Малый бизнес в России кредитуется с невероятной силой. Что происходит?

Темпы роста кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в июне 2021 года стали максимальными с января и превысили 32%. За первый месяц лета кредитный портфель вырос на 404 млрд руб., и его общий объем достиг 6,8 трлн руб. Средняя ставка по кредитам для субъектов МСП варьируется в пределах 8,36-8,52% годовых в зависимости от срока предоставления займа, такие данные в новом статистическом бюллетене опубликовал Банк России.

Всего в июне 2021 года субъекты МСП получили более 158 тыс. кредитов на сумму свыше 1 трлн руб. В денежном выражении это в 1,7 раза больше, чем в 2020 году, но в количественном — на 17,1% меньше. Средний размер кредита составил 6,7 млн руб., что более чем в 2 раза больше суммы выдач июня 2020 года (3,2 млн руб.). ЦБ представил для сравнения информацию о среднем размере кредита, который выдавали крупному бизнесу, он составил 398,3 млн руб.

Наибольшее количество кредитов оформили представители малого бизнеса Центрального федерального округа (ЦФО) — банки выдали им 472,1 млрд руб., что в 2,2 раза больше, чем в аналогичном периоде 2020 года. Самыми активными заемщиками ЦФО оказались предприниматели Москвы — им было выдано 321,8 млрд руб. кредитов. По темпам прироста кредитования лидерами стали субъекты МСП Северо-Западного федерального округа (СЗФО) — 71,3%.

Чаще всего кредиты оформляют малые предприятия, занятые в торговле (как розничной, так и оптовой), а также ремонтом мотоциклов и автомобилей (37,6% от общего числа заемщиков МСП).

Займы также популярны у компаний и предпринимателей, занимающихся операциями с недвижимым имуществом (13,7%), обрабатывающим производством (12,8%).

Просроченная задолженность заемщиков из числа МСП снизилась на 0,4% до 645,7 млрд руб. (-2,6 млрд руб.). При этом количество клиентов с «просрочкой» увеличилось до 38,7 тыс. компаний и предпринимателей. Это значит, что 10,7% таких заемщиков имеют просроченные долги.

Больше всего «просрочек» допустили бизнесмены Северо-Кавказского федерального округа (СКФО). Доля просрочек предпринимателей СКФО из общего объема задолженности по кредитам МСП достигла 15,32%. Меньше всего «просрочек» у бизнеса из Уральского федерального округа (УФО) — их доля из общего объема задолженности по кредитам МСП составила всего 5,85%.

Максимальная доля задолженности МСП к общему объему кредитов, выданных предпринимателям и организациям, оказалась в Севастополе (73,1%) и Республике Адыгея (78,8%). Наименьшая доля наблюдалась в Ямало-Ненецком и Ненецком автономном округах (менее 2,2%).

В банке «Зенит» подтвердили ДОЛГ.РФ, что в полугодии 2021 года зафиксирован рост объема кредитования МСП по сравнению с аналогичным периодом 2020 года.

Также отмечается оживление экономики и связанный с этим рост кредитования бизнеса, указывает вице-президент — директор дирекции продуктов и технологий среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Кирилл Тихонов.

Кирилл Тихонов напомнил, по каким критериям оцениваются заемщики из числа МСП:

• если заемщик обращается за онлайн-кредитованием, то обычно оценивается транзакционная активность клиента, анализируется информация о нем из открытых источников. Но в этом случае максимальная сумма кредита составляет 10 млн руб;

• если запрашиваемая сумма более 10 млн рублей, то проводится оценка по стандартной процедуре: анализируются отчетность, расшифровки к ней, истории контрактов, налоговых деклараций и прочие документы.