ru ДОЛГ.РФ - флагманский новостной портал о долгах, банкротстве и налогообложении. Последние новости о долгах, банкротстве и налогах! https://xn--c1abvl.xn--p1ai/ Дебиторская задолженность - это актив! Как выгодно продать долг? https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/prodazha_dolgov/debitorskaya-zadolzhennost-eto-aktiv-kak-vygodno-prodat-dolg/ Mon, 01 Apr 2024 14:39:51 +0300 <p> Наличие просроченной дебиторской задолженности - огромная проблема для многих компаний. Экономический кризис, последствия пандемии, санкции - все это приводит к неспособности компаний и физических лиц рассчитаться по своим долгам. По данным Росстата на 1 июля 2023 года размер просроченной дебиторской задолженности компаний составил 4,4 трлн руб. Для сравнения: эта сумма в 4 раза выше, чем задолженность по всем кредитам физических лиц во всех банках России. </p> <p> Многие предприниматели не понимают, что дебиторская задолженность - это актив, который может быть превращен в деньги и с которым можно работать. А мы расскажем, что можно сделать с проблемным долгом, чтобы он не висел “мертвым грузом” и приносил пользу и доход.&nbsp; </p> <h2>С чего начать работу с проблемной дебиторской задолженностью?</h2> <p> Чтобы понять, как работать с дебиторской задолженностью, ее нужно оценить. Оценка дебиторской задолженности поможет потенциальному покупателю понять, что за товар он покупает: какие варианты и перспективы взыскания долга, сколько нужно ресурсов потратить на работу с этой дебиторской задолженностью.&nbsp;&nbsp; </p> <blockquote class="blockquote2"> Оценка дебиторской задолженности напрямую зависит от степени платежеспособности должника. </blockquote> <p> Если компания-должник “живая”, у нее есть активы, она ведет деятельность, то степень платежеспособности у нее тоже высокая. Вариантов работы с долгом такой компании много: </p> <ul> <li> <p> можно попробовать вернуть долг во внесудебном порядке путем проведения переговоров; </p> </li> <li> <p> долг можно взыскать в судебном порядке, работать с приставами через исполнительное производство; </p> </li> <li> <p> долг такой компании можно легко и выгодно продать. </p> </li> </ul> <p> Если компания-должник находится в процедуре банкротства или вообще ликвидирована, то работать с дебиторской задолженностью сложнее.&nbsp; </p> <p> Чтобы провести оценку степени платежеспособности должника, нужно проанализировать его деятельность, финансовое состояние, судебную нагрузку, наличие исполнительных производств. </p> <h2>Альтернативные варианты работы с дебиторской задолженностью</h2> <p> Если у вас есть дебиторская задолженность, то можно ее просудить, получить исполнительный лист, направить его приставам и ждать. С высокой долей вероятности, ждать придется долго, потому что приставы никуда не торопятся, постоянно забывают про ваше исполнительное производство. Поэтому периодически нужно приставам звонить, писать, контролировать процесс взыскания, чтобы хоть что-то получить.&nbsp; </p> <p> Чтобы не тратить свои нервы на процесс взыскания долга, можно поручить этот процесс профессиональным юристам, которые хорошо знают нормативное регулирование и судебную практику по вопросу взыскания, смогут учесть все нюансы и отработать возражения противоположной стороны в процессе.&nbsp; </p> <p> Также следует иметь в виду, что для взыскания долга с компании, у нее должны быть деньги или активы. Если их нет, то вариант с приставами не подойдет. </p> <p> Иногда для целей взыскания можно попробовать инициировать процедуру банкротства должника. Однако, часто шанс вернуть свой долг в процедуре банкротства минимальный: в среднем, погашаются около 5% требований кредиторов, а остальные долги списываются по окончании процедуры. </p> <blockquote class="blockquote2"> В контексте изложенного, оптимальный вариант - продать долг.&nbsp; </blockquote> <p> Во-первых, можно получить деньги «здесь и сейчас». </p> <p> А, во-вторых, не нужно тратить время и нервы на общение с должником, судами и приставами. Продажа долга освободит вас от этой необходимости.&nbsp; </p> <h2>Как продать долг?</h2> <p> <b>Способ №1. Разместить объявление о продаже долга на доске объявлений</b> </p> <p> Существуют специальные площадки, где можно опубликовать объявление о продаже долга. Даже на Авито встречаются такие объявления. Однако вероятность найти покупателя при помощи доски объявлений не очень высокая. Во-первых, потенциальному покупателю сложно оценить предмет покупки. Во-вторых, если площадка неспециализированная, то целевой аудитории (покупателей долгов) там мало. </p> <p> <b>Способ №2. Продать долг коллекторам</b> </p> <p> Сразу скажем, что такой способ практически не работает в отношении долгов юридических лиц. В коллекторском агентстве есть выстроенные бизнес-процессы: взыскание долгов поставлено “на поток”, поэтому они, в основном, работают только с большими объемами однотипных долгов. Например, с долгами физических лиц по банковским кредитам. Взыскание долга юридического лица - это не стандартизированная история, тут нужен индивидуальный подход, который отсутствует в коллекторском агентстве.&nbsp; </p> <p> <b>Способ №3. Продать долг в специализированном телеграмм-канале</b> </p> <p> Спрос рождает предложение, поэтому в разных социальных сетях появляются специализированные группы по продаже долгов. Телеграмм не стал исключением, здесь тоже есть <a href="https://t.me/marketofdebts">группа по продаже долгов</a>, в которой можно объявление о продаже долга разместить бесплатно. </p> <p> <b>Способ №4. Продать долг на маркетплейсе долгов</b> </p> <p> В современном мире большая часть сделок купли-продажи осуществляется через интернет. Долги не исключение, поэтому и появился специализированный маркетплейс долгов. Пример такого маркетплейса долгов: <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add/">портал Долг.рф</a>. </p> <p> Портал Долг.рф предоставляет полноценный сервис для упрощения процесса покупки и продажи долга. На площадке работают долговые брокеры, которые при необходимости помогут определиться с ценой и способами продажи долга. </p> Долги/Продажа долгов message Услуги по взысканию долгов https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/vzyskanie_dolgov/uslugi-po-vzyskaniyu-dolgov/ Fri, 02 Feb 2024 17:12:32 +0300 <p> Если контрагент не заплатил за товары / работы /услуги, то с такой проблемной задолженностью можно и нужно работать.&nbsp; </p> <p> Есть разные варианты взыскания долгов с ООО:&nbsp;<br> </p> <ul> <li> <p> направление досудебной претензии; </p> </li> <li> <p> обращение в суд с исковым заявлением; </p> </li> <li> <p> проведение переговоров с должником; </p> </li> <li> <p> банкротство контрагента и др. </p> </li> </ul> <p> Чтобы выбрать наиболее эффективный порядок взыскания долга, нужно проанализировать проблемную задолженность. Для этого специалисты портала Долг.рф проводят долговую аналитику, чтобы оценить перспективы и риски взыскания долга с ООО. Результатом проведения анализа проблемной задолженности является заключение, где эксперты оценивают необходимость траты времени, денег и усилий на взыскание долга. </p> <p> После проведения долговой аналитики клиент совместно с экспертами принимает решение о порядке работы с долгом.&nbsp; </p> <h2>Порядок взыскания долгов </h2> <p> Один из самых распространенных способов взыскания долгов ООО и ИП - обращение в суд. Для того, чтобы получить положительный судебный акт, недостаточно составить исковое заявление и направить его в суд. Нужно подготовить претензию контрагенту собрать все доказательства по делу, правильно оформить приложения к иску, участвовать в судебных заседаниях. </p> <p> При оказании услуг по взысканию долга эксперты на этапе анализа проблемной задолженности оценят, есть ли у вас все необходимые документы, которые подтверждают вашу позицию и позволят безусловно взыскать долг в суде. Если доказательств недостаточно, то мы поможем собрать недостающие документы.&nbsp; </p> <p> В рамках судебного разбирательства при оказании услуг по взысканию долгов специалисты будут участвовать в судебных заседаниях по защите ваших интересов, отвечать на вопросы суда, готовить дополнительные доводы, предоставлять дополнительные доказательства. Особенно, если ответчик займет активную позицию в споре и будет сопротивляться против взыскания долга.&nbsp; </p> <p> Важной составляющей услуг по взысканию долгов с юридического лица является работа с долгом после вынесения судебного акта. Здесь тоже есть варианты, как работать со взысканной задолженностью, чтобы получить деньги обратно: </p> <ul> <li> <p> можно взыскивать долг через службу судебных приставов; </p> </li> <li> <p> можно направить исполнительный лист в банк, где есть счета у должника; </p> </li> <li> <p> инициировать процедуру банкротства; </p> </li> <li> <p> продать задолженность и др. </p> </li> </ul> <p> <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/servis_yuridicheskikh_uslug/">Специалисты портала Долг.рф</a> при оказании услуг по взысканию долгов помогут вам выбрать наиболее эффективный вариант возврата долга с контрагента. </p> <h2>Сроки взыскания долгов </h2> <p> Процесс по взысканию долгов может длиться от нескольких дней до нескольких лет. Длительность процедуры зависит от ряда факторов: </p> <ul> <li> <p> наличия или отсутствия подтверждающих документов; </p> </li> <li> <p> сложности дела; </p> </li> <li> <p> поведения должника; </p> </li> <li> <p> региона (споры в московских судах рассматриваются дольше); </p> </li> <li> <p> содействия клиента в получении положительного результата и др. </p> </li> </ul> <p> Эксперты портала Долг.рф нацелены на результативное и быстрое взыскание долга с вашего контрагента. Мы подберем вам эффективную стратегию работы с проблемной задолженностью. </p> <p> Расходы на юристов по процедуре взыскания долга после окончания судебного разбирательства вы можете отнести на своего контрагента. Также дополнительно к основной сумме долга можно требовать уплаты неустойки, пени, штрафа. Необходимость несения дополнительных расходов может стать хорошим стимулом для должника быстрее погасить свою задолженность перед вами. </p> <p> Обращайтесь за консультацией к&nbsp;<a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/servis_yuridicheskikh_uslug/">специалистам портала Долг.рф</a>. </p> <br> Долги/Взыскание долгов message Как продать дебиторскую задолженность? https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/prodazha_dolgov/kak-prodat-debitorskuyu-zadolzhennost/ Wed, 25 Oct 2023 22:21:21 +0300 <p> В условиях кризиса многие предприниматели сталкиваются с тем, что контрагенты не платят по долгам. А между тем, задолженность - это ценный актив, который можно монетизировать. В статье расскажем про разные варианты продажи дебиторской задолженности. </p> <h2> 1. Возможно ли продать дебиторскую задолженность коллекторам? </h2> <p> Самый очевидный вариант – продать долг коллекторам. Ведь коллекторские агентства по определению занимаются взысканием денежных сумм с должников, значит, им данное предложение должно быть интересно. Список коллекторских агентств можно посмотреть на <a href="https://fssp.gov.ru/iss/gosreestr_jurlic">сайте</a> ФССП. </p> <p> Однако коллекторы работают с большими объемами небольших долгов (как правило, речь идет о долгах по потребительским кредитам или микрозаймам). Процесс взыскания просроченной дебиторской задолженности автоматизирован. Обзвонами должников занимается робот, который “гоняет по кругу” номера неплательщиков. </p> <p> С бизнес-долгами иная история. Здесь нужен индивидуальный подход по каждой задолженности: не получится продажу таких долгов поставить «на поток». Поэтому коллекторы не хотят заниматься подобными взысканиями дебиторской задолженности. Для этого нужно полностью перестраивать бизнес-процессы. </p> <h2> 2. Разместить объявление о продаже дебиторской задолженности на доске объявлений </h2> <p> Доски объявлений могут быть общие и специализированные. На общих досках объявлений продается все подряд: квартиры, машины, долги. Пример такой площадки – Авито. Да, там иногда и долги продают, а не только детские кроватки и кроссовки. </p> <p> На специализированных площадках шанс найти потенциального покупателя гораздо выше, т.к. читателями объявлений являются не просто посторонние пользователи, а заинтересованные лица. Минус такого способа – потенциальному покупателю сложно оценить, что за долг он покупает, насколько реально его взыскать. Чтобы увеличить шанс выгодно продать дебиторскую задолженность, в объявлении следует указать информацию, подтверждающую возможность ее взыскания. Тогда потенциальному покупателю уже проще будет принять решение о покупке. </p> <h2> 3. Опубликовать пост о продаже дебиторской задолженности в телеграмм-чатах </h2> <p> Хороший способ продажи долгов. Популярность именно телеграмм-чатов (вне зависимости от их направленности) набирает обороты. Каждый день к этой социальной сети присоединяются новые пользователи (особенно на фоне блокировки запрещенной социальной сети которую-нельзя-называть), а это значит, что аудитория пабликов постоянно растет. Одна из таких групп - <a href="https://t.me/marketofdebts">Маркетплейс долгов</a>. </p> <p> Плюсом данного способа продажи дебиторской задолженности является отсутствие платы за размещение объявления. Минусом – пост о продаже дебиторской задолженности довольно быстро улетит вверх ленты из-за обилия объявлений. </p> <p> Чтобы заинтересовать потенциального покупателя рекомендуем указывать любую информацию о компании, которая может помочь во взыскании дебиторской задолженности: наличие большой выручки у контрагента, наличие ликвидных активов, вывод активов перед или во время взыскания долга.&nbsp; </p> <h2> 4. Продать дебиторскую задолженность на электронной торговой площадке (ЭТП) </h2> <p> Несомненным плюсом продажи долга на ЭТП является прозрачность сделки, а также честный конкурс по цене, если покупателей много. Список электронных площадок можно посмотреть <a href="https://old.bankrot.fedresurs.ru/TradePlaceList.aspx?attempt=1">тут</a>. Возможно продажа задолженности в форме аукциона, тогда победителем признается лицо, которое предложило наибольшую цену за объект. Вероятнее всего, с первого раза продать дебиторскую задолженность не получится, придется организовывать повторные торги уже в форме публичного предложения. </p> <p> Как работает продажа объекта в форме публичного предложения: есть начальная цена продажи дебиторской задолженности, есть цена отсечения, т.е. ниже нее стоимость предмета торгов не снизится. Постепенно через равные промежутки времени (период снижения) цена объекта снижается на фиксированную сумму. Задача потенциального покупателя – купить дебиторскую задолженность за несколько шагов до достижения цены отсечения. Если покупателей несколько, то дебиторская задолженность уходит к тому, кто предложил максимальную цену. </p> <p> К сожалению, электронные торговые площадки не занимается рекламой объявлений и их продвижением. Поэтому, возможно, потребуется дополнительная реклама по продаже долга на иных ресурсах (возвращаемся к объявлениям в чатах, на досках объявлений). </p> <p> Также для покупки долга на ЭТП покупателю нужно будет регистрироваться на площадке, а также оформлять электронную цифровую подпись для участия. Это дополнительные расходы, поэтому не исключено, что придется их компенсировать, если вы заинтересованы в продаже. </p> <h2> 5. Продать дебиторскую задолженность через маркетплейс </h2> <p> На сегодняшний день огромное количество сделок купли-продажи совершается через Интернет, чаще всего – на маркетплейсах. Рынок электронной коммерции растет, поэтому не удивительно, что появляются специализированные маркетплейсы. </p> <p> Маркетплейс – это специальное место, где встречаются продавцы и покупатели задолженности. </p> <p> В качестве примера маркетплейса долгов можно привести <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">портал </a><a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">Долг.рф</a>. Это не просто доска объявлений о покупке/продаже долга, это площадка, где идет активная коммуникация между покупателями и продавцами - сначала через менеджера, а потом - напрямую. Маркетплейс всегда предоставляет определенный уровень сервиса: специалисты площадки помогут оценить перспективы реализации дебиторской задолженности, проведут оценку стоимости долга, и, если нужно, помогут получить решение суда, если долг не взыскивался в судебном порядке.&nbsp; </p> <p> Размещение объявления - бесплатное, площадка берет вознаграждение только после реальной продажи дебиторской задолженности. Таким образом, работа идет на результат. </p> Если вы столкнулись с ситуацией, когда контрагент так и не вернул вам долг, то можно его продать. Самый оптимальный вариант - сделать это через <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">маркетплейс долгов</a>.<br> <br> Долги/Продажа долгов message Как взыскать долг, если судебные приставы не работают? https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/sudebnye_pristavy/kak-vzyskat-dolg-esli-sudebnye-pristavy-ne-rabotayut/ Wed, 25 Oct 2023 21:58:19 +0300 <p> Кредитор после сложного судебного процесса наконец получил исполнительный лист , отдал его на взыскание судебным приставам и … ничего не произошло. Денег как не было, так и нет. Можно&nbsp;кошмарить судебного пристава жалобами, требовать от него взыскания долга по исполнительному документу, а можно поступить иначе и получить возврат долга гораздо быстрее.<br> </p> <h2>Взыскание долга через приставов </h2> <p> На сайте ФССП России опубликована <a href="https://fssp.gov.ru/deals/otchet_doklad_9/2837777">статистика</a> за 2022 год. Согласно представленной информации эффективность взыскания по исполнительному листу в пользу юридических лиц составила всего 11,5%. Только 11,5 % предпринимателей смогли взыскать долг через приставов, остальные долги так и остались непогашенными.&nbsp; </p> <p> Длительное ожидание взыскания задолженности по исполнительному документу, медленная работа приставов или вообще их бездействие по взысканию долга — это лишь часть проблем, с которыми сталкивается кредитор. Если речь идет о взыскании долгов приставами в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург), то ситуация выглядит еще более безнадежной. Даже получить информацию о ходе исполнительного производства там не так-то просто: приставы принимают только два раза в неделю, на прием нужно отстоять длинную очередь, сотрудники службы приставов теряют документы, на запросы не отвечают. Из-за низкой зарплаты сотрудники ФССП постоянно увольняются, людей не хватает, а ваше исполнительное производство перебрасывают туда-сюда между работниками. Итог: никто ничего не знает, никто ничего не делает. </p> <p> Можно признать незаконными приставов в суде, но даже в случае победы в споре все равно решение будут исполнять кто? Правильно, те же самые приставы. Вы просто потратите время и деньги. Результата по взысканию долга приставами не будет.<br> </p> <h2>Какие есть альтернативы взыскания долга (не через судебных приставов)</h2> <p> Экономическая нестабильность, нехватка оборотных средств приводит к тому, что предприниматели чаще задумываются о том, дебиторская задолженность — это не просто строчка в балансе, это актив, с которым можно работать.&nbsp; </p> <p> Наиболее оптимальный вариант — <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">продать долг</a>. Это позволит существенно сэкономить время, силы и деньги на процедуре взыскания. При хорошем раскладе — позволит еще и вернуть часть долга в виде “живых” денег.&nbsp; </p> <p> Если у вас есть исполнительный лист на взыскание задолженности, и вы уже работаете с приставами, то это хорошие новости. Такой долг уже нельзя отнести к безнадежным, потому что в отношении его есть судебный акт, не пропущены сроки на взыскание. Значит, можно с ним поработать и попытаться его продать. </p> <p> Какая задолженность продается лучше всего: </p> <ol> <li> <p> Долги физических лиц, обеспеченные залогом. </p> </li> <li> <p> Дебиторская задолженность, подтвержденная решением суда, на сумму от 1 до 10 млн рублей, если есть информация о наличии имущества у должника. </p> </li> <li> <p> Должники с выручкой более 350 млн рублей в год. </p> </li> <li> <p> Дебиторская задолженность “живых” компаний в процессе судебного взыскания. </p> </li> <li> <p> Дебиторская задолженность юридических лиц при наличии информации о наличии у руководителя или учредителя других бизнесов </p> </li> <li> <p> Дебиторская задолженность юридических или физических лиц при наличии информации о выводе имущества за последние 12 месяцев. </p> </li> <li> <p> Пакеты дебиторской задолженности физических и юридических лиц в размере до 800 тысяч рублей, общей суммой от 2 млн рублей. </p> </li> <li> <p> Дебиторская задолженность муниципальных унитарных предприятий на сумму свыше 500 тысяч рублей. </p> </li> <li> <p> Пакеты дебиторской задолженность по услугам ЖКХ от 20 млн рублей (данный вид долгов привлекателен для определенной категории покупателей, например, управляющих компаний). </p> </li> </ol> <p> Это не означает, что если вашего долга нет в списке, то продать его не получится. Мы лишь привели список тех долгов, которые пользуются особой популярностью у покупателей. </p> <h2>Стратегия работы: продать или взыскивать долг через приставов </h2> <p> Для принятия решения о том, что делать с дебиторской задолженность, существует два критерия.&nbsp; </p> <p> Первый — ваши ресурсы. Если у вас есть время и деньги, можете продолжать взыскивать долг по исполнительному листу через приставов. Вода камень точит, так и грамотно выстроенная работа с приставами тоже может привести к результату. </p> <p> Второй критерий — качество долга. Если у должника есть активы, имущество, компания не находится в процедуре банкротства, то такой долг можно признать хорошим и работать с ним. Если у контрагента ничего нет, должник в предбанкротном состоянии или в стадии ликвидации, то такой долг признается плохим, работать с ним тяжело. Также важно помнить про сроки взыскания. Нужно следить за тем, чтобы они не истекли. Провести <a href="https://www.rykov.pro/consultations/konsultacija-po-prodazhe-prava-trebovaniya-i-debitorskoy-zadolzhennost">оценку</a> вашего долга могут специалисты, они же помогут выработать стратегию работы с задолженностью.&nbsp; </p> <p> Варианты работы с задолженностью: </p> <p> </p> <ul> <li> <p> Взыскивать долг по исполнительному документу. Если есть время и вы оцениваете свой долг как хороший, то пробуйте взыскать его самостоятельно.&nbsp; </p> </li> <li> <p> Продать долг на маркетплейсе.&nbsp;Если нет желания заниматься взысканием,&nbsp;то есть высокая вероятность, что такой долг получится продать по хорошей цене. Это будет гораздо быстрее, чем взыскивать долг через пристава. </p> </li> <li> <p> Продажа долга также подойдет&nbsp;и в случае, если долг плохой. Можно попробовать его выставить на площадке&nbsp; с хорошей скидкой. Лучше получить хоть небольшую выручку с проблемного долга, чем ничего. </p> </li> </ul> <p> Варианты работы с дебиторской задолженностью существуют, но только вы решаете, стоит ли бесконечно взыскивать ее с помощью приставов или лучше <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">продать долг</a> и получить свои деньги назад гораздо быстрее. </p> Долги/Судебные приставы message Не трать деньги впустую. Каждая финансовая операция может приносить как выгоду, так и убыток https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/finansy/ne-trat-dengi-vpustuyu/ Fri, 30 Jun 2023 23:52:52 +0300 <p> Многие даже не осознают, как часто обращаются к услугам банка. Но вспомните свой день. Наверняка, вы не единожды расплачивались банковской картой, вполне возможно, что делали кому-то перевод через систему быстрых платежей, или платили за коммуналку. Всё это банковские операции. </p> <p> Понятно, что банки не работают себе в убыток и не занимаются благотворительностью. За каждую банковскую операцию мы так или иначе платим. Обычно мы даже не задумываемся об этом. Однако при желании вполне можно не только экономить на осуществлении банковских операций, но и даже на них зарабатывать. Как это возможно – расскажет портал <a href="https://finansim.ru/" title="https://finansim.ru/">Финансим</a>. </p> <img width="1024" src="/upload/medialibrary/6d6/tq6cqpgnt00p3envbayhdk6xtqcd9at5.JPG" height="463" title="Финансим" alt="Финансим" align="middle"><br> <br> <blockquote class="blockquote2"> Портал постоянно развивается. Сейчас у него есть отдельные предложения для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Краснодара, Нижнего Новгорода. Для них написаны отдельные уникальные обзоры. </blockquote> <h2>Очевидные преимущества интернет-ресурса</h2> <p> Возможно, вы уже слышали об этом финансовом ресурсе – он достаточно быстро завоевывает популярность, и это заслуженно. На сайте finansim.ru собраны предложения практически ото всех российских банков и МФО – сотни, или даже тысячи вариантов по следующим разделам: </p> <ul class="checklist"> <li> <p> вклады, </p> </li> <li> <p> кредиты, </p> </li> <li> <p> займы, </p> </li> <li> <p> карта, </p> </li> <li> <p> ипотека, </p> </li> <li> <p> автокредит. </p> </li> </ul> <p> Портал позволяет выставить фильтры и подобрать тот продукт, который вы ищете. При этом можно осуществлять поиск по самым разным параметрам. Вы можете указать не только срок, сумму, размер процентной ставки, но и, например, охарактеризовать свое финансовое положение. Кстати, если у вас трудности с получением кредитов и займов – укажите это на портале finansim и уточните причину, тогда вам подберут такие варианты, по которым велика вероятность положительного решения. &nbsp;&nbsp;&nbsp; </p> <p> Важно, что практически для каждого продукта, представленного на портале, подготовлена информационно-аналитическая статья. Эксперты объясняют все финансовые и юридические тонкости, дают советы, обращают внимание на нюансы. Благодаря этим обзорам вы сможете принять действительно взвешенное решение и безошибочно выбрать финансовый продукт. </p> <p> Когда определитесь – просто перейдите по ссылке на официальный сайт банка и МФО, и подайте заявку. Подчеркнем, что finansim.ru работыет только с легальными организациями, а указанные ссылки ведут на оригинальные сайты, а не к мошенникам. </p> <p> Коротко расскажем о каждом разделе портала, приведем рекомендации от экспертов. </p> <h2> Вклады </h2> <p> В России работает свыше 300 коммерческих банков. Основная их часть относится к небольшим региональным и мало известна. Однако в таких небольших банках условия для вкладчиков порой могут быть более выгодными. Но можно ли доверять им? </p> <p> Все российские банки работают в соответствии с российским законодательством. Одинаково контролируются и крупные и мелкие организации. Все вклады застрахованы, поэтому вы можете не переживать за сохранность своих сбережений. Но помните, что страховка распространяется лишь на сумму до 1,4 миллиона рублей. Поэтому многие эксперты рекомендуют при крупных сбережениях разбивать их между разными банками, чтобы в любой ситуации получить свои деньги обратно. </p> <h2> Кредиты </h2> <p> Многие стараются до последнего не залезать в долги, так нас воспитали. Однако банковский кредит – вполне цивилизованный и современный финансовый инструмент. Более того, с ним можно даже сэкономить. Подумайте сами: пока вы копите на дорогостоящую покупку – цены растут. Вполне возможно, что через пять лет вы приобретете желаемое на 50% дороже, чем сейчас. При этом, если сразу совершить покупку в кредит, переплата может оказаться меньше. </p> <p> Но обращаясь в банк за кредитом, вы должны точно знать: из каких средств будете гасить долг. Если у вас возникают какие-то сложности с выплатами – не скрывайтесь, объясните ситуацию кредитной организации. Скорее всего, вам пойдут на встречу: предложат реструктуризацию или оформят кредитные каникулы. </p> <h2> Займы </h2> <p> Микрофинансовые организации привлекают скоростью обслуживания и высоким процентом одобрения. Вы можете оформить онлайн-заявку в любое время дня и ночи, в праздники и выходные. В случае положительного решения – деньги сразу же поступят на карту. </p> <p> Есть только одна проблема – переплата может составить до 365% в год. Это не так ощутимо, если занимать небольшую сумму на короткий срок: скажем, взяв 10 тысяч рублей на неделю, вернуть надо будет 10700. Но в любом случае, есть более выгодные варианты. Например, стоит присмотреться к кредитным картам. </p> <h2> Карты </h2> <p> Выбирая кредитку, смотрите не на ее дизайн, а на продолжительность беспроцентного периода. Чем он дольше – тем для вас выгоднее: в течение определенного срока можно будет погасить долг без переплаты. Беспроцентный период может достигать несколько недель, месяцев и даже года. </p> <p> Лимит по кредитке устанавливается для каждого клиента свой. Для этого оценивается доход гражданина, долговая нагрузка, кредитная история. Интересно, что со временем лимит может быть пересмотрен в случае увеличения.