АСВ заметило рост денег на банковских вкладах

Агентство по страхованию вкладов посчитало, сколько денег россияне держат на банковских счетах. По данным АСВ, на 1 января 2021 года на банковских счетах было аккумулировано более 34 трлн руб. Несмотря на то, что в ЦБ ранее констатировали резкий отток средств со счетов и вкладов, в АСВ заявили, что за прошлый год объем денег в банках увеличился на 7,5%.

Данные агентства подтверждают, что россияне в 2020-м не так охотно несли деньги в банки. Еще в 2019-м АСВ фиксировало годовой прирост средств на счетах более чем на 10%.

Большая часть средств, аккумулированная на банковских счетах, приходится на вклады. Их общая сумма по итогам 2020-го составила 32,8 трлн руб. Это на 4,2% больше, чем годом ранее. По итогам 2019-го зафиксировали рост объемов вкладов на 9,7%. Общий объем застрахованных средств всех категорий вкладчиков составляет 39,36 трлн руб. По итогам прошлого года, он прибавил 9,5% (в 2019-м рост составил 10,4%).

Из общей суммы застрахованных вкладов 33,95 трлн руб. (86,3%) приходится на банковские вклады физических лиц. С начала 2020 года их объем увеличился на 7,6%. На вклады индивидуальных предпринимателей приходится только 2,6% от общей суммы, что в денежном эквиваленте составляет чуть больше 1 трлн руб. Юридические лица держат на вкладах в банках почти 4,4 трлн руб., что составляет 11,1% от общей суммы.

«В 2020 году наибольший рост — в 8,5 раз (со 139 млрд руб. до 1,2 трлн руб.) — продемонстрировали остатки на счетах эскроу с лимитом страхового возмещения до 10 млн руб. на одного вкладчика», — отметили в АСВ.

Средний размер вклада физических лиц (включая ИП) на 1 января 2021 г. составил 183 тыс. руб., увеличившись с начала года на 6,6%. Средний размер вклада юридических лиц — 1,67 млн руб., увеличившись с начала года на 12,9%.

В АСВ указали, в 2020-м наиболее активно росли крупные вклады физических лиц на суммы 1,4 млн руб. и 3 млн руб. За год они прибавили 15,9% и 27,0% по сумме и на 13,5% и 30,9% по количеству счетов соответственно. Сбережения в размере от 1 млн до 1,4 млн руб., напротив, уменьшились на 9,2% по сумме и на 8,8% по количеству счетов. В Агентстве это объясняют тем, что вклады в иностранной валюте, близкие по размеру к максимальной сумме страхового возмещения (1,4 млн руб.) в результате укрепления курсов основных иностранных валют превысили данный порог в рублёвом выражении и попали в категорию от 1,4 млн до 3 млн руб. Вклады от 100 тыс. до 1 млн руб. выросли на 5,8% по сумме и на 4,4% по количеству счетов. Вклады до 100 тыс. руб. увеличились на 7,0% по сумме и на 0,3% по количеству счетов.

В результате на 1 января 2021 года 36,4% вкладов составили сбережения свыше 3 млн руб., 34,1% — от 100 тыс. до 1 млн руб., 11,3% пришлось на вклады от 1,4 до 3 млн руб., 10% и 8,2% на вклады в размере 1-1,4 млн и до 100 тыс. руб. соответственно.

При этом доходность вкладов заметно снизилась. Так, 97 из 100 крупнейших розничных банков стали предлагать клиентам более скромные проценты. Если летом 2019-го можно было найти вклады под 7,2% годовых (такую ставку, например, предлагал «Газпромбанк»), то в 2020-м отличным (и даже редким) предложением считались вклады по ставке в 5-6%. При этом годовая инфляция составила 5,67% в феврале 2021 года. Средние же ставки по рублевым годовым вкладам на сумму 1 млн руб. за 2020 год уменьшились на с 5,8 до 4,5%. Средневзвешенный уровень ставок по аналогичным вкладам уменьшился с 5,6 до 4,3% годовых.

Благодаря росту курса в банках несколько увеличилось количество вкладов в иностранных валютах. В 2019-м их доля составляла 19,6%, по итогам 2020-го она увеличилась до 20%. Наивысший пик роста доли вкладов в иностранных валютах случился в апреле прошлого года, когда доллар и евро начали расти. Тогда на такие вклады приходилось свыше 22,1%. Рекордным же по вкладам в иностранной валюте был 2015 год — 29,4%.

Несмотря на довольно скромный процент, предлагаемый по вкладам «Сбербанком» (максимальная ставка на момент публикации материала — 4,5%), большинство граждан предпочитают хранить свои сбережения именно здесь. По данным АСВ, доля вкладов, оформленных в «Сбербанке» составляет почти половину от общего числа.

Ранее зампред ЦБ Михаил Алексеев констатировал, что в 2020-м деньги с вкладов и банковских счетов активно обналичивались гражданами, которые в условиях неопределенности из-за пандемии стремились создать «финансовую подушку». По оценке ЦБ, в обращение было выпущено 2 трлн «лишних» наличных рублей (общая сумма наличных в обороте по итогам 2020-го — 2,8 трлн руб.). В ЦБ ожидают, что хотя бы частично эти деньги вернутся в банки. Например, за счет роста ключевой ставки и «подтягивающихся» за ней процентам по вкладам.