Что дадут новые правила регулирования микрокредитных компаний?
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф
С 1 июля для российских МКК начнет действовать новая методика расчета собственных средств. Согласно новации, в 2020 году объем капитала каждой микрокредитной компании должен достигать 1 млн руб. Каждый последующий период МКК обязаны увеличивать его еще на один миллион в год. К 2024 году объем собственных средств МКК должен составлять 5 млн руб.
Что думают о нововведении игроки сектора и как новые требования скажутся на жизнедеятельности МКК и будущем института микрокредитования, узнал портал ДОЛГ.РФ.
Для чего нужны изменения, и кого они коснутся
Поправки к Закону о микрофинансовой деятельности были утверждены еще в 2019 году. Со второй половины 2020 года они начнут реализовываться на практике.Ранее открывать МКК можно было даже с минимальным капиталом в 10 тысяч рублей. С 1 июля 2020 года МКК, которые желают продолжать свою деятельность, будут обязаны увеличить свой капитал до 1 млн рублей и продолжать наращивать его ежегодно на аналогичную сумму. Ко II полугодию 2024 года объем основных средств компании должен достигнуть 5 млн рублей.
Новые правила не касаются МФО предпринимательского финансирования, а также тех компаний, владельцем или совладельцем которых является РФ, любой из ее субъектов или муниципальное образование.
Финансовый регулятор уверен, что новация позволит оздоровить финансовый рынок и обеспечить устойчивость его участников, а также защитить права и интересы пользователей услуг и повысить кредит их доверия.
Для выполнения экономических задач достаточно 400 игроков
Генеральный директор МФК «МигКредит» Олег Гришин поддерживает решение Банка России и считает его адекватным. Причем он подчеркнул, что граница в 5 млн рублей даже несколько занижена. Капитал – это не расходная статья. Этими деньгами можно оперировать.
«Может быть, это прозвучит несколько высокопарно, но я считаю, что финансовый рынок – это рынок избранных. Это работа с деньгами и очень ответственная работа. И если ты претендуешь на то, чтобы стать его частью, имей готовность соответствовать требованиям. В любом случае, микрофинансовый рынок нуждается в обновлении, и я не вижу проблем, если его начнут покидать слабые игроки», - отметил Гришин.
Он подчеркнул, что введенные ЦБ РФ изменения – к лучшему. Так рынок сможет более структурировано предлагать услуги, при этом у клиентов останется достаточно большой выбор, и главное – качественный.
«Сейчас рынок перенасыщен маленькими игроками. В целом сейчас функционирует около 1770 организаций, однако банки закрывают все потребности экономики силами 400 игроков. От сокращения рынка потребитель только выиграет, потому что не будет отвлекаться на какие-то некачественные сервисы и продукты», - комментирует ситуацию руководитель МФК «МигКредит».
Сектор только выиграет от такой «чистки»
Ирина Хорошко, генеральный директор IDF Eurasia в России (бренд Moneyman)
«Напомню, что закон о разделении рынка на микрофинансовые и микрокредитные компании прошло уже 3 года. Он стал ключевым для всего сектора. Новый закон будет более справедливо регулировать отрасль исходя из уровня рисков организаций», - отметила эксперт.
По ее словам, разделение рынка снимет излишнее регулирование, а особенно регулятивную нагрузку на маленькие компании. Это также даст возможность для роста более крупным организациям.Ввод условия о наличии собственного капитала также положительным образом отразится на секторе. Произойдет определенная очистка сектора от компаний, которые не вели активной деятельности и по каким-то причинам находились в реестре ЦБ РФ.
«Сегодня в реестре менее 1800 компаний. На мой взгляд, 500-700 активных компаний вполне достаточно для сектора. Важно отметить, что на сегодня на МФК приходится уже около 85% объема всего рынка микрофинансирования», - пояснила Ирина Хорошко.
Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets, поддержал мнение коллег. Он также уверен, что эта мера ЦБ РФ направлена на постепенное охлаждение рынка микрокредитования и «вымывание» наиболее слабых участников.
«Требование к минимальному капиталу заставит микрофинансовые организации заниматься вопросами своей ликвидности. В целом такое предложение ЦБ сделает рынок МФО более устойчивым», - подчеркнул спикер.
