Каста некредитуемых: как безработные выживают во время всеобщего кризиса

Выжить можно только за счет жесткой экономии и получения пособия по безработице

8 минут
Каста некредитуемых: как безработные выживают во время всеобщего кризиса

Вице-премьер Татьяна Голикова заявила, что с 1 марта 2020 года по настоящее время в центры занятости по всей стране обратилось 1,4 – 1,65 млн человек. Часть из них просто искала работу, но большинство рассчитывало на государственные пособия. Безработных стало больше на 97,6% – почти в 2 раза. До марта безработных было 725,8 тыс. человек.

Это данные официальной статистики, реальное же число людей, оставшихся без средств к существованию, точно неизвестно. Граждане надеются получить деньги в кредит в банках или микрофинансовых организациях (МФО), но и они не спешат помогать потенциальным заемщикам. Зачем давать средства тем, кто потом не сможет их вернуть? А между тем страх не выжить в условиях кризиса у россиян лишь увеличивается.


Только 20,7 % граждан получают кредиты

 «Ъ» ознакомился с отчетом Национального бюро кредитных историй (НБКИ). В апреле 2020 года кредиты смогли получить только 20,7 % граждан, или каждый пятый обратившийся. Уровень одобрения займов опустился до минимума с 2017 года. Реже всего выдают необеспеченные потребительские кредиты: только в 19,6% случаев заемщикам удается получить деньги. Немного лучше дела обстоят с автокредитами: одобрено 26,6% заявок. Еще лучше ситуация с ипотекой: одобряется свыше 55% заявок.

В бюро кредитных историй «Эквифакс» считают, что нынешний уровень одобрения кредитных заявок упал до минимума не 2017, а 2015 года. Вполовину меньше выдается классических потребительских кредитов. Более чем на 30% снизилась и выдача кредитных карт.

Сами россияне тоже понимают, насколько изменилась политика финансовых организаций. По данным НБКИ, в период режима самоизоляции спрос на кредиты дороже 300 тыс. руб. упал на 72%. Граждане пытаются выживать за счет своих средств. Не исключением являются и займы ниже 30 тыс. руб., спрос на которые упал на 49%.

В банках не ожидают, что число одобренных займов в ближайшем будущем увеличится. ДОЛГ.РФ направил запросы в банки с целью узнать, действительно ли снизились выдачи, и в каких случаях безработные могли бы получить деньги в долг. В «Фора-Банк» отказались от комментариев.

В Московском кредитном банке заявили, что он обновляет риск настройки в зависимости от ситуации. Неработающими заемщиками могут стать пенсионеры. Для них введена специальная акция с лояльными условиями по процентной ставке.

В банке «Открытие» рассказали, что снижение уровня одобрениями банками связано не только и не столько с ростом числа безработных, сколько с ожиданиями ухудшения кредитного качества новых займов. В эти ожидания, в том числе, закладывается снижение уровней располагаемого дохода, но не обязательная полная потеря дохода.

При рассмотрении заявки большинство банков предъявляют требования к стажу потенциального заемщика, зачастую к стажу на последнем месте работы. Также иногда банки предъявляют требования к минимальному доходу заемщика. С одной стороны, если ранее работавший по найму заемщик был уволен и теперь неимеет альтернативных источников дохода, то получить кредит ему будет практически невозможно. Банк России очень строго относится к кредитованию безработных. Нормы резервирования и требования к капиталу по таким кредитам очень жесткие. С другой стороны, клиент может воспользоваться предложениями банков для самозанятых граждан. Есть отдельные программы для граждан пенсионного возраста, а также иные программы кредитования, которые учитывают не только доход по найму. О наличии таких программ лучше уточнять у банков.

Остальные финансовые организации на момент публикации на запросы ДОЛГ.РФ не ответили.


Нужно переходить от потребительской модели поведения к сберегательной

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России», рассказал, что далеко не все наши граждане обращаются на биржу труда за пособием, хотя при этом они не имеют работы. По данным Министерства труда РФ на конец апреля в России не имели работы 3,7 млн человек. По прогнозам Высшей школы экономики (ВШЭ), количество безработных в РФ может достичь 5 – 6 млн. человек. Московский государственный университет (МГУ) считает, что под риском безработицы находится 10 – 12 млн. человек (в основном в мегаполисах: Москве, Санкт-Петербурге, других городах-миллионниках). Есть также данные о том, что число безработных в нашей стране до конца года может вырасти до 15 млн. человек.

«В ситуации, когда банки перестают выдавать кредиты, а МФО также ужесточают требования к заемщикам, у людей просто не остается вариантов, где можно занять денег. На сайтах бесплатных объявлений сейчас растет количество предложений продажи автомобилей, антиквариата, дорогой одежды, бытовой техники, ювелирных изделий и т.д., причем по сравнительно низким ценам. То есть люди пытаются найти деньги любыми способами», – резюмирует Павел Сигал.

Первый вице-президент «Опоры России» считает, что сейчас наступает очень сложное время, и потому нашим гражданам стоит быть готовыми к долгому кризису. Нужно понимать, что период безработицы и отсутствия денег может продлиться не год-два, а гораздо дольше. Павел Сигал советует:

  1. Если есть возможность, нужно избавиться от кредитов.

  2. Нужно очень серьезно пересмотреть свои затраты и уровень потребностей: не планировать туристических поездок, крупных покупок, перейти на потребление более дешевых товаров.

  3. Искать возможности для дополнительного заработка – это может быть что угодно, но лишняя копейка никогда не помешает, а с работой сейчас сложно.