<span style="color: inherit; font-family: inherit; font-size: 25px; font-weight: 600;">&nbsp;</span> </p> <br> <br> Финансы message Эффективные способы взыскания долгов с российских компаний для белорусских компаний https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/vzyskanie_dolgov/effektivnye-sposoby-vzyskaniya-dolgov-s-rossiyskikh-kompaniy-dlya-belorusskikh-kompaniy/ Wed, 19 Apr 2023 02:05:54 +0300 Одной из самых распространенных проблем при ведении бизнеса между белорусскими и российскими компаниями является просроченная дебиторская задолженность. К сожалению, это явление скорее правило, чем исключение. В таких случаях, когда партнеры не могут урегулировать долговые отношения в течение длительного периода времени, встает вопрос о взыскании дебиторской задолженности. В этой статье мы рассмотрим несколько эффективных способов взыскания долгов от российских компаний для белорусских компаний.<br> <br> <h3>Обратитесь в суд</h3> Самый очевидный и распространенный способ взыскания дебиторской задолженности это обращение в суд. После того, как вы подадите заявление на рассмотрение дела, суд вынесет решение по вопросу обязанности должника вернуть долг. В случае, если должник не выплатит долг в установленный срок, вам придется обратиться в службу судебных приставов. Однако, данный способ является достаточно длительным и требует вложений в юридическое сопровождение.<br> <br> <h3>Взыскание через банк</h3> Другой эффективный способ взыскания долга это обращение в банк с исполнительным листом, через который должник производит расчеты. В этом случае, банк может провести списание денежных средств со счета должника для погашения задолженности. Однако, такой способ также требует предварительного обращения в суд и получения исполнительного документа.<br> <br> <h3>Продажа дебиторской задолженности</h3> Если вы не хотите заниматься взысканием долга самостоятельно, вы можете <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">продать свою дебиторскую задолженность</a>. В этом случае, все дела по взысканию дебиторской задолженности переходят к покупателю. Это может ускорить процесс взыскания, однако, вы получите не весь долг, а лишь часть его стоимости.<br> <br> <h3>Обратитесь в Долг.рф</h3> Долг.рф это профессиональный агент по взысканию долгов, специализирующийся на взыскании дебиторской задолженности в России. Данная компания знает все "подводные камни" и может помочь вам как во взыскании, так и в организации продажи вашей дебиторской задолженности. Эксперты Долг.рф готовы помочь белорусским компаниям во взыскании дебиторской задолежнности с российских партнеров.<br> <br> Взыскание долгов от российских компаний для белорусских компаний нередко становится проблемой. При этом, существует несколько способов взыскания долгов, каждый из которых имеет свои достоинства и недостатки. Однако, самый эффективный способ взыскания долга - это обращение за помощью к профессиональному агенту по взысканию долгов, <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/servis_yuridicheskikh_uslug/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">такой как Долг.рф</a>. Вам не придется беспокоиться о том, как взыскать долг, и можете сосредоточиться на своем бизнесе.<br> Долги/Взыскание долгов message Взыскание и продажа дебиторской задолженности с российских компаний перед казахстанскими компаниями https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/vzyskanie_dolgov/vzyskanie-i-prodazha-debitorskoy-zadolzhennosti-s-rossiyskikh-kompaniy-pered-kazakhstanskimi-kompani/ Wed, 19 Apr 2023 01:47:58 +0300 Деловой оборот между Россией и Казахстаном является одним из самых больших в регионе. Однако при совершении бизнеса казахстанским компаниям иногда приходится сталкиваться с проблемой просроченной дебиторской задолженности со стороны российских компаний. В таких случаях, дебиторская задолженность связана с некоторыми особенностями российского законодательства, и здесь выход может быть только через <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/servis_yuridicheskikh_uslug/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">юридическую помощь</a> в России.<br> <br> <h3>Как взыскать дебиторскую задолженность?</h3> Одной из самых эффективных компаний, которая может помочь казахстанским компаниям при взыскании дебиторской задолженности с российских компаний является Долг.рф. Главным образом, это связано с тем, что Долг.рф может предложить своим клиентам параллельно осуществлять взыскание и продажу дебиторской задолженности.&nbsp;<br> Еще одним преимуществом работы с Долг.рф является то, что это компания, специализирующаяся на взыскании задолженности в России. Эксперты Долг.рф предоставляют полный спектр услуг, связанных с взысканием долгов, включая реализацию дебиторской задолежнности на торгах.<br> <br> <h3>Можно ли продать дебиторскую задолженность?</h3> Если вы у вас не хватает времени и ресурсов для взыскания задолженности, то вы можете рассмотреть возможность продажи своей дебиторской задолженности. В этом случае вы уступаете ее другой организации или инвестору. Полученные деньги могут пойти на решение более важных задач.<br> Долг.рф - это онлайн-сервис, который позволяет продавать ваши долги через систему электронных торгов. Продажа дебиторской задолженности на Долг.рф очень проста и наши консультанты помогут вам.<br> Продажа дебиторской задолженности через имеет неоспоримые преимущества, как как позволяет получить деньги в короткие сроки.<br> Это оптимальный вариант для тех, кто не хочет тратить много времени и энергии на взыскание долгов. Попробуйте Долг.рф и решите свои проблемы <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">одним кликом</a>!<br> <br> В общем, работа с Долг.рф может оказаться для казахстанских компаний ключевым фактором при взыскании просроченной дебиторской задолженности с российских компаний. Их опыт и профессионализм обеспечивают юридическую помощь на самых высоких уровнях, а их компетенция в области российского законодательства делает их идеальным решением для казахстанских компаний, которые ищут помощь в взыскании долгов. Если у вас возникли такие проблемы, мы рекомендуем <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/servis_yuridicheskikh_uslug/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">обратиться в Долг.рф</a>, для получения грамотной и опытной помощи.<br> Долги/Взыскание долгов message Как взыскать дебиторскую задолженность с российских компаний: советы для казахстанских компаний https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/vzyskanie_dolgov/kak-vzyskat-debitorskuyu-zadolzhennost-s-rossiyskikh-kompaniy-sovety-dlya-kazakhstanskikh-kompaniy/ Wed, 19 Apr 2023 01:33:44 +0300 Деловой оборот между Россией и Казахстаном постоянно растет, но риск неуплаты по сделкам все еще существует. Казахстанским компаниям самым сложным является взыскание дебиторской задолженности с российских компаний, особенно если они не имеют офисов в России и не знакомы с особенностями российского законодательства. В этой статье мы расскажем, как взыскать долги с российских компаний и какие механизмы взыскания дебиторской задолженности существуют на территории России.<br> <br> Первым шагом к взысканию дебиторской задолженности является оформление правильно сформулированного договора. Не стоит пренебрегать этим процессом и заключать договор без детального изучения всех пунктов. Договор должен содержать все необходимые условия, включая условия поставки, цену товара или услуги, сроки оплаты и порядок решения споров. В случае неисполнения обязательств по договору казахстанская компания имеет право на взыскание долга в соответствии с условиями, прописанными в договоре.<br> <br> &nbsp;Вторым шагом является направление претензии о погашении долга российской компании. Требование должно составляться на русском языке и отправляться на указанный адрес российской компании. Важно убедиться, что претензия направлена по юридическому адресу&nbsp; и отправление было зафиксировано, чтобы подтвердить факт направления требования.<br> <br> Третий шаг – судебное взыскание долга. В случае неисполнения обязательств российской компанией по договору, у казахстанской компании есть право обратиться в суд России для взыскания долга. В судебном процессе судьи будут руководствоваться действующим законодательством РФ и, поэтому, для успешного прохождения судебного процесса рекомендуется обратиться к профессиональным юристам, которые знакомы с российским законодательством.<br> <br> Четвертым шагом – принудительное взыскание долга. Если российская компания не исполняет решение суда, то казахстанская компания имеет право обратиться в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга. ФССП может применять различные меры принуждения, в том числе арест имущества, банковских счетов и имущественных прав.<br> <br> Взыскание дебиторской задолженности с российских компаний не является легкой задачей для казахстанских компаний, но возможно. Главное – правильно оформлять договоры и при необходимости обращаться к <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/servis_yuridicheskikh_uslug/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">профессиональным юристам</a>, которые помогут защитить интересы компании. Взыскание дебиторской задолженности – это комплексный процесс, который требует времени и усилий, но возможен в случае тщательной подготовки и соблюдения правовых процедур. Если вы испытываете трудности с взысканием долга с российской компании, обратитесь к специалистам, которые окажут вам необходимую помощь и <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/servis_yuridicheskikh_uslug/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">консультацию</a>.<br> Долги/Взыскание долгов message Где купить долги компаний и физических лиц: советы профессиональных взыскателей https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/prodazha_dolgov/gde-kupit-dolgi-kompaniy-i-fizicheskikh-lits-sovety-professionalnykh-vzyskateley/ Sat, 15 Apr 2023 02:04:39 +0300 Долги компаний и физических лиц – это одна из категорий активов, которые продолжают пользоваться популярностью среди инвесторов. Кто-то покупает их с целью взыскания долга, а кто-то – для последующей перепродажи с прибылью. В любом случае, чтобы купить долг, нужно знать, где и как их искать. В этой статье мы расскажем о пяти основных местах, где можно найти долги компаний и физических лиц, а также дадим советы профессиональных взыскателей.<br> <br> Первый и, пожалуй, самый очевидный способ купить долги компаний и физических лиц – это попробовать найти их на <b>электронных торговых площадках</b>, таких как «Росэлторг», «Тендер.про», «Сбербанк-АСТ». На таких площадках можно найти долги, выставленные на торги или продажу в рамках процедур банкротства. Однако здесь стоит быть предельно осторожным, поскольку часто данные долги уже проработаны арбитражными управляющими и являются безнадежными.<br> <br> Второй способ – это поиск долгов на специализированных маркетплейсах , таких как <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/?utm_source=dolgrf&utm_medium=baza&utm_campaign=ai">Долг.рф</a> и других. Такие маркетплейсы обычно собирают в одном месте различные виды долгов, которые могут быть куплены на прямую у кредитора. В отличие от торговой площадки, на маркетплейсе вы можете получить помощь при покупке долга, так как такие долги продают другие люди и компании, которые по каким-то причинам не хотят сами взыскивать их.<br> <br> Третий способ – это подписаться на специализированные телеграм-каналы, посвященные покупке долгов. Один из таких каналов – это <a href="https://t.me/dolgrf">«Рынок долгов»</a>, в котором можно найти интересные активы для инвестирования. Кроме того, на таких каналах могут быть опубликованы некоторые уникальные долги, которые нельзя найти на других площадках или маркетплейсах.<br> <br> Купить долги компаний и физических лиц может оказаться выгодным решением в качестве инвестирования средств, однако необходимо помнить о том, что не все долги являются ценными и имеют потенциал для взыскания. Лучше всего искать долги на специализированных маркетплейсах, таких как <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/?utm_source=dolgrf&utm_medium=baza&utm_campaign=ai">Долг.рф</a>, а также на телеграм-каналах, посвященных <a href="https://t.me/dolgrf">покупке долгов</a>. Перед покупкой необходимо тщательно изучать всех участников сделки и проводить правовые консультации, чтобы убедиться в достоверности и потенциале данной сделки.<br> Долги/Продажа долгов message Покупка долгов: в чем суть и как это работает? https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/prodazha_dolgov/pokupka-dolgov-v-chem-sut-i-kak-eto-rabotaet/ Sat, 15 Apr 2023 01:52:17 +0300 <p> <b><i>Купить долги - это поистине необычный способ инвестирования. Для профессиональных взыскателей это один из главных способов заработка на разнице между ценой покупки долга и его фактической взысканной суммой. В этом посте мы подробно расскажем, что такое покупка долгов, как она оформляется и где можно найти интересные долги.</i></b><br> </p> <b><i> </i></b> <p> Покупка долгов - это способ изменения кредитора в существующем обязательстве. Это значит, что долг необходимо оформить договором уступки права требования. Обычно покупкой долгов занимаются профессиональные взыскатели, которые могут объединять несколько долгов в одном портфеле для более эффективного их взыскания.<br> </p> <p> Однако кроме профессионалов, вложения в покупку долгов тоже могут быть интересны инвесторам. Ведь при правильной структурировании портфеля долгов можно получить высокую доходность при минимальном риске. Кроме того, покупка долгов может быть интересна компаниям, которые специализируются на сборе дебиторской задолженности. </p> <p> Долги не продаются на базаре. Обычно их можно купить на электронных торговых площадках и на специализированных рынках. Например, <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/?utm_source=dolgrf&utm_medium=news&utm_campaign=ai">Долг.рф - это маркетплейс</a>, на котором продавцы долгов выставляют те долги, которые они по каким-то причинам не могут или не хотят взыскивать. </p> <p> Для того, чтобы покупать долги на рынке, нужно быть осведомленным. Вы можете общаться с экспертами в <a href="https://t.me/dolgrf">телеграм-канале «Рынок долгов»</a>, где регулярно публикуются интересные долги. В том числе и те, которые могут быть куплены со существенной скидкой. </p> <p> Покупка долгов становится все более популярной из-за высокой доходности и сниженного риска. Однако прежде чем вступать на этот рынок, необходимо детально изучить процесс оформления и основные риски, связанные с вложениями в данную инвестицию. </p> <p> Покупка долгов - это реальный способ заработать деньги при минимальном риске. Надеемся, что наш пост помог вам понять, как это работает, и что вы сможете использовать этот инструмент в своей работе. Не забудьте о том, что прежде чем вкладываться в покупку долгов, полностью изучите рынок и проанализируйте риски. </p> Долги/Продажа долгов message Как вернуть деньги за отмененный тур по вине туроператора или турагента? https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/vzyskanie_dolgov/kak-vernut-dengi-za-otmenennyy-tur-po-vine-turoperatora-ili-turagenta/ Wed, 12 Apr 2023 02:39:16 +0300 <p> Вы запланировали незабываемый отдых, но ваш тур отменили из-за проблем со стороны туроператора или турагента. Что можно сделать, чтобы вернуть свои деньги? В этой статье мы рассмотрим некоторые полезные советы, как вы можете вернуть свои затраты за отмененный тур. </p> <p> Если ваш тур был отменен по вине туроператора, то первым шагом должно быть обращение к ним. Начните с контакта в установленную компанию службу поддержки, объясните, что произошло и запросите возврат денег. </p> <p> Другим вариантом является обратиться к ассоциациям и организациям, членами которых является турфирма. Одна из таких организаций - Ассоциация туроператоров России, которая защищает права потребителей и работает в интересах туристической индустрии. </p> <p> Одновременно с этим можно также подать жалобы в Роспотребнадзор. Это ведомство уполномочено следить за соблюдением прав потребителей, в том числе и в сфере туризма. Роспотребнадзор может предъявить требования к туроператору или турагенту, а в случае нарушения законодательства - наложить штраф и привлечь к ответственности. </p> <p> Если все вышеперечисленное не помогло, то можете обратиться в суд. <a href="https://долг.рф/service/servis_yuridicheskikh_uslug?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">Юрист поможет</a> направить претензию, рассчитать сумму требований и вернуть потраченные на поездку деньги. </p> <p> </p> <h2> Кто несет ответственность перед туристом - туроператор или турагент? </h2> <p> Это вопрос, который многие задают, когда их ожидания от отпуска не оправдались. Если ваш тур не состоялся по вине турагента или туроператора, не отчаивайтесь! Они оба несут ответственность за свои действия в соответствии с законодательством Российской Федерации. Конечно, лучше иметь дело с ответственными компаниями, чтобы в отпуске не было никаких неожиданностей. Но если случится что-то непредвиденное, помните, что в законах есть защита для туристов. </p> <p> Организатор тура несет ответственность за неправильную информацию о туристическом продукте, дефекты в предлагаемых услугах, нарушение законодательных требований по качеству и безопасности, несоблюдение условий договора и ограничение прав потребителя. Они также несут ответственность за любой ущерб, который может возникнуть в результате использования их продукта, включая ущерб для жизни, здоровья и имущества туриста. </p> <p> Конфликтные ситуации, связанные с отмененными поездками, нередко бывают запутанными, поэтому рекомендуем сразу обратиться к <a href="https://долг.рф/service/servis_yuridicheskikh_uslug?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">опытному юристу</a>. </p> <h2> В каких случаях туроператор обязан вернуть деньги за путевку? </h2> <p> Если вы когда-либо планировали путешествие, то знаете, что никогда не бывает гарантии на 100% выполнения всех запланированных мероприятий. Но что делать, если поездка сорвалась и вы потеряли свои деньги? Не стоит отчаиваться - в соответствии с законодательством, туроператор обязан вернуть вам все потраченные деньги, если поездка не состоялась по его вине. Например, если по какой-то причине не удалось забронировать желаемый отель или купить билеты на нужную дату. А если ваша поездка отменена из-за неблагоприятных событий, то турфирма также вернет вам все деньги в полном объеме, в том числе и в случае, если есть рекомендация МИД РФ воздержаться от поездок в ту или иную страну. </p> <h2> Какая существует ответственность у туроператоров и турагентов? </h2> <p> Отвечая на вопрос о том, какая ответственность лежит на туроператорах, стоит отметить, что согласно законодательству РФ они несут ответственность за непредоставление или некачественное предоставление услуг, включенных в туристический продукт, независимо от того, кто должен был их предоставлять. Важно отметить, что новые правила, утвержденные Правительством РФ в 2020 году, подтверждают эту ответственность туроператоров в рамках договоров реализации туристического продукта. </p> <p> Турагенты несут определенную ответственность перед туристами. Если они действуют от своего имени, то могут быть привлечены к ответственности в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Однако, размер ответственности ограничивается агентским вознаграждением, как было указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ. </p> <p> Часто туроператора и турфирмы показывают пальцем друг на друга, пытаясь уйти от ответственности. Поэтому нередко возможность вернуть свои деньги за путевку зависит от вашей настойчивости и <a href="https://долг.рф/service/servis_yuridicheskikh_uslug?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">квалифицированной юридической помощи</a>. </p> <h2> Чем гарантирована защита прав туристов? </h2> <p> Закон требует, чтобы туроператоры имели страхование гражданской ответственности и банковские гарантии, гарантирующие качество туристических услуг. Это защищает права туристов и гарантирует, что им предоставляются только надежные услуги. </p> <p> Для туристов важно знать свои права и обязанности при поездке за границу. Важно изучить туроператоров до бронирования, чтобы убедиться, что в случае возникновения внештатных ситуаций компания, продавшая тур, не исчезнет. </p> <p> Правительство РФ приняло изменения в Правила возмещения реального ущерба туристам в сфере выездного туризма, чтобы усилить защиту прав потребителей. Теперь туристы имеют право на возмещение ущерба, если туроператор нарушил обязательства и не смог выполнить договоры о реализации туристского продукта из-за прекращения туроператорской деятельности. Эта новость приятна для всех, кто любит путешествовать, ведь теперь их интересы будут защищены. </p> <p> </p> <h2> Кому писать претензию туроператору или турагенту? </h2> <p> Ищите способ получить компенсацию за плохое качество туристического продукта? Знайте, что вы должны написать претензию туроператору в письменной форме в течение 20 дней после окончания поездки. После получения претензии, туроператор должен ее рассмотреть в течение 10 дней. И помните, что дата окончания путешествия является датой окончания договора на реализацию туристического продукта. </p> <p> Рекомендуем направить претензию также и в адрес турагентства, так как в некоторых случаях он может нести самостоятельную ответственность перед туристом и нередко привлекается к участию в деле. </p> <p> </p> <h2> Как правильно подать иск турагентству или туроператору? </h2> <p> Дела, касающиеся нарушения прав потребителей, рассматриваются судами общей юрисдикции. Чтобы подать иск, нужно обратиться в суд по месту вашего жительства, месту заключения или исполнения договора, месту нахождения компании или жительства ответчика, если он является индивидуальным предпринимателем. </p> <p> Согласно российскому законодательству, любые иски, связанные с защитой прав потребителей, не облагаются государственной пошлиной. Это распространяется на все требования, которые могут быть предъявлены истцами, и независимо от того, какого характера они имеют. </p> В такой ситуации, вы можете взыскать не только реальный ущерб, но также и неустойку за несвоевременное удовлетворение ваших законных требований. Эта неустойка будет составлять 3% от цены услуги за каждый день просрочки. Кроме того, суд может назначить штраф в размере 50% от суммы, присужденной вами в судебном порядке. Еще одним важным пунктом, который стоит упомянуть - возможность взыскания морального вреда. Все это поможет вам ощутимо защитить свои права в качестве потребителя и получить компенсацию, которая вам полагается.<br> <br> Если вы оказались в неприятной ситуации с турагентом или туроператором, не отчаивайтесь! Вы имеете право на защиту своих интересов. В случае нарушения контракта вы можете потребовать компенсацию за ущерб, вызванный вашими затратами или даже подать иск в суд. Увы, не все турагенты и туроператоры всегда выполняют свои обязательства, поэтому не стесняйтесь обращаться за помощью к <a href="https://долг.рф/service/servis_yuridicheskikh_uslug?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">профессиональному юристу</a>, который поможет застоять ваши права и вернуть потерянное доверие к отдыху.