Убытки банков от фальшивых купюр лежат на совести самих банков

1131
Время чтения - 5 минут
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф

Ежегодно банки сталкиваются с проблемой неисправных банкоматов, которые принимают фальшивые купюры. Техника считает, что принимает настоящие деньги, тогда как мошенники вкладывают в приемный аппарат купюры из магазина приколов. В ходе расследования было выявлено, каким финансовым организациям был причинен наибольший ущерб:

  • «Сбербанку» – в 2018 году мошенники из Санкт-Петербурга смогли разбогатеть на 5 млн руб., внося фальшивые купюры в банкоматы;

  • «Райффайзенбанку» – преступники в мае 2019 года смогли получить 122 тыс. руб. безналичных;

  • Московскому кредитному банку – из-за неисправности банкоматов кредитное учреждение получило убытки в 565 тыс. руб.;

  • «ЮниКредит-Банку» – стал жертвой мошенников 23 августа 2019 года и потерял 800 тыс. руб.

Все неисправные банкоматы были выпущены производителем NCR. В них были установлены системы распознавания купюр (валидаторы) моделей RBV, HBV и ABV.

Поскольку финансовые организации не могут влиять на систему распознавания купюр, ибо шаблоны закладываются производителем, ответственность за убытки кредитных учреждений лежит на изготовителях. Для решения этой проблемы требуется замена валидаторов на более современные – моделей BRM и GBVE. Программная коррекция старых систем приводит к тому, что банкомат попросту отказывается принимать деньги, даже если они настоящие.

Эксперты полагают, что производители обязаны сообщать банкам об обнаруженных в технике уязвимостях. Современные валидаторы обладают способностью распознавания от 4 видов защитных знаков, нанесенных на купюры. И хотя в большинстве финансовых организаций используются банкоматы, бывшие в эксплуатации менее 2 лет, производители могут устанавливать на них старые системы распознавания.

Проблема усугубляется еще и тем обстоятельством, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ), являясь конкурсным управляющим несостоятельных кредитных учреждений, продает банковскую технику без ограничений по кругу лиц. Банкоматы, реализуемые на торгах, не проверяются на исправность.

На портале государственной корпорации можно узнать, какое имущество банков чаще всего реализуется на торгах. Обычно это сейфы, счетчики банкнот, POS-терминалы, офисная мебель, компьютерная техника. Банкоматы встречаются редко. Их обычно выкупают банки из ТОП-100 по рейтингу ЦБ РФ.

Комментарий сложившейся ситуации дал Игорь Журиков, старший партнер Центра правовых стратегий «Лексфорт», директор UBL Group. Он рассказал о собственном опыте работы в банке в начале 2000-х годов и считает, что финансовые организации сами виновны в своих убытках.

«Покупая какую-либо технику, банк обязан ее протестировать. Представители финансовой организации должны проверить купюроприемник, выяснить, исправно ли он работает, считывает ли все «водяные знаки». Вину с мошенников, которые решили обогатиться за счет внесения фальшивых купюр в банкомат, никто не снимает, но и банк был обязан удостовериться в том, что техника исправна. А если они не потратились на тестирование банкоматов, то и полученные убытки являются своеобразной «карой» за легкомыслие», – считает юрист.

Поимка мошенников, по словам Игоря Журикова, зависит еще и от технической оснащенности финансовой организации. Если в офисе стоят камеры наблюдения, то правоохранительным органам будет проще опознать преступников. В противном случае, если человек надел темные очки, парик, был в капюшоне или иначе изменил свою внешность, задача усложняется. Большинство преступников можно вычислить по данным его счета, но и тогда торжество справедливости может быть сомнительным. Например, кто-то воспользовался чужим счетом.

По мнению Игоря Журикова, банки должны подавать идеи производителям банкоматов, каким образом можно было бы усилить защиту техники. Также им стоит потратиться на покупку нового оснащения, чтобы в будущем защитить себя от более весомых убытков. На вопрос, виновно ли АСВ в продаже неисправных банкоматов, юрист ответил следующим образом:

«АСВ – это конкурсный управляющий. Его задача – наполнить конкурсную массу и продать активы обанкротившихся финансовых организаций как можно дороже, чтобы удачно рассчитаться с кредиторами. Обязанность проверки имущества, которое Агентство продает на торгах, в законе не закреплена. Это ему и не нужно, ведь он всего лишь посредник. Если кто и виноват, то это обанкротившийся банк, купивший неисправную технику, но никак не АСВ. Государство не обязано выделять средства на проведение оценки исправности имущества, которое продается на аукционах», – считает Игорь Журиков.

Своим мнением поделился и Вадим Сидорин, руководитель Консалтингово-юридического Центра «Синергия». По его словам, преступления в банковской сфере представляют собой «гонку» между финансовыми организациями и мошенниками. Производители банкоматов и сами кредитные учреждения создают новые программные способы защиты техники, но и преступники развивают свои навыки. То, что происходит «одурачивание» банкоматов фальшивыми купюрами говорит лишь о том, что изготовители банковской техники и сами финансовые организации не заботятся о том, чтобы внедрять новые IT-решения.

По мнению Вадима Сидорина, АСВ все же должно нести ответственность за реализацию неисправных банкоматов, но при условии, что техника будет продолжать использоваться в банках, а не направлена на утилизацию.

«Я считаю, что здесь должны действовать положения главы 30 Гражданского кодекса РФ, регулирующей условия заключения договора купли-продажи. Закон прописывает ответственность как продавца, так и покупателя. Продавец, коим в процедуре несостоятельности банков и выступает АСВ, должен знать, какой товар он продает. Но нельзя «сбрасывать» всю ответственность только на государственную корпорацию. Покупатель тоже обязан изучить покупаемый товар, выявить, исправен ли он. Здесь должно действовать положение о двусторонней ответственности», – размышляет руководитель Консалтингово-Юридического Центра «Синергия».

Вадим Сидорин считает, что было бы хорошо в этом случае внести в нормативные акты поправки по аналогии с законом «О защите прав потребителей». Например, если банк у АСВ купил неисправный банкомат, выяснил это в течение «гарантийного срока», который будет установлен в договоре, то он имеет право его вернуть. Тогда торги будут честными.

По данным Банка России, сейчас в стране работает около 135 тыс. банкоматов, которые могут принимать купюры от населения. Около 5 % из этой техники может быть неисправной.

Хотите продать долг? Разместите бесплатно объявление в телеграм-группе "Маркетплейс долгов"