Эксперты увидели снижение доли проблемной задолженности

По итогам июня доля «плохих» долгов снизилась до минимума с начала года

5 минут
Эксперты увидели снижение доли проблемной задолженности

Согласно статистике бюро кредитных историй «Эквифакс», по итогам июня доля дефолтной задолженности в общем портфеле кредитов снизилась до 7,02%. Этот показатель — наименьший с начала 2021 года, до лета доля «просрочки» стабильно росла каждый месяц. Эксперты объясняют тенденцию к снижению списанием дефолтных кредитов и ужесточением требований банков к заемщикам.

Совокупный объем кредитного портфеля на 30 июня, как следует из статистики «Эквифакс», составил 12,56 трлн руб. По сравнению с маем 2021-го он увеличился на 1,87%. При этом доля просроченной задолженности, по сравнению с весенними показателями значительно снизилась.

Так, по итогам первого летнего месяца процент «плохих» кредитов от общего числа составил 7,02%. В мае этот показатель равнялся 7,12%, в апреле — 7,06%. Зафиксированные в июне цифры сопоставимы с показателями первой волны пандемии. Как следует из статистики, в марте прошлого года доля дефолтной задолженности составляла 7,01%, совокупный объем кредитного портфеля 10,7 трлн руб.

Минимальный объем «плохих» кредитов специалисты «Эквифакса» фиксировали в декабре 2019-го. Тогда при общем объеме кредитного портфеля в 10,3 трлн руб. на дефолтные займы приходилось 6,77%. Наибольшая доля дефолтных кредитов была отмечена аналитиками в мае 2019-го. Из 9,27 трлн займов, на «просрочку» пришлось 7,55%.

Генеральный директор «Эквифакса» Олег Лагуткин отмечает, что на снижение доли проблемных кредитов в начале лета 2021-го повлияли два фактора: опережающий рост объемов кредитования и списание или продажа дефолтной задолженности кредиторами в целых оптимизации структуры баланса.

«В качестве дополнительного нерегулярного фактора можно рассматривать реструктуризацию кредитов, объем которой в июне был минимальным и не мог оказать сколько-нибудь существенного влияния на рассматриваемый показатель. Возможное дополнительное влияние действующих еще ковидных реструктуризаций вряд ли будет каким-то значимым для всей системы. По факту показатель имеет ярко выраженную сезонность — традиционно в течение года доля дефолтной задолженности увеличивается, несмотря на ее списание или продажу у отдельных игроков рынка, а в конце года, в ноябре-декабре, происходят более значительные изменения, приводящие к снижению как объемов, так и доли дефолтной задолженности», — говорит эксперт.

Аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев отмечает, что после начала пандемии просроченная задолженность стабильно росла. Предыдущий минимум был зафиксирован в декабре 2019-го. При этом объемы розничного кредитования за первые полгода выросли на 1,17 трлн руб. на фоне роста просроченной задолженности всего на 12 млрд руб. (за первые пять месяцев этого года объем просроченной задолженности увеличился на 60 млрд руб.).

«Банк России, опасаясь раздувания кредитного пузыря в сегменте необеспеченных займов, постепенно ужесточает требования к кредиторам в части коэффициентов риска при оценке резервов под выданные ссуды. Во-вторых, сами банки за последнее время заметно ужесточили кредитный скоринг, и при выдаче одобрения на кредит все чаще обращают внимание не просто на показатели текущей платежеспособности потенциального клиента, но и на риски того, что его кредитоспособность может ощутимо ухудшиться в дальнейшем», — говорит эксперт.

Так, принимается во внимание не просто уровень дохода, но и сфера, в которой трудится соискатель, величина и известность компании, где он работает, его опыт, должность, возраст, наличие иных источников дохода и т. д.). Также, отмечает эксперт, кредитные учреждения стали охотнее идти навстречу клиентам, попавшим в затруднительное финансовое положение, соглашаясь на реструктуризацию задолженности. И, в крайнем случае, — и на полное ее списание. Кроме этого, играет роль и заметное увеличение количества личных банкротств, в ходе которых проблемная задолженность тем или иным способом урегулируется, говорит Аналитик ГК «Финам».

О том, какой будет динамика «просрочки» в ближайшем будущем говорить пока сложно, констатирует Алексей Коренев. Она будет во многом зависеть от того, как будет развиваться ситуация с коронавирусом, возможным введением новых локдаунов, темпами восстановления российской экономики и динамикой доходов россяин. Эксперт полагает, что вероятнее всего существенных изменений в ближайшие месяцы не случится, и положение сохранится в целом на том же уровне, что и сейчас.

В начале июля ЦБ сообщал о росте проблемной задолженности заемщиков-физических лиц. По данным регулятора, с апреля по май доля «просрочки» в этом сегменте увеличилась на 1,5% составила 943 млрд руб. Это вызывало определенные опасения ЦБ, потому как долговой нагрузки на население итак значительная, на обслуживание займов граждане тратят 11,9% своих доходов.

Ранее ДОЛГ.РФ рассказывал о беседе президента РФ Владимира Путина с главой ФССП РФ Дмитрием Аристовым в конце 2020 года. Тогда сфера взыскания просроченной задолженности стала центром внимания общественности. Для решения проблемы, судебные приставы попросили увеличить собственный штат, чтобы контролировать не только коллекторов, но и микрофинансовые организации (МФО), а волну негодования подхватили многие чиновники, предлагая лишать свободы не только «черных коллекторов», но и запретить профессиональных взыскателей вообще.

Президент Ассоциации по работе с проблемными активами Ивaн Рыков отмечал, что увеличением штата судебных приставов проблему взыскания не решить. По словам президента Ассоциации, охватить работу 1600 МФО с филиалами в регионах судебные приставы не смогут, поскольку на каждого из них сейчас приходится в среднем 2,5 тысячи исполнительных производств.

По мнению Ивaна Рыкова, самый эффективный способ решения задачи — это замена коллекторов при МФО частными судебными приставами. Они также могут работать под надзором УФССП в рамках правового поля. При этом дополнительного финансирования из бюджета не понадобится. По словам президента Ассоциации по работе с проблемными активами, для начала они могут взять на себя взыскание долгов с юридических лиц, чтобы разгрузить коллег из федеральной службы, и расширять перечень функций в дальнейшем.

Комментировали:
Олег Лагуткин
Генеральный директор бюро кредитных историй "Эквифакс"
Алексей Коренев
Аналитик группы компаний «Финам»
Нравится 203
Ха-ха 125
Удивительно 67
Грустно 67
Возмутительно 67
Не нравится 29




Ненавязчивая и удобная отправка главных новостей пару раз в недельку

Добавьте "ДОЛГ.РФ" в предпочтительные источники в Яндекс.Новостях, чтобы Вы могли первыми узнать о главных новостях банкротства, долгов, финансового сектора и судебной практики.

Поделиться новостью:
Читайте также