<br> Долги/Взыскание долгов message Дополнительные термины о долгах, банкротстве, налогах https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/dolg_rf/dopolnitelnye-terminy-o-dolgakh-bankrotstve-nalogakh/ Fri, 24 Mar 2023 19:27:07 +0300 Надежный партнер <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/n/nadezhnyy-partner/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/n/nadezhnyy-partner/</a><br /> Невыезд за границу <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/n/nevyezd-za-granitsu/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/n/nevyezd-za-granitsu/</a><br /> Недоимка <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/n/nedoimka/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/n/nedoimka/</a><br /> Неисполнение решения суда <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/n/zayavlenie-o-prisuzhdenii-denezhnoy-kompensatsii-za-neispolnenie-resheniya-arbitrazhnogo-suda/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/n/zayavlenie-o-prisuzhdenii-denezhnoy-kompensatsii-za-neispolnenie-resheniya-arbitrazhnogo-suda/</a><br /> Необеспеченный должник <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/n/neobespechennyy-dolzhnik/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/n/neobespechennyy-dolzhnik/</a><br /> Обособленный спор <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/o/obosoblennyy-spor/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/o/obosoblennyy-spor/</a><br /> Объединение исполнительных производств <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/o/obedinenie-ispolnitelnykh-proizvodstv/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/o/obedinenie-ispolnitelnykh-proizvodstv/</a><br /> Оспаривание сделок при банкротстве <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/o/zayavlenie-ob-osparivanii-beznalichnykh-platezhey-arbitrazhnym-upravlyayushchim/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/o/zayavlenie-ob-osparivanii-beznalichnykh-platezhey-arbitrazhnym-upravlyayushchim/</a><br /> Отмена судебного приказа <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/o/otmena-sudebnogo-prikaza/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/o/otmena-sudebnogo-prikaza/</a><br /> Письменные пояснения к заявлению о привлечении к субсидиарной ответственности <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/pismennye-poyasneniya-k-zayavleniyu-o-privlechenii-k-subsidiarnoy-otvetstvennosti/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/pismennye-poyasneniya-k-zayavleniyu-o-privlechenii-k-subsidiarnoy-otvetstvennosti/</a><br /> Платежеспособность клиента <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/platezhesposobnost-klienta/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/platezhesposobnost-klienta/</a><br /> Претензия об оплате задолженности <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/pretenziya-ob-oplate-zadolzhennosti/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/pretenziya-ob-oplate-zadolzhennosti/</a><br /> Претензия от конкурсного управляющего о взыскании задолженности контрагента должника <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/pretenziya-ot-konkursnogo-upravlyayushchego-o-vzyskanii-zadolzhennosti-kontragenta-dolzhnika/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/pretenziya-ot-konkursnogo-upravlyayushchego-o-vzyskanii-zadolzhennosti-kontragenta-dolzhnika/</a><br /> Привлечение к субсидиарной ответственности <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/privlechenie-k-subsidiarnoy-otvetstvennosti/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/privlechenie-k-subsidiarnoy-otvetstvennosti/</a><br /> Проблемная задолженность <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/problemnaya-zadolzhennost/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/problemnaya-zadolzhennost/</a><br /> Проблемный долг <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/problemnyy-dolg/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/problemnyy-dolg/</a><br /> Проверить должника <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverit-dolzhnika/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverit-dolzhnika/</a><br /> Проверка благонадежности контрагента <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-blagonadezhnosti-kontragenta/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-blagonadezhnosti-kontragenta/</a><br /> Проверка данных компании <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-dannykh-kompanii/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-dannykh-kompanii/</a><br /> Проверка клиента <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-klienta/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-klienta/</a><br /> Проверка компании <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kompanii/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kompanii/</a><br /> Проверка компании по инн <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kompanii-po-inn/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kompanii-po-inn/</a><br /> Проверка контрагента бесплатно <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kontragenta-besplatno/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kontragenta-besplatno/</a><br /> Проверка контрагента на сайте <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kontragenta-na-sayte/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kontragenta-na-sayte/</a><br /> Проверка контрагента ооо <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kontragenta-ooo/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kontragenta-ooo/</a><br /> Проверка контрагента по инн <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kontragenta-po-inn/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kontragenta-po-inn/</a><br /> Проверка контрагентов <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kontragentov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-kontragentov/</a><br /> Проверка по инн юридического лица <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-po-inn-yuridicheskogo-litsa/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-po-inn-yuridicheskogo-litsa/</a><br /> Проверка юридического лица <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-yuridicheskogo-litsa/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proverka-yuridicheskogo-litsa/</a><br /> Проверь себя и контрагента <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/prover-sebya-i-kontragenta/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/prover-sebya-i-kontragenta/</a><br /> Просроченная задолженность <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/prosrochennaya-zadolzhennost/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/prosrochennaya-zadolzhennost/</a><br /> Прощение долга <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proshchenie-dolga/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/proshchenie-dolga/</a><br /> Проверь себя и контрагента <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/prover-sebya-i-kontragenta/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/prover-sebya-i-kontragenta/</a><br /> Просроченная задолженность <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/prosrochennaya-zadolzhennost/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/p/prosrochennaya-zadolzhennost/</a><br /> Реестр требований кредиторов <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/r/reestr-trebovaniy-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/r/reestr-trebovaniy-kreditorov/</a><br /> Рынок долгов <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/r/rynok-dolgov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/r/rynok-dolgov/</a><br /> Сервис взыскания долгов <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/servis-vzyskaniya-dolgov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/servis-vzyskaniya-dolgov/</a><br /> Сервис проверки контрагентов <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/servis-proverki-kontragentov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/servis-proverki-kontragentov/</a><br /> Система проверки компаний <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sistema-proverki-kompaniy/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sistema-proverki-kompaniy/</a><br /> Система проверки контрагентов <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sistema-proverki-kontragentov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sistema-proverki-kontragentov/</a><br /> Сомнительный долг <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/somnitelnyy-dolg/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/somnitelnyy-dolg/</a><br /> Судебное взыскание долга <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sudebnoe-vzyskanie-dolga/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sudebnoe-vzyskanie-dolga/</a><br /> Судебное решение о взыскании долга <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sudebnoe-reshenie-o-vzyskanii-dolga/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sudebnoe-reshenie-o-vzyskanii-dolga/</a><br /> Судебные расходы <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sudebnye-raskhody/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sudebnye-raskhody/</a><br /> Судебный PR <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sudebnyy-pr/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sudebnyy-pr/</a><br /> Судебный приказ <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sudebnyy-prikaz/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/s/sudebnyy-prikaz/</a><br /> Текущие платежи <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/t/tekushchie-platezhi/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/t/tekushchie-platezhi/</a><br /> Узнать задолженность <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/u/uznat-zadolzhennost/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/u/uznat-zadolzhennost/</a><br /> Услуга взыскание задолженности <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/u/usluga-vzyskanie-zadolzhennosti/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/u/usluga-vzyskanie-zadolzhennosti/</a><br /> Ходатайство конкурсного управляющего об истребовании документов <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/kh/khodataystvo-konkursnogo-upravlyayushchego-ob-istrebovanii-dokumentov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/kh/khodataystvo-konkursnogo-upravlyayushchego-ob-istrebovanii-dokumentov/</a><br /> Ходатайство о получении копии судебного акта <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/kh/khodataystvo-o-poluchenii-kopii-sudebnogo-akta/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/kh/khodataystvo-o-poluchenii-kopii-sudebnogo-akta/</a><br /> Что может расцениваться как препятствие участию в собрании кредиторов? <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/ch/chto-mozhet-rastsenivatsya-kak-prepyatstvie-uchastiyu-v-sobranii-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/ch/chto-mozhet-rastsenivatsya-kak-prepyatstvie-uchastiyu-v-sobranii-kreditorov/</a><br /> Что нужно знать об аудио- и видеозаписи собрания кредиторов? <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/ch/chto-nuzhno-znat-ob-audio-i-videozapisi-sobraniya-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/ch/chto-nuzhno-znat-ob-audio-i-videozapisi-sobraniya-kreditorov/</a><br /> Что такое кумулятивное голосование на собрании кредиторов? <a class="txttohtmllink" href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/ch/chto-takoe-kumulyativnoe-golosovanie-na-sobranii-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/ch/chto-takoe-kumulyativnoe-golosovanie-na-sobranii-kreditorov/</a> Долг.рф message Новые термины в базе знаний Долг.рф https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/dolg_rf/novye-terminy-v-baze-znaniy-dolg-rf/ Fri, 24 Mar 2023 19:04:24 +0300 Взыскание бесспорное <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/besspornoe-vzyskanie/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/besspornoe-vzyskanie/</a><br> Взыскание долгов в суде <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vzyskanie-dolgov-v-sude/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vzyskanie-dolgov-v-sude/</a><br> Взыскание задолженности за оказанные услуги <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vzyskanie-zadolzhennosti-za-okazannye-uslugi/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vzyskanie-zadolzhennosti-za-okazannye-uslugi/</a><br> Взыскание задолженности по договору аренды <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vzyskanie-zadolzhennosti-po-dogovoru-arendy/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vzyskanie-zadolzhennosti-po-dogovoru-arendy/</a><br> Взыскание неустойки <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vzyskanie-neustoyki/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vzyskanie-neustoyki/</a><br> Взыскание по исполнительному листу <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vzyskanie-po-ispolnitelnomu-listu/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vzyskanie-po-ispolnitelnomu-listu/</a><br> Возбуждение исполнительного производства <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vozbuzhdenie-ispolnitelnogo-proizvodstva/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/v/vozbuzhdenie-ispolnitelnogo-proizvodstva/</a><br> Жалоба на арбитражного управляющего <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-ob-obzhalovanii-deystviy-bezdeystviya-arbitrazhnogo-upravlyayushchego/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-ob-obzhalovanii-deystviy-bezdeystviya-arbitrazhnogo-up...</a><br> Заявление в УМВД о возбуждении уголовного дела <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-v-umvd-o-vozbuzhdenii-ugolovnogo-dela/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-v-umvd-o-vozbuzhdenii-ugolovnogo-dela/</a><br> Заявление в ФССП о наложении запрета на регистрационные действия <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-v-fssp-o-nalozhenii-zapreta-na-registratsionnye-deystviya/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-v-fssp-o-nalozhenii-zapreta-na-registratsionnye-deystv...</a><br> Заявление конкурсного управляющего о признании сделки недействительной <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-konkursnogo-upravlyayushchego-o-priznanii-sdelki-nedeystvitelnoy/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-konkursnogo-upravlyayushchego-o-priznanii-sdelki-nedey...</a><br> Заявление конкурсного управляющего о признании сделки с транспортным средством недействительной <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-konkursnogo-upravlyayushchego-o-priznanii-sdelki-s-transportnym-sredstvom-nedeystvitelnoy/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-konkursnogo-upravlyayushchego-o-priznanii-sdelki-s-tra...</a><br> Заявление кредитора о признании должника банкротом <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-kreditora-o-priznanii-dolzhnika-bankrotom/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-kreditora-o-priznanii-dolzhnika-bankrotom/</a><br> Заявление о введении упрощенной процедуры, применяемой в деле о банкротстве к отсутствующему должнику <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-o-vvedenii-uproshchennoy-protsedury-primenyaemoy-v-dele-o-bankrotstve-k-otsutstvuyushchem/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-o-vvedenii-uproshchennoy-protsedury-primenyaemoy-v-del...</a><br> Заявление о привлечении к субсидиарной ответственности <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-o-privlechenii-k-subsidiarnoy-otvetstvennosti/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-o-privlechenii-k-subsidiarnoy-otvetstvennosti/</a><br> Заявление об обращении взыскания на предмет залога <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-ob-obrashchenii-vzyskaniya-na-predmet-zaloga/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-ob-obrashchenii-vzyskaniya-na-predmet-zaloga/</a><br> Заявление от физического лица о принятии обеспечительных мер против регистрационных действий с земельным участком <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-ot-fizicheskogo-litsa-o-prinyatii-obespechitelnykh-mer-protiv-registratsionnykh-deystviy/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-ot-fizicheskogo-litsa-o-prinyatii-obespechitelnykh-mer...</a><br> Заявление финансового управляющего о признании сделок с земельными участками недействительными <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-finansovogo-upravlyayushchego-o-priznanii-sdelok-s-zemelnymi-uchastkami-nedeystvitelnymi/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/z/zayavlenie-finansovogo-upravlyayushchego-o-priznanii-sdelok-s-zem...</a><br> Закон об исполнительном производстве <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/i/zakon-ob-ispolnitelnom-proizvodstve/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/i/zakon-ob-ispolnitelnom-proizvodstve/</a><br> Исполнительное производство <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/i/ispolnitelnoe-proizvodstvo-/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/i/ispolnitelnoe-proizvodstvo-/</a><br> Источники проверки контрагентов <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/i/istochniki-proverki-kontragentov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/i/istochniki-proverki-kontragentov/</a><br> Как включить дополнительные вопросы в повестку собрания кредиторов? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-vklyuchit-dopolnitelnye-voprosy-v-povestku-sobraniya-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-vklyuchit-dopolnitelnye-voprosy-v-povestku-sobraniya-kreditor...</a><br> Как включить требования кредиторов в реестр? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-vklyuchit-trebovaniya-kreditorov-v-reestr/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-vklyuchit-trebovaniya-kreditorov-v-reestr/</a><br> Как можно прервать или отложить собрание кредиторов? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-mozhno-prervat-ili-otlozhit-sobranie-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-mozhno-prervat-ili-otlozhit-sobranie-kreditorov/</a><br> Как организовать крупное или «скандальное» собрание кредиторов? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-organizovat-krupnoe-ili-skandalnoe-sobranie-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-organizovat-krupnoe-ili-skandalnoe-sobranie-kreditorov/</a><br> Как правильно организовать собрание кредиторов? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-pravilno-organizovat-sobranie-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-pravilno-organizovat-sobranie-kreditorov/</a><br> Как проверить ограничение на выезд за границу? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-proverit-ogranichenie-na-vyezd-za-granitsu/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-proverit-ogranichenie-na-vyezd-za-granitsu/</a><br> Как снять ограничения на выезд приставов за границу? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-snyat-ogranicheniya-na-vyezd-pristavov-za-granitsu/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kak-snyat-ogranicheniya-na-vyezd-pristavov-za-granitsu/</a><br> Какие вопросы компетентно рассматривать собрание кредиторов? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kakie-voprosy-kompetentno-rassmatrivat-sobranie-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kakie-voprosy-kompetentno-rassmatrivat-sobranie-kreditorov/</a><br> Какие основания для ограничения ФССП на выезд заграницу? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kakie-osnovaniya-dlya-ogranicheniya-fssp-na-vyezd-zagranitsu/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kakie-osnovaniya-dlya-ogranicheniya-fssp-na-vyezd-zagranitsu/</a><br> Какие сложности могут возникнуть при подсчете голосов участников собрания кредиторов? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kakie-slozhnosti-mogut-vozniknut-pri-podschete-golosov-uchastnikov-sobraniya-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kakie-slozhnosti-mogut-vozniknut-pri-podschete-golosov-uchastniko...</a><br> Какие формы бюллетеней применяются на собрании кредиторов? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kakie-formy-byulleteney-primenyayutsya-na-sobranii-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kakie-formy-byulleteney-primenyayutsya-na-sobranii-kreditorov/</a><br> Карта рисков перспективности взыскания дебиторской задолженности <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/karta-riskov-perspektivnosti-vzyskaniya-debitorskoy-zadolzhennosti/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/karta-riskov-perspektivnosti-vzyskaniya-debitorskoy-zadolzhennost...</a><br> Когда и как можно оспорить решение кредиторов? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kogda-i-kak-mozhno-osporit-reshenie-kreditorov/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kogda-i-kak-mozhno-osporit-reshenie-kreditorov/</a><br> Компании нет по юрадресу <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/akt-ob-otsutstvii-organizatsii-po-yuridicheskomu-adresu/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/akt-ob-otsutstvii-organizatsii-po-yuridicheskomu-adresu/</a><br> Контролирующее должника лицо <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kontroliruyushchee-dolzhnika-litso/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kontroliruyushchee-dolzhnika-litso/</a><br> Кто проводит собрание кредиторов, кто вправе в нем участвовать? <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kto-provodit-sobranie-kreditorov-kto-vprave-v-nem-uchastvovat/">https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kto-provodit-sobranie-kreditorov-kto-vprave-v-nem-uchastvovat/</a><br> Долг.рф message Аутсорсинг услуг по взысканию дебиторской задолженности https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/vzyskanie_dolgov/autsorsing-uslug-po-vzyskaniyu-debitorskoy-zadolzhennosti/ Wed, 15 Mar 2023 23:50:33 +0300 Для многих компаний аутсорсинг этого процесса с помощью специализированного <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/vzyskaniye_debitorskoy_zadolzhennosti/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">сервиса взыскания дебиторской задолженности</a>&nbsp;является отличным вариантом для улучшения денежного потока, поскольку это экономит время, усилия и деньги всей организации. Вместо того чтобы тратить время и ресурсы на самостоятельный сбор платежей с клиентов, владельцы бизнеса могут доверить эту задачу стороннему агентству, которое профессионально справится с ней. <br> Это не только позволит им уделить больше внимания своему бизнесу, но и гарантирует, что любая коммуникация с клиентами является профессиональной, но твердой. В результате клиенты с большей вероятностью будут платить вовремя и будут соблюдать финансовую дисциплину.<br> <h2>Зачем нужен аутсорсинг взыскания дебиторской задолженности?</h2> Аутсорсинг услуг по взысканию дебиторской задолженности дает предприятиям возможность сосредоточиться на своей основной деятельности, в то время как их дебиторской задолженностью занимается сторонний специалист.<br> Целенаправленный, индивидуальный подход&nbsp;<a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/vzyskaniye_debitorskoy_zadolzhennosti/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">сервиса&nbsp;взыскания дебиторской задолженности</a>&nbsp;позволяет быстро и профессионально взыскать неоплаченные счета в минимальные сроки. Кроме того, этот вид услуг является экономически эффективным и освобождает компании от необходимости нести все расходы на специальный персонал или юридическую поддержку.<br> Аутсорсинг услуг по взысканию дебиторской задолженности также может помочь компаниям сэкономить деньги за счет отсутствия затрат на наем дополнительного персонала и необходимости в дорогостоящем программном обеспечении или системах сбора платежей. Компании могут положиться на опытных профессионалов, которые понимают, как правильно собирать платежи, не нанося при этом никакого ущерба отношениям с клиентами. <br> В целом, аутсорсинг услуг по взысканию дебиторской задолженности - это эффективный способ для компаний обеспечить стабильный денежный поток, постоянно поддерживая хорошие отношения с клиентами. <br> Аутсорсинг у надежного поставщика услуг позволяет владельцам бизнеса быть уверенными в том, что процесс сбора дебиторской задолженности осуществляется своевременно, эффективно и с минимальными затратами. <br> В этом статье мы рассмотрим, какие услуги предоставляют такие аутсорсинговые компании и как их услуги могут снизить потери, связанные с просроченной дебиторской задолженностью. <br> <span style="color: inherit; font-family: inherit; font-size: 25px; font-weight: 600;">Преимущества аутсорсинга услуг по сбору дебиторской задолженности</span><br> Аутсорсинг услуг по взысканию дебиторской задолженности может быть очень полезен для улучшения общего денежного потока. Компании, желающие сократить объем дебиторской задолженности, должны рассмотреть возможность привлечения помощи профессионального поставщика услуг. <br> Этот вид специализированных услуг позволяет компании сосредоточиться на своей основной деятельности, опираясь при этом на опыт сторонней фирмы в работе с клиентами для более эффективного управления счетами. Более того, это также помогает компаниям держать свои расходы под контролем, в то время как они могут быстрее получать оплату по счетам, что может значительно улучшить их итоговый результат. <br> Аутсорсинговые услуги по взысканию дебиторской задолженности предоставляют ценное преимущество, которое не только облегчает управление денежными потоками, но и помогает компании оставаться конкурентоспособной на постоянно развивающемся рынке. <h2>Подводные камни, которые необходимо учитывать перед передачей на аутсорсинг услуг по взысканию дебиторской задолженности </h2> Аутсорсинг услуг по взысканию дебиторской задолженности может быть привлекательным вариантом для компаний. Однако существуют некоторые общие проблемы и подводные камни, на которые предприятиям следует обратить внимание при оценке того, является ли аутсорсинг правильным решением для их процесса управления дебиторской задолженностью. <br> Эти потенциальные препятствия включают в себя обеспечение соответствия определенным нормативным требованиям, заключение договоров, таких как контроль над вашими данными, выбор подходящего поставщика и оценка его успешности с точки зрения сбора просроченных платежей. <br> Поручение внешней организации управлять финансами компании может привести к нарушению рабочих процессов в компании, если не управлять ими должным образом, но принятие правильных мер может помочь организациям получить выгоду от использования услуг по сбору дебиторской задолженности. <h2>Гибкие схемы оплаты услуг по аутсорсингу взыскания дебиторской задолженности</h2> В целом, аутсорсинг услуг по сбору дебиторской задолженности - это удобный и экономически эффективный способ управления платежами клиентов и предложения гибких схем оплаты. <br> Для экономии расходов применяются гибкие схемы платежей, которые облегчают этот процесс. Возложение расходов на должника - это лишь один из многих вариантов, которые могут быть включены в индивидуальный план платежей. <br> Если вы хотите узнать больше об аутсорсинге услуг по взысканию дебиторской задолженности или хотите начать процесс уже сегодня, <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/vzyskaniye_debitorskoy_zadolzhennosti/?utm_source=dolgrf&utm_medium=seo&utm_campaign=news">записывайтесь на консультацию</a> и получите предложение с учетом потребностей вашего бизнеса.<br> Долги/Взыскание долгов message Реструктуризация или взыскание задолженности? https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/vzyskanie_dolgov/restrukturizatsiya-ili-vzyskanie-zadolzhennosti/ Wed, 11 Jan 2023 23:14:11 +0300 <h2></h2> Материал подготовлен по результатам мастер-класса Ивана Рыкова «Договориться никогда не поздно». Вы можете также зарегистрироваться на <a href="https://www.rykov.pro/master-klassy?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">ближайший мастер-класс</a> спикера.<br> <b><br> </b><b>Традиционное судебное взыскание задолженности не всегда способно привести к желаемому результату, в связи с чем кредитору в каждом конкретном случае необходимо выбирать подходящую стратегию, направленную на фактический возврат денежных средств.