Оживление рынка розничного кредитования произойдет уже осенью

Уже более двух месяцев длится процесс охлаждения рынка кредитов физическим лицам. В прошлом месяце их рост составил всего 1,4%, что является третьим по объёму показателем за прошедшие 12 месяцев. Одной из причин этого является сезонный фактор, так как в прошлом году тоже происходило понижение количества выдаваемых займов. Однако из-за понижения ключевых ставок ожидается повышение количества выдач займов уже осенью. Это связывают с вводом с 1 октября надбавок к коэффициентам риска при расчёте нормативов достаточности капитала.

Напомним, что в июне 2019г. количество выдаваемых кредитов потребителям выросло только на 1,4%, в мае на 1,6%, а в апреле на 2%. Известно, что подобная тенденция сохранится, а причиной, поддерживающей рост, являются сокращения и ожидания сокращений кредитных ставок.

В начале текущего месяца глава Центрального Банка РФ Эльвира Набиуллина рассказала, что совет директоров Центробанка в этом же месяце обсудит понижение процентной ставки. В предыдущем месяце ЦБ уже понизил ставку до 7,5%. Специалисты предполагают, что понижение ставки в результате заседания совета директоров Центробанка в конце текущего месяца произойдёт до 7,25%.

По данным Центробанка средняя процентная ставка по кредитам в рублях для физических лиц на период более года в мае составила 13,6% годовых, что также больше уровня мая прошлого года. Ставки ипотечных кредитов гораздо ниже: в мае этого года они находились на уровне 10,54%, а за аналогичный период прошлого года – 9,56% годовых. Количество выданных необеспеченных займов за этот же промежуток возросли на 9%, когда за период с января по май 2018 года рост составлял 7%. Кроме того, объём займов с просроченной задолженностью (более 90 дней) понизился с 9,1 до 8,6%. Таким образом, в отделе выдач потребительских кредитов объем просроченных задолженностей понизился на 1,2%, что в результате роста кредитного портфеля привело к дальнейшему понижению удельного веса просроченной задолженности — с 5% до 4,9%.

В будущем понижение ключевой ставки временно простимулирует рост потребительского кредитования. В особенности это касается ставок меньше 10%, так как именно ним до 1 октября не включены надбавки к коэффициентам риска при расчётах нормативов достаточности капитала.

Кроме того, стало известно, что некоторые крупные банки уже предлагают кредиты по ставке 9,9% годовых, а в августе подобных предложений, скорее всего, появится ещё больше.

Совершенно ясно, что совершение подобных сделок имеет некоторые ограничения, но довольно часто такие предложения с низкой ставкой получают самые надежные заёмщики. Кроме того, банки, скорее всего, используют находящиеся у них инструменты для понижения долговой нагрузки, например, рефинансирование кредитов других банков, а также удлинение сроков кредитования. Все эти действия будут служить для максимального стимулирования спроса.