В Санкт-Петербурге обсудили наиболее острые вопросы микрофинансирования в условиях реформы надзорной деятельности

Репортаж с XVIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: время взрослых решений»

11 минут
В Санкт-Петербурге обсудили наиболее острые вопросы микрофинансирования в условиях реформы надзорной деятельности

С 27 по 29 ноября 2019 года в Санкт-Петербурге состоялась XVIII Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности «Микрофинансирование: время взрослых решений» - главное публичное событие года в области микрофинансирования в России. Организаторами Конференции выступили Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ). Конференция прошла при участии представителей Банка России.

В работе Конференции приняли участие более 500 делегатов из различных регионов России и зарубежья - представителей федеральных органов власти, регулятора, международных институтов развития, саморегулируемых организаций, ведущих микрофинансовых институтов, а также авторитетные представители банковского сектора, российского и международного микрофинансового сообщества, b2b-компаний, аналитики, эксперты, СМИ.

Конференция традиционно была организована в формате пленарных заседаний, дискуссионных сессий, дебатов и круглых столов.

Среди участников Конференции были представители крупнейших институтов кредитования малого бизнеса и микрофинансирования, в числе которых ПАО «Сбербанк России», МСП Банк и многие другие.

На Пленарных заседаниях «Микрофинансирование в экосистеме» и «Реформа надзорной деятельности. Что в ней рынку? Что в ней клиенту?» выступили:

  • Чистюхин Владимир Викторович, заместитель Председателя Банка России.

  • Мамута Михаил Валерьевич, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, член Совета директоров Банка России

  • Кочетков Илья Александрович, директор Департамента микрофинансового рынка Банка России

  • Алиева Айнур, член правления Ассоциации микрофинансирования Азербайджана (AMFA), генеральный директор Небанковской кредитной организации (НКО) Viator Microcredit Azerbaijan

  • Биггери Уго, директор Eticasgr

  • Андронов Михаил Юрьевич, директор по развитию компании «Аскорт»

  • Васильева Ольга Сергеевна, управляющий директор АО «Д2 Страхование»

  • Достов Виктор Леонидович, председатель Ассоциации «Электронные деньги»

  • Жирнов Алексей Николаевич, старший менеджер KPMG

  • Паранич Андрей Владимирович, директор Ассоциации развития финансовой грамотности

  • Писаревский Евгений Леонидович, финансовый уполномоченный в сфере финансовых рынков

  • Сергеева Ольга Сергеевна, начальник Управления контроля финансовых рынков ФАС России

  • Солодков Василий Михайлович, профессор, директор Банковского института Высшей школы экономики

В приветственном слове к участникам конференции Елена Стратьева отметила:

«Мы составили программу XVIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности очень старательно. Весь рынок всегда с ожиданием относится к этой конференции, потому что именно на ней мы получаем из первых уст всю информацию о текущем состоянии рынка микрофинансирования, в том числе о том, как выглядит рынок глазами регулятора и глазами рынка, что является очень важным и ценным для нас фактором. Также мы получаем информацию о том, что ждет нас в следующем году. То, что мы узнаем об этом именно сейчас, дает возможность правильно сориентироваться, грамотно спланировать следующий год, зафиксировать точки роста и сделать главные акценты».
Заместитель Председателя Банка России Владимир Чистюхин озвучил общую статистику по рынку, отметив, что количество микрофинансовых организаций продолжает сокращаться и на начало ноября 2019 года в реестре было зарегистрировано 1843 МФО, что на 8 % меньше по сравнению с началом 2019 года.
«Для микрофинансирования время взрослых решений наступило не сегодня, не вчера, а несколько раньше. Ключевым фактором, который говорит о том, что рынок микрофинансирования созрел, является тот факт, что на сегодняшний день порядка 11 млн. заемщиков работают с микрофинансовыми займами. Это колоссальная цифра, которая накладывает на весь рынок и на регулятора серьезную ответственность и огромную обязанность», - об этом заявил Представитель регулятора.