&nbsp;</b><br> <span style="color: inherit; font-family: inherit; font-size: 25px; font-weight: 600;">Что может сделать кредитор для взыскания задолженности?</span><br> Многим кредиторам до боли знакома ситуация, когда был заключен договор, услуга была своевременно оказана, однако причитающаяся денежная сумма не выплачена. При этом шансы на реальное получение денежных средств с каждым днем угасают и фактически стремятся к нулю. В таком случае у кредитора имеется два основных варианта действий:<br> <ul> <li><a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/vzyskaniye_debitorskoy_zadolzhennosti/?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">Взыскание долга в суде</a> – данная процедура четко регламентирована законом и предусматривает направление претензии, а затем предъявление иска с последующим получением решения и исполнительного листа.&nbsp;</li> <li>Реструктуризация долга – мера, предполагающая изменение условий ранее заключенного договора и направленная на уменьшение долговой нагрузки контрагента путем предоставления отсрочки, рассрочки и т.д.&nbsp;&nbsp;</li> </ul> <h2>Судебный порядок взыскания задолженности</h2> Когда контрагент отказывается исполнять взятые на себя обязательства, кредитор вынужден осуществлять принудительное взыскание долга в суде. Сам по себе порядок взыскания задолженности состоит из нескольких взаимосвязанных между собой стадий:<br> <ol> <li>Претензионное урегулирование спора – данный этап, как правило, является чисто формальным и нужен лишь для того, чтобы соблюсти требования процессуального законодательства для дальнейшего обращения в суд.&nbsp;</li> <li>Судебное производство – самая основная стадия, начинающаяся с момента подачи иска и включающая в себя многочисленные судебные заседания в судах различных инстанций.&nbsp;</li> <li>Исполнительное производство – этап, в ходе которого осуществляется фактическое взыскание задолженности.&nbsp;&nbsp;</li> </ol> <h2>Методы реструктуризации задолженности</h2> Основными методами реструктуризации долга являются продажа дебиторской задолженности, увеличение обеспечения по долгу, а также правовые и экономические методы.&nbsp;<br> К правовым методам реструктуризации задолженности относится:<br> <ul> <li><b>Изменение сроков погашения обязательства (отсрочка, рассрочка).</b> Данный способ реструктуризации долга применим, когда контрагент готов к сотрудничеству, но ввиду нестабильного финансового состояния не может вернуть долг в установленные договором сроки. В таком случае стороны могут скорректировать график погашения задолженности или увеличить срок для исполнения обязательства.&nbsp;</li> <li><b>Изменение размера долга (частичное прощение долга).</b> Суть метода заключается в том, что кредитор частично отказывается от взыскания долга с контрагента.&nbsp;</li> <li><b>Изменение обязательства или способа его исполнения (отступное, новация обязательства).</b> При таком способе реструктуризации долга осуществляется кардинальное изменение условий ранее заключенного договора. Так, например, стороны в новом соглашении могут предусмотреть передачу недвижимого имущества вместо положенной уплаты денежных средств.&nbsp;</li> <li><b>Зачет встречных однородных требований.</b> В тех случаях, когда стороны договора имеют друг перед другом неисполненные встречные обязательства, они могут их прекратить путем заключения соглашения о зачете.&nbsp;&nbsp;</li> <li><b>Перевод долга на другое лицо.</b> Данная сделка предполагает перемену лиц в обязательстве на стороне должника. Т.е. вместо первоначального должника появляется третье лицо, у которого возникает обязанность по возврату денежных средств существующему кредитору. При этом у данного кредитора появляется право на взыскание долга уже с нового должника.&nbsp;</li> </ul> <h2>Почему реструктуризация долга более эффективна, чем взыскание задолженности в суде?</h2> Ежедневно в стране и в мире заключаются тысячи контрактов, многие из которых не исполняются или исполняются с существенным нарушением ранее установленных условий. Безусловно, каждый конкретный случай по-своему уникален, требует индивидуального подхода и определенного решения. Иногда имеет смысл прибегнуть к взысканию задолженности в судебном порядке, получив исполнительный лист и дождавшись списания денежных средств (взыскания долга) со счетов должника.<br> Однако во многих случаях подобная тактика может оказаться крайне невыгодной для кредитора и никоим образом не приведет его к желаемому результату. Проблема в том, что судебное взыскание долга занимает много времени и сил, а также требует немалых финансовых затрат и вложений. При этом самое главное, что, даже формально выиграв дело, у кредитора нет никакой гарантии того, что он фактически сможет получить причитающиеся ему суммы в ходе исполнительного производства. Ведь к этому моменту финансовое состояние должника может уже быть критическим либо он просто рискует оказаться в банкротстве с последующей своей ликвидацией.&nbsp;<br> Описанная выше ситуация имеет огромное количество примеров в современном гражданском обороте, в связи с чем кредиторам во многих случаях вместо соблюдения традиционного порядка взыскания задолженности следует рассматривать именно реструктуризацию долга в качестве реального и действенного способа, направленного на фактический возврат денежных средств.&nbsp;&nbsp;<br> Для проведения реструктуризации долга сторонам сделки достаточного сесть за стол переговоров и согласовать все существенные условия изменяемого обязательства. Очевидными преимуществами данной процедуры является экономия времени и денежных средств обоих контрагентов. Кроме того, подобный механизм, как правило, выгоден всем участникам сделки. Так, должник получает хорошую возможность вернуть денежные средства на новых уже более лояльных условиях, тогда как у кредитора вместо формального взыскания долга появляется реальный шанс на фактическое получение причитающейся ему выплаты.&nbsp;<br> <br> <iframe width="640" height="360" src="https://www.youtube.com/embed/RRZ1n7z1QK8?feature=oembed" frameborder="0" allow="accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share" allowfullscreen="" title="«Возможности реструктуризации задолженности при переговорах с должником»"> </iframe> <br> Если понравилось, регистрируйтесь на <a href="https://www.rykov.pro/master-klassy?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">ближайший мастер-класс</a> спикера.<br> Долги/Взыскание долгов message Проверка контрагента: доверяй, но проверяй? https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/proverka_kontragentov/proverka-kontragenta-doveryay-no-proveryay/ Mon, 19 Dec 2022 19:29:41 +0300 <b><i>Бизнес – всегда риск. Планирование, просчеты на несколько шагов вперед, бессонные ночи и многочасовые составления планов могут оказаться бесполезными в одно мгновение. Особенно тяжело понимать, что причиной является неправильно выбранный контрагент, а не объективные обстоятельства. Итог – потеря денег. </i></b><br> Да, их можно попробовать взыскать, но это нервы, время, дополнительные затраты, а гарантий, что в итоге они вернутся, тоже нет. В один момент может оказаться, что кредиторов у контрагента слишком много, а суммы – огромные. Обязательства перед вами превращаются в зомби-долг – долг, который никогда не будет оплачен. <br> Возможно даже, что по документам будет всё хорошо, а сотрудники получат хорошие проценты за проведенную сделку. Однако, фактически, денежного потока не будет, а над бизнесом нависнет угроза банкротства. Почему так произошло? Ответ прост! При заключении договора не проведена проверка контрагента. Но что нужно сделать, чтобы быть уверенным в тех, кому доверились? Как узнать, что контрагент – надежен? <h2>Как проверить контрагента</h2> Конечно, нужно сделать подробный отчет из разных источников: выписки из Федеральной налоговой службы, проверить арбитражные суды, Росстат, просмотреть все контракты на сайте государственных закупок, наличие задолженностей через сайт судебных приставов, выписки из Единого государственного реестра юридических лиц, Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. И это только в первую очередь. А если у контрагента несколько учредителей, лиц, способных действовать от имени юридического лица, то и их тоже проверить. На такой отчет уходит огромное количество времени, моральных и физических сил. Не всегда получается рассмотреть всю картину, упускаются маленькие, но очень важные детали. Естественно, хочется сократить ресурсы, направленные на проверку и повысить её результативность. Но как это сделать? <h2>Сервисы проверки контрагентов</h2> Сейчас на российской платформе появился сервис проверки контрагентов, который предоставляет сводный подробный отчет вне зависимости от организационной формы контрагента. <br> GoDeal, так называется проект, осуществляет проверку организаций по всем источникам информации. <br> Какие преимущества дает <a href="https://www.rykov.pro/godeal?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">сервис проверки контрагентов GoDeal</a>? <br> <ul> <li>Помогает компании принять верное решение при заключении сделок. </li> <li>Умеет в режиме реального времени распознавать риски. </li> <li>Помогает своим клиентам расти безопасно. </li> <li>Оценивает три вида рисков: финансовые, правовые, риск банкротства </li> <li>Время проверки компании занимает менее минуты. </li> </ul> <a href="https://www.rykov.pro/godeal?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">Сервис GoDeal</a> работает на платформе telegram. Особенности работы с сервисом проверки контрагентов Как он работает? <br> Достаточно зайти на канал, ввести ИНН интересующего контрагента и через несколько секунд будет представлен отчет. Можно же сразу увидеть рейтинг компании, что позволяет понять: стоит ли ей доверять. <br> Также можно увидеть, есть ли у компании денежные средства на счетах потенциального контрагента, не заблокированы ли они. <br> Самым интересным является факт, что этот сервис можно использовать не только в работе, но и в обычной жизни. Например, при покупке квартиры. Достаточно только ввести ИНН застройщика и сразу же будет предоставлен отчет: стоит ли доверять компании. <br> Таким образом, перед заключением сделки следует проверить контрагента. Сервис проверки – легкий и простой, но очень эффективный способ. Благодаря ему можно получить актуальную информацию о потенциальном контрагенте и принять решение, работать ли с ним. Всего одна минута проверки избавит от нескольких лет судебных тяжб и банкротства Вашего бизнеса! <h2>Зачем проверять контрагента, если договор уже заключен?</h2> Но, что, если уже есть проблемный контрагент? И мысль о том, вернуться ли деньги не покидает ни на минуту? Какие действия необходимо предпринять? Важно не затягивать и не надеяться на удачу, а начинать проводить работу по взысканию дебиторской задолженности еще до возникновения просрочки. Да, конечно, долга еще нет и взыскание происходит не в том понимании, которое вкладывают в это слово обычно. <br> В данном случае происходит работа контрагентами, направленная на предварительную оценку кредитных, финансовых, правовых риской, мониторинг состояния дел контрагента и т.д. А эта работа должна проводиться не в одном направлении, а системно. Не стоит ждать, когда проблема возникнет. Еще при заключении договора рекомендуем проверять контрагентов, а также «держать руку на пульсе», <a href="https://www.rykov.pro/godeal?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">регулярно проверяя их финансовое состояние</a>. Долги/Проверка контрагентов message Как проверить контрагентов https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/proverka_kontragentov/kak-proverit-kontragentov/ Mon, 19 Dec 2022 19:15:41 +0300 <b><i>Сегодняшняя степень цифровизации позволяет создавать сервисы, которые за секунды могут проанализировать несколько баз данных и на основе полученной информации составить «портрет» контрагента с указанием его «слабых сторон», которые в дальнейшем могут привести к возникновению долгов. При этом для запроса анализа рисков контрагента не нужно обладать подробной информацией, проверить компанию возможно только по ИНН. Как работают онлайн-механизмы проверки компаний, какие данные они могут предоставить, насколько релевантны эти данные, как их расшифровать и применить для формирования пула надежных контрагентов, рассказали создатели аналитического сервиса <a href="https://www.rykov.pro/godeal?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">GoDeal</a>. </i></b> <h2>Зачем нужно проверять контрагентов?&nbsp;</h2> При заключении сделки, даже той, что кажется удачной, возникает ряд вопросов, на которые участники сделки иногда боятся ответить даже сами себе, говорит автор проекта Иван Рыков. <blockquote class="blockquote2"> «Если вы не изучите вашего клиента достаточно хорошо, то вы получаете огромный риск, вы теряете свои деньги, у вас есть необходимость брать дополнительные кредиты, ну и самое главное, у вас есть шанс получить так называемый «зомби-долг» - то есть долг, который вам никогда не оплатят», – отмечает Рыков. <br> </blockquote> По данным Федресурса, в январе-сентябре 2022 года, несмотря на тотальный мораторий на банкротства, действовавший с 1 апреля, были признаны несостоятельными 7,2 тыс. российских организаций. С 1 октября 2022 года мораторий на банкротства перестал действовать, что может привести к росту банкротств. После моратория на банкротства, вводившегося на фоне распространения коронавируса весной 2020 года, число банкротов несколько увеличилось, признавали в Министерстве экономического развития РФ. <br> По цифровым показателям у вас будет все хорошо, говорит эксперт, вы будете показывать высокую чистую прибыль, но только на бумаге. Но при этом в реальности компания будет идти к банкротству, просто потому что у неё не будет хватать денежного потока. <br> Существующие сегодня технологии и высокая степень цифровизации позволяют создать сервисы, которые могут автоматически проверять контрагентов, отвечая на вопросы об их истинном финансовом положении, долговых рисках. Используя их, компании могут формировать вокруг себя прозрачную структуру контрагентов, проводить безопасные сделки и стабильно развиваться. <br> Одним из таких <a href="https://www.rykov.pro/godeal?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">сервисов проверки контрагентов является GoDeal</a>. Его авторы более 15 лет занимаются аналитикой рынка, в их арсенале более 2 тыс. кейсов. <h2>Контрагентов из каких стран возможно проверить?</h2> Всего в мире зарегистрировано порядка 330 млн организаций, подсчитали авторы проекта GoDeal. Из этого количества компаний мы выделили такие секторы экономики, как строительство, логистика и так далее. Они интересуют нас больше всего. Из них 79 млн компаний – коммерческие, остальные 21 млн – государственные. В анализе в большей степени нуждаются именно коммерческие организации. Сейчас сервис уже работает в России. На первом этапе масштабирования GoDeal планируется подключить к сервису еще три близлежащие страны. Близлежащие страны во многом интересны тем, что туда было релоцировано много российский компаний, которые несмотря на смену «прописки» продолжают работу на локальном рынке. <h2>Как работает сервис проверки контрагентов?&nbsp; &nbsp;</h2> Сервис GoDeal функционирует в формате Telegram-бота. Бот работает на двух языках – русском и английском. Для проверки контрагента необходимо ввести ее идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). В итоге сервис формирует краткий отчёт о рисках. Отчёт формируется автоматически на основании массива данных о судебных исках, отчётности компании и другой информации, в том числе из закрытых источников. На формирование отчёта боту нужно около 10 секунд. <br> В отчёте содержится следующая информация: <ul class="checklist"> полное юридическое название;<br> адрес регистрации;<br> вид деятельности по ОКВЭД;<br> долговой рейтинг (определяется буквенным и числовым значениями, в отчёте представляется в виде матрицы, где А1 – наивысшая оценка, Е5 – низшая, которая фактически указывает на банкротное состояние); <br> ключевые риски компании (например, «низкая платёжеспособность», «ответчик в суде», «недостаточность собственных средств» и другие). </ul> Для корпоративных клиентов <a href="https://www.rykov.pro/godeal?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">сервис GoDeal</a> также доступен в формате веб-приложения со встроенным дашбордом (информационной интерактивной панелью), пояснил Иван Рыков. Дашборд позволяет визуализировать структуру контрагентов в целом, отметил Иван Рыков. То есть наглядно показывает «плохих» и «хороших» контрагентов. «В результате применения этого механизма у компании будет все меньше и меньше рискованных контрагентов. Соответственно будут лучше ее финансовые показатели», – указал Рыков. <h2>Кому полезен сервис проверки контрагентов?&nbsp;</h2> GoDeal полезен как корпоративным, так и частным клиентам. Корпоративным он позволит сформировать структуру из надежных контрагентов. Частым же клиентам поможет подготовиться к крупным сделкам: например, к покупке недвижимости у юридического лица. <blockquote class="blockquote2"> «В этом боте я попробовал проверить одного застройщика, так как хочу покупать у него квартиру. Хотел выяснить, надо покупать квартиру у него или нет. Застройщик имеет негативный рейтинг – Е5, с этим застройщиком я бы не стал работать, не стал покупать у него квартиру», – поделился личным опытом работы с GoDeal Павел Пенкин. <br> </blockquote> Кроме краткого отчета о рисках с помощью GoDeal можно получить более подробную <a href="https://www.rykov.pro/consultations/vzyskanie-debitorskoj-zadolzhennosti?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">консультацию</a>о финансовом положении контрагента, а также при участии квалифицированных специалистов составить эффективный план взыскания в случае возникновения просроченной дебиторской задолженности. Долги/Проверка контрагентов message Как быстро проверить организацию по ИНН https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/proverka_kontragentov/kak-bystro-proverit-organizatsiyu-po-inn/ Fri, 16 Dec 2022 03:01:48 +0300 <b>В современном мире многие из нас активно участвуют в сделках и заключают различные договоры. Однако вполне очевидно, что перед подписанием любого соглашения надо внимательно изучить организацию и оценить риски. На первый взгляд, данная задача кажется сложной и трудозатратой. Между тем, с новым инновационным сервисом <a href="http://www.rykov.pro/godeal?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">GoDeal</a>&nbsp;подобные вопросы решаются буквально в считанные секунды. </b> <h2>Как быстро проверить организацию по ИНН?</h2> GoDeal представляет собой цифровой сервис, позволяющий в режиме реального времени <a href="https://www.rykov.pro/godeal?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">проверить организацию по ИНН</a>, оценив ее финансовое положение еще на стадии заключения сделки. Фактически, названный ресурс является настоящим новаторством, вовсе не имеющим аналогов по своему удобству, наполнению и содержанию. Он позволяет оценивать безопасность сделки не только перед началом работы с организацией, но и в период исполнения договора. Ведь финансовое состояние контрагента может пошатнуться в любой момент, в связи с чем необходимо регулярно проверять его благонадежность и платежеспособность. Результатом является подробный отчет, содержащий информацию об организации, результатах финансовой проверки компании, а также анализа ее отчетности. Это значит, что больше нет необходимости судорожно искать в интернете информацию об интересующей организации, переживая насчет ее банкротства и последующей невыплаты причитающихся сумм. Благодаря цифровым технологиям проверка организаций по ИНН стала занимать буквально считанные секунды. <h2>Как происходит проверка организаций по ИНН?</h2> Одним из наиболее удобных способов использования сервиса является чат-бот в мобильном приложении «Telegram». В данном чат-боте достаточно указать ИНН контрагента, после чего пользователь получает подробный отчет с указанием угроз. Полученные в такой форме сведения помогут принять взвешенное и рациональное решение относительно дальнейших перспектив работы с выбранной компанией. <br> Кроме того, при оценке рисков и определении долгового рейтинга учитывается блокировку расчетного счета, увеличение суммы исков, смену директора или участника, возбуждение дела о банкротстве, а также множество иных факторов, прямо или косвенно оказывающих влияние на платежеспособность организации. Ведь совокупность перечисленных обстоятельств позволяет максимально объективно оценить материальное положение контрагента, тем самым минимизировать негативные последствия. <br> Альтернативными вариантами проверки организаций является Web-приложение, а также интеграция по API, предполагающая внедрение сервиса в CRM-систему и получение необходимой информации в уже привычном интерфейсе. <h2>Преимущества использования сервиса проверки организаций</h2> <ul> <li>Экономия времени на проверке компаний – больше не надо тратить ценное время, изучая огромный объем сведений из многочисленных интернет-ресурсов. </li> <li>Объективная оценка шансов на взыскание долга – всегда обидно потратить много сил и времени на взыскание задолженности, при этом фактически не получив причитающихся денежных средств. Однако теперь можно заранее проверить долговой рейтинг, после чего уже принять решение о целесообразности судебного взыскания. </li> <li>Минимизация возможных финансовых рисков – больше не стоит переживать из-за банкротства контрагента, так как теперь можно регулярно отслеживать его финансовое состояние.</li> </ul> Вы можете бесплатно попробовать <a href="https://www.rykov.pro/godeal?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news">проверить организацию по ИНН</a> в телеграм-боте. Долги/Проверка контрагентов message Debex запускает сервис для самостоятельного определения стоимости дебиторской задолженности https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/prodazha_dolgov/debex-zapuskaet-servis-dlya-samostoyatelnogo-opredeleniya-stoimosti-debitorskoy-zadolzhennosti/ Fri, 16 Dec 2022 02:01:43 +0300 <b>15 декабря 2022 года, Москва. Debex, онлайн-площадка по продаже долгов, запускает сервис, определяющий потенциальную стоимость продажи дебиторской задолженности. Сервис также будет полезен для определения размера резервирования долга в бухгалтерском учете в том случае, если продавец не планирует его продавать.</b> <br> Сервис позволяет понять, в каком ценовом диапазоне находится долг. Сегодня это четыре диапазона («от 0 до 10%» от суммы долга; «от 10% до 40%»; «от 40% до 70%» и «выше 70%»), однако по мере дополнения модели данными количество ценовых диапазонов увеличится. В случае продажи долга на Debex, онлайн-аукцион будет запущен с минимальной цены того ценового диапазона, к которому был отнесен долг. <blockquote class="blockquote2"> «Ежегодный объем дебиторской «просрочки» в России приближается к 4 триллионам рублей и продолжает расти. Разрывы цепочек поставок, вызванные текущим кризисом, неизменно повлекут за собой новые долги, снижающие оборотный капитал и ухудшающие финансовое положение компаний. Продажа долгов - признанный инструмент восстановления ликвидности, но в России основной проблемой развития этого рынка всегда была сложность определения стоимости долга. Мы построили механизм определения рыночной цены “дебиторки”, основанный на результатах большого количества торгов по ней на различных площадках. Думаю, это может дать существенный вклад в решение проблемы и, как следствие - позволит вернуть “зависшие” в виде долга деньги в экономику», - говорит Саша Данилов, генеральный директор Debex. </blockquote> Основу сервиса составляет математическая модель, базирующаяся на реальных ценах, которые предлагали покупатели на различных площадках. Кроме того, модель в онлайн-режиме дополняется аналитикой о должниках, представленной сервисом Rescore. Система анализирует десятки параметров каждого долга, такие как его размер, срок просрочки, финансовое состояние должника, наличие обременений или залогов, судебную нагрузку, наличие открытых исполнительных производств в отношении должника, данные налоговой, информацию о закупках, существование свежих сообщений о намерении кредитора обратиться в суд с заявлением о банкротстве, вероятность банкротства должника и многое другое. Все данные обрабатываются нейросетью, в результате точность модели по ретро данным составляет порядка 95%. <blockquote class="blockquote2"> «При продаже два одинаковых по сумме задолженности кейса могут стоить по-разному. В первом случае, допустим, должник признан банкротом, и цена такого долга не превышает нескольких процентов от его суммы. А во втором должник – это действующая компания с множеством активов – такой долг можно продать по цене, близкой к номиналу. Наша система анализирует множество параметров в их взаимосвязи, получая необходимую информацию в различных источниках и уже достаточно точно предсказывает потенциальную стоимость долга. При продаже на торгах у вас будет понятное обоснование цены, либо же авторитетная оценка для формирования резерва. Резервирование или продажа долга с дисконтом - это всегда фиксация убытка. Для директоров компаний это непросто, но важно понимать, что сегодня за долг можно выручить больше, чем завтра. Мы рады, что можем предложить предпринимательскому сообществу достаточно точный и инновационный инструмент работы с дебиторской задолженностью”, - добавляет Саша Данилов. </blockquote> Для определения цены долга нужно лишь указать его сумму и ИНН должника». В течение суток на указанные в запросе контакты (телефон или почта) придет автоматический отчет с оценкой стоимости долга. Цена одного запроса составляет от 900 до 1800 рублей. Подробно о сервисе по <a href="http://www.debex.ru/debt_assessment">ссылке</a>. <br> <div class="reklama"> <b><br> </b><b><span style="color: #acacac;">Debex</span></b><span style="color: #acacac;"> – это международная онлайн-площадка по продаже просроченной задолженности, созданная в 2019 году. Компания работает с юридическими лицами, предоставляя услуги по организации онлайн-аукционов по продаже долговых портфелей в России, Испании, США, Мексике, Казахстане, Вьетнаме и на Филиппинах. </span> </div> <br> Долги/Продажа долгов message Зачем проверять контрагентов и как это сделать https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/bankrotstvo_kompaniy/zachem-proveryat-kontragentov-i-kak-eto-sdelat/ Wed, 30 Nov 2022 15:39:45 +0300 Зачем проверять контрагентов и как это сделать <p style="text-align: justify;"> <b>Российская экономика находится в процессе структурной трансформации, неоднократно отмечал Банк России. Трансформация сопряжена с определенными рисками и трудностями для участников экономической деятельности, что не может не сказаться на их финансовой устойчивости. Таким образом, обостряется необходимость более тщательного планирования, расчетов возможных рисков и их последствий, в том числе и при заключении сделок с контрагентами. ДОЛГ.