Банкам предложили поближе узнать своих клиентов
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рфГруппа депутатов Госдумы внесла на рассмотрение законопроект о создании централизованной информационной платформы «Знай своего клиента», через которую банки смогли бы получать информацию о подозрительных операциях, совершаемыми их клиентами-юрлицами. Система будет ранжировать клиентов в зависимости от уровня их риска. Получать информацию с платформы банки смогут круглосуточно, в онлайн-режиме.
Авторами законопроекта выступили депутаты Госдумы и члены Совета Федерации. Они предлагают создать платформу на базе ЦБ, который накопил большой опыт и разработал эффективные методики по выявлению подозрительных операций. Платформа будет аккумулировать в себе все эти знания, а банки смогут воспользоваться ими в любое время суток в онлайн-режиме.Клиентам из «желтой зоны», при наличии подозрительных операций, могут отказать в открытии банковского счета. Для клиентов же с высоким уровнем риска («красная зона») устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций (как входящих, так и исходящих), использование электронных средств платежей и системы быстрых платежей.
При этом клиенты, попавшие в «красную» и «желтую», как отмечает соавтор законопроекта, глава думского Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, смогут оспорить свой статус. Сделать это можно будет как на уровне кредитной организации и ЦБ. Если лицо с красным уровнем риска не воспользуется этим правом, то банк будет обязан расторгнуть с ним договор.
Авторы законопроекты утверждают, что глобально ввод новой системы никак не отразится на банковской системе, почти 99 % всех предпринимателей РФ имеют низкий уровень риска. На клиентов со средним уровнем риска приходится 0,3 %, с высоким — примерно 0,7 %.
В пояснительной записке к законопроекту неоднократно подчеркивается, что предложенная инициатива, прежде всего, будет направлена на «разгрузку» добросовестных клиентов-юрлиц. Они будут меньше страдать от излишнего внимания банков и тратить меньше средств на взаимодействие с финансового-кредитными организациями. А за счет того, что банки будут более сосредоточены на «подозрительных» клиентах, сократится число сомнительных операций.
Ассоциация банков России пока не спешит давать оценок новой инициативе парламентариев. На запрос ДОЛГ.РФ в Ассоциации ответили, что сейчас они занимаются сбором экспертных мнений от банков. Только после получения этой информации можно будет сказать, насколько необходима новация и какого эффекта от нее ждут.