Владимир Чистюхин озвучил общую статистику по рынку, отметив, что количество микрофинансовых организаций продолжает сокращаться и на начало ноября 2019 года в реестре было зарегистрировано 1843 МФО, что на 8 % меньше по сравнению с началом 2019 года. При этом количество заемщиков продолжает увеличиваться, на 30.09.2019 их количество составило примерно 11 млн человек. Рост числа заемщиков составил почти 24% с начала года, что говорит о востребованности микрофинансовых займов. Портфель займов также продолжает расти. На 30.09.2019 он составил 201 млрд. рублей, с начала года увеличившись на 37 млрд руб. (на 23 %). Отдельный акцент в своем выступлении спикер сделал на проблеме взыскания, а также на усилении ответственности для нелегальных кредиторов и взыскателей.

Основными проблемами потребителей финансовых услуг МФО в 2019 году поделился в своем выступлении Михаил Мамута.

«Хочется, чтобы рынок рос и развивался в сторону большей клиентоориентированности и прозрачности. Именно в этом залог успеха или неудачи, который определит его судьбу, его дальнейшее развитие», - подчеркнул спикер.

Представитель регулятора поделился актуальной статистикой жалоб, отметив рост активности микрофинансового рынка и расширение спектра дополнительных услуг МФО, подробно рассказал об итогах исследования уровня удовлетворенности потребителей услуг в сфере микрофинансирования через призму жалоб и превентивного поведенческого надзора, а также о мерах по ужесточению ответственности за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

«Мы со своей стороны будем поддерживать здоровое развитие рынка микрофинансирования и продолжим бороться с недобросовестными практиками. Я уверен, что это наша общая задача и призываю вас помнить, что удовлетворенный потребитель – это клиент, который вернется еще раз, а человек, который разочарован, не только не придет сам, но обязательно запустит информационную «волну» среди своих друзей и знакомых, которая отвратит от обращения к услугам рынка еще 10-15 человек. В наших общих интересах, чтобы общественный настрой был как можно более положительным и конструктивным», - особо подчеркнул М.Мамута, завершая выступление.

Илья Кочетков выступил на тему «Актуальные вопросы регулирования рынка микрофинансирования и надзора за деятельностью его участников», сделав особый акцент на контрольной функции саморегулируемых организаций. Представитель регулятора сообщил, что по данным реестра на 15.11.2019 количество действующих МФО составляет 1826 МФО, в СРО состоят 1786 МФО (97,81%), в т.ч. 43 МФК (в СРО 43 МФК - 100%), 1783 МКК (в СРО 1743 МКК - 97,76%). Количество действующих КПК (не учитываются КПК, находящиеся в стадии ликвидации или реорганизации) составляет 1553, в СРО состоят 1022 КПК (65,81%).

«В конце 2018, начале 2019 года, мы поставили себе задачу смещать фокус развития контрольной функции в сторону СРО, а также формировать и совершенствовать контрольную среду СРО. Мы разработали план по передаче в СРО контрольного функционала, суть которого - формирование единой архитектуры контроля и повышение качества контроля отчетности», - отметил И.Кочетков.

Спикер подробно рассказал о том, что было реализовано в рамках данного плана, и что необходимо сделать в ближайшей перспективе.

«Нам действительно жизненно важно сформировать эффективную надзорную контрольную среду саморегулируемых организаций и создать с помощью СРО качественную систему очистки рынка от недобросовестных участников. Мы рассматриваем СРО как инфраструктурный институт и гарант существования рынка», - особо подчеркнул И.Кочетков, подводя итоги выступления.

О новых функциях финансового уполномоченного по рассмотрению споров в сфере деятельности МФО рассказал Евгений Писаревский. Спикер напомнил, для чего учреждена должность финансового уполномоченного, поделился статистикой обращений потребителей в Службу в III кв. 2019 года, подробно рассказал о том, какие споры рассматривает финансовый уполномоченный, в каком порядке, и как начать взаимодействие с финансовым уполномоченным.

