Кредитам на образование не хватает кредита доверия

Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) выяснил, что только 14 % россиян готовы оформить образовательный кредит, если такая потребность возникнет у них самих или у членов семьи. При этом реальный опыт оформления образовательных займов оказался только у 4 % опрошенных. Непопулярности данного вида банковского продукта способствует, по мнению респондентов, отсутствие денег у населения, недоверие к кредитам в целом и отсутствие информированности о возможности получения займа на обучение.

В августе 2020 года Правительство РФ обеспечило образовательные кредиты господдержкой. Процентная ставка по ним была снижена до 3 %. Но оформить такие займы могут только сами учащиеся и студенты возрастом старше 14 лет, а не их родители. Подтверждать доходы не нужно, но и налоговый вычет молодежь не получит из-за отсутствия доходов. Зато кредит можно оформить на всю стоимость обучения, а после его окончания в течение 9 месяцев имеет право на частичное погашение только процентов по займу. Когда льготный период завершится, бывшему студенту разрешают погасить кредит в течение 15 лет. Согласно данным ВЦИОМ, 75 % россиян даже не знали о такой государственной программе.

Министерство образования и науки РФ в марте 2020 года сообщало, что с 2019 года было выдано более 3 тыс. кредитов на обучение. Но займы выдавались только для целей получения высшего образования. На обучение в дошкольных учреждениях, частных школах и заведениях среднего профессионального образования кредиты или непопулярны, или не выдаются вовсе.

ДОЛГ.РФ решил уточнить у банков, насколько россиянам доступны образовательные кредиты.

Иван Карпов, руководитель по развитию потребительского кредитования «Райффайзенбанка», указал, что финансовая организация выдает кредиты на любые цели, но только 3 % клиентов оформляли займы на получение образования. В банке «Санкт-Петербург» отметили, что государственный кредит на образование доступен не всем студентам, поэтому они реализуют собственную программу вне поддержки от Правительства РФ, но со ставкой от 9,5 % годовых.

Остальные банки на момент публикации материала на запрос не ответили.

Люди сейчас не уверены в будущем после пандемии, считает Татьяна Клячко, директор Центра экономики непрерывного образования Института прикладных экономических исследований (ИПЭИ) РАНХиГС. Они не знают, как будет выглядеть рынок труда, какая профессия будет востребованной. Подобные опасения не позволяют с легкостью сориентироваться, в том числе на рынке образования, и потому популярность кредитов на обучение пока не растет.

Волатильность, падение реальных располагаемых доходов, рост потребительских цен не способствуют повышению востребованности образовательного кредита, хотя условия сегодня достаточно выгодны — ставка по образовательному кредиту примерно втрое ниже средневзвешенной ставки по кредитам для физических лиц, указала Елена Воронкова, доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова. Высокая закредитованность населения также ограничивает возможность обращения за образовательным кредитом — многие считают невозможным для себя в настоящее время накапливать риски.
По мнению доцента, для усиления мотивации стоит изменить идеологию модели образовательного кредита с позиций заемщика: усилить дифференциацию кредитных условий в зависимости, например, от ступени образования, прилежности студента, ранга и профиля высшего учебного заведения, выбранной специальности. На Западе выдачу образовательного кредита дополнительно увязывают с будущей заработной платой студента.