Банки выдали рекордный объем кредитов наличными

Такие данные приводит Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Там отмечают, что 605 млрд руб. — максимальный объем выдач за всю историю банковского сектора. Ранее рекорд в сегменте кредитов наличными был установлен в марте, тогда финансово-кредитные организации выдали 565 млрд руб. В Банке России к таким «достижениям» относятся настороженно, и уже с 1 июля планируют вводить сдерживающие меры.

По данным аналитиков ОКБ, выдачи наличных кредитов в апреле по сравнению с мартом 2021-го выросли на 7%, а по сравнению с апрелем 2020-го — почти в три раза. Эксперты поясняют, что такая большая разница возникла не только из-за рекордных выдач в текущем году. Значительный разрыв связан с тем обстоятельством, что в апреле 2020-го начался локдаун, который привел к сокращению кредитования во всех сегментах. Резкий рост выдач займов наличными аналитики заметили в конце прошлого года. В декабре был зафиксирован первый рекорд в этом сегменте — 484 млрд. руб.

«Рекордный объем выдач кредитов наличными объясняется не только тем, что банки выдали максимальное количество этих кредитов — почти 1,7 млн штук. В апреле резко вырос и средний размер кредита: если в марте он составлял 352 тыс. руб., то сейчас — 362 тыс. руб. Это обстоятельство ведет к постепенному увеличению долговой нагрузки заемщиков», — говорит генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

В апреле 2020-го средний размер кредита наличными составлял — 337 тыс. руб., в апреле 2019-го — 308 тыс. руб. За четыре месяца текущего года средний размер займа наличными средствами показал рост на 10%.

Среди регионов, лидирующих по объему выданных кредитов наличными, наибольший рост выдач за апрель по сравнению с мартом был в Башкортостане (13%), Алтайском крае (11%), Татарстане (11%) и Иркутской области (11%). Наименьший — в Воронежской и Ростовской областях (по 2%), Краснодарском крае (2%), Югре (1%).

В годовом выражении (по сравнению с апрелем 2020-го) наибольшую динамику роста выдач показал Татарстан. Здесь в апреле 2021-го выдали 18,4 млрд руб. наличных кредитов, что в три раза больше, чем за тот же отчетный период 2020-го. В два раза совокупный объем выдач за год увеличили Иркутская область, Пермский край, Нижегородская, Ленинградская, Саратовская и Оренбургская области, Удмуртия.

Что касается совокупного объема выданных в апреле кредитов наличными, то здесь лидером является Москва — 64,8 млрд руб. Это на 80% больше, чем в апреле прошлого года. На втором месте Подмосковье — 49,3 млрд руб. Это в два раза больше, чем в апреле 2020-го.

Рост спроса на кредиты наличными по итогам первого квартала 2021-го, как подсчитали в ОКБ, составил 19%. Такие же цифры ранее приводила зампред Банка России Ксения Юдаева. Она подчеркнула, что этот показатель ЦБ считает достаточно высоким для существующих экономических условий. Рост кредитования не сопровождается соразмерным увеличением доходов населения, что приводит к увеличению долговой нагрузки на граждан. В результате сегодня среднестатистический россиянин направляет на обслуживание своих займов почти 12% располагаемого дохода, что вызывает обеспокоенность у регулятора.

Чтобы сократить нагрузку на граждан, Банк России с 1 июля 2021 года возвращается к допандемическому уровню макропруденциальных надбавок по необеспеченным потребительским кредитам. Такая же сдерживающая мера, к слову, начнет действовать и в отношении ипотечных кредитов, но только с 1 августа.

Что касается качества выданных кредитов наличными, то здесь, как утверждают в ЦБ, ситуация пока находится под контролем. По данным Ксении Юдаевой, доля «плохих» кредитов в данном сегменте составляет 8,9%. По сравнению с концом 2020 года совокупный объем «просрочки» в первом квартале 2021-го снизился со 100,5 до 82,5 млрд руб.

Эксперты отмечают, — проблема кредитной нагрузки рождает новые проблемы в области взыскания долгов. После беседы президента РФ Владимира Путина с главой Федеральной службы судебных приставов (ФССП) РФ Дмитрием Аристовым в конце 2020 года сфера взыскания просроченной задолженности стала центром внимания общественности. Для решения проблемы, судебные приставы попросили увеличить собственный штат, чтобы контролировать не только коллекторов, но и микрофинансовые организации (МФО), а волну негодования подхватили многие чиновники, предлагая лишать свободы не только «черных коллекторов», но и запретить профессиональных взыскателей вообще.

Президент Ассоциации по работе с проблемными активами Ивaн Рыков отмечает, что увеличением штата судебных приставов проблему взыскания не решить.

Подробнее о проблеме долговой нагрузки и взыскании долгов в материале ДОЛГ.РФ — «Кредитное оздоровление заемщиков продолжается».