Что чаще всего страхуют россияне, и к кому стоит обращаться за получением полиса

2231
Время чтения - 6 минут
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф

Страховой полис не спасет от несчастного случая, аварии, болезни, несостоятельности или стихийного бедствия. Зато он поможет не разориться при возмещении убытков.

Главное — правильно подобрать страховую компанию и не доверить личные средства организации на грани отзыва лицензии, чтобы не оказаться при наступлении страхового случая у разбитого корыта.

При выборе страховой очень важно обращать внимание на ее репутацию, рейтинги и финансовые показатели, по которым можно определить стабильна ли компания или нет.

Для того, чтобы не ошибиться с выбором рассмотрим подробно ключевые показатели страховой деятельности компаний за прошлый год и подведем итог: что чаще всего страховали россияне и какие компании признаны лучшими в сегменте.

Ряды страховщиков редеют

За последний год было зафиксировано стабильное уменьшение числа страховых организаций. Так, за третий квартал прошедшего года с рынка ушли 6 компаний. У четырех из них были отозваны лицензии за нарушение действующего законодательства, один субъект ушел с рынка добровольно, и еще один — вследствие реорганизации. При этом новые страховые компании на рынке не появились.

Страховые брокеры также сдают свои позиции. За указанный квартал прошлого года их стало меньше на 3 единицы. Однако в тот же самый период была выдана одна лицензия на осуществление деятельности брокера.

В третьем же квартале было ликвидировано 1 общество взаимного страхования и выдано две лицензии на осуществление данной деятельности.

Несмотря на уменьшение рынка участников, эта ситуация не коснулась ведущих компаний в отрасли. Так, львиная совокупная доля собранных премий (почти 80% от общего числа) принадлежит страховым компаниям, входящим в топ-20 лучших.

Максимальный рост показателей среди первой сотни страховщиков показали ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия» и ООО «МАКС-Жизнь». Падение показателей зафиксировано в компаниях ОАО «Чрезвычайная страховая компания» и НКО «ПОВС застройщиков).

На конец третьего квартала 2018 года в реестре ЦБ значились 204 страховые компании, из них 13 обществ взаимного страхования, 3 перестраховщика, 35 организаций, занимающихся страхованием жизни, 39 медицинских страховщиков.

Структура страхового рынка

Рост рынка страхования в течение всего прошлого года обеспечивали виды добровольного страхования. Наиболее активную динамику стандартно показывает страхование жизни.

ИСЖ также набирает обороты за счет того, что страховые компании обещают более высокую доходность, чем по банковским вкладам.

Динамика объема премий по видам страхования за 9 месяцев 2018 г. таблица

Вид страхования

Объем премий за 9 мес. 2018г, млрд. руб.

Объем премий за 9 мес. 2017г, млрд. руб.

Изменение показателей, %

Страхование жизни

324,90

230,88

40,72%

ОСАГО

165,08

165,25

-0,10%

ДМС

910,31

773,70

17,7%

КАСКО

121,45

118,02

2,90%

Страхование от несчастных случаев

114,23

87,69

30,27%

Страхование имущества юридических лиц

76,83

79,92

-3,86%

Страхование имущества граждан

45,52

41,15

10,61%

Страхование предпринимательских видов деятельности

8,19

8,19

11,00%


Виды страхования, которые пользуются особой популярностью

За девять месяцев предыдущего года страховщики собрали 1 093,8 миллиарда рублей страховых премий, что почти на 14% больше по сравнению с показателями предыдущего года.

Половина премий была получена благодаря работе банковского сегмента. Лидерство кредитных организаций объяснить просто. Когда человек приходит в банк, чтобы взять кредит, ему предлагают застраховать риски, так он лучше и отчетливее понимает зачем и для чего ему это может быть нужно. Поэтому среди страховщиков часто встречаются банковские структуры.

На добровольные виды страхования пришлось 95% прироста, особенно на страхование жизни. С другой стороны, динамика по обязательным видам страховки меняется в худшую сторону.

 


Основные показатели ТОП-10 компаний по страхованию жизни за 9 месяцев 2018 г. таблица

 

п/п

Наименование

Объем премий, тыс. руб.

Доля рынка, %

Объем выплат, тыс. руб.

Количество заключенных договоров, шт.

Динамика объема премий*, %.

1

ООО СК "Сбербанк страхование жизни"

120 261 040

37,01%

8 518 121

910 795

72,86%

2

ООО "АльфаСтрахованиеЖизнь"

42 878 862

13,20%

7 767 666

853 764

18,40%

3

АО ВТБ Страхование жизни

23 549 771

7,25%

3 058 291

58 148

71,54%

4

ООО "СК "Ренессанс Жизнь"

22 000 058

6,77%

1 417 466

941 644

38,88%

5

ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни"

19 944 629

6,14%

8 443 035

1 012 658

48,80%

6

ООО "ВСК-Линия жизни"

16 516 105

5,08%

102 225

47 796

102,74%

7

ООО "СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ"

15 562 535

4,79%

2 533 033

26 635

93,93%

8

ООО "СК "ИнгосстрахЖизнь"

9 875 652

3,04%

540 778

14 329

34,23%

9

ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни"

9 093 112

2,80%

758 570

65 736

72,50%

10

ООО "СК" Райффайзен Лайф"

4 947 070

1,52%

1 089 254

47 437

34,88%

 

Вторым пунктом по показателям после страхования жизни идет защита от несчастных случаев и страхование здоровья (более 25%) и ДМС (почти 7%). Такой прирост обусловлен увеличением количества кредитов, которые берут физические лица, а также частично удорожанием медицинского обслуживания.

