Банкротство физических лиц – выход из тяжелой финансовой ситуации
Избавьтесь от проблемного долга и верните свои деньгиВероятно, данная картина знакомы многим: у Вас стабильная работа, средняя, но регулярная зарплата, крепкая семья и один кредит, который, в свое время, Вы потратили на отдых, новую мебель, учебу ребенка или нечто другое. Однако в какой-то момент случается неожиданное: работодатель начал задерживать зарплату, а затем и вовсе ее уменьшил. Вы, как порядочный человек, продолжаете погашать кредит, но зарплаты на себя уже совсем не хватает. Где же взять денег для погашения кредита? И тут совершенно кстати банки напоминают о себе: кредит только по паспорту, кредит без похода в банк, вышлем кредитку по почте… Конечно, человек, оказавшийся в такой ситуации, вероятно, воспользуется предложенной помощью – возьмет деньги с новой кредитки, чтобы оплатить старый долг.
В итоге Вы понимаете, что оказались в долговом рабстве у банков: оплачиваете уже несколько кредитов, переплачивая по процентам, оплачивая проценты на проценты, растрачивая и без того небольшой заработок. Знакомая ситуация? Тогда это статья для Вас!
Как выбраться из долговой ямы?
В настоящее время банкротство физических лиц является реальным инструментом погашения существующих долгов.
Схематично и упрощенно процедура выглядит так:
подача заявления о банкротстве в суд
⇓
принятие судом решения о соответствии должника статусу банкрота
⇓
вынесение решения о признании физического лица банкротом и списание всех имеющихся долгов
Конечно, в одной статье невозможно учесть все нюансы, ситуация каждого должника индивидуальна и детально рассматривается специалистами нашей компании на консультациях, но попробуем рассказать об общих принципах.
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф
Итак, при какой сумме долга можно оформить банкротство физического лица?
Любой доступный источник назовет сумму 500 000 рублей. Данный лимит указан в ст.213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и легко воспринимается судьями при принятии решений о соответствии должника признакам банкротства.
Но что делать должнику, если сумма «не дотягивает» до 500 000 рублей? Ведь, по большому счету, должника волнует не общая сумма долга, а ежемесячные траты, которые растут вместе с процентами.
Закон предусматривает решение и по таким ситуациям: гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства (п. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве).
Так, например, очевидно, что с ежемесячной выплатой по долгам в размере 30 000 рублей при зарплате 25 000 рублей и общим долгом 400 000 рублей, должник не в состоянии исполнить денежные обязательства.
Однако, здесь следует учитывать судебные риски: любой судья будет анализировать заявление о банкротстве в индивидуальном порядке и рассматривать наличие имущества должника, его доход за последние три года, количество иждивенцев и другие важные для дела детали. Таким образом, на стадии составления заявления о признании гражданина банкротом крайне важно учесть все эти детали в совокупности.
В нашей компании юристы уделяют большое внимание стадии подготовки документов перед подачей в суд и, в случае обнаружения малейших рисков, должникам будут предложены различные законные варианты корректировки признаков банкротства.
После подачи заявления в суд и принятия решения о соответствии должника признакам банкротства, к делу подключается арбитражный управляющий, задача которого – закончить судебный процесс. По окончании суда должник признается банкротом, его долги списываются и наступают
Последствия признания гражданина банкротом
На наш взгляд, они не так страшны, как ежемесячные выплаты по кредитам и заключаются в следующем:
-
Запрет на получение новых кредитов в течение пяти лет;
-
Запрет на повторное банкротство в течение пяти лет;
-
Запрет на занятие должностей в органах управления юридического лица;
-
Запрет на занятие руководящих должностей в банках в течение 10 лет.
Со своей стороны, мы, как юристы, практикующие дела о банкротстве и ежедневно имеющие дело с должниками, советуем: не откладывайте банкротство на потом. Если Вы понимаете, что ситуация по Вашим долгам не улучшается и Вы все глубже увязаете в них, возможно, стоит прекратить платить банкам и единожды понести затраты на процедуру банкротства, списав с себя все долги.