РФ вместе с экспертами подготовил список популярных и репрезентативных сервисов проверки компаний и выделил основные критерии, на которые следует обращать внимание при анализе.</b> </p> <h3 style="text-align: center;"> Зачем нужно проверять контрагентов </h3> <p style="text-align: justify;"> Проверка контрагентов перед заключением сделки была необходима и раньше. Ее проведение позволяло минимизировать риски невыплат, непредоставления услуг или недобросовестного поведения. В последнее время проверки контрагентов становятся еще более актуальными, сходятся во мнении эксперты, которых опросил ДОЛГ.РФ. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Во-первых, многие компании попали под санкции недружественных стран (<a href="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_411064/e8730c96430f0f246299a0cb7e5b27193f98fdaa/" title="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_411064/e8730c96430f0f246299a0cb7e5b27193f98fdaa/">перечень</a> недружественных стран&nbsp; формирует правительство РФ, в него, прежде всего, входят страны Европы и США), что могло повлечь за собой ухудшение их финансового положения, говорит старший партнер АНП «Зенит» Ильдар Багутдинов. Также с 1 октября снят мораторий на <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/b/bankrotstvo/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/b/bankrotstvo/">банкротство</a>, что означает возбуждение большого количества новых дет о банкротстве, добавляет эксперт. Мораторий <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/bankrotstvo_kompaniy/pravitelstvo-vvelo-moratoriy-na-bankrotstva-no-on-kosnetsya-ne-vsekh/?sphrase_id=56997" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/bankrotstvo_kompaniy/pravitelstvo-vvelo-moratoriy-na-bankrotstva-no-on-kosnetsya-ne-vsekh/?sphrase_id=56997">действовал</a> с 1 апреля и распространялся на все категории <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/d/dolzhnik/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/d/dolzhnik/">должников</a> (физлиц и юрлиц), мораторий вводился с целью помощи при адаптации субъектов экономической деятельности к последствиям введенных санкций. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Мы сейчас находимся в зоне экстремальной турбулентности экономики, риски для предпринимателей выросли значительно, в таких условиях необходимость более тщательной проверки контрагентов при заключении с ними сделок выросла существенно, согласен директор группы компаний АКМ Александр Щербаков. В первую очередь эксперт выделяет логистические, инфляционные и санкционные риски (если ваш контрагент – компания, подпавшая под санкции). </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Компании, ведущие внешнеэкономическую деятельность, несут риски курсовой разницы: рубль то стремительно падает до экстремальных значений, то так же быстро укрепляется. Цены на товар в момент заключения контракта и в момент отгрузки могут существенно отличаться. Увеличившиеся макроэкономические риски предприниматель может компенсировать только риском, который берет на себя при работе с конкретной компанией. При сохранении прежних показателей в бизнесе вашего контрагента, кредитовать его товарами и услугами так же динамично, как в прошлом году, будет легкомысленным решением», - поясняет Щербаков. </blockquote> <h3 style="text-align: center;"> Можно ли самостоятельно проверить контрагента </h3> <p style="text-align: justify;"> Проверить финансовое состояние контрагента можно и без помощи привлечения сторонних специалистов, считает Багутдинов. «Все необходимые сведения содержатся в публичных источниках (<a href="https://old.bankrot.fedresurs.ru/" title="https://old.bankrot.fedresurs.ru/">Единый федеральный реестр сведений о банкротстве</a>, <a href="https://kad.arbitr.ru/" title="https://kad.arbitr.ru/">Кад.Арбитр</a>, <a href="https://fssp.gov.ru/iss/ip" title="https://fssp.gov.ru/iss/ip">банк исполнительных производств</a> на сайте ФССП России и т.д.), также можно воспользоваться специальными ресурсами по проверке контрагентов (например, «Контур.Фокус», «Caselook» и др.)», - приводит примеры доступных сервисов проверки компаний собеседник ДОЛГ.РФ. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Юрист Александр Малютин к этому списку также добавляет сервис ФНС <a href="https://pb.nalog.ru/" title="https://pb.nalog.ru/">«Прозрачный бизнес»</a> (позволяет узнать, есть ли у компании налоговая задолженность, сдает ли она отчетность), сервис ФНС <a href="https://bo.nalog.ru/" title="https://bo.nalog.ru/">«Государственный информационный ресурс бухгалтерской и финансовой отчетности»</a>. (предоставляет доступ к бухгалтерскому балансу организации, информации о движении денежных средств), сервис <a href="https://proverki.gov.ru/portal" title="https://proverki.gov.ru/portal">ФГИС «Единый центр проверок»</a> (сайт позволяет узнать какие проверки проводились государственными органами в отношении компании, и чем они завершились) и другие. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Также к открытым источникам можно отнести сервис <a href="https://t.me/dolg_rf_bot" title="https://t.me/dolg_rf_bot">GoDeal</a>, который позволяет оценить финансовое положение должника, проанализировать его долговую нагрузку, выявить слабые стороны и риски. Проверка на сервисе проводится по ИНН компании. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Проверка контрагента с помощью открытых сервисов может быть качественной, если знать, где искать, как проверять и правильно анализировать, заключает управляющий директор Консультационной группы ТИМ Виктор Миронов. Но в ряде случаев все же может понадобиться привлечение профильных специалистов. Например, самостоятельная проверка по открытым источникам не покажет уровень налогового риска, который отражает вероятность предъявления требований со стороны налогового органа и доначисления налогов, говорит Багутдинов. Также привлечение сторонних специалистов оправдано, если речь идет о крупной сделке, добавляет Щербаков. В таких случаях специалисты помогут структурировать сделку и выявить все риски, которые вы на себя принимаете, поясняет эксперт. </p> <h3 style="text-align: center;"> Какие показатели могут рассказать о финансовом положении компании </h3> <p style="text-align: justify;"> В первую очередь Ильдар Багутдинов советует обратить внимание на показатель кредиторской задолженности контрагента, на соотношение ее размера с активами организации, на наличие судебных споров на крупные суммы с участием контрагента в качестве ответчика, возбужденных в отношении него <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/i/ispolnitelnoe-proizvodstvo-/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/i/ispolnitelnoe-proizvodstvo-/">исполнительных производств</a>. Эти показатели могут свидетельствовать о скором банкротстве должника, подчеркивает эксперт. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Александр Щербаков отмечает, что общепринято смотреть на возраст компании, ее обороты, актив, объемы налоговых выплат, размеры долговых нагрузок, на кредитную историю как самой компании, так и ее <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/b/benefitsiar/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/b/benefitsiar/">бенефициаров</a>, судебную нагрузку – соотношение исков, поданных на компанию и инициированных самой компанией. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Я рекомендую также изучить информацию о бенефициаре. Если у него существовало несколько компаний с похожим видом деятельности, но все они закрылись с долгами, то это очевидный сигнал, что иметь дело с этим контрагентом и предоставлять отсрочку платежа не стоит», - делится Щербаков. </blockquote> <p style="text-align: justify;"> Не столько важны конкретные показатели, сколько сравнение этих показателей с аналогичными периодами в прошлом, добавляет Виктор Миронов. По его словам, нужно смотреть, увеличилась ли долговая нагрузка за последние несколько месяцев, были ли какие-то корпоративные движения – смена директоров, смена участников –&nbsp;и не являются ли такие изменения массовыми. </p> Банкротство/Банкротство компаний message Может ли должник заставить платить по своим обязательствам арбитражного управляющего https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/dolzhniki/mozhet-li-dolzhnik-zastavit-platit-po-svoim-obyazatelstvam-arbitrazhnogo-upravlyayushchego/ Wed, 30 Nov 2022 15:31:16 +0300 Может ли должник заставить платить по своим обязательствам арбитражного управляющего <p style="text-align: justify;"> <b>Учредители североосетинского ООО «Жилье 2010» предприняли еще одну попытку взыскать часть своих долгов с арбитражных управляющих, в разное время занимавшихся банкротным делом компании. Несмотря на то, что первая инстанция и эксперты указали на неправомерность требований, истцы продолжают обвинять арбитражных управляющих в бездействии, которое якобы привело к убыткам в размере 13,5 млн руб.</b> </p> <h3 style="text-align: center;"> Как развивалось дело </h3> <p style="text-align: justify;"> Как ранее <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/arbitrazhnoe_upravlenie/arbitrazhnym-upravlyayushchim-predyavili-staruyu-debitorku/">писал</a> ДОЛГ.РФ, представитель учредителей ООО «Жилье 2010» (в отношении компании с 2017 года введена процедура <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/konkursnoe-proizvodstvo/">конкурсного производства</a>), обратился в суд с требованием взыскать с трех <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/a/arbitrazhnyy-upravlyayushchiy/https:/xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/a/arbitrazhnyy-upravlyayushchiy/%D0%BC%D0%BC">арбитражных управляющих</a>, занимавшихся делом общества, порядка 13,5 млн руб. убытков. Ответчиками по иску стали Сергей Павлов, Сергей Сергеев и Алексей Окатов, которые в разное время были конкурсными управляющими «Жилья 2010», но были отстранены от исполнения своих обязанностей по решению арбитражного суда. С сентября 2022 года конкурсным управляющим компании-банкрота является Дмитрий Татьянченко. По мнению учредителей, трое предшественников Татьянченко бездействовали, что привело к убыткам в размере 13,5 млн руб., которые могли быть обращены в конкурсную массу. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> 31 января 2022 года представитель учредителей «Жилья 2010» обратились в Арбитражный суд республики Северная Осетия с требованием взыскать с Павлова, Сергеева и Окатова 13,5 млн руб. «<i>Жалоба мотивирована тем, что ввиду бездействия конкурсных управляющих, в настоящее время утрачена возможность взыскания дебиторской задолженности, согласно инвентаризации имущества от 18.08.2017</i>», - говорилось в документах суда. В документах по инвентаризации, на которые ссылается представитель учредителя, говорится о том, что восемь компаний совокупно должны «Жилью 2010» около 13,5 млн руб. Большая часть долга приходится на ООО ПСО «Эстетика» - 6,55 млн руб.; ООО «Ормузд» - 4,68 млн руб. и ООО РСУ «Профстрой» - 1,8 млн руб. Любопытно, что в отношении первой компании в июле 2014 года «Жилье 2010» подавало заявление о несостоятельности, но спустя год истец отказался от своих требований. Компании «Ормузд» и «Профстрой» ликвидированы. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> В ответ на претензии учредителей должника арбитражный управляющий Сергей Павлов объяснял, что срок истребования задолженности у компаний (по закону он составляет три года), указанных в инвентаризационных актах, истек еще до начала введения процедуры наблюдения в отношении «Жилья 2010». Этот факт подтверждается и экспертизой, которая установила, что «<i>срок исковой давности для взыскания дебиторской задолженности должника пропущен по вине контролирующих должника лиц</i>». Следующий арбитражный управляющий – Сергей Павлов – реализовал эту задолженность на торгах за 97,9 тыс. руб. Столь низкая цена была обусловлена низким качеством долга и малыми шансами на его взыскание. Вероятно, если бы сами учредители «Жилья 2010» задумались о продаже своей дебиторской задолженности раньше, цена на такой лот могла бы быть заметно выше. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Таким образом, к моменту назначения конкурсным управляющим третьего ответчика – Алексея Окатова, вопрос по задолженности, которую, по сути, невозможно было взыскать, был закрыт в полном соответствии с регламентом процедуры банкротства. </p> <h3 style="text-align: center;"> Какой вердикт вынес суд </h3> <p style="text-align: justify;"> 17 октября Арбитражный суд республики Северная Осетия рассмотрел иск представителей учредителей «Жилья 2010», ознакомился с доводами ответчиков и не стал взыскивать 13,5 млн руб. с арбитражных управляющих. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> В определении суд указал, что помимо того, что срок исковой давности взыскания задолженности истек, компании, которые должны быть выполнить эти обязательства, в большинстве своем оказались в процедуре ликвидации. «<i>Даже при наличии не истекшего срока исковой давности, данная дебиторская задолженность в любом случае являлась бы безнадежной к взысканию</i>», - пришел к выводу суд. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> А если бы арбитражные управляющие стали «бороться» за этот долг, то их действия могли бы быть расценены как нарушение <a href="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/a8949049844a8eb33dcc8f5ddb6b95e0c70112a3/">п. 4 статьи 20.3 «Закона о банкротстве»</a>. В нем говорится, что арбитражный управляющий должен разумно и добросовестно подходить к процессу взыскания. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Возбуждение по инициативе арбитражного управляющего судебных производств по заведомо бесперспективным требованиям может указывать либо на его непрофессионализм, либо на его недобросовестность, влекущие для конкурсной массы дополнительные издержки. Уменьшение конкурсной массы, вызванное подобными неправомерными действиями, может являться также основанием для взыскания с арбитражного управляющего убытков», - говорится в документах суда. </blockquote> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Арбитражный суд не увидел нарушений и в процедуре продажи долга «Жилья 2010». Он указал на то, что ни один из кредиторов не оспорил итоговую оценку долга и не направил арбитражному управляющему требование о проведении независимой оценки задолженности. Из этого следует, что на момент продажи долга, в 2018 году, ни у кого из участников процесса претензий к процедуре не возникло. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Одновременно арбитражный суд дал положительную оценку действиям управляющих по не взысканию задолженности.&nbsp; </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Отказ от взыскания дебиторской задолженности с учетом необходимости трат на судебные расходы заведомо сомнительной задолженности с истекшим сроком исковой давности, напротив, являются добросовестными действиями, направленными на сохранение конкурсной массы. Процесс по взысканию дебиторской задолженности после истечения срока исковой давности нецелесообразен, что в свою очередь приведет лишь к необоснованному увеличению текущих расходов в процедуре», - подчеркнул суд. </blockquote> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Но представители учредителей «Жилья 2010» не согласились с вердиктом и направили апелляционную жалобу, рассмотрение которой запланировано на 30 ноября 2022 года. </p> <h3 style="text-align: center;"> Что говорят эксперты </h3> <p style="text-align: justify;"> Шансов на взыскание задолженности с арбитражных управляющих мало, следует из комментариев экспертов, с которыми ознакомится ДОЛГ.РФ. Так, страховая компания «Арсеналъ», где застрахованы ответчики, в отзыве на апелляционную жалобу «Жилья 2010» обратила внимание, что истец в нарушение <a href="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37800/7d0dba3d49e803820d7624f3cae5257a64860b14/">ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса РФ</a> не представил доказательств, свидетельствующих о возможности фактического получения денежных средств от компаний-дебиторов.&nbsp; </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «[Представитель учредителей] не представил доказательств того, что дебиторы являлись или являются платежеспособными, и в случае обращения за взысканием дебиторской задолженности конкурсная масса была бы фактически пополнена», - указывает «Арсеналъ».<br> </blockquote> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Кроме этого, истец в нарушение <a href="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/4734407fbf4d5eec5306840f8b75b994e5d57090/">ст. 15 Гражданского кодекса РФ</a> не доказал вероятность удовлетворения соответствующего заявления о взыскании дебиторской задолженности, возможные последствия, в том числе размер денежных средств, который подлежал бы возвращению в конкурсную массу, указывает в отзыве страховая компания. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Также «Арсеналъ» указал на отсутствие доказательств наличия причинно-следственной связи между действиями (или, как указано в жалобе учредителей «Жилья 2010» бездействием) арбитражных управляющих и возникших убытков.&nbsp; </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Заявителю необходимо доказать, что нарушение обязательства является не просто одним из ряда необходимых условий возникновения убытков, а с неизбежностью их порождает. Усмотреть существование причинно-следственной связи между неправомерным поведением и вредом можно лишь тогда, когда данное неправомерное поведение является непосредственной причиной вреда», - объяснили в страховой компании.&nbsp; </blockquote> <p style="text-align: justify;"> Но таких доказательств суду представлено не было, отменили в «Арсенале». </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Еще там добавили, что взыскание дебиторской задолженности, безусловно, является одним из механизмов пополнения конкурсной массы. Однако, не всякое взыскание задолженности может привести к положительному для конкурсной массы результату, заключили в страховой компании. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Говоря о необходимости «расследования» арбитражным управляющим сделок с истекшим сроком исковой давности доцент кафедры предпринимательского права Юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, кандидат юридических наук, доцент&nbsp;<a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/articles/avtorskie-stati/osparivanie-sdelok-v-bankrotstve-o-chem-dolzhny-znat-kreditory-i-arbitrazhnye-upravlyayushchie/">Игорь Фролов</a> <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/articles/avtorskie-stati/osparivanie-sdelok-v-bankrotstve-o-chem-dolzhny-znat-kreditory-i-arbitrazhnye-upravlyayushchie/">указал</a>, что деятельность конкурсного управляющего по формированию конкурсной массы&nbsp;должна носить рациональный характер, не допускающий бессмысленных формальных действий, влекущих неоправданное увеличение расходов на проведение процедур. По его словам, арбитражный управляющий должен учитывать, что не всякое действие приведет к положительным для конкурсной массы результатам. То есть иногда на разбирательства средств может быть потрачено больше, чем в итоге взыскано. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Фролов также обращает внимание, что лицо, заявляющее требование о взыскании убытков, причиненных неправомерными действиями (бездействием) арбитражного управляющего, должно доказать сам факт причинения убытков и их размер, неправомерность действий (бездействия) ответчика и наличие причинной связи между действиями (бездействием) причинителя вреда и наступившими последствиями. Если доказательств нет – убытки взыскать невозможно. </p> Долги/Должники message Сделать доступным для пенсионеров и увеличить порог долга: что хочет поменять во внесудебном банкротстве Минэкономразвития https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/bankrotstvo_grazhdan/sdelat-dostupnym-dlya-pensionerov-i-uvelichit-porog-dolga-chto-khochet-pomenyat-vo-vnesudebnom-bankr/ Mon, 21 Nov 2022 13:57:28 +0300 Сделать доступным для пенсионеров и увеличить порог долга: что хочет поменять во внесудебном банкротстве Минэкономразвития <p style="text-align: justify;"> Так, Решетников считает необходимым распространить процедуру внесудебного банкротства на пенсионеров и других граждан, чьим единственным доходом являются выплаты от государства. Кроме этого, глава Минэкономразвития предложил рассмотреть возможность увеличения долга, который можно взыскать без суда, - с 500 тыс. до 1 млн руб. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Поправки в процедуру внесудебного <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/b/bankrotstvo/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/b/bankrotstvo/">банкротства</a> граждан были озвучены Максимом Решетниковым в рамках совещания президента Владимира Путина с членами правительства РФ, которое состоялось 16 ноября. </p> <h3 style="text-align: center;"> Что поменяют в первую очередь </h3> <p style="text-align: justify;"> Говоря о необходимости изменений процесса банкротства без суда, Решетников в первую очередь указал на необходимость распространения процедуры на пенсионеров. Сейчас эта категория граждан не может списать долги через МФЦ (многофункциональные центры), так как имеет постоянный доход в виде пенсии, часть которой может быть обращена во взыскание. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «У&nbsp;нас в&nbsp;феврале этого года вступила в&nbsp;силу законодательная норма&nbsp;– правило о&nbsp;защите прожиточного минимума (ПМ) от&nbsp;взыскания приставами. То&nbsp;есть у&nbsp;нас ПМ, один ПМ, приставы взыскать не&nbsp;смогут. Поэтому, если у&nbsp;пенсионера есть какая-то&nbsp;задолженность и&nbsp;небольшой ежемесячный доход, который наполовину выше прожиточного минимума, то&nbsp;по&nbsp;факту исполнительное производство и&nbsp;взыскание для такой категории должников может стать бессрочным, то&nbsp;есть надо платить, платить и&nbsp;платить», - рассказал о ситуации Решетников. </blockquote> <span style="text-align: justify;">С такой же проблемой сталкиваются и другие категории граждан, имеющие постоянный доход в виде социальных выплат от государства, обратил внимание глава Минэкономразвития. К таким категориям, например, относятся граждане с детьми и беременные женщины, у которых детские пособия или пособия по беременности являются единственным источником дохода, указал Максим Решетников.</span> <p style="text-align: justify;"> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Поэтому нам кажется целесообразным снизить для этих категорий срок принудительного взыскания, после которого они могут подавать на&nbsp;внесудебное банкротство. Скажем, после одного года: если оно длится больше одного года, они уже имеют право перейти к&nbsp;процедуре внесудебного списания долга», - отметил Решетников. </blockquote> <span style="text-align: justify;">Также он предложил распространить процедуру внесудебного банкротства на других граждан, в отношении которых более семи лет осуществляется принудительное взыскание задолженности. Но списать долг без суда в этом случае получится только в пределах суммы, установленной порядком процедуры банкротства через МФЦ: сейчас она составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб.</span> <h3 style="text-align: center;"> Какие еще поправки предложили внести </h3> <p style="text-align: justify;"> Также Решетников предложил расширить диапазон долга, который можно будет списать через МФЦ. Сейчас максимальная сумма составляет 500 тыс. руб.,&nbsp; минимальная – 50 тыс. руб. Глава Минэкономразвития считает необходимым изменить границы диапазона до 1 млн и 25 тыс. руб. соответственно. «Тем самым мы диапазон увеличим, и&nbsp;дополнительно, соответственно, люди получат возможность к&nbsp;этой процедуре обратиться», - пояснил Максим Решетников. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Также он предложил предусмотреть возможность повторного использования банкротства без суда по истечении пяти лет. Сейчас повторно списать долги через МФЦ граждане могут только через 10 лет. «Н<i>аверное, это слишком долгий срок, поэтому, учитывая текущие реалии, я&nbsp;думаю, пять лет&nbsp;– это вполне допустимо</i>», - указал Решетников. Но это нововведение глава ведомства видит «немножко в будущем». </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Он подчеркнул, что озвученные им предложение по изменению порядка внесудебного банкротства проработаны с Банком России и на площадке администрации президента. По слова Максима Решетникова, реализация озвученных инициатив будет хорошим шагом в развитии института внесудебного банкротства. </p> <h3 style="text-align: center;"> В какие сроки могут&nbsp;реализовать инициативу </h3> <p style="text-align: justify;"> Владимир Путин озвученные предложения поддержал и призвал реализовать их в короткие сроки.&nbsp; </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Прошу Вас действительно уделить особое внимание людям старшего возраста, пенсионерам. Потому что банки легко и&nbsp;с&nbsp;удовольствием выдают небольшие суммы кредитов, поскольку у&nbsp;людей есть постоянный и&nbsp;стабильный доход, но&nbsp;потом эти люди превращаются в&nbsp;вечных должников, и&nbsp;банки, при всем уважении к&nbsp;нашим финансовым институтам, «кровь пьют» из&nbsp;людей прямо до&nbsp;гробовой доски. Это, конечно, нужно прекратить&nbsp;– это первое. Второе&nbsp;– безусловно, нужно уделить особое внимание семьям с&nbsp;детьми», - указал президент. </blockquote> <span style="text-align: justify;">Также Владимир Путин поддержал предложение о расширении диапазона долга, с которым можно зайти во внесудебную процедуру, и предложение об ограничении предельного срока исполнительного производства до семи лет.</span> <p style="text-align: justify;"> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Конечно, даже человек с&nbsp;судимостью, когда с&nbsp;него судимость снимается, имеет право в&nbsp;анкете писать «не&nbsp;судим», а&nbsp;здесь всю жизнь людей гоняют с&nbsp;этими небольшими суммами. Все это приводит к&nbsp;негативным последствиям в&nbsp;экономике в&nbsp;целом, потому что создает дополнительные стимулы для роста «серого» рынка труда, потому что люди предпочитают получать зарплату в&nbsp;конвертах, а&nbsp;не&nbsp;официально, но&nbsp;это ущемляет их права», - подчеркнул президент РФ. </blockquote> <span style="text-align: justify;">В поддержку озвученных Максимом Решетниковым предложений также высказались глава Банка России Эльвира Набиуллина и премьер-министр РФ Михаил Мишустин.