Основные показатели ТОП-10 компаний по страхованию от несчастных случаев за 9 месяцев 2018 г таблица

№ п\п

Наименование

Объем премий, тыс. руб.

Объем выплат, тыс. руб.

Количество заключенных договоров, шт.

Средняя премия, руб.

1

ООО СК "ВТБ Страхование"

47 587 488

1 876 820

3 672 295

12 959

2

САО "ВСК"

6 768 875

887 944

4 759 071

1 422

3

АО "СОГАЗ"

6 037 739

2 221 503

495 821

12 177

4

АО "АльфаСтрахование"

4 965 923

714 499

10 901 953

456

5

ООО "СК КАРДИФ"

4 525 498

338 468

214 312

21 116

6

АО "Тинькофф Страхование"

2 875 882

73 762

2 553 315

1 126

7

СПАО "РЕСО-Гарантия"

2 793 708

503 179

617 943

4 521

8

ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни"

2 659 563

377 617

1 970 315

1 350

9

ООО "СК "ЭРГО Жизнь"

2 464 384

150 396

40 410

60 985

10

ООО СК "Сбербанк страхование жизни"

2 361 315

79 094

1 118 856

2 110

 

Показатели страхования имущества юридических лиц упали

В свою очередь, страховка на имущество юридических лиц становится все менее популярной. При сравнении третьих кварталов 2018 и 2017 года можно увидеть небольшой спад.

Совокупный размер снизился на 3,9%, если сравнивать с показателями первых 9 месяцев 2017 года. Учитывая тот факт, что страховая сумма при этом увеличилась, можно говорить о снижении тарифов. Непостоянное поступление премий — это практически норма для данного сегмента рынка. Этот показатель зависит от исполнения крупных проектов и экономической стабильности организаций.

В любом случае практически все компании из топ-10 показали прирост премий. Однако АО «СОГАЗ» зафиксировало спад на 9 миллиардов по сравнению с тем, что было в позапрошлом году. Несмотря на это, компания остается лидером сегмента, занимая практически 50% доли.

Размеры выплат также увеличились по сравнению с показателями 2017 года. Одним из существенных прецедентов стала выплата около десяти с половиной миллиардов рублей компании «Алроса» после аварии на руднике «Мир». Выплату произвёл «СОГАЗ».

Динамика страховых премий и выплат по страхованию имущества юридических лиц, 2016-2018 г.г. таблица

 

Период

Премии, млн. руб.

Выплаты, млн. руб.

1 квартал 2017

25 749

3 052

2 квартал 2017

26 603

20 328

3 квартал 2017

27 564

5 778

4 квартал 2017

16 072

7 441

1 квартал 2018

34 278

7 322

2 квартал 2018

19 196

11 856

3 квартал 2018

23 359

12 146

 

Интерес к КАСКО растет

Несколько периодов подряд фиксируется увеличение взносов по КАСКО. Это связывают с ростом покупок новых автомобилей. За третий квартал прошлого года было продано почти 450 000 легковых автомобилей, что на 9% больше, чем в тот же период годом ранее.

Увеличение количества покупок скорее всего продолжит стимулировать рост взносов по КАСКО и ОСАГО, а также увеличит количество договоров страхования от несчастных случаев, если такие машины будут приобретаться на кредитные средства.

Поквартальная динамика объема премий и количества договоров по автокаско 2016-2018 гг. таблица

Период

Количество договоров

Объем премий

1 квартал 2017

772 964

36 750

2 квартал 2017

977 868

40 980

3 квартал 2017

1 023 717

40 291

4 квартал 2017

1 158 244

44 474

1 квартал 2018

926 844

36 708

2 квартал 2018

1 248 444

43 433

3 квартал 2018

1 252 417

41 306

 

В течение 2018 года также фиксировалось повышение количества взносов по ОСАГО. Эксперты считают, что эта тенденция установилась благодаря популяризации практики натурального возмещения вреда и противодействию поведению недобросовестных участников рынка. Помимо этого, повысились объемы продаж электронных полисов ОСАГО.

Топ-10 стабильных страховых компаний

По мнению рейтингового агентства «Эксперт», следующие страховые компании являются на сегодняшний день ведущими и самыми стабильными организациями в данном сегменте рынка:

П/п

Наименование

Рейтинг

2 квартал 2018, тыс. руб.

2 квартал 2017, тыс. руб.

Изменение, %

1

ВТБ Страхование

ruAAA

25 620 760

 

19 727 811

+29,87

2

СПАО «Ингосстрах»

ruAAA

21 920 773

 

21 127 744

 

+3,75

3

СОГАЗ

ruAAA

30 758 900

 

35 036 370

-12,21

4

АльфаСтрахование

ruAA+

27 389 510

 

18 106 753

+51,27

5

Либерти Страхование

ruAA+

1 124 425

 

1 058 649

+6,21

6

РЕСО-Гарантия

ruAA+

23 392 808

 

22 134 829

+5,68

7

Сбербанк страхование

ruAA+

43 938 677

 

23 757 002

+84,95

8

САО ЭРГО

ruAA+

1 678 689

 

1 685 50

-0,4

9

ВСК

ruAA

18 068 834

 

16 937 023

6,68%

10

РСХБ-Страхование

ruAA

1 749 758

 

1 656 587

+5,62

Хотите продать долг? Разместите бесплатно объявление в телеграм-группе "Маркетплейс долгов"