«Решение финансового уполномоченного должно быть законным и обоснованным, содержать вводную, мотивировочную и резолютивную части. Решение вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания и подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в решении (не может быть менее 10 и более 30 дней со дня вступления решения в силу). В случае неисполнения решения финансового уполномоченного суд на основании заявления потребителя взыскивает с финансовой организации в пользу потребителя штраф в размере 50% от суммы требования», - подчеркнул в своем выступлении финансовый уполномоченный в сфере финансовых рынков.

Ольга Сергеева озвучила отдельные аспекты конкуренции на рынке микрофинансирования.

«В последнее время нередки случаи, когда участники микрофинансового рынка пытаются «пристроиться» к известному, зарекомендовавшему себя на финансовом рынке бренду, используют его символику, товарные знаки, пытаясь таким образом продвинуть свои услуги», - отметила представитель ФАС России.

Спикер привела примеры недобросовестной конкуренции, напомнив о серьезных последствиях для нарушителей. О.Сергеева напомнила также, что утвержден Национальный план развития конкуренции до 2020 года, и в реализацию Указа Президента РФ Правительством РФ утверждена дорожная карта развития конкуренции.

«На финансовом рынке создана межведомственная рабочая группа по развитию конкуренции, которая рассматривает вопросы реализации дорожной карты», - сообщила О.Сергеева.

Спикер озвучила результаты опроса МФО в части реализации программ субсидирования выдачи льготных займов МФО и их участия в соответствующих программах в рамках исполнения пункта 12 раздела XIV «Дорожной карты», отметив, что 66% опрошенных осуществляют выдачу займов субъектам МСП, 43% заинтересованы в существующих программах, 71% считают, что реализация программ субсидирования способствует развитию рынка микрофинансовых услуг.

«Сейчас мы формируем новый Национальный план до 2025 года, предполагаем, что правительственная дорожная карта также будет утверждена, и в нее будут включены мероприятия по развитию конкуренции на финансовом рынке. Мы готовы рассматривать вопросы по развитию конкуренции в том числе на микрофинансовом рынке и включать соответствующие мероприятия», - подчеркнула О.Сергеева, завершая выступление.

Андрей Паранич выступил на тему «Доверие клиента как фактор роста». Спикер поделился данными опросов НАФИ по уровню доверия к МФО в России и сравнил их с мировыми тенденциями, рассказал о причинах отказа в использовании услуг МФО, об отношении заемщиков к своим обязательствам, озвучил факторы, улучшающие доверие, поделился основными направлениями деятельности АРФГ.

Алексей Жирнов рассказал о нормативном регулировании деятельности МФО, трендах и влиянии на сектор. Спикер отметил, что несмотря на объем рынка микрофинансирования, количество клиентов и темпы роста правила игры все еще в процессе выработки и становления между игроками на рынке и регулятором, и «в дальнейшем мы ожидаем, что регулирование рынка будет еще больше усложняться по аналогии с развитием банковского регулирования». А.Жирнов также отметил, что сейчас для игроков на рынке в повестке дня ключевые позиции занимают вопросы совершенствования бизнес-моделей, технологических решений и продуктовых условий с фокусом на рост клиентской базы и прибыли. Но в дальнейшем, с ростом объема сектора и размера компаний, фокус будет смещаться в сторону корпоративного управления и обеспечения стабильности и устойчивого роста компаний. На лидирующие позиции выйдут вопросы управления рисками и обеспечения принятия взвешенных управленческих решений с учетом риска и минимизации конфликтов интересов.

