Стоит ли бежать в банк за кредитом: с 1 октября вступают в силу ужесточенные требования к выдаче займов
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф1 октября вступают в силу новые правила выдачи кредитов, которые установил финансовый регулятор – Центробанк РФ. Теперь банки перед принятием решения о выдаче кредита вынуждены рассчитывать долговую нагрузку на потенциального заемщика (ПДН – показатель долговой нагрузки), которая будет рассчитываться как соотношение между действующими кредитными обязательствами и совокупным официальным доходом клиента. Кроме того, ЦБ установил повышенные надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам.
Портал ДОЛГ.РФ узнал у экспертов, действительно ли с 1 октября получить потребительский кредит станет сложнее, и может быть за кредитом нужно обращаться уже сейчас, до вступления в силу новых правил?
Данными мерами ЦБ в том числе преследует цель сокращения выдачи необеспеченных кредитов. По мнению руководителя департамента аналитики ФК «Содружество» Михаила Кирсанова, высока вероятность того, что регулятор своей цели не достигнет: банки будут обходить новые требования за счет увеличения срока кредитов.
Григорьев Илья, аналитик «Иволга Капитал», уверен, что новые правила несомненно отразятся на конечном получателе кредитов, но не в ближайшее время.
В целом тенденция к усилению контроля за кредитным портфелем банков развивается, и новые правила — это одна из практических реализаций этих планов. По мнению Ильи Григорьева, со временем действительно станет сложнее получить кредит, поэтому получить его сейчас — хорошее решение. Тем не менее, надо учитывать и то, что последующие новации могут затронуть условия уже выданных кредитов.
Юлия Дымова, юрист, эксперт-центра «Общественная дума» считает, что новые правила Банка России по изменению долговой нагрузки не окажут существенного негативного воздействия на лиц, желающих получить потребительские кредиты. Правила призваны урегулировать ситуацию на рынке кредитования, но и власти страны, и Центробанк прекрасно понимают, что искусственные барьеры для кредитования опасны. Они могут снизить уровень потребительской активности населения.
Что касается сроков обращения за кредитами, то Юлия Дымова рекомендовала не спешить — серьезных изменений не предвидится, люди смогут получать кредиты практически на тех же условиях и в 2020 году. Более того, если клиент банка представит все необходимые документы, нагрузка на его может даже снизиться, а банки станут более лояльны. Но вот если клиент не может подтвердить свой доход официально, тогда могут возникнуть проблемы с получением крупных кредитов, для платежа по которым нужно иметь доход выше среднего по региону.
Вице-президент РФИ банка Елена Чижевская отметила, что повышение надбавок к коэффициентам риска, применяемых при расчете нормативов достаточности капитала, будет направлено на снижение выдачи банками необеспеченных потребительских кредитов, а также увеличению запаса капитала банков на покрытие убытков в случае ухудшения качества обслуживания потребительских кредитов.
Основная задача изменений — уменьшение долговой нагрузки населения, что идет в разрез с задачами и целями банковского сектора. Результатом станет уменьшение продаж банковских продуктов и, соответственно, уменьшение объема выручки компаний. Решением банков для понижения надбавок к коэффициентам станет увеличение срока кредитования, что приведет к удорожанию полной стоимости кредита.
Григорий Шабашкевич, вице-президент, директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит» считает, что новая шкала осложнит получение кредитов в первую очередь клиентам, которых банки считали достаточно надежными и не требовали приносить документы, подтверждающие доход.