Что чаще всего страхуют россияне, и к кому стоит обращаться за получением полиса

Страховой полис не спасет от несчастного случая, аварии, болезни, несостоятельности или стихийного бедствия. Зато он поможет не разориться при возмещении убытков.

Главное — правильно подобрать страховую компанию и не доверить личные средства организации на грани отзыва лицензии, чтобы не оказаться при наступлении страхового случая у разбитого корыта.

При выборе страховой очень важно обращать внимание на ее репутацию, рейтинги и финансовые показатели, по которым можно определить стабильна ли компания или нет.

Для того, чтобы не ошибиться с выбором рассмотрим подробно ключевые показатели страховой деятельности компаний за прошлый год и подведем итог: что чаще всего страховали россияне и какие компании признаны лучшими в сегменте.

Ряды страховщиков редеют

За последний год было зафиксировано стабильное уменьшение числа страховых организаций. Так, за третий квартал прошедшего года с рынка ушли 6 компаний. У четырех из них были отозваны лицензии за нарушение действующего законодательства, один субъект ушел с рынка добровольно, и еще один — вследствие реорганизации. При этом новые страховые компании на рынке не появились.

Страховые брокеры также сдают свои позиции. За указанный квартал прошлого года их стало меньше на 3 единицы. Однако в тот же самый период была выдана одна лицензия на осуществление деятельности брокера.

В третьем же квартале было ликвидировано 1 общество взаимного страхования и выдано две лицензии на осуществление данной деятельности.

Несмотря на уменьшение рынка участников, эта ситуация не коснулась ведущих компаний в отрасли. Так, львиная совокупная доля собранных премий (почти 80% от общего числа) принадлежит страховым компаниям, входящим в топ-20 лучших.

Максимальный рост показателей среди первой сотни страховщиков показали ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия» и ООО «МАКС-Жизнь». Падение показателей зафиксировано в компаниях ОАО «Чрезвычайная страховая компания» и НКО «ПОВС застройщиков).

На конец третьего квартала 2018 года в реестре ЦБ значились 204 страховые компании, из них 13 обществ взаимного страхования, 3 перестраховщика, 35 организаций, занимающихся страхованием жизни, 39 медицинских страховщиков.

Структура страхового рынка

Рост рынка страхования в течение всего прошлого года обеспечивали виды добровольного страхования. Наиболее активную динамику стандартно показывает страхование жизни.

ИСЖ также набирает обороты за счет того, что страховые компании обещают более высокую доходность, чем по банковским вкладам.

Динамика объема премий по видам страхования за 9 месяцев 2018 г. таблица

Виды страхования, которые пользуются особой популярностью

За девять месяцев предыдущего года страховщики собрали 1 093,8 миллиарда рублей страховых премий, что почти на 14% больше по сравнению с показателями предыдущего года.

Половина премий была получена благодаря работе банковского сегмента. Лидерство кредитных организаций объяснить просто. Когда человек приходит в банк, чтобы взять кредит, ему предлагают застраховать риски, так он лучше и отчетливее понимает зачем и для чего ему это может быть нужно. Поэтому среди страховщиков часто встречаются банковские структуры.

На добровольные виды страхования пришлось 95% прироста, особенно на страхование жизни. С другой стороны, динамика по обязательным видам страховки меняется в худшую сторону.

Основные показатели ТОП-10 компаний по страхованию жизни за 9 месяцев 2018 г. таблица

Вторым пунктом по показателям после страхования жизни идет защита от несчастных случаев и страхование здоровья (более 25%) и ДМС (почти 7%). Такой прирост обусловлен увеличением количества кредитов, которые берут физические лица, а также частично удорожанием медицинского обслуживания.

Основные показатели ТОП-10 компаний по страхованию от несчастных случаев за 9 месяцев 2018 г таблица

Показатели страхования имущества юридических лиц упали

В свою очередь, страховка на имущество юридических лиц становится все менее популярной. При сравнении третьих кварталов 2018 и 2017 года можно увидеть небольшой спад.

Совокупный размер снизился на 3,9%, если сравнивать с показателями первых 9 месяцев 2017 года. Учитывая тот факт, что страховая сумма при этом увеличилась, можно говорить о снижении тарифов. Непостоянное поступление премий — это практически норма для данного сегмента рынка. Этот показатель зависит от исполнения крупных проектов и экономической стабильности организаций.

В любом случае практически все компании из топ-10 показали прирост премий. Однако АО «СОГАЗ» зафиксировало спад на 9 миллиардов по сравнению с тем, что было в позапрошлом году. Несмотря на это, компания остается лидером сегмента, занимая практически 50% доли.

Размеры выплат также увеличились по сравнению с показателями 2017 года. Одним из существенных прецедентов стала выплата около десяти с половиной миллиардов рублей компании «Алроса» после аварии на руднике «Мир». Выплату произвёл «СОГАЗ».

Динамика страховых премий и выплат по страхованию имущества юридических лиц, 2016-2018 г.г. таблица

Интерес к КАСКО растет

Несколько периодов подряд фиксируется увеличение взносов по КАСКО. Это связывают с ростом покупок новых автомобилей. За третий квартал прошлого года было продано почти 450 000 легковых автомобилей, что на 9% больше, чем в тот же период годом ранее.

Увеличение количества покупок скорее всего продолжит стимулировать рост взносов по КАСКО и ОСАГО, а также увеличит количество договоров страхования от несчастных случаев, если такие машины будут приобретаться на кредитные средства.

Поквартальная динамика объема премий и количества договоров по автокаско 2016-2018 гг. таблица

В течение 2018 года также фиксировалось повышение количества взносов по ОСАГО. Эксперты считают, что эта тенденция установилась благодаря популяризации практики натурального возмещения вреда и противодействию поведению недобросовестных участников рынка. Помимо этого, повысились объемы продаж электронных полисов ОСАГО.

Топ-10 стабильных страховых компаний

По мнению рейтингового агентства «Эксперт», следующие страховые компании являются на сегодняшний день ведущими и самыми стабильными организациями в данном сегменте рынка: