В Санкт-Петербурге обсудили наиболее острые вопросы микрофинансирования в условиях реформы надзорной деятельности
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рфС 27 по 29 ноября 2019 года в Санкт-Петербурге состоялась XVIII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: время взрослых решений» - главное публичное событие года в области микрофинансирования в России. Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ). Конференция прошла при участии представителей Банка России.
В работе Конференции приняли участие более 500 делегатов из различных регионов России и зарубежья - представителей федеральных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества, b2b-компаний, аналитики, эксперты, СМИ.
Конференция традиционно была организована в формате пленарных заседаний, дискуссионных сессий, дебатов и круглых столов.
Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых ПАО «Сбербанк России», МСП Банк и многие другие.
На Пленарных заседаниях «Микрофинансирование в экосистеме» и «Реформа надзорной деятельности. Что в ней рынку? Что в ней клиенту?» выступили:
-
Чистюхин Владимир Викторович, заместитель Председателя Банка России.
-
Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, член Совета директоров Банка России
-
Кочетков Илья Александрович, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России
-
Алиева Айнур, член правления Ассоциации микрофинансирования Азербайджана (AMFA), генеральный директор Небанковской кредитной организации (НКО) Viator Microcredit Azerbaijan
-
Биггери Уго, директор Eticasgr
-
Андронов Михаил Юрьевич, директор по развитию компании «Аскорт»
-
Васильева Ольга Сергеевна, управляющий директор АО «Д2 Страхование»
-
Достов Виктор Леонидович, председатель Ассоциации «Электронные деньги»
-
Жирнов Алексей Николаевич, старший менеджер KPMG
-
Паранич Андрей Владимирович, директор Ассоциации развития финансовой грамотности
-
Писаревский Евгений Леонидович, финансовый уполномоченный в сфере финансовых рынков
-
Сергеева Ольга Сергеевна, начальник Управления контроля финансовых рынков ФАС России
-
Солодков Василий Михайлович, профессор, директор Банковского института Высшей школы экономики
В приветственном слове к участникам конференции Елена Стратьева отметила:
Основными проблемами потребителей финансовых услуг МФО в 2019 году поделился в своем выступлении Михаил Мамута.
Представитель регулятора поделился актуальной статистикой жалоб, отметив рост активности микрофинансового рынка и расширение спектра дополнительных услуг МФО, подробно рассказал об итогах исследования уровня удовлетворенности потребителей услуг в сфере микрофинансирования через призму жалоб и превентивного поведенческого надзора, а также о мерах по ужесточению ответственности за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.
Илья Кочетков выступил на тему «Актуальные вопросы регулирования рынка микрофинансирования и надзора за деятельностью его участников», сделав особый акцент на контрольной функции саморегулируемых организаций. Представитель регулятора сообщил, что по данным реестра на 15.11.2019 количество действующих МФО составляет 1826 МФО, в СРО состоят 1786 МФО (97,81%), в т.ч. 43 МФК (в СРО 43 МФК - 100%), 1783 МКК (в СРО 1743 МКК - 97,76%). Количество действующих КПК (не учитываются КПК, находящиеся в стадии ликвидации или реорганизации) составляет 1553, в СРО состоят 1022 КПК (65,81%).
Спикер подробно рассказал о том, что было реализовано в рамках данного плана, и что необходимо сделать в ближайшей перспективе.
О новых функциях финансового уполномоченного по рассмотрению споров в сфере деятельности МФО рассказал Евгений Писаревский. Спикер напомнил, для чего учреждена должность финансового уполномоченного, поделился статистикой обращений потребителей в Службу в III кв. 2019 года, подробно рассказал о том, какие споры рассматривает финансовый уполномоченный, в каком порядке, и как начать взаимодействие с финансовым уполномоченным.
Ольга Сергеева озвучила отдельные аспекты конкуренции на рынке микрофинансирования.
Спикер привела примеры недобросовестной конкуренции, напомнив о серьезных последствиях для нарушителей. О.Сергеева напомнила также, что утвержден Национальный план развития конкуренции до 2020 года, и в реализацию Указа Президента РФ Правительством РФ утверждена дорожная карта развития конкуренции.
