Ипотека в России теряет популярность. Что «охладило» рынок недвижимости?

Согласно статистике, опубликованной Банком России, в июле 2021-го банки выдали 151,7 тыс. ипотечных кредитов (рублевых и валютных), в июне этот показатель составлял 179 тыс. В денежном эквиваленте объем кредитования сократился на 20,5% — с 545,6 млрд до 433,1 млрд руб. Как отмечают эксперты, на сокращение выдач кредитов повлияла смена условий льготной ипотеки и ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ, но банки и ипотечные брокеры сумели адаптироваться к новым реалиям.

Совокупная задолженность по ипотечным кредитам (валютным и рублевым) к 1 августа 2021 года достигла 10,79 трлн руб. За месяц она увеличилась на 1,9%. Просроченная задолженность по итогам июля снизилась до 75,08 млрд руб. Месяцем ранее она составляла 76,35 млрд руб. Так, уровень «плохих» кредитов среди ипотечных уверенно снижается с начала года; 1 февраля Банк России фиксировал просрочку в 81,87 млрд руб.

Средневзвешенная ставка к 1 августа составила 7,67% годовых. Это меньше, чем «допандемийные» 9-10%, которые предлагали банки. Самыми дешевыми, как следует из статистики ЦБ, займы на жилье были в июне 2021-го, тогда средневзвешенная ставка составляла 7,07%. Это самый низкий показатель за последние три года. Средний срок, на который выдаются кредиты, к 1 августа перевалил за 20 лет. В начале года ипотеку брали в среднем на 19 лет. На увеличение срока жилищного кредитования ранее обращали внимание аналитики «Эксперт РА». Эту тенденцию они объясняли ростом цен на квадратные меры, из-за которого новоселам приходится дольше копить на первоначальный взнос и дольше расплачиваться по кредиту.

Что касается географии ипотечных займов, то лидером по количественному и денежному показателям традиционного оказался ЦФО. В июле здесь выдали 35,6 тыс. кредитов на общую сумму на 138,3 млрд руб. Из этой суммы 61,96 млрд и 34,4 млрд руб. пришлось на Москву и Московскую область соответственно. Чуть уступает ЦФО Приволжский федеральный округ, где в июле выдали 35,3 тыс. кредитов на общую сумму 77,86 млрд руб. Из общего портфеля 13 млрд и 12,4 млрд руб. пришлось на Республики Татарстан и Башкортостан соответственно. В Санкт-Петербурге выдали 6 тыс. ипотек на общую сумму 25,5 млрд руб., в Ленинградской области — 1,8 тыс. на общую сумму 5,86 млрд руб.

Самый высокий уровень просроченной задолженности (в денежном эквиваленте) ЦБ зафиксировал в ЦФО — более 29 млрд руб. В тройке лидеров по «плохим» долгам здесь оказались Москва (14,5 млрд руб.), Московская (8,3 млрд руб.) и Воронежская (1,3 млрд руб.) области. В процентном соотношении на долю «просрочки» в ЦФО приходится чуть больше 0,8%. Самый низкий объем задолженности (в денежном эквиваленте) в Северо-Кавказском федеральном округе — 3,2 млрд руб., что равно 1,3% от общего ипотечного портфеля округа.

Заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова отмечает, что влияние на выдачи оказало не столько само подорожание льготной ипотеки и повышение ключевой ставки, сколько психологический эффект от этой информации. Большинство потенциальных покупателей решили, что ипотека им больше недоступна, при этом в банк или к брокерам для подтверждения своих предположений они не обращались. По информации эксперта, после сообщений о росте ключевой ставки и изменений условий ипотеки с господдержкой поток обращений за консультациями по жилищному кредитованию резко снизился. Так, в первые две недели июля количество запросов на подбор ипотеки сократился на 20-25%.

В пример она приводит молодежную ипотеку для новоселов от 18 лет, которую предложил «Сбер». Банк ПСБ запустил с нами программу покупки жилья без первоначального взноса, ВТБ увеличил размер преференции клиентов «Этажей». Татьяна Решетникова констатирует, что конкуренция за заемщика на рынке растет, новыми продуктами банки борются за клиентов и стараются нивелировать повышение ставок. Как предполагает эксперт, до конца года объемы выдачи жилищных кредитов вряд ли будут рекордными после ажиотажного спроса в 2020-м, но и резкого снижения интереса к ипотеке в среднесрочной перспективе ожидать не стоит.