Ипотека продолжает вирусный рост

В августе 2020 года средний размер ипотечного кредита составил 2,66 млн руб., превысив на 11,8 % аналогичный показатель предыдущего года и на 1,9 % мартовские «доковидные» цифры. Такие данные представили в НБКИ четыре тысячи кредиторов. Если в апреле фиксировалось резкое снижение ипотечного чека, то к июлю показатель полностью отыграл падение, а в августе продолжил рост. Эксперты считают — рост объемов ипотечных займов может привести к еще большей закредитованности, а также к значительному повышению ставок после завершения льготной программы.

Самые большие кредиты в последний месяц лета выдавались в столице (5,66 млн руб.), Московской области (4,04 млн руб.) и северной столице (3,45 млн руб.). В регионах самые большие суммы получали в Ямало-Ненецком округе и в Приморском крае (3,35 и 3,03 млн руб. соответственно), а самый серьезный прирост среднего чека был зафиксирован в Нижегородской и Челябинской областях (+плюс 18,1 % и +13,7 % соответственно).

Доцент РАНХиГС Сергей Хестанов уверен, что рост среднего размера ипотеки приведет к еще большей закредитованности. Доступные льготные ставки могут сыграть злую шутку, потому что зачастую кредиты на жилье берут люди, которые платят первый взнос другими кредитными средствами. Это только усложняет их финансовое положение. Эксперт ожидает, что негативные последствия доступности ипотеки мы сможем увидеть уже через пару лет.

Правительство сейчас очень хорошо поддерживает население, особенно семьи с детьми, уверен Юрий Капштык, генеральный директор ООО «Экспертно-правовой центр «Параграф». Льготные ипотечные программы под 6,5 % («Молодая семья»), повышение размера материнского капитала, который также можно использовать для улучшения жилищных условий, на приобретение нового жилья — все это делает покупку квартиры доступнее.

Кроме того, кризис сформировал определенную тенденцию на рынке: люди, задействованные в бюджетной сфере, оказались в приоритетном положении для кредиторов. Власти оказывали поддержку в первую очередь государственным предприятиям — бюджетники не потеряли в доходах и получили определенную стабильность.

Ипотека традиционно является одним из наиболее качественных сегментов, так как в залоге находится жильё, которое в большинстве случаев является единственным. В этом году рынок увидел повышенный спрос на данный вид кредитования, как внутри самого сегмента в динамике, так и в сравнении с другими: выросло и количество кредитов, и объём, и средний чек. На данную тенденцию повлияла программа льготного кредитования, однако эксперты ждут значительного повышения ставок после ее завершения. Банки же не собираются допускать массовых дефолтов, поэтому будут более тщательно и взвешенно отбирать клиентов, уверен генеральный директор финансового маркетплейса Юником24 Юрий Кудряков.

Спрос в сегменте увеличился из-за страха будущего повышения ставок. Недвижимость стали покупать те, кто планировал сделать это через 1-2 года, причем делают это даже несмотря на повышение цен.
Выдаваемые ипотечные кредиты, как правило, хорошего качества, отмечает Наталия Рогожина, доцент РАНХиГС. Банки действительно достаточно тщательно проверяют с точки зрения платежеспособности — кредитный рейтинг получателей, по данным НБКИ, составляет в среднем не ниже 700 (при максимальном уровне 800), а доля просрочки на протяжении последних лет не превышала 2 % (на июль этого года — 1,47 %).