«Построение систем риск-менеджмента как неотъемлемого элемента бизнес-модели потребуется не столько для обеспечения регуляторных требований, сколько для обеспечения необходимыми инструментами и информацией акционеров и топ-менеджмента для более качественного принятия управленческих решений и долгосрочного стабильного роста компаний и сектора в целом», - подчеркнул Жирнов.

Выступление Михаила Андронова было посвящено актуальным вопросам XBRL, РегТеха в микрофинансировании.

«Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности - это отличная площадка для общения, обмена мнениями, выработки решений по совершенствованию микрофинансовой деятельности. Надеюсь, что наши разработки, в том числе для сдачи отчетности в формате XBRL, также будут способствовать развитию микрофинансового рынка», - отметил в своем выступлении Андронов.

Василий Солодков подробно озвучил результаты исследования Банковского института Высшей школы экономики о влиянии финтеха на банковскую деятельность и сферу микрофинансирования в России, рассказал, в каких услугах финтех является наиболее востребованным, что мешает развитию финтеха, возможна ли трансформация банков в высокотехнологичные системы.

В работе Пленарных заседаний приняли участие и иностранные гости. Зарубежные спикеры рассказали о законодательных особенностях, актуальных трендах и перспективах развития микрофинансирования в своих странах.

Выступление Айнур Алиевой было посвящено реформам по регулированию микрофинансовой сферы Азербайджана и их влиянию на рынок. Спикер рассказала о влиянии девальвации национальной валюты - маната - на финансовый сектор, мерах, предпринятых финансовым сектором, о том, какие мероприятия организовало государство Азербайджана для устранения сложностей в экономике страны. Кроме того, Айнур Алиева рассказала о влиянии Азербайджанской микрофинансовой ассоциации – АМФА - на создание законопроекта о дополнительных мерах в связи с решением вопроса о проблемных кредитах физических лиц, а также отметила необходимость расширения деятельности небанковских кредитных организаций с целью повышения финансовой доступности для малого и среднего предпринимательства.

Уго Биггери выступил на тему «Розничный клиент в микрокредитовании: новый вид взаимодействия», отметив, что расходы для розничных клиентов будут расти, так как доля рынка финтех-технологий растет по отношению к банкам. В своем выступлении спикер рассказал о ключевых проблемах в розничном микрокредитовании, заявив о том, что в будущем МФО придется снизить процентную маржу.

«Это произойдет как из-за революции в сфере технологий, так и по причине необходимости поддержания и достижения социальных целей. Чтобы конкурировать или выживать, потребуется большее количество клиентов, новые стратегии удержания клиентов», - подчеркнул Уго Биггери.

В заключение своего выступления спикер обозначил основные тренды в сфере микрокредитования, отметив необходимость поддержки и развития новых инструментов взаимоотношений с розничными клиентами, как гаранта стабильности кредитного портфеля, развития устойчивой социальной политики и прозрачности в отношении займов.

«Мы знаем четко, что регулирование будет нарастать в части давления и будет направлено, прежде всего, на решение проблем клиента. Доверие к сектору надо возвращать и в этом нам смогут помочь технологии и финансовая грамотность», - подчеркнул Эльман Мехтиев, подводя итоги работы Пленарного заседания.

Кроме того, в ходе Конференции состоялись дискуссионные и учебные сессии, были организованы Дебаты на тему «Если б я был регулятором… Время взрослых решений», проведены круглые столы с участием представителей территориальных управлений Банка России с МФИ, расположенными на входящих в зону надзора территориях.

Портал ДОЛГ.РФ выступил информационным партнером конференции.

Нравится 154
Ха-ха 59
Удивительно 35
Грустно 29
Возмутительно 41
Не нравится 29




Ненавязчивая и удобная отправка главных новостей пару раз в недельку

Добавьте "ДОЛГ.РФ" в предпочтительные источники в Яндекс.Новостях, чтобы Вы могли первыми узнать о главных новостях банкротства, долгов, финансового сектора и судебной практики.

Поделиться новостью:
Читайте также
Новости партнеров