев 2018 года уровень просрочки домашних хозяйств составил 6%, а фактически – 10-12%.

Прогноз уровня кредитования населения на 2019 год

Для похода в банк и оформления кредита у россиян в этом году появилось 4 причины:

·       НДС увеличится с 18 до 20%;

·       выросли цены на бензин;

·       увеличилась оплата коммунальных услуг;

·       увеличилась стоимость проезда в общественном транспорте.

Глава ЦБ Набиуллина считает, что в начале весны 2019 года инфляция может достигнуть 5,5-6% и остаться на этом уровне до конца года.

Повышение НДС приведет к увеличению цен на все товары, поэтому граждане будут брать больше заемных средств в банках. Так увеличатся суммы кредитов и их количество.

При росте инфляции Центробанк будет вынужден увеличивать ключевые ставки по кредитам, а в связи с ростом НДС увеличатся и цены. Поэтому российскому правительству необходимо будет предпринимать меры по стабилизации ситуации (не допустить перегрева кредитного рынка).

Некоторые из необходимых мер уже предпринимаются — ужесточается регулирование на выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом. Это снизит спрос на банковский продукт.

При помощи регулятора вводятся предельные коэффициенты долговой нагрузки —соотношение ежемесячных платежей к месячному доходу. Граждане, которые превысят предельный коэффициент, более не смогут получать кредиты до погашения одной из задолженностей.

Хотя эта мера не сможет обезопасить тех россиян, которые все-таки смогут взять заем, но уже на «сером» рынке.

Книга по взысканию бесплатно

В данном разделе мы предлагаем вам больше узнать о взыскании долгов с книгой "КРЕДИТОРЫ VS ДЕБИТОРЫ".
Для посетителей сайт Долг.рф она совершенно бесплатна, получить ее можно на этой странице.

Нравится 0
Ха-ха 0
Удивительно 0
Грустно 0
Возмутительно 0
Не нравится 0

Следить за новостями в ВК
Поделиться новостью:
  • Комментарии
Загрузка комментариев...