</span> <p style="text-align: justify;"> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Граждане действительно&nbsp;– Вы сказали об&nbsp;этом, Владимир Владимирович,&nbsp;– должны иметь право на&nbsp;ошибку. Те, кто на&nbsp;сегодняшний день находится под гнетом долгов, выключены из&nbsp;легальной экономики. То&nbsp;есть мы не&nbsp;получим от&nbsp;них ни&nbsp;налогов, ни&nbsp;просто позитива к&nbsp;своей стране», - сказал Мишустин. </blockquote> <span style="text-align: justify;">Он обратил внимание, что судебная процедура банкротства, которая тоже позволяет списать долги, обходится в не менее чем 100 тыс. руб. (в эту сумму включены услуги юристов и арбитражных управляющих). То есть для того, чтобы гражданину доказать свою несостоятельность, ему нужно заплатить за это дополнительные средства. По мнению Михаила Мишустина, это слом логики банкротства.</span> <p style="text-align: justify;"> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «И&nbsp;плюс Максим Геннадьевич говорил о&nbsp;том, что есть часть граждан, которая не&nbsp;пользуется этим инструментом, поскольку это связано с&nbsp;неготовностью их признать публично свое банкротство. Это тоже такой моральный аспект у&nbsp;людей», - добавил премьер-министр. </blockquote> <h3 style="text-align: center;"> Как внесудебное банкротство работает сейчас </h3> <p style="text-align: justify;"> Процедура внесудебного банкротства действует с 1 сентября 2020 года. По оценке Максима Решетникова, ей воспользовались порядка 12 тыс. граждан с долгами в 4,2 млрд руб. Из этой суммы уже списано 2,8 млрд руб. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Реализация новых предложений Минэкономразвития может увеличить количество внесудебных банкротств, что несет определенные риски для кредиторов, многие из которых сейчас находятся в шатком материальном положении из-за кризиса. Одним из вариантов получить деньги для кредитора в этом случае может стать <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/buy_dolg/index.php?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/buy_dolg/index.php?utm_source=content&amp;utm_medium=seo&amp;utm_campaign=news">продажа долга</a> до начала процедуры списания долгов через МФЦ. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Для того чтобы запустить процедуру внесудебного банкротства, гражданин должен обратиться с заявлением в МФЦ. В заявлении нужно указать всех кредиторов и полные суммы долгов, если кого-то из кредиторов должник «забудет» или приуменьшит размер задолженности, то этот кредитор может оспорить процедуру и инициировать судебное банкротство. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Списание долгов через МФЦ будет абсолютно бесплатным и займет шесть месяцев, но желающему обанкротиться без суда нужно соблюсти два условия: </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <ul class="squares" style="text-align: justify;"> <li> <p> в отношении должника должны быть завершены все исполнительные производства в связи с отсутствием доходов, имущества; </p> </li> <li> <p> после возвращения исполнительного документа не возбуждались другие исполнительные производства, которые не окончены или не прекращены на момент проверки МФЦ. </p> </li> </ul> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> В течение шести месяцев, в течение которых будет идти внесудебное банкротство, должник не может брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и оформлять иные обеспечительные сделки. Повторно бесплатно списать долги через МФЦ должник сможет только через 10 лет после окончания первой процедуры. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Если в ходе процедуры внесудебного банкротства материальное положение должника улучшится, он должен уведомить об этом МФЦ в течение пяти рабочих дней. После получения сообщения МФЦ прекращает процедуру внесудебного банкротства. Если вовремя не уведомить МФЦ об улучшении материального положения, то внесудебное банкротство может «превратиться» в судебное. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Ряд долгов невозможно бесплатно списать через МФЦ. Речь идет о долгах: </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <ul style="text-align: justify;" class="squares"> <li> <p> возникших в ходе внесудебного банкротства; </p> </li> <li> <p> по возмещению вреда жизни и здоровью, а также морального вреда; </p> </li> <li> <p> по выплате зарплаты; </p> </li> <li> <p> по алиментам; </p> </li> <li> <p> по привлечению к субсидиарной ответственности; </p> </li> <li> <p> по возмещению вреда имуществу. </p> </li> </ul> <p style="text-align: justify;"> Также нельзя банкротиться без суда, если в отношении должника вступило в силу решение суда о привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство. И если доказано, что должник совершал мошеннические действия при возникновении обязательств.&nbsp; </p> Банкротство/Банкротство граждан message Верховный суд рассказал, что делать мобилизованным должникам и арбитражным управляющим https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/arbitrazhnoe_upravlenie/verkhovnyy-sud-rasskazal-chto-delat-mobilizovannym-dolzhnikam-i-arbitrazhnym-upravlyayushchim/ Mon, 14 Nov 2022 18:56:20 +0300 Верховный суд рассказал, что делать мобилизованным должникам и арбитражным управляющим <p> </p> <p style="text-align: justify;"> <b>Верховный суд пояснил, каким статьями административно-процессуального кодекса и закона «О несостоятельности (банкротстве)» нужно пользоваться, при определении плана действий в случае призыва на службу арбитражного управляющего или ответчика в банкротном деле.</b> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Эти пояснения Верховный суд (ВС) указал в ответе на запрос Национальной ассоциации профессионалов антикризисного управления (НСПАУ). Копию ответа НСПАУ опубликовала в своем телеграм-канале. Долг.РФ ознакомился с документом. </p> <h3 style="text-align: center;"> Как действовать должникам и кредиторам </h3> <p style="text-align: justify;"> ВС признает, что пребывание любого участника судебного разбирательства на военной службе «объективно ограничивает либо полностью лишает его возможности участвовать в судебном процессе». Поэтому в соответствии с <a href="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37800/e79f00fa90ed34e6add3d37178d7df8dc1b24c26/" title="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37800/e79f00fa90ed34e6add3d37178d7df8dc1b24c26/">п. 2 ч. 1 ст. 143 АПК РФ</a> если ответчик, в отношении которого подан банкротный иск (физическое лицо или индивидуальный предприниматель), отправляется на службу, арбитражный суд должен приостановить разбирательство по делу. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Если в рамках банкротного дела рассматривается обособленный спор, ответчик по которому также попадает на службу, такой спор тоже приостанавливается. Для приостановки спора в суд нужно подать уведомление о призыве ответчика на военную службу. Уведомление подается в стандартном порядке, как все документы, отдельного регламента на этот счет не существует. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Как таковых конкретных сроков приостановки дела не существует. Длительность паузы определяется основаниями, по которым она возникла. В <a href="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37800/4fcf387a9b353a80047f16ee79818b6f73b40abb/" title="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37800/4fcf387a9b353a80047f16ee79818b6f73b40abb/">ст. 145</a> АПК РФ указано, что приостановка действует до устранения оснований, по которым она возникла. Таким образом, приостановка продлится до возвращения ответчика со службы. Так как этот временной промежуток может быть долгим, рентабельность взыскания долга может быть заметно снижена на фоне инфляции, дорожающих услуг юристов, ведущих дело, или приведения в негодность имущества, которое могло бы быть продано на торгах в счет уплаты долгов ответчика. В таком случае более выгодной с экономической точки зрения может быть <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add/?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add/?utm_source=content&amp;utm_medium=seo&amp;utm_campaign=news">продажа долга.</a> Например, это можно сделать онлайн, через <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/buy_dolg/index.php?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/buy_dolg/index.php?utm_source=content&amp;utm_medium=seo&amp;utm_campaign=news">специализированные&nbsp;маркетплейсы.</a> </p> <p> <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/buy_dolg/index.php?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/service/buy_dolg/index.php?utm_source=content&amp;utm_medium=seo&amp;utm_campaign=news"></a> </p> <h3 style="text-align: center;"> Что делать арбитражному управляющему </h3> <p style="text-align: justify;"> В случае мобилизации арбитражного управляющего, участвующего в деле о банкротстве, ВС предлагает руководствоваться <a href="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/daddfb02d58f2d503edc1f5ded88975d8b4e1d79/" title="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/daddfb02d58f2d503edc1f5ded88975d8b4e1d79/">п. 1 ст. 144</a> ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем описано два способа замены арбитражного управляющего: </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <ul class="squares" style="text-align: justify;"> <li> <p> по заявлению самого арбитражного управляющего; </p> </li> <li> <p> по ходатайству саморегулируемой организации (СРО), в которой состоит арбитражный управляющий. </p> </li> </ul> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Новый арбитражный управляющий утверждается в соответствии со <a href="#dst101329" title="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/c6fe2028f36c9e9a4d8069f1a75c396aacc0f7b7/#dst101329">ст. 127</a> ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем указано, что СРО предоставляет кандидатуру арбитражного управляющего, а арбитражный суд ее утверждает. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> При этом при передаче полномочий новому арбитражному управляющему ВС предлагает руководствоваться <a href="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/ca864edd82b917cd6363dc36862db717110f9c90/" title="https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/ca864edd82b917cd6363dc36862db717110f9c90/">п. 3 ст. 97</a> ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем сказано, что внешний управляющий, освобожденный от исполнения обязанностей, обязан обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации должника, печатей и штампов, материальных и иных ценностей в течение трех дней вновь утвержденному внешнему управляющему. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Но остается непонятным, как будет действовать данный механизм, ведь призыв на мобилизацию не предполагает отсрочки (ее может предоставить только военкомат по тем или иным причинам). То есть арбитражный управляющий может отправиться на службу гораздо раньше, чем будет утверждена кандидатура его преемника в деле о банкротстве. На это противоречие и обращали внимание в НСПАУ, предлагая давать призванным по мобилизации арбитражным управляющим <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/arbitrazhnoe_upravlenie/dlya-arbitrazhnykh-upravlyayushchikh-poprosyat-otsrochit-mobilizatsiyu/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/arbitrazhnoe_upravlenie/dlya-arbitrazhnykh-upravlyayushchikh-poprosyat-otsrochit-mobilizatsiyu/">двухмесячную отсрочку</a> для передачи полномочий, имущества и документов. Обращение об отсрочке ассоциация направляла в Минобороны РФ, но на момент публикации материала ответа на него не опубликовано. </p> <p class="blockquote" style="text-align: center;"> <i> 28 октября Министр обороны РФ Сергей Шойгу доложил президенту РФ Владимиру Путину о завершении частичной мобилизации в связи с выполнением поставленной задачи по призыву 300 тыс. человек. При этом набор добровольцев и желающих служить по контракту в вооруженных силах РФ продолжается.&nbsp;</i><br> <i> </i> </p> <h3 style="text-align: center;"> Какие инструкции дают другие ведомства </h3> <p style="text-align: justify;"> Ранее о порядке действий мобилизованных арбитражных управляющих и должников <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/short_news/251189/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/short_news/251189/">рассказали</a> в правительстве и Федеральной налоговой службе (ФНС). Так, в правительстве пояснили, что призванному на службу (по мобилизации, по контракту или добровольцу) арбитражному управляющему не нужно предоставлять в СРО отчетность и прочую информацию, предусмотренную законодательством. Также проходящий службу управляющих не должен платить членские взносы в СРО, продлять страховку. Кроме этого, на все время службы в отношении управляющих приостанавливаются все проверки. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Если мобилизуют кредитора, то дело арбитражное производство не будет приостановлено, поясняли в ФНС. Так как у кредитора есть возможность «дистанционно» принимать участие в процессе принятия решений через представителя, которым может быть как юрист, так и любое другое лицо, выбранное кредитором. В случае выплаты средств в рамках банкротства и невозможности их перечисления непосредственно кредитору, арбитражный управляющий, ведущий дело, вносит деньги на&nbsp;<a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/d/depozit/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/d/depozit/">Депозит</a>&nbsp;нотариуса в соответствии с&nbsp;<a href="#dst101466" title="http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_420507/9f7dd5ffc46b7e05caec5829696c1917d6c76de6/#dst101466">пунктом 2 статьи 142</a>&nbsp;«Закона о банкротстве». </p> Профессия/Арбитражное управление message Московский арбитраж вернулся на Фрунзенскую https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/bankrotstvo_kompaniy/moskovskiy-arbitrazh-vernulsya-na-frunzenskuyu/ Mon, 14 Nov 2022 17:12:58 +0300 Московский арбитраж вернулся на Фрунзенскую <p> </p> <p style="text-align: justify;"> <b>Арбитражный суд города Москвы завтра приступит к рассмотрению дела по иску об отмене торгов на жилье банкрота. Истец – признанная банкротом гражданка Н., – пытается вернуть в собственность трехкомнатную квартиру на Фрунзенской набережной Москвы, проданную год назад. По ее мнению, торги следует отменить из-за того, что первоначальная оценка квартиры залоговым кредитором существенно отличалась от рыночной, а также из-за переноса даты проведения торгов по технической причине, что, по ее мнению, ограничило число потенциальных участников. Комментируя этот иск, эксперты указывают на то, что на банкротных торгах рыночная цена – не та, что указана в отчете об оценке, а та, которую готовы заплатить покупатели.</b> </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> О споре, развернувшемся вокруг продажи банкротной квартиры на Фрунзенской набережной города Москвы, Долг.рф уже подробно писал (см. материал «<a href="https://долг.рф/news/bankrotstvo_grazhdan/prodannuyu-kvartiru-bankrota-vernuli-v-sud/">Проданную квартиру банкрота вернули в суд</a>»). Напомним, речь идет о реализации имущества гражданки Н., признанной банкротом в 2020 году, а именно – трехкомнатной квартиры в престижном районе Москвы, которая находилась в залоге у банка ДОМ.РФ в качестве обеспечения по кредиту. Когда должницу признали банкротом, ее недвижимость оказалась в конкурсной массе как залоговое имущество, а банк автоматически получил статус залогового кредитора и право определить начальную стоимость продажи квартиры на основании статьи 213.36 закона о банкротстве. </p> <p style="text-align: justify;"> Пользуясь правом залогового кредитора, банк установил начальную стоимость квартиры в размере 26,7 млн рублей, опираясь на ранее проведенную оценку. Торги прошли летом 2021 года с разрешения арбитражного суда, несколько раз отказывавшего должнице – сначала в требовании приостановить продажу квартиры из-за несогласия с начальной ценой, а затем и в регистрации права собственности на покупателя. Как уже писал Долг.рф, на торгах цена выросла до 28,8 млн рублей. Покупатель выплатил деньги и зарегистрировал на себя право собственности, однако из-за затянувшихся судебных споров до сих пор не может распоряжаться квартирой.&nbsp; &nbsp;&nbsp; </p> <h3 style="text-align: center;"> Рыночная цена формируется покупателями </h3> <p style="text-align: justify;"> Дальнейшая судьба квартиры, за которую начала бороться должница, зависела по большому счету от ответа на один вопрос: какую роль играет первоначальная оценка имущества при определении максимальной цены его продажи на открытых торгах. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> <br> Напомним, не согласившись с начальной продажной ценой, должница обратился в суд с заявлением о признании торгов недействительными. По ее мнению, рыночная цена квартиры на тот момент была в 1,5 раза выше – более 40 млн рублей. Такой вывод содержался в повторной оценке, которая была проведена по инициативе должницы спустя несколько месяцев после торгов. Основываясь на этом, гражданка Н. попросила суд отменить результаты торгов, расторгнуть договор купли-продажи с покупателем и вернуть квартиру в конкурсную массу. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Представители покупателя, залогового кредитора и финансовый управляющий должницы Дмитрий Иванков заняли в этом споре противоположную позицию, возражая против отмены результатов торгов. По их мнению, начальная цена продажи квартиры на открытом аукционе никак не ограничивает «верхнюю» цену продажи. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> «<i>Устанавливая начальную продажную цену предмета залога, залоговый </i><a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kreditor/" target="_blank"><i>Кредитор</i></a><i>&nbsp;</i><i>определяет лишь нижнюю границу стоимости реализуемого имущества, что не препятствует продаже имущества по более высокой цене при наличии соответствующего предложения</i>», - поясняют они, подчеркивая, что только на торгах может быть определена действительная продажная цена предмета залога в зависимости от наличия спроса со стороны потенциальных покупателей. </p> <p style="text-align: justify;"> Более того, изначально высокая начальная продажная цена, по их мнению, напротив, может существенно снизить спрос потенциальных покупателей на предмет залога и повлечь за собой затягивание процедуры банкротства. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Аналогичное мнение высказали и эксперты из академического сообщества, поясняя, что аргумент о заниженной рыночной цене в экспертной оценке не может быть поводом для отмены результатов торгов. Так, по мнению доцента кафедры предпринимательского права Юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, кандидата юридических наук Игоря Фролова, «<i>стоимость реализации в большинстве случаев может существенно отличаться от рыночной стоимости, определяемой оценщиками по правилам статьи 3 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ, согласно которой под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства</i>». </p> <p style="text-align: justify;"> По этой причине повторная независимая оценка рыночной стоимости имущества, проведенная после торгов и показавшая более высокую цену, по мнению эксперта, не может стать основанием для отмены торгов и расторжения договора с покупателем. </p> <h3 style="text-align: center;"> Кто хотел, тот участвовал </h3> <p style="text-align: justify;"> Не согласны оппоненты и с утверждением истца о том, что перенос даты проведения торгов с 23 на 28 июня, произошедший из-за технических неполадок на торговой площадке «Фабрикант», мог ограничить права других участников, поскольку информация об этом была размещена в открытом доступе 25 июня, а открывшийся 28-го прием ценовых предложений длился два дня (48 часов), до 30 июня. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Также представители покупателя квартиры не согласны с тем, что нарушения порядка проведения торгов «<i>повлекли неправильное определение цены продажи</i>». </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> «<i>Следует обратить особое внимание на то, что формулировка «повлекшие неправильное определение цены продажи» не уместна, поскольку Должник в Заявлении указывает на, по его мнению, заниженную стоимость оценки имущества. В ст. 449 ГК РФ речь идет о цене продажи (последней ставке, цене, которую предложил победитель), а не о начальной цене продажи на торгах, с которой не согласен податель</i>», - поясняет представитель покупателя. Таким образом, по его мнению, должник подменяет понятия и незаконно проводит параллель между неверной стоимостью оценки и неправильным определением цены продажи. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Первое заседание по этому делу состоится завтра в арбитражном суде города Москвы. Долг.рф будет следить за ходом судебного процесса. </p> Банкротство/Банкротство компаний message Субъекты электронных торгов в реализации имущества должника в процедуре банкротства https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/bankrotstvo_grazhdan/subekty-elektronnykh-torgov-v-realizatsii-imushchestva-dolzhnika-v-protsedure-bankrotstva/ Thu, 10 Nov 2022 12:52:10 +0300 Субъекты электронных торгов в реализации имущества должника в процедуре банкротства <i><b><p style="text-align: right;">Туманов Евгений Викторович</p></b></i><br> <br> <p style="text-align: justify;"><b>Аннотация. </b>Статья написана на актуальную тему, поскольку на сегодняшний день в правовой сфере не определен круг субъектов как торгов в целом, в том числе и в электронной форме, так и круг субъектов в механизме реализации имущества должника на электронных торгах. Автор статьи приводит характеристику правовому статусу таких участников как участник торгов, организатор торгов, оператор ЭТП. Автор пришел к выводу, что без наличия данных трех субъектов с вытекающим возникновением прав и обязанностей между ними - механизм проведения электронных торгов по реализации имущества должника в процедурах несостоятельности (банкротства) не может быть осуществлен.<br> <br> <b>Ключевые слова: </b>электронные торги, имущество, должник, банкротство, участник торгов, организатор торгов, оператор ЭТП.</p> <br> <b><p style="text-align: center;">SUBJECTS OF ELECTRONIC BIDDING IN THE SALE OF DEBTOR'S PROPERTY IN BANKRUPTCY PROCEEDINGS</p></b> <p style="text-align: right;"><i>Full name of the student and his e-mail.</i><br><i> Full name of the teacher-co-author (if any), his position, academic degree, and e-mail.</i></p><br> <br> <p style="text-align: justify;"><b>Abstract. </b>The article is written on an actual topic, as for today in legal sphere is not defined a circle of subjects as auctions as a whole, including the electronic form, and a circle of subjects in the mechanism of realization of the debtor's property at the electronic auction. The author describes the legal status of such participants as the bidder, the organizer of the auction, the operator of ETP. The author concluded that without the presence of these three subjects with the ensuing emergence of rights and obligations between them - the mechanism of electronic bidding for the sale of the debtor's property in the insolvency (bankruptcy) procedures can not be implemented.<br> <br> <b>Keywords:</b> electronic bidding, property, debtor, bankruptcy, bidder, auction organizer, ETP operator.</p> <h3 style="text-align: center;">Введение</h3> <p style="text-align: justify;">Тема исследования весьма актуальна, поскольку на сегодняшний день в правовой сфере не определен круг субъектов как торгов в целом, в том числе и в электронной форме, так и круг субъектов в механизме реализации имущества должника на электронных торгах.<br> <br> Цель статьи – охарактеризовать субъектов электронных торгов в реализации имущества должника в процедуре банкротства.<br> Информационную базу исследования составили нормативно-правовые источники, материалы периодической печати, а также результаты исследований авторов.</p> <h3 style="text-align: center;">Результаты</h3> <p style="text-align: justify;">В главе 1 Закона о несостоятельности (банкротстве) [2] были упомянуты такие субъекты как участники торгов, организатор торгов, оператор электронной торговой площадки (далее - оператор ЭТП).<br> <br> Каждая из этих сторон имеет свой правовой статус и не вправе вмешиваться в деятельность другой стороны или осуществлять свои полномочия, за исключением случаев, предусмотренных законом, иначе существует высокий риск манипуляций при проведении электронных торгов по реализации имущества должника и, соответственно, нарушения порядка определения победителя. <br> <br> Рассматривая вопрос о группе участников торгов, можно обратиться к работе Л.Ф. Гатаулиной, предлагающей различать субъектный состав торгов в широком и узком смысле. В данной работе автор пишет: «<i>Кроме лиц, непосредственно участвующих в торгах, - организаторы торгов и их участники, есть лица, причастные к торгам, которые непосредственно не участвуют в торгах, но, тем не менее, их взаимоотношения с лицами, непосредственно участвующими в торгах, имеют значение для их проведения, в том числе для заключения договора по результатам торгов</i>», «<i>все лица, непосредственно участвующие в торгах, и причастные к ним, составляют субъектный состав торгов в широком значении, а организатор торгов и участники – субъектный состав торгов в узком значении</i>» [6, c.20]<br> <br> В дополнение к субъектному составу в узком смысле необходимо добавить оператора электронной площадки, на которой происходят электронные торги по реализации имущества должника. Предоставляя программное и аппаратное обеспечение для проведения торгов, оператор становится непосредственным участником. <br> <br> Исходя из этих постулатов, определим субъектный состав в механизме реализации имущества должника на электронных торгах в широком смысле.<br> <br> Под субъектами электронных торгов в широком смысле понимаем «всех лиц, непосредственно участвующих и вовлеченных в торги». <br> <br> Далее определим отправную точку в механизме реализации имущества должника на электронных торгах. Такой отправной точкой считается вопрос арбитражного управляющего на собрание (комитет) кредиторов, залогового кредитора о реализации имущества должника, а также порядок реализации, сроки и условия реализации согласно пункту 7.1 статьи 110 «Продажа предприятия должника» и пункта 1.1 ст. 139 «Продажа имущества должника» Закона о несостоятельности (банкротстве) [2]. Если между арбитражным управляющим и кредиторами имеются разногласия по поводу условий продажи имущества должника, арбитражный управляющий передает этот вопрос в арбитражный суд. <br> <br> Перечисленные субъекты являются субъектами, которые определяют порядок проведения электронных торгов.