В целом, нужно пересмотреть подход к жизни: так называемые «тучные времена» закончились, начался долгий кризисный период, когда денег нет ни у кого, безработица растет, как и цены. Перейти от потребительской модели поведения к сберегательной: учиться экономить, планировать семейный бюджет, отказаться от неразумных и неоправданных трат.


Рассчитывать можно только на центры занятости и родственников

Дмитрий Сысоев, аналитик сервиса Brobank.ru, рассказал, что безработный получить деньги в долг не сможет. Причем не только в банке, но и другой профильной структуре (в частности, МФО). Заключение долгового обязательства с таким заемщиком автоматически является невозвратным. Отсутствие стабильного источника дохода не позволит своевременно выплачивать кредит. Причем проблемы с погашением возникнут незамедлительно. Самый продолжительный срок, в течение которого уже придется внести хоть какие-то средства – месяц. Этот срок установлен для всех вариантов долговых обязательств: микрозайм, кредитная карта, потребительский кредит и другие.

Дмитрий Сысоев подчеркивает, что в случае, если у человека нет работы, и даже если ему удастся трудоустроиться в день оформления займа, достаточная оплата труда в любом случае поступит позже срока внесения первого платежа. Соответственно, он выйдет на просрочку и заведомо является невозвратным. Это все в дальнейшем влечет еще большие проблемы в виде начисления неустойки, возможных судебных разбирательств.

«Отдельно стоит отметить, что в условиях отсутствия заработка брать на себя какие-либо долговые обязательства безрассудно. Никто не сможет гарантировать, когда появится стабильный источник дохода. Исходя из этого, попытка выйти из сложного материального положения с помощью кредита ни к чему другому, кроме как долговой яме, не приведет. Стоит искать другие варианты решения проблемы», – советует аналитик.

Дмитрий Сысоев считает, что единственный путь получить хоть какие-то средства для существования при отсутствии работы – постановка на учет в центр занятости для получения статуса безработного. Крайний вариант – взять деньги в долг у родственников, заранее оговаривая отсутствие точных сроков возврата. Хотя и здесь стоит помнить, что знакомые могут так же потерять работу, и им самим потребуются деньги для проживания.

Антон Плохов, старший юрист юридической фирмы «A.T. Legal», напомнил, как встать на учет в центры занятости для получения пособия по безработице. Получить статус безработного можно только по месту постоянной регистрации. Посещать центры занятости лично необязательно: достаточно зайти на портал «Работа в России» и подать заявление дистанционно в любое время суток.

Антон Плохов также уточнил размеры пособия по безработице:

Потеря работы с 1 марта 2020 года

В случае, если гражданин потерял работу с 1 марта 2020 года и позднее, то в апреле, мае и июне он получает пособие в сумме 12 130 руб. (минимального размера оплаты труда – МРОТ). Если в семье есть несовершеннолетние дети, то безработным полагается по 3 тыс. руб. на каждого ребенка.

Потеря работы до 1 марта 2020 года

В случае, если гражданин стал безработным до 1 марта 2020 года, то размер пособия варьируется от 1 500 до 12 130 руб. Минимальный размер пособия будет выплачиваться даже гражданам, которые в последний год работали менее 26 трудовых недель, были уволены за нарушение трудовой дисциплины или иные виновные действия. Пособие в 1 500 руб. будет выплачиваться и предпринимателям, прекратившим хозяйственную деятельность, лицам, впервые ищущим работу, а также людям, которые не работали долгое время.

Юрист напоминает, что пособие по безработице не полагается пенсионерам, студентам-очникам, учредителям коммерческих компаний, самозанятым, предпринимателям и гражданам, получающим доходы по договорам с контрагентами. Не полагается пособие и военным, гражданским служащим, членам кооперативов, артелей, крестьянско-фермерских хозяйств, лицам, отбывающим уголовное наказание (лишение свободы, исправительные работы), а также лицам моложе 16 лет.


Заботу о безработных должно взять на себя государство

Олег Богданов, ведущий аналитик QBF, считает, что повышение закредитованности – не выход из трудного финансового положения. По его мнению, позаботиться о гражданах в этот сложный экономический период должно государство.

«В этой ситуации государству необходимо принять специальную программу по поддержке заемщиков-физлиц: объявить долговую амнистию, например, для многодетных и малообеспеченных семей, объявить мораторий на полгода-год по кредитным платежам. Естественно, все убытки банков государство берет на себя. Это и будет реальной помощью населению и экономике», – считает Олег Богданов.

Винить банки за то, что они не уверены в финансовой надежности заемщиков после пандемии коронавируса, незачем.

Комментировали:
Павел Сигал
Первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»
Олег Богданов
Ведущий аналитик QBF

Безработный получить деньги в долг не сможет. Причем не только в банке, но и другой профильной структуре (в частности, МФО). Заключение долгового обязательства с таким заемщиком автоматически является невозвратным. Отсутствие стабильного источника дохода не позволит своевременно выплачивать кредит. Причем проблемы с погашением возникнут незамедлительно. Самый продолжительный срок, в течение которого уже придется внести хоть какие-то средства – месяц. Этот срок установлен для всех вариантов долговых обязательств: микрозайм, кредитная карта, потребительский кредит и другие.

19 Мая 2020
Дмитрий Сысоев
Аналитик сервиса Brobank.ru
Нравится 481
Ха-ха 250
Удивительно 227
Грустно 136
Возмутительно 136
Не нравится 113




Ненавязчивая и удобная отправка главных новостей пару раз в недельку

Добавьте "ДОЛГ.РФ" в предпочтительные источники в Яндекс.Новостях, чтобы Вы могли первыми узнать о главных новостях банкротства, долгов, финансового сектора и судебной практики.

Поделиться новостью:
Читайте также
Новости партнеров