Ипотечному рынку пробили потолок

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) проанализировало ипотечный рынок как по итогам августа, так и по результатам первых 8 месяцев 2020 года. Количество выданных жилищных займов на 20 % превосходит показатели 2019 года: всего банки оформили 865 тыс. ипотечных сделок. Только в августе финансовые организации выдали 135 тыс. жилищных кредитов, что на 31 % больше, чем в конце лета 2019 года. И, хотя показатель упал на 2 % в сравнении с июльскими значениями, он остается высоким.

Рекордсменами по количеству оформленных ипотек стала не только Москва (+ 49 %), но и Ханты-Мансийский автономный округ (+ 57 %) и Кировская область (+ 47 %). Самый низкий прирост по числу заключенных договоров жилищных кредитов дала Новосибирская область (+ 3 %).

Артур Александрович, генеральный директор ОКБ, указал, что развитию ипотечного рынка способствует понижение ключевой ставки Банка России, государственная программа поддержки льготного кредитования под 6 % годовых. Особенно выделился первичный рынок жилья, поскольку граждане преимущественно покупают квартиры в новостройках.

При этом дальнейшее снижение ипотечных ставок в 2020-2021 году представляется маловероятным. Михаил Гольдберг, руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ, рассказал ДОЛГ.РФ, что всего за год ставки по жилищным займам снизились на 2-2,5 %. Сейчас в рыночном сегменте средний размер ипотечной ставки варьируется в пределах 8-8,5 %, когда еще год назад он был равен 10-11 %.

Льготная программа государственной поддержки прекращает действие 1 ноября 2020 года. Даже если ее продлят, значительное снижение процентных ставок вряд ли предвидится, поскольку они уже находятся на историческом минимуме. Не исключено, что до конца 2021 года ипотечные ставки, напротив, «отыграют» падение 2020 года.

18 сентября Банк России сохранил ключевую ставку в 4,25 %. По мнению Михаила Гольдберга, потенциал снижения ключевой ставки можно считать исчерпанным. Прогнозы и ЦБ РФ, и Министерства экономического развития РФ свидетельствуют о том, что экономика страны постепенно переходит в фазу роста. Это означает и рост проинфляционных рисков. Это не исключает и того, что в будущем Банк России снова начнет повышать ключевую ставку, а это соответствующим образом скажется и на ипотечном рынке.

Резкое повышение спроса на ипотеку и более дешевый жилищный заем спровоцировал и качественные изменения в поведении граждан. И, хотя большая часть ипотеки (90 % – по данным ДОМ.РФ) оформляется на квартиры в новостройках, желания россиян сильно поменялись. Виктория Кирюхина, главный эксперт аналитического центра «Циан», сообщила, что из-за самоизоляции весной 2020 года люди задумались о расширении жилья. Это было связано с переходом многих россиян на удаленную работу, которые вдруг осознали, что им некомфортно в своей же квартире. А ведь с 2015 года люди наоборот покупали жилье с меньшим числом «квадратов»: средняя квартира москвичей составляла по площади 55,3 кв. м. Также повысился спрос на недвижимость в курортных городах — сразу на 30 %.

Согласно обзору рынка недвижимости со стороны IRN.RU, за август повысился спрос на одно- и двухкомнатные квартиры. В целом лидирует сегмент недорогой недвижимости: россияне приобретают жилье в панельных домах и «пятиэтажках». Рынок престижного жилья в конце лета оказался в минусе: квартиры в монолит-кирпичных домах, «сталинках», а также многокомнатные квартиры почти не пользуются популярностью у покупателей.

Также, совместное исследование ДОМ.РФ и ВЦИОМ показало, что люди стали склоняться к приобретению индивидуальных жилых домов: 39 % респондентов поменяли предпочтения в 2020 году. 12 % опрошенных стали предпочитать квартиры в малоэтажных домах, и только 6 % ответили, что для них повысилась привлекательность многоквартирных домов.