ЦБ РФ смягчил требования к МКК
Пресс-служба СРО «МиР» напомнила, что у компаний было полгода на подготовку к изменениям. Поправки были регламентированы Федеральным законом от 02.08.2019 № 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Они вступили в силу 1 октября 2019 года.
«Безусловно, не все смогли изыскать необходимые средства, тем более что в значительной мере на их консолидацию, особенно у небольших региональных МКК, негативно повлиял кризис, связанный с коронавирусом. Поэтому, к сожалению, на текущий момент не все игроки готовы к исполнению новых требований к капиталу, вступающих в силу с 1 июля», - отметила пресс-служба СРО «Мир».
В СРО обратили внимание, что финальная версия закона, которая была принята, в итоге содержит значительно более мягкие для рынка нормы регулирования, чем изначально рассматривавшая Госдумой в первом чтении.
«Изначально предусматривалось единовременное увеличение размера капитала, а не поступательное. Принятую модель в прошлом году впервые предложила именно СРО «МиР». На наш взгляд, это должно значительно снизить сложности, возникающие у МКК с подготовкой к исполнению новых обязательств», - подчеркнула пресс-служба СРО «МиР».
По словам экспертов саморегулируемой организации, рынок МФО сейчас испытывает определенные сложности из-за кризиса, как и все сектора бизнеса, однако уже можно говорить о начале стабилизации ситуации.
«Во многих регионах эпидемиологическая обстановка уже позволяет открывать офисы, соблюдая все меры предосторожности, что влияет на положительную динамику по всем ключевым показателям оффлайн-МФО. Отдельно стоит отметить, что онлайн сектор пострадал в меньшей степени», - подытожила пресс-служба СРО «МиР».
Кому-то придется «уйти в тень»
По версии игроков рынка, изменения положительно скажутся на секторе. Однако далеко не все так позитивно настроены. Новация может привести к проблемам тех, для кого повышение требований до 5 млн руб. станет невозможным, а также для их клиентов.Руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Евгения Лазарева уверена, что новые условия спровоцируют «уход в тень» около 1,5 тысяч компаний. Таким образом, под ударом окажутся пять миллионов человек, которые являются их заемщиками. Они попросту не смогут больше рассчитывать на защиту ЦБ РФ.
Константин Фаерман, директор ООО «Альтерзайм», член расширенного совета ЯРО «Опора России» также увидел и плюсы, и минусы в нововведениях. Еще в прошлом году МКК имели возможность работать без данного норматива, что снижало «порог входа» в микрофинансовый бизнес.
«Мелкие участники микрофинансового рынка, для которых данное значение окажется «неподъемным», будут вынуждены выйти из игры, что в свою очередь приведет к уменьшению общего числа МКК и, следовательно, ослаблению конкуренции», - отметил эксперт. – «Малый и микробизнес в любой отрасли является наиболее уязвимым в наше непростое время по сравнению с крупным. Сейчас, учитывая экономическую ситуацию, нужно поддерживать каждого предпринимателя и, наверное, это не лучший момент для ужесточения регуляторных требований».
Однако спикер выделил и плюсы изменений. Увеличение капитала предусмотрено плавным образом, поэтапно, а не разово – на это дается 5 лет. Аргументация о том, что данная мера повысит устойчивость сектора тоже вполне логична, так как 5 млн это уже все-таки некая подушка безопасности для организации.
«Что касается конкретно нашей организации, то с 2020 года мы вышли из реестра МКК, поэтому сейчас смотрим на данные нововведения уже «со стороны», а не как участник рынка», - объясняет спикер. – «Мы больше не занимаемся выдачей потребительских займов, но помогаем клиентам подобрать необходимый кредит в сторонних банках или МФО, с которыми работаем по агентским договорам. Таким образом, мы являемся неким «финансовым супермаркетом», которые продает финансовые продукты других организаций - наших поставщиков».
Повышение порога входа на микрокредитный рынок в основном выглядит перспективным и положительным. Здесь все должно произойти по аналогии с «зачисткой» банков. Слабые уйдут, сильные останутся. Однако будут иметь место и отрицательные последствия. Сокращение количества игроков приведет к снижению конкуренции. Кроме того, они могут не просто уйти с рынка, а «уйти в тень», предлагая более доступные, но опасные займы для населения.