<br> <br> Учитывая, что механизм реализации имущества должника предполагает отчуждение имущества, можно определить еще один вид субъектов - зависимых, но не влияющих на результаты торгов. <br> <br> Во-первых, к ним относится должник, который не имеет влияния на механизм торгов, но должен нести все последствия исчезновения прав, вытекающих из результатов торгов. Помимо прочего субъект обладающей преимущественным правом покупки имущества должника. <br> <br> Также предлагается включить в перечень субъектов в широком смысле - субъектов, обладающих регулятивными и законодательными полномочиями в области электронных торгов - механизмах реализации имущества должника (Рисунок 1)</p><p style="text-align: center;"></p><p style="text-align: center;"> <img src="/upload/medialibrary/79f/iufsar682qy2xvxf52xfwbiru5iv8aqo.png"><br> <br> <i>Рисунок 1. Субъекты, обладающие регулятивными и законодательными полномочиями в области электронных торгов</i></p> <p style="text-align: justify;">Стоит также отметить, что в качестве организатора торгов может выступать либо третье лицо (специализированная организация, оператор ЭТП (аукциона), утвержденный собранием (комитетом) кредиторов, либо арбитражный управляющий. В этом случае арбитражный управляющий является субъектом обоих значений.<br> <br> Рассмотрим далее правовые статусы каждого из субъектов торгов в механизме реализации имущества должника.</p> <h3 style="text-align: center;">Правовой статус участника торгов</h3> <p style="text-align: justify;">Согласно положениям Приказа № 495 [4] и Закона о банкротстве [2], субъект электронного аукциона в рамках процедуры банкротства может выступать в следующих статусах: <br> </p><ul style="text-align: justify;"><li>участник торгов; </li><li>победитель торгов; </li><li>единственный участник.</li></ul>Термин «участник торгов» может применяться в широком смысле, включающем всех заинтересованных лиц, и в более узком смысле - лиц, имеющих право на участие в торгах в соответствии с правилами проведения торгов, утвержденными собранием (советом) кредиторов и арбитражным судом, и выполнивших требования системы электронных торгов (прошедших аккредитацию, получивших электронную цифровую подпись, уплативших сбор и т.д.). Остановимся на понятии статуса участника торгов в узком смысле.<br> <br> Наиболее важным для данного статуса является право на размещение заявки на электронных торгах с указанием цены приобретения имущества должника.<br> <br> Согласно ст. 110 пункт 15 Закона о несостоятельности (банкротстве) [2], участник торгов имеет право оспорить решение организатора аукциона о признании победителем другого участника.<br> <br> Если участник торгов признан победителем, у него возникают права и обязанности с правовым статусом «победителя торгов». К правам «победителя торгов» относятся следующие (Рисунок 2)<p></p> <p style="text-align: center;"><img src="/upload/medialibrary/ade/a1iow4pxvyjz5rjquu4ksdu0cwn4o5nm.png"><br> <br> <i>Рисунок 2. Права «победителя торгов»</i></p><br> <p style="text-align: justify;">На рисунке 3 проиллюстрируем обязанности «победителя торгов»</p> <p style="text-align: center;"><img src="data:image/png;base64,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"><br><br><i>Рисунок 3. Обязанности «победителя торгов»</i></p><p style="text-align: justify;">На рисунке 4 проиллюстрируем ответственность «победителя торгов» за нарушение своих обязанностей</p> <p style="text-align: center;"><img src="/upload/medialibrary/0ca/koj6kejs0cxyrht56a5fxqfj69vymbsm.png"><br><br><i>Рисунок 4. Ответственность «победителя торгов» за нарушение своих обязанностей</i></p> <p style="text-align: justify;">В качестве примера можно привести Определение СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. N 304-ЭС17-11435 по делу N А70-9006/2016 [5], где судом были отменены вынесенные ранее судебные решения и расторгнут договор купли-продажи имущества. Причины – неоплата ответчиком имущества истца, находящегося на стадии банкротства, в срок, установленный заключенным между ними договором купли-продажи, поскольку это существенное нарушение договорного обязательства<br> <br> На рисунке 5 приведем случаи возникновения статуса «единственный участник»</p> <p style="text-align: center;"><img src="/upload/medialibrary/e18/0s4q6ce3lbvr8d1psi9pvf9n7gfi9aui.png"><br><br><i>Рисунок 5. Случаи возникновения статуса «единственный участник»</i></p><p style="text-align: justify;">«Единственный участник» торгов вправе ожидать заключения договора купли-продажи, но не обязан его заключать. Если участник торгов отказывается заключить договор, организатор торгов обязан вернуть участнику торгов внесенный им задаток.</p> <h3 style="text-align: center;">Правовой статус организатора торгов</h3> <p style="text-align: justify;">В соответствии со статьями 18.1 пункт 5 и статьей 110 пункт 8 Закона о несостоятельности (банкротстве) [2], в качестве организатора аукциона выступает арбитражный управляющий или привлекаемая специализированная организация (в том числе оператор ПТЭ в случаях, предусмотренных законом). <br> <br> Услуги организатора торгов оплачиваются из выручки от продажи предмета залога или за счет имущества должника. <br> <br> Организатор торгов не может заинтересованным лицом в отношении должника, кредиторов или арбитражного управляющего. Организация торгов не лицензируется, и не существует правовых норм для организаций, осуществляющих такую деятельность. Однако, согласно пункту 1 статьи 20.3 Закона о несостоятельности (банкротстве), организатор торгов должен быть членом Саморегулируемой организации арбитражных управляющих (далее - СРО АУ). <br> <br> Также следует обратить внимание на пункт 1.4 Приложения 1 к Приказу № 495, где говорится о том, что «при проведении торгов с использованием закрытой формы представления предложений о цене выполнение функций организатора торгов и оператора электронной площадки, на которой проводятся торги, одним лицом не допускается» [4]. <br> <br> На основании данного положения появляется третий субъект организатор торгов – оператор электронной площадки, который может совмещать функции организатора торгов и оператора электронной площадки при проведении торгов с открытой формой предложения (аукцион). Оператор электронной площадки также должен быть аккредитован саморегулируемой организацией и не должен иметь интересов по отношению к арбитражному управляющему, должнику и его кредиторам.<br> <br> Рассмотрим права и обязанности организатора торгов по отношению к другим субъектам торгов.<br> <br> Отношения между организатором торгов и оператором электронной площадки основывается на договоре, заключенном с оператором электронной площадки (п. 20 ст. 110 Закона о несостоятельности банкротстве [2]). Заключив договор, организатор торгов получает право на использование ряда программно-технических средств интернет-сайта (электронной площадки). Для осуществления электронной торговой деятельности в процедуре банкротства из договора возникают обязательства: оплата услуг оператора ЭТП, соблюдение положений документов, утвержденных оператором ЭТП (регламент использования электронной площадки и т.д.).<br> <br> Отношения между организатором торгов и арбитражным управляющим возникают, когда арбитражный управляющий не является организатором торгов. В этом случае арбитражный управляющий заключает с организатором торгов договор, согласно которому организатор торгов обязуется организовать и провести торги по реализации имущества должника, вверенного арбитражному управляющему, в соответствии с заключенным между ними договором, с одновременным правом на получение вознаграждения за оказанные услуги по организации и проведению торгов в соответствии с договором.<br> <br> На рисунке 6 проиллюстрируем права и обязанности организатора торгов (Рисунок 6)</p> <p style="text-align: center;"><img src="/upload/medialibrary/427/1rirj1sagwe86rx2j6yeprap0k7ngn3p.png"><br><br><i>Рисунок 6. Права и обязанности организатора торгов</i></p><p style="text-align: justify;">Помимо указанных прав и обязанностей, согласно ч. 3 ст. 13 КоАП РФ организатор торгов может быть привлечен к ответственности за неисполнение организатором торгов обязанностей, установленных законодательством о несостоятельности (банкротстве), если это действие (бездействие) не содержит уголовно наказуемого деяния [1]. <br> <br> Повторное совершение административного правонарушения влечет дисквалификацию должностных лиц на срок от шести месяцев до трех лет; на юридических лиц - административный штраф в размере от трехсот пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей (ст. 14.13 КоАП РФ [1]).<br> <br> Действия (бездействие) организатора торгов могут быть обжалованы в антимонопольный орган в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 18.1 Закона о защите конкуренции [3]. <br> <br> Если организатор торгов своевременно не выполнит предписание антимонопольного органа, он может быть привлечен к административной ответственности по ч. 7 ст. 19.5 КоАП РФ [1].<br> <br> Организатор торгов выступает субъектом различных правоотношений при организации и проведении электронных торгов в процедурах банкротства<br> <br> Следует отметить, что несовершенство действующего законодательства в области регулирования деятельности организатора торгов свидетельствует о том, что роль организатора торгов в механизме реализации имущества должника на электронных торгах недооценена.</p> <h3 style="text-align: center;">Правовой статус оператора электронной площадки</h3> <p style="text-align: justify;">Правовой статус оператора электронной площадки является наиболее четко определенным из всех рассмотренных выше субъектов торгов. <br> <br> Статья 110 пункт 20 Закона о несостоятельности (банкротстве) определяет оператора электронной площадки следующим образом: «под оператором электронной площадки понимается любое юридическое лицо независимо от его организационно-правовой формы, формы собственности, места нахождения и места происхождения капитала или физическое лицо в качестве индивидуального предпринимателя, государственная регистрация которых осуществлена в установленном порядке на территории Российской Федерации, которые проводят торги в электронной форме в соответствии с настоящим Федеральным законом и являются членами саморегулируемой организации операторов электронных площадок» [2].<br> <br> На рисунке 7 приведем требования к оператору электронной площадки</p> <p style="text-align: center;"><img src="/upload/medialibrary/537/glhah67ulyy59n4wed5ydzfyd0tuao07.png"><br><br><i>Рисунок 7. Требования к оператору электронной площадки</i></p><p style="text-align: justify;">Приложение № 2 к Приказу №495 Минэкономразвития России [4] определяет требования к операторам электронных площадок. <br> <br> Рассмотрим права и обязанности оператора ЭТП по отношению к другим субъектам торгов.<br> <br> Пункт 20 статьи 110 Закона о несостоятельности (банкротстве) [2] гласит, что организатор торгов (арбитражный управляющий) заключает с оператором ЭТП договор о проведении торгов. Согласно данному договору, оператор ЭТП:<br> </p><ul style="text-align: justify;"><li>во-первых, обязан предоставить организатору торгов доступ к аппаратно-программному обеспечению сайта;</li><li> во-вторых, предоставить оператору торгов информацию о поступивших заявках с указанием времени проведения торгов, суммы и других установленных параметров.</li></ul>Между оператором ЭТП и участником торгов устанавливаются правоотношения, включающие регистрацию участника торгов на электронной площадке на основании заявки и иных необходимых документов в соответствии с Приказом № 495 и Законом о несостоятельности (банкротстве) [2], поданных оператору ЭТП с использованием программно-технических средств сайта. Оператор ЭТП обязан рассмотреть заявку в течение трех рабочих дней и зарегистрировать или отказать в регистрации заинтересованного лица в качестве участника торгов. Оператор торгов обязан принять заявки от претендентов на продажу имущества должника и направить их организатору аукциона.<br> <br> Оператор ЭТП, как и организатор торгов, может быть привлечен к ответственности на основании части 3 статьи 14.13 КоАП РФ [1]. <br> <br> Действия (бездействие) оператора ЭТП могут быть обжалованы в антимонопольный орган в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 18.1 Закона о защите конкуренции [3]. <br> <br> Если оператор ЭТП не выполнит требования антимонопольного органа в установленные сроки, он может быть привлечен к административной ответственности по части 7 статьи 19.5 КоАП РФ [1].<br> <br> На основании оценки складывающихся правоотношений между оператором ЭТП и основными участниками торгов - организатором торгов и участниками торгов, можно сделать вывод, что оператор ЭТП выступает в качестве неотъемлемого участника в механизме электронных торгов по реализации имущества должника.<br> <br> Оператор ЭТП, владеющий программно-техническими средствами, является связующим звеном в процессе электронных торгов и выступает посредником между организатором торгов и участниками, без которого организатор и участники не могут реализовать свои права и обязанности. Поэтому организатор торгов не может проводить торги в электронном виде без вступления в правоотношения с оператором ЭТП, а участник торгов должен вступить в правоотношения с оператором ЭТП для регистрации на электронной площадке. Все действия и отношения осуществляются через программно-технические средства сайта.<p></p> <h3 style="text-align: center;">Выводы</h3> <p style="text-align: justify;">На основе всего вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что основными участниками электронных торгов по реализации имущества должника в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) является триада субъектов: участник торгов - организатор торгов - оператор ЭТП. <br> <br> Без присутствия всех трех субъектов и возникающего в результате этого возникновения прав и обязанностей между ними, механизм электронного аукциона по продаже имущества должника в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) не может быть реализован.</p> <h3 style="text-align: center;">Список литературы</h3> <ol><li>Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 04.11.2022) // Собрание законодательства Российской Федерации. – 7 января 2002 г. – N 1 (часть I). – Ст. 1</li><li>Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 28.06.2022, с изм. от 21.07.2022) «О несостоятельности (банкротстве)»// Собрании законодательства Российской Федерации. – 28 октября 2002 г. – N 43. – Ст. 4190</li><li>Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ (ред. от 11.06.2022) «О защите конкуренции»// Собрание законодательства Российской Федерации. – 31 июля 2006 г. – N 31 (часть I). – Ст. 3434</li><li>Приказ Минэкономразвития России от 23.07.2015 N 495 (ред. от 28.10.2020) «Об утверждении Порядка проведения торгов в электронной форме по продаже имущества или предприятия должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, Требований к операторам электронных площадок, к электронным площадкам, в том числе технологическим, программным, лингвистическим, правовым и организационным средствам, необходимым для проведения торгов в электронной форме по продаже имущества или предприятия должников в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, внесении изменений в приказ Минэкономразвития России от 5 апреля 2013 г. N 178 и признании утратившими силу некоторых приказов Минэкономразвития России» (Зарегистрировано в Минюсте России 20.02.2016 N 41182)// Официальный интернет-портал правовой информации (<a href="http://www.pravo.gov.ru)">www.pravo.gov.ru)</a>. – 26 февраля 2016 г.</li><li>Определение СК по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. N 304-ЭС17-11435//СПК «Гарант» </li><li>Гатаулина Л. Ф. Правовое регулирование организации и проведения торгов: диссертация ... кандидата юридических наук: 12.00.03 / Гатаулина Л. Ф; [Место защиты: ФГОУВПО "Кубанский государственный аграрный университет"]. – Краснодар, 2007. – 207 с</li></ol> Банкротство/Банкротство граждан message Маркетплейс ДОЛГ.РФ: компании из маленьких городов с немаленькими долгами. Обзор свежих лотов https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/prodazha_dolgov/marketpleys-dolg-rf-kompanii-iz-malenkikh-gorodov-s-nemalenkimi-dolgami-obzor-svezhikh-lotov/ Wed, 19 Oct 2022 19:39:15 +0300 Маркетплейс ДОЛГ.РФ: компании из маленьких городов с немаленькими долгами. Обзор свежих лотов <p style="text-align: justify;"> <b>Осенний сезон – вовсе не повод сидеть на месте. Именно поэтому по уже сложившейся доброй традиции мы решили в очередной раз отправиться в путешествие по отдельным субъектам нашей родной страны. На этот раз сперва посетим Ярославскую область, а затем направимся в Республики Татарстан и Бурятию. Ведь именно в этих регионах находятся должники с хорошим долговым рейтингом и отличной перспективой взыскания. </b> </p> <p style="text-align: justify;"> <b> </b> </p> <p style="text-align: justify;"> <b> </b><a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/"><b>Маркетплейс долгов ДОЛГ.РФ</b></a><b> проанализировал все текущие предложения и в своем еженедельном обзоре сделал подборку наиболее выгодных лотов с точки зрения их покупки и дальнейшей возможности фактического получения денежных средств.</b> </p> <h3 style="text-align: center;"> Космические долги </h3> <p style="text-align: justify;"> ООО «МКС» создано в 2011 году и находится в Ярославской области. Названная аббревиатура известна многим и чаще всего расшифровывается как Международная космическая станция. Однако в данном случае никакой связи с космосом вовсе не имеется, так как в действительности полное наименование компании – общество с ограниченной ответственностью «Муниципальные коммунальные системы». </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Данная организация занимается производством пара и горячей воды (тепловой энергии) котельными. В дополнение к этому компания осуществляет ремонт машин, передачу электроэнергии, обеспечение работоспособности тепловых сетей, утилизацию отходов, обработку сточных вод, строительство инженерных коммуникаций, производство электромонтажных работ и многое другое. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Между тем, к настоящему времени организация накопила задолженность на сумму 5&nbsp;949&nbsp;624 руб., цена продажи которой составляет 2&nbsp;074&nbsp;506 руб. Данный долг пока еще не просужен и не обеспечен. <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/d/dolzhnik/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/d/dolzhnik/">Должник</a> в <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/b/bankrotstvo/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/b/bankrotstvo/">банкротстве</a> не находится и имеет долговой рейтинг С4. За всеми остальными подробностями переходим в <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-mks/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-mks/">карточку лота</a>.&nbsp; &nbsp; </p> <h3 style="text-align: center;"> Вершина неисполненных обязательств </h3> <p style="text-align: justify;"> Общество с ограниченной ответственностью «Высотная строительно-ремонтная фирма «Вершина» тоже находится в Ярославской области и производит работы по монтажу стальных строительных конструкций. Наряду с этим организация осуществляет разборку и снос зданий, расчистку территории строительной площадки, консультирует по вопросам коммерческой деятельности и управления, выполняет штукатурные, столярные, малярные, кровельные и гидроизоляционные работы. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> На сегодняшний день в связи с нарушением своих договорных обязательств компания имеет задолженность в размере 7&nbsp;442&nbsp;350 руб. Цена ее продажи – 803&nbsp;774 руб. Долг не просужен и не обеспечен. Общество банкротом не является, а его долговой рейтинг С4. Ознакомиться со всеми имеющимися документами и узнать все детали можно в <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-vershina/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-vershina/">карточке лота</a>.&nbsp;&nbsp; </p> <h3 style="text-align: center;">Сокол долги набирает, но кредиторам их не возвращает</h3> <p style="text-align: justify;"> Общество с ограниченной ответственностью «Группа компаний «Сокол» расположено в Республике Татарстан и занимается автомобильным грузовым транспортом. При этом организация имеет целых 42 дополнительных вида деятельности, в числе которых строительство зданий, автомобильных дорог, водных сооружений, производство земляных, санитарно-технических, строительно-монтажных, гидроизоляционных работ, транспортное обслуживание автотранспортных средств, аренда строительных машин и оборудования. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> В настоящее время компания уже аккумулировала долг на сумму 7&nbsp;397&nbsp;351 руб., цена продажи которого составляет 3&nbsp;994&nbsp;570 руб. Задолженность не просужена и не обеспечена. Долговой рейтинг организации – А3. Вся остальная информация, включая карту рисков, имеется в <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-gk-sokol/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-gk-sokol/">карточке лота</a>.<span style="font-size: 1rem; text-align: left;">&nbsp;</span> </p> <h3 style="text-align: center;"> Дар предвидения </h3> <p style="text-align: justify;"> В древнегреческой мифологии царевну, обладающую даром пророчества и предвидения, именовали Кассандрой. Любопытно, что компания, зарегистрированная в 1995 году в Республике Бурятия, носит имя той самой царевны, личность которой неразрывно связана с формированием античной культуры Древней Греции. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Полное товарищество «Кассандра» занимается розничной торговлей лекарственными средствами. В числе дополнительных видов деятельности организации фигурирует розничная торговля компьютерами, офисными машинами, розничной мебелью, игрушками, одеждой, косметикой и многими другими товарами. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> На данный момент компания имеет крупный долг в размере 22&nbsp;160&nbsp;281 руб., тогда как цена его продажи составляет всего 4&nbsp;986&nbsp;060 руб. Задолженность не просужена и не обеспечена. Примечательно, что товарищество имеет хороший долговой рейтинг А3, что существенно повышает шансы на успешное взыскание и фактическое получение денежных средств. Более подробные сведения содержатся в <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/pt-kassandra/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/pt-kassandra/">карточке лота</a>.&nbsp;&nbsp; </p> Долги/Продажа долгов message Маркетплейс ДОЛГ.РФ: выгодные предложения с хорошей перспективой взыскания. Обзор свежих лотов https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/prodazha_dolgov/marketpleys-dolg-rf-vygodnye-predlozheniya-s-khoroshey-perspektivoy-vzyskaniya-obzor-svezhikh-lotov1/ Tue, 11 Oct 2022 16:31:31 +0300 Маркетплейс ДОЛГ.РФ: выгодные предложения с хорошей перспективой взыскания. Обзор свежих лотов <p> </p> <p style="text-align: justify;"> <b>Как правильно выбрать подходящий лот? Критериев для выбора может быть много, однако самыми важными из них являются размер долга, цена его продажи и долговой рейтинг компании. Рациональная комбинация всех трех названных элементов позволит не только минимизировать возможные риски, но и получить хороший доход от совершенной сделки. </b> </p> <p style="text-align: justify;"> <b> </b> </p> <p style="text-align: justify;"> <b> </b><a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/"><b>Маркетплейс долгов ДОЛГ.РФ</b></a><b> уже внимательно проанализировал все текущие предложения и в своем новом обзоре, как обычно, собрал наиболее интересные лоты, реализуемые на очень привлекательных условиях.</b> </p> <p style="text-align: justify;"> <b><a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/add?utm_source=content&utm_medium=seo&utm_campaign=news"><img alt="маркетплейс " src="/upload/medialibrary/4c0/sq9l4sqfh9gpocgctut6kwzo4v9f7vwz.jpg" title="маркетплейс "></a><br> </b> </p> <h3 style="text-align: center;"> Тотальное нарушение гарантийных обязательств </h3> <p style="text-align: justify;"> Общество с ограниченной ответственностью «Гарант», несмотря на свое многообещающее наименование, нарушило данные им ранее гарантии и не смогло расплатиться с <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kreditor/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/k/kreditor/">кредиторами</a> по своим накопленным обязательствам. Сама компания находится в Республике Башкортостан и осуществляет деятельность агентств по подбору персонала. Наряду с этим организация обрабатывает металлы, строит жилые и нежилые здания, автомобильные дороги, водные сооружения, производит электромонтажные, штукатурные, малярные работы, а также занимается оптовой торговлей и предоставляет различные вспомогательные услуги для бизнеса. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> К настоящему времени общество накопило задолженность в размере 5&nbsp;873&nbsp;060 руб., цена продажи которой составляет 1&nbsp;773&nbsp;370 руб. Данный долг пока еще не просужен и не обеспечен. Организация в <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/b/bankrotstvo/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/b/bankrotstvo/">банкротстве</a> не находится и имеет долговой рейтинг С2. За более подробной информацией переходим в <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-garant/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-garant/">карточку лота</a>. </p> <h3 style="text-align: center;"> Луч надежды </h3> <p style="text-align: justify;"> Свердловская компания с названием ООО «Луч» явно вселяет искреннюю надежду и непоколебимую уверенность в добросовестности и своевременном исполнении обязательств. К тому же организация создана еще в далеком 2004 году, занимается востребованной деятельностью по производству одежды и имеет целых 38 дополнительных видов деятельности, в числе которых производство обуви, различных изделий и пластмасс, строительство, а также розничная и оптовая торговля. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Между тем, несмотря на чаяния кредиторов, компания все равно накопила долг на сумму 2&nbsp;466&nbsp;717 руб. Цена его продажи 1&nbsp;332&nbsp;030 руб. Задолженность не просужена и не обеспечена. Примечательно, что организация имеет отличный долговой рейтинг А2, что многократно повышает шансы на фактическое получение денежных средств. Все остальные сведения содержатся в <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-luch/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-luch/">карточке лота</a>. </p> <h3 style="text-align: center;"> Есть только миг между прошлым и будущим </h3> <p style="text-align: justify;"> Общество с ограниченной ответственностью «Автомиг» зарегистрировано в Астраханской области и занимается перевозками пассажиров в городском/пригородном сообщении. Также деятельность компании распространяется на легковое такси, автомобильный грузовой транспорт и внутренний водный транспорт. В дополнение к этому организация осуществляет техническое обслуживание и ремонт автотранспортных средств, ведет оптовую торговлю и рекламную деятельность. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> На данный момент общество имеет задолженность в размере 6&nbsp;016&nbsp;988 руб. с ценой продажи 3&nbsp;790&nbsp;700 руб. Данный долг не просужен и не обеспечен. При этом компания банкротом не является, а ее долговой рейтинг С4. Более подробная информация, включая карту рисков, имеется в <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-avtomig/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-avtomig/">карточке лота</a>. </p> <p> </p> <h3 style="text-align: center;">Московский должник с крупным долгом</h3> <p style="text-align: justify;"> Компания ООО «Стрела» находится в Москве и занимается строительством жилых/нежилых зданий. В числе дополнительных видов деятельности организации фигурирует строительство инженерных коммуникаций и междугородних линий электропередачи, производство строительно-монтажных работ, оптовая торговля и управление недвижимым имуществом. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> На сегодняшний день у компании имеется внушительный долг на сумму 10&nbsp;382&nbsp;156 руб., тогда как цена его продажи составляет всего 2&nbsp;387&nbsp;900 руб. Задолженность не просужена и не обеспечена. Привлекательность лота также повышает хороший долговой рейтинг организации – В1. Ознакомиться со всеми имеющимися документами и узнать все детали можно в <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-strela/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/pokupka_prodazha_dolgov/lots/ooo-strela/">карточке лота</a>. </p> <p> &nbsp; </p> Долги/Продажа долгов message Для арбитражных управляющих попросят отсрочить мобилизацию https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/arbitrazhnoe_upravlenie/dlya-arbitrazhnykh-upravlyayushchikh-poprosyat-otsrochit-mobilizatsiyu/ Tue, 11 Oct 2022 16:16:39 +0300 Для арбитражных управляющих попросят отсрочить мобилизацию <p> </p> <p style="text-align: justify;"> <b>О планах обратиться за отсрочкой для всех арбитражных управляющих НСПАУ (Национальный союз профессионалов арбитражного управления) сообщил в своем разъяснении о порядке бронирования граждан. Документ </b><a href="https://nspau.ru/?p=2249" title="https://nspau.ru/?p=2249"><b>размещен</b></a><b> официальном сайте союза. Также НСПАУ попросил Верховный суд на время мобилизации управляющего «заморозить» рассмотрение заявлений о его бездействии и взыскании убытков. Это обращение также </b><a href="https://nspau.ru/?p=2245" title="https://nspau.ru/?p=2245"><b>опубликовано</b></a><b> на сайте организации.</b> </p> <p> </p> <p> </p> <h3 style="text-align: center;"> Кому и зачем просят дать отсрочку </h3> <p style="text-align: justify;"> В разъяснении союза указано, что отсрочка необходима «в целях передачи полномочий, документов и материальных ценностей». НСПАУ планирует попросить о двухмесячной отсрочке призыва по мобилизации для всех <a href="https://долг.рф/wiki/a/arbitrazhnyy-upravlyayushchiy/https:/xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/a/arbitrazhnyy-upravlyayushchiy/мм" title="https://долг.рф/wiki/a/arbitrazhnyy-upravlyayushchiy/https:/xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/a/arbitrazhnyy-upravlyayushchiy/мм">арбитражных управляющих.</a> А для управляющих, утвержденных <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/a/arbitrazhnyy-sud/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/a/arbitrazhnyy-sud/">арбитражным судом</a> в качестве внешних или конкурсных управляющих в отношении отдельных категорий должников, союз считает необходимым предусмотреть отсрочку «на период исполнения возложенных на них обязанностей», говорится в документе. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> В разъяснении указано, что соответствующее обращение будет подано в уполномоченные органы «в ближайшее время». Конкретных сроков при этом не указывается. Само разъяснение было подписано генеральным директором НСПАУ Анастасией Каверзиной 29 сентября, на следующий день документ опубликовали на сайте союза. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Пока отсрочка для всех управляющих не предусмотрена, НСПАУ рекомендует им самостоятельно обратиться в комиссии по бронированию. Саморегулируемая организация, в которой состоит арбитражных управляющий, такое обращение направить не может, уточняется в разъяснении, так как управляющий фактически не является ее сотрудником. </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Если комиссией по бронированию кандидатура арбитражного управляющего согласована в качестве лица, имеющего право на отсрочку по бронированию, то арбитражным управляющий по аналогии с вышеуказанным порядком оформления и получения удостоверения об отсрочке может самостоятельно обратиться в военкомат для заполнения всех необходимых документов и получения удостоверения об отсрочке», - говорится в документе НСПАУ. </blockquote> <p style="text-align: justify;"> Кроме этого, в союзе обращают внимание на п. 2 ст. 21 Закона о мобилизации, в соответствии с которым гражданам, состоящим на воинском учете, с момента объявления мобилизации воспрещается выезд с места жительства без разрешения военных комиссариатов, федеральных органов исполнительной власти, имеющих запас. Эта норма трактуется по-разному, указывают в НСПАУ. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Ранее председатель Госдумы Вячеслав Володин <a href="https://t.me/vv_volodin/550" title="https://t.me/vv_volodin/550">отмечал</a>, что выезд запрещен для всех военнообязанных граждан. Но позднее в Минобороны разъяснили, что так как мобилизация частичная, норма ст. 21 не применяется.&nbsp; </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «В связи с чем передвижение граждан, состоящих на воинском учете, не требует разрешения военных комиссариатов», - <a href="https://t.me/vv_volodin/551" title="https://t.me/vv_volodin/551">уточнил</a> спикер нижней палаты. </blockquote> <p style="text-align: justify;"> В НСПАУ считают, что при наличии необходимости и в случае ведения арбитражным управляющим процедуры банкротства в другом субъекте Российской Федерации не по месту жительства, ему можно обратиться в военный комиссариат и уполномоченные федеральные органы исполнительной власти с заявлением о получении разрешения на выезд с места жительства на основании определения суда об утверждении арбитражного управляющего в деле о банкротстве в целях исполнения возложенных на него обязанностей. </p> <h3 style="text-align: center;"> Если арбитражный управляющий уже мобилизован </h3> <p style="text-align: justify;"> Также НСПАУ попросил Верховный суд разъяснить ряд положений работы арбитражного управляющего в случае его мобилизации. Обращение было направлено 28 сентября заместителю председателя Верховного суда-председателю Судебной коллегии по экономическим спорам Ирине Подносовой, его копия опубликована на сайте союза. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Организация указала, что получила ряд обращений от арбитражных управляющих, задействованных в процедурах банкротства, по поводу их дальнейших действий в условиях мобилизации, в том числе в случаях получения специалистами мобилизационного предписания. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Во-первых, не ясен порядок освобождения мобилизованного управляющего от исполнения обязанностей в деле о банкротстве, а также выборе кандидатуры нового арбитражного управляющего. В НСПАУ полагают, что в таком случае необходимо предоставить саморегулируемой организации (СРО), где состоит мобилизованный специалист, предоставить полномочия по направлению в суд новой кандидатуры управляющего из той же СРО, где состоит мобилизованный специалист. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Во-вторых, необходимо разъяснить порядок передачи бухгалтерской и иной документации <a href="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/d/dolzhnik/" title="https://xn--c1abvl.xn--p1ai/wiki/d/dolzhnik/">должника</a>, а также прочих ценностей должника, вверенных специалисту. В случае мобилизации НСПАУ предлагает освободить арбитражного управляющего от ответственности за непередачу документов и имущества. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> В-третьих, НСПАУ предлагает на срок службы арбитражного управляющего приостановить рассмотрение жалоб в отношении действий (бездействия) специалистов, а также приостановить рассмотрение судами административных дел в отношении мобилизованных специалистов. Кроме этого, в союзе считают, что нужно на срок службы приостановить рассмотрение заявлений о взыскании убытков с управляющего, связанного с его профессиональной деятельностью, и само взыскание убытков по уже решенным спорам (в том числе разбирательства по выплатам из компенсационного фонда). </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> В-четвертых, НСПАУ просит Верховный суд разъяснить, процедуру проведения торгов: кому и в в каком порядке следует проводить ее в случае, если арбитражный управляющий, объявивший торги, направлен на службу. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> В-пятых, союз обратился за разъяснениями, которые касаются ответственности за несоблюдение правил членства арбитражного управляющего в СРО. Учитывая, что при нахождении на службе, у специалиста не будет возможности платить взносы или оформлять страховку, НСПАУ предлагает освободить и самих управляющих, и СРО от ответственности за несоблюдение условий членства. </p> <p style="text-align: justify;"> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Полагаем, что привлечение арбитражного управляющего и саморегулируемых организаций арбитражных управляющих к ответственности в таких случаях противоречит принципу справедливости, предполагающему, что юридическая ответственность применяется только за виновное деяние», - говорится в обращении НСПАУ в Верховный суд. </blockquote> <p style="text-align: justify;"> </p> <p style="text-align: justify;"> Также в союзе считают, что в случае мобилизации должника-физического лица, в отношении которого проводится процедура банкротства, возможна приостановка этой процедуры в порядке, предусмотренном ст. 58 Закона о банкротстве.&nbsp; </p> Профессия/Арбитражное управление message Банкротства физлиц продолжили расти, несмотря на мораторий https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/bankrotstvo_grazhdan/bankrotstva-fizlits-prodolzhili-rasti-nesmotrya-na-moratoriy/ Tue, 11 Oct 2022 15:41:12 +0300 Банкротства физлиц продолжили расти, несмотря на мораторий <p style="text-align: justify;"> <b>Несмотря на введенный мораторий, количество банкротств физлиц продолжает расти, хоть и темпы роста заметно замедлились, следует из статистического релиза «Федресурса». И число внесудебных, и судебных банкротств граждан выросло более чем на 40%. При этом число корпоративных банкротств, напротив, уменьшилось.</b><br> <br> С 1 апреля по 1 октября в России <a href="https://долг.рф/news/bankrotstvo_kompaniy/pravitelstvo-vvelo-moratoriy-na-bankrotstva-no-on-kosnetsya-ne-vsekh/?sphrase_id=56613">действовал</a> тотальный мораторий на банкротство, который был введен, чтобы помочь компаниями и гражданам адаптироваться к последствиям санкций. Статистика, которую приводит «Федресурс», собрана в период действия моратория.<br> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Благодаря введенному мораторию нам удалось предотвратить некоторые панические настроения, из-за которых кредиторы могли необоснованно подавать заявления на банкротства, и дать лицам, испытывающим трудности, время для стабилизации своей деятельности», - подвел итоги действия банкротного моратория первый заместитель министра экономического развития РФ Илья Торосов. </blockquote> <p style="text-align: justify;"> Увеличения числа банкротств в будущем за счет отложенных из-за моратория исков господин Торосов при этом не ожидает. После ковидного моратория взрывного роста банкротств не наблюдалось, указал замминистра. Напротив, к моменту начала санкционного давления в феврале 2022 года количество вводимых дел о банкротстве не вернулось на доковидный уровень, обратил внимание он. <br> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Однако, бесспорно, сейчас складывается немного иная ситуация, поэтому чтобы делать какие-то выводы необходимо посмотреть на активность хозяйствующих субъектов после окончания срока действия моратория», - говорит господин Торосов. </blockquote> <p style="text-align: justify;"> При этом комментируя итоги банкротства в России в первом квартале 2022 года, Илья Торосов признавал, что незначительный рост процедур конкурсного производства все же является отлагательным эффектом ковидного моратория. </p> <h3 style="text-align: center;">Как в мораторий банкротились компании</h3> В январе-сентябре 2022 года количество корпоративных банкротств снизилось на 2,4% по сравнению с тем же периодом прошлого года, следует из статистики «Федресурса». Число введенных судами процедур наблюдения сократилось более чем на 30%, а число введенных процедур оздоровления (которых итак немного) снизилось почти в три раза – с 20 до 7. В три раза рухнуло и число сообщений о намерений кредиторов обратиться в суд с заявлениями о банкротстве рухнуло в 3 раза - до 8 тыс. шт. по итогам трех кварталов 2022 года.<br> <blockquote class="blockquote2"> «В последние годы количество банкротств компаний достаточно стабильно, в том числе в периоды ухудшения экономической ситуации. Мораторий вот уже второй раз сдерживает рост числа банкротств в сложный период. Думаю, в этот раз, как и в прошлый, эффект будет долгоиграющим, и после завершения моратория существенного роста числа банкротств не произойдет», - считает руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин. </blockquote> В 66,8% дел в январе-сентябре 2022 года инициаторами банкротств были кредиторы, в прошлом году на них приходилось 74,7% заявлений. А вот доля дел, начатых по инициативе ФНС, напротив, увеличилась – с 16,3% до 24,1%. Хотя налоговики первыми, еще в марте, до ввода всеобщего моратория <a href="https://долг.рф/news/dolzhniki/fns-otkazalas-bankrotit-dolzhnikov/?sphrase_id=56617">объявили</a> о том, что временно не будут подавать заявления о несостоятельности должников. <br> <blockquote class="blockquote2"> ТОП-5 регионов по количеству банкротств компаний в январе-сентябре 2022 года:<br> Москва – 1,5 тыс. (+3% по сравнению с январем-сентябрем 2021 года)<br> Московская область – 615 (+12%)<br> Санкт-Петербург – 562 (-5,2%)<br> Краснодарский край – 250 (+9,2%)<br> Свердловская область – 204 (-19%) </blockquote> <h3 style="text-align: center;">Как росли судебные банкротства граждан</h3> Количество потребительских банкротств по итогам трех кварталов 2022 года хоть и увеличилось на 41,2% и перевалило за 194 тыс. дел, но все значительно отстало от темпов прошлого года: тогда за этот же отчетный период прирост составил 78,4%. Всего же за весь период существования судебного банкротства граждан процедурой воспользовались почти 670 тыс. человек. <br> <br> При этом в этой категории банкротство подросло и число реструктуризаций долгов, и количество введенных оздоровительных процедур – на 22% (30,7 тыс.) и 26% (322 шт.) соответственно по сравнению с январем-сентябрем 2021 года.<br> <br> В 96,1% граждане сами инициировали свое банкротство. По итогам трех кварталов 2021 года этот показатель составлял 95,1%. Кредиторы в 2022 году инициировали 2,7% банкротств граждан, ФНС – 1,2% (в прошлом году – 1,1%).<br> <blockquote class="blockquote2"> ТОП-5 регионов по судебному банкротству граждан:<br> Краснодарский край – 9,5 тыс. (+38,2%)<br> Московская область - 9,4 (+28,7%)<br> Москва – 9,3 тыс. (+25,6%)<br> Свердловская область – 7,9 тыс. (+41,5%)<br> Республика Башкортостан – 7,7 (+44,6%). </blockquote> <br> <img width="771" alt="1-06.jpg" src="/upload/medialibrary/f49/l5epmpy6a8zk5tfwiex1tqwyotkovr55.jpg" height="361" title="1-06.jpg"><br> <h3 style="text-align: center;">Почему растет банкротство без суда</h3> <p style="text-align: justify;"> С января по сентябрь 2022 года многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали 4,7 тыс. сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан, сообщили в «Федресурсе». Это на 42,3% больше, чем в том же периоде прошлого года. <br> <br> Процент начатых дел к числу поданных заявлений вырос до 59% с 49% в те же периоды. Если смотреть на статистику в динамике, то последовательный рост процента начатых дел наблюдался с апреля 2022 года. В этом месяце дела были инициированы дела по 52% заявлений, поступившим в МФЦ, а по итогам сентября показатель вырос до 64%.<br> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> ТОП-5 регионов по числе внесудебных банкротств граждан:<br> Челябинская область – 284<br> Оренбургская область – 242<br> Омская область – 213<br> Свердловская область – 205<br> Санкт-Петербург – 181 </blockquote> <p style="text-align: justify;"> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Безусловно, информированность граждан о возможности списания долгов во внесудебном порядке возрастает, о чем говорит снижение количества отказов в возбуждении процедуры. Так, если в первые месяцы работы внесудебной процедуры количество отказов составляло около 80%, сейчас – порядка 40%», - отметил Илья Торосов. </blockquote> <p style="text-align: justify;"> <br> Вместе с тем, институт внесудебного банкротства по отношению к судебной процедуре является новеллой, уточнил он. Динамика внесудебной процедуры не характеризуется резкими скачками, это оправданно, ведь она изначально создана для самых «простых» случаев, когда не требуется изучать должника и искать активы, размер долга небольшой, кроме того, внесудебную процедуру может инициировать только сам гражданин, в отличие от процедуры судебной, указал господин Торосов. </p> Банкротство/Банкротство граждан message Проданную квартиру банкрота вернули в суд https://xn--c1abvl.xn--p1ai/news/bankrotstvo_grazhdan/prodannuyu-kvartiru-bankrota-vernuli-v-sud/ Wed, 28 Sep 2022 10:37:23 +0300 Проданную квартиру банкрота вернули в суд <p style="text-align: justify;"> <b>Арбитражный суд Московского округа вернул на новое рассмотрение в суд первой инстанции спор о продаже на торгах залоговой квартиры. Кассация решила, что первые две инстанции не уделили должного внимания вопросу начальной оценки квартиры, которую оспаривала должница. По мнению экспертов, если повторное рассмотрение этого дела завершится признанием торгов недействительными, то это может привести к отмене множества других банкротных торгов, проведенных по тому же принципу.</b> <br> <br> Спор вокруг продажи квартиры на Фрунзенской набережной города Москвы, ставший предметом судебного разбирательства, привлек к себе внимание наблюдателей в связи с тем, что процедура банкротства гражданки Н. с самого начала пошла не&nbsp;«по сценарию». Как уже писал Долг.рф, несмотря на требования, содержащиеся в ст. 213.5 закона о банкротстве (по закону все права в отношении имущества, принадлежащего гражданину-банкроту, осуществляются только его финансовым управляющим) должница пыталась действовать самостоятельно. В частности, она пыталась урегулировать вопрос с кредиторами, выплачивая им долги напрямую, а также обратилась в суд с иском об отмене торгов по продаже принадлежащей ей квартиры на Фрунзенской набережной Москвы из-за несогласия с начальной ценой. </p> <p> Квартира находилась в залоге у банка ДОМ.РФ, поэтому, когда должницу признали банкротом, ее недвижимость оказалась в конкурсной массе как залоговое имущество, а банк автоматически получил статус залогового кредитора и право определить начальную стоимость продажи квартиры на основании статьи 213.36 закона о банкротстве. <br> <br> Пользуясь правом залогового кредитора, банк установил начальную стоимость квартиры в размере 26,7 млн рублей, опираясь на ранее проведенную оценку. Торги прошли летом 2021 года в соответствии с порядком, сроками и условиями, утвержденными собранием кредиторов, а также с разрешения арбитражного суда, отказавшего должнице в требовании приостановить проведение торгов из-за несогласия с начальной ценой продажи. Как уже писал Долг.рф, на торгах цена выросла до 28,8 млн рублей – максимальная ставка, которую были готовы заплатить претенденты на квартиру. За эту сумму она и была продана покупателю-физлицу. <br> <br> Не согласившись с начальной продажной ценой, должница направила в арбитражный суд заявление о разрешении разногласий о порядке, сроках и условиях проведения торгов. По ее мнению, определенная залоговым кредитором начальная цена не соответствовала рыночным условиям. В подтверждение она представила альтернативную оценку квартиры (более 40 млн рублей), которая была проведена спустя несколько месяцев после торгов, а также скриншоты с сайтов о продаже недвижимости о стоимости аналогичных объектов на тот момент.<br> <br> В конце марта 2022 года арбитражный суд города Москвы рассмотрел иск гражданки Н. о разрешении разногласий о порядке, сроках и условиях проведения торгов и отказал в его удовлетворении, сославшись в том числе на пункт закона, дающий залоговому кредитору право самостоятельно определять начальную стоимость продажи имущества. Впоследствии это решение подтвердила и апелляционная инстанция.<br> <br> Не смирившись с поражением, гражданка Н. подала кассационную жалобу в арбитражный суд Московского округа, который в начале сентября изучил материалы дела и отменил решения двух первых инстанций, направив дело на новое рассмотрение в арбитражный суд города Москвы. <br> <br> Свое решение окружной суд мотивировал тем, что назначенная залоговым кредитором начальная стоимость продажи квартиры существенно отличается от альтернативной оценки, которую представила должница. И предложил суду первой инстанции заново рассмотреть это дело с учетом обозначенных замечаний. </p> <h3 style="text-align: center;">Чья оценка лучше</h3> <p style="text-align: justify;"> Решение кассации стало неожиданностью как для представителей банка ДОМ.РФ, так и для других экспертов из сферы банкротства. А также для нового покупателя спорной квартиры, который с тех пор не может прописаться в ней из-за отказа судов выселить прежних жильцов из-за спора в арбитраже. Его представители, как и представители банка ДОМ.РФ, не согласны с выводами кассационной инстанции о том, что суды первых инстанций неправомерно отказали должнице в просьбе о проведении судебной экспертизы рыночной стоимости квартиры. По их мнению, в повторной оценке не было смысла, во-первых, в связи с тем, что право определить начальную продажную стоимость залогового имущества закреплено за залоговым кредитором. «<i>Потому указание суда на то, что при определении начальной продажной цены нужно опираться на оценку не более чем шестимесячной давности, относится, скорее, к оценочной деятельности, а не к взаимоотношениям в сфере банкротства</i>», - считают они, добавив, что представленная должником повторная оценка квартиры также не соответствует указанному критерию, поскольку была сделана спустя более чем шесть месяцев после торгов. А во-вторых – начальная цена продажи квартиры на открытых торгах никак не ограничивает «верхнюю» цену продажи. <br> </p> <blockquote class="blockquote2" style="text-align: justify;"> «Устанавливая начальную продажную цену предмета залога, залоговый кредитор определяет лишь нижнюю границу стоимости реализуемого имущества, что не препятствует продаже имущества по более высокой цене при наличии соответствующего предложения», - поясняют эксперты, подчеркивая, что только на торгах и может быть определена действительная продажная цена предмета залога – в зависимости от наличия спроса потенциальных покупателей. </blockquote> <p style="text-align: justify;"> <br> Более того, изначально высокая начальная продажная цена, по их мнению, напротив, может существенно снизить спрос потенциальных покупателей на предмет залога и повлечь за собой затягивание процедуры банкротства.<br> <br> С мнением о том, что у судов первых двух инстанций не было повода отказывать в проведении спорных торгов, согласен и финансовый управляющий гражданки Н. Дмитрий Иванков. «Согласно разъяснениям Пленума ВАС РФ в п. 9 (абз. 6) Постановления от 23.07.2009 N 58 «<i>О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя», суд правомочен вносить изменения в порядок и условия продажи заложенного имущества, предложенные залоговым кредитором или конкурсным управляющим, в случаях, если предложения по порядку или условиям проведения торгов способны негативно повлиять на возможность получения максимальной цены от продажи заложенного имущества, в том числе на доступ публики к торгам, а также если порядок и условия проведения торгов не являются в достаточной степени определенными</i>», - указал в отзыве на исковое заявление финуправлящий. </p> <h3 style="text-align: center;">Повторная оценка - не повод для отмены торгов</h3> <p style="text-align: justify;"> Представители экспертного сообщества также считают, что стоимость реализации имущества на банкротных торгах может существенно отличаться от рыночной, а повторная оценка (если она проведена после торгов) не является поводом для отмены этих самых торгов и расторжения договора с покупателем. По словам доцента кафедры предпринимательского права Юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, кандидата юридических наук Игоря Фролова, это связано с тем, что «стоимость реализации в большинстве случаев может существенно отличаться от рыночной стоимости, определяемой оценщиками по правилам статьи 3 Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ, согласно которой под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине цены сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства». <br> <br> По этой причине повторная независимая оценка рыночной стоимости имущества, проведенная после торгов и показавшая более высокую цену, по мнению эксперта, не может стать основанием для отмены торгов и расторжения договора с покупателем при условии соблюдении следующих условий:<br> <br> </p> <ul class="squares" style="text-align: justify;"> <li>были соблюдены правила установления начальной продажной цены реализуемого имущества;</li> <li>был соблюден порядок и условия проведения торгов;</li> <li>при проведении торгов были соблюдены установленные законодательством правила их проведения;</li> <li>отсутствуют споры о необоснованном отстранении кого-либо от участия в торгах; споры о неосновательном непринятии высшей предложенной цены; споры, связанные с производством продажи ранее указанного в извещении срока; споры, связанные с существенными нарушениями порядка проведения торгов, повлекшие неправильное определение цены продажи; споры, связанные с иными нарушениями правил проведения торгов, установленных законом.</li> </ul> <p style="text-align: justify;"> По словам эксперта, это объясняется тем, что торги определяют не рыночную стоимость имущества, а стоимость реализации, которая наиболее блика к понятию ликвидационной стоимости имущества на торгах в рамках установленных правил проведения торгов и спроса покупателей на данное имущество в четко определенный период проведения торгов.<br> <br> Долг.рф продолжит следить за ходом этого судебного процесса. </p> Банкротство/Банкротство граждан message