Ипотека в России становится дороже

Бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) подсчитали, что средняя сумма ипотечного кредита в России в январе 2021 года достигла рекордных 3 млн руб. В «Эквифаксе» выяснили, что средний чек по жилищным займам составил 3,004 млн руб. В НБКИ показатель чуть меньше и составил 2,82 млн руб. Однако оба значения являются рекордными для российского рынка.

В БКИ «Эквифакс» отметили, что в сравнении с декабрем прошлого года показатель повысился на 1,7%. В НБКИ пояснили, что в сравнении со «средним чеком» в январе 2020 года рост составил 12,7% (было 2,5 млн руб.).

Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс», отметил, что средняя сумма жилищного займа выросла из-за повышения цен на недвижимость. Потому заемщикам, которые хотят приобрести квартиры, приходится оформлять кредит на пропорционально большие суммы. Эксперт отметил, что пока что тенденция не несет в себе негативного окраса для банковского сектора. Кредитное качество ипотеки стабильно. Жилье в инвестиционных целях покупает малое число россиян.

Представитель «Эквифакса» считает, что в будущем также стоит ожидать увеличения средней суммы по ипотеке. Предположительно, рост составит 7% в год.

В НБКИ отметили, что вместе с ростом среднего чека вырос средний показатель персонального кредитного рейтинга (+7 баллов до 713 баллов). Максимально возможный рейтинг — 850 баллов.

В ТОП-3 регионов по самым крупным средним жилищным займам вошли Москва (5,7 млн руб.), Московская область (4,4 млн руб.), Санкт-Петербург (3,6 млн руб.). По темпам прироста среднего чека по ипотеке лидируют Тульская область (+30,5% до 2,9 млн руб.), Ленинградская область (+25,3% до 3,2 млн руб.), Ставропольский край (+22,8% до 2,5 млн руб.).

По подсчетам НБКИ, в Волгоградской области средний чек по ипотеке в сравнении с 2020 годом остался неизменным. В 2 регионах показатель даже уменьшился: в Воронежской области снижение составило 14,7% до 2,1 млн руб., а в Оренбургской области — 2,5% до 1,9 млн руб.

По данным ЦБ, в январе 2021 года банки выдали 95 тыс. ипотечных кредитов на сумму 259,5 млрд руб. Это на 37% больше, чем в 2020 году, в денежном выражении, и на 22% больше в количественном. Средний размер ипотеки на первичном рынке увеличился на 17% до 3,5 млн руб., прибавив 500 тыс. руб. Рост среднего чека объясняется не только льготной программой ипотеки, но и недостаточным предложением жилья на рынке.

Руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг отметил, что в январе 2021 года ставки по ипотеке упали до рекордно низких уровней. На первичном рынке они составили 5,86% годовых, а на вторичном — 7,23%. Сейчас же рынок ожидает повышения ставок. В частности, это можно видеть из того, что доходность ОФЗ, выданных на 5 лет, увеличилась на 0,9 п.п. Это говорит о том, что дополнительно снижать ставки по жилищным кредитам больше невозможно.

«В этих условиях важно сконцентрироваться на реализации системных мер по развитию ипотечного кредитования — развитию рынка ипотечных облигаций, скорейшему внедрению электронной закладной и полному переводу процесса выдачи ипотеки в электронный вид. Указанные меры сократят издержки ипотечных кредиторов и позволят снизить ставку по ипотеке для граждан», — сказал ДОЛГ.РФ Михаил Гольдберг.