Спикер озвучила результаты опроса МФО в части реализации программ субсидирования выдачи льготных займов МФО и их участия в соответствующих программах в рамках исполнения пункта 12 раздела XIV «Дорожной карты», отметив, что 66% опрошенных осуществляют выдачу займов субъектам МСП, 43% заинтересованы в существующих программах, 71% считают, что реализация программ субсидирования способствует развитию рынка микрофинансовых услуг.
Андрей Паранич выступил на тему «Доверие клиента как фактор роста». Спикер поделился данными опросов НАФИ по уровню доверия к МФО в России и сравнил их с мировыми тенденциями, рассказал о причинах отказа в использовании услуг МФО, об отношении заемщиков к своим обязательствам, озвучил факторы, улучшающие доверие, поделился основными направлениями деятельности АРФГ.
Алексей Жирнов рассказал о нормативном регулировании деятельности МФО, трендах и влиянии на сектор. Спикер отметил, что несмотря на объем рынка микрофинансирования, количество клиентов и темпы роста правила игры все еще в процессе выработки и становления между игроками на рынке и регулятором, и «в дальнейшем мы ожидаем, что регулирование рынка будет еще больше усложняться по аналогии с развитием банковского регулирования». А.Жирнов также отметил, что сейчас для игроков на рынке в повестке дня ключевые позиции занимают вопросы совершенствования бизнес-моделей, технологических решений и продуктовых условий с фокусом на рост клиентской базы и прибыли. Но в дальнейшем, с ростом объема сектора и размера компаний, фокус будет смещаться в сторону корпоративного управления и обеспечения стабильности и устойчивого роста компаний. На лидирующие позиции выйдут вопросы управления рисками и обеспечения принятия взвешенных управленческих решений с учетом риска и минимизации конфликтов интересов.
Выступление Михаила Андронова было посвящено актуальным вопросам XBRL, РегТеха в микрофинансировании.
Василий Солодков подробно озвучил результаты исследования Банковского института Высшей школы экономики о влиянии финтеха на банковскую деятельность и сферу микрофинансирования в России, рассказал, в каких услугах финтех является наиболее востребованным, что мешает развитию финтеха, возможна ли трансформация банков в высокотехнологичные системы.
В работе Пленарных заседаний приняли участие и иностранные гости. Зарубежные спикеры рассказали о законодательных особенностях, актуальных трендах и перспективах развития микрофинансирования в своих странах.
Выступление Айнур Алиевой было посвящено реформам по регулированию микрофинансовой сферы Азербайджана и их влиянию на рынок. Спикер рассказала о влиянии девальвации национальной валюты - маната - на финансовый сектор, мерах, предпринятых финансовым сектором, о том, какие мероприятия организовало государство Азербайджана для устранения сложностей в экономике страны. Кроме того, Айнур Алиева рассказала о влиянии Азербайджанской микрофинансовой ассоциации – АМФА - на создание законопроекта о дополнительных мерах в связи с решением вопроса о проблемных кредитах физических лиц, а также отметила необходимость расширения деятельности небанковских кредитных организаций с целью повышения финансовой доступности для малого и среднего предпринимательства.
Уго Биггери выступил на тему «Розничный клиент в микрокредитовании: новый вид взаимодействия», отметив, что расходы для розничных клиентов будут расти, так как доля рынка финтех-технологий растет по отношению к банкам. В своем выступлении спикер рассказал о ключевых проблемах в розничном микрокредитовании, заявив о том, что в будущем МФО придется снизить процентную маржу.
В заключение своего выступления спикер обозначил основные тренды в сфере микрокредитования, отметив необходимость поддержки и развития новых инструментов взаимоотношений с розничными клиентами, как гаранта стабильности кредитного портфеля, развития устойчивой социальной политики и прозрачности в отношении займов.
Кроме того, в ходе Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты на тему «Если б я был регулятором… Время взрослых решений», проведены круглые столы с участием представителей территориальных управлений Банка России с МФИ, расположенными на входящих в зону надзора территориях.
Портал ДОЛГ.РФ выступил информационным партнером конференции.