Эксперты оценили уровень просрочки россиян по ипотеке. Долги растут, а заемщики сходят с дистанции «кредитного марафона»

Опубликовано - 27 августа 2021 в 13:12

2467

Время чтения - 3 минуты

Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф

По данным Банка России, на 1 июля 2021-го совокупная задолженность по ипотечным жилищным кредитам составила 10,8 трлн руб. Это почти на треть больше, чем было зафиксировано по итогам первого полугодия 2020-го. Совокупный объем просроченной задолженности по итогам января-июня текущего года составил 72,68 млрд руб. Эксперты оценили, является ли такой уровень «плохих» долгов критичным и чего ждать от этого показателя к концу года.

Как отметил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий в анализе статистики ЦБ для «РИА Новости», просроченная задолженность по ипотеке за первое полугодие выросла на 17,2%. Тогда как за весь 2020-ый этот показатель, по словам эксперта, увеличился всего на 2,5%. Основной причиной быстрого роста просрочки в 2021-м Максим Осадчий называет экспансию льготной ипотеки, «нацеленной на свои населения с относительно низкими доходами».

Как следует из статистики, приведенной в информационном бюллетене «Сведения о рынке ипотечного кредитования в России» ЦБ, просрочка по ипотеке начала расти еще в июле 2020-го. За второе полугодие прошлого года совокупный объем «плохого» долга по жилищным кредитам увеличился с 75,7 млрд до 79,68 млрд руб. В начале 2021-го показатель стал снижаться, достигнув минимума в июне — 75 млрд руб. В июле же регулятор снова заметил рост «просрочки» сразу на 676 млн руб.

Доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова полагает, что к концу года тенденция к увеличению доли просроченной задолженности по ипотеке сохранится. В том числе из-за высокого спроса на этот вид кредитования, который предопределила льготная ипотека. Однако, по мнению эксперта, этот рост не будет стремительным, и показатель в 17,2% вряд ли удвоится.

«Выдача ипотечных кредитов в течение определенного времени осуществлялась даже тем гражданам, которые уже имели иные виды кредитов. Таким образом, это предопределило рост кредитной нагрузки на конкретного человека. В период пандемии население лишалось работы, уровень доходов снижался. Сейчас мы видим рост инфляции. Эти все факторы негативно отразились на финансовом положении граждан. Поэтому перед ними встает вопрос, что в первую очередь оплачивать. И, судя по статистике, ипотека по итогу не стоит на первом месте. Скорее всего к концу года объем просрочки возрастет. Вряд ли на 40%. Поскольку тогда это может уже грозить кризисом. Сейчас уже банки более тщательно анализируют потенциальных заемщиков и растет доля отказов в предоставлении кредита. Это определенным образом способствует торможению роста просроченной задолженности», — пояснила Мария Ермилова.

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова тоже предостерегает от апокалиптических прогнозов по рынку ипотечного кредитования. На сегодняшний день соотношение «плохих» и «хороших» ипотечных кредитов не вызывает никаких опасений.

Согласно данным из бюллетеня ЦБ, на «просрочку» по итогам июня 2021-го пришлось порядка 0,7% от общей суммы ипотечных кредитов. Хуже всего с платежной дисциплиной у граждан, взявших жилищные кредиты в иностранной валюте. К концу второго квартала в этом секторе доля «плохой» задолженности от общего портфеля составила 39,6%.

«Во втором полугодии доля просроченной задолженности может еще больше сократиться, во-первых, за счет того, что, как правило, уровень доходов населения во втором полугодии традиционно выше, во-вторых, существенно меняются подходы к процедуре одобрения и скорости возврата кредита. Раньше банки старались выдать заемщику максимальный размер кредита, лишив его возможности на досрочное погашение, поэтому допускалось, что ежемесячный платеж по ипотеке мог доходить до 40% от дохода семьи, сейчас он все больше стремится к 25%. Банкам выгоднее, чтобы заем выплачивался по графику в первые несколько лет, поскольку в этот период они получают максимальную выгоду от пользования кредитом заемщиком, дальше намного эффективнее вернуть эти средства в оборот», — отмечает Татьяна Решетникова.

Также эксперт обращает внимание на стремление самих заемщиков к соблюдению платежной дисциплины. Например, с помощью программ рефинансирования. По словам Татьяна Решетниковой, активно этим инструментом в последнее время пользуются молодые семьи, в связи с расширением программы семейной ипотеки — теперь в ней могут участвовать и семьи с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018-го.