Как бывшие МФО тайно возвращаются на рынок

Вместе с ними возвращаются и нарушения прав заемщиков

3 минуты
Как бывшие МФО тайно возвращаются на рынок

В рамках надзора за микрофинансовым рынком Банк России выявил финансовые организации, неформально связанные друг с другом. Их особенность в том, что они представляют собой МФО, ранее уже исключенные из реестра ЦБ, но вернувшиеся на рынок и продолжающие вести недобросовестные практики.

Регулятор отметил, что число таких компаний на рынке незначительно. Однако ЦБ намерен предпринять меры по воздействию на МФО-правонарушителей, вплоть до принудительного вывода их с рынка.

В 2019 году Zaim.com проводил исследование, чтобы выяснить, что происходит с МФО, исключенными из реестра ЦБ. Оказалось, что 13% компаний, ушедших с рынка, продолжают выдавать микрозаймы населению. Причем 9% работают нелегально, не получив лицензии ЦБ, а вот 4% снова смогли вернуться на рынок законно, но под другими наименованиями.

При этом, когда исследователи пытались связаться с такими организациями, в 41% случаев дозвониться до менеджеров МФО не удавалось. Еще у 25% компаний и вовсе не было телефонных номеров. 21% опрошенных заявили, что не выдают микрозаймы, хотя отказ был формальным: деньги можно было получить, но лишь при одобрении конкретного должностного лица.

В Zaim.com подчеркнули, что существует 4 стандартные схемы возвращения МФО на рынок:

  • МФО закрывается, вместо нее открывается ломбард или кредитный кооператив (КПК);
  • активы компании продаются новому собственнику, открывается организация с новым наименованием;
  • в реестре МФО регистрируется новая компания, МФО-нарушитель из нее исключается, и ее активы передаются недавно зарегистрированной организации;
  • собственник МФО-нарушителя открывает новую организацию, и фактически старая компания продолжает выдавать микрозаймы под новым наименованием.

В Банке России на запрос ДОЛГ.РФ ответил, что не комментирует деятельность действующих МФО.

В СРО «МиР» отмечают, что на микрофинансовом рынке действительно неоднократно была зафиксирована практика, когда владельцы компании, ранее являвшейся МФО (т.е. находившейся в соответствующем реестре Банка России и исключенной из него за нарушения), практически сразу после исключения создавали новую МФО или покупали другую действующую. При этом портфель займов «переносился» из одной компании в другую. Одновременно с этим недобросовестные практики, за которые первую организацию исключали из реестра, также «переходили» в новую МФО.

«Что касается самых распространенных нарушений, из-за которых МФО исключали из реестров, то чаще всего речь идет о взыскании просроченной задолженности (230-ФЗ). Спектр нарушений достаточно велик: от несоблюдения времени возможного взаимодействия с должником до оказания давления и даже применения угроз. Также со стороны таких организаций довольно распространены  нарушения Базовых стандартов деятельности МФО. Например, наличие комиссии за выдачу займа, никак не отраженной в договоре», — разъяснили в СРО «МиР».

По мнению СРО «МиР», решению проблемы помогло бы предоставление Банку России права отказывать организациям в получение статуса МФО (внесение их в госреестр) на основе мотивированного суждения при четком определении, в каких именно случаях возможно вынесение такого решения. Также могло бы помочь единовременное повышение размера минимального размера капитала для вновь образованных МФО до 5 млн руб. при сохранении поэтапного увеличения показателя для уже существующих компаний, как это предписано законом сейчас.

Несмотря на выявленные нелегальные схемы на микрофинансовом рынке, ЦБ увидел и позитивные тенденции развития. Так, на МФО стали реже жаловаться в части нарушений порядка взыскания просроченной задолженности. Сами финансовые организации также стали более заинтересованы в том, чтобы решить возникшие с клиентами споры мирно.

Нравится 126
Ха-ха 52
Удивительно 42
Грустно 42
Возмутительно 15
Не нравится 10




Ненавязчивая и удобная отправка главных новостей пару раз в недельку

Добавьте "ДОЛГ.РФ" в предпочтительные источники в Яндекс.Новостях, чтобы Вы могли первыми узнать о главных новостях банкротства, долгов, финансового сектора и судебной практики.

Поделиться новостью:
Читайте также
Новости партнеров