Кредитная весна: банки не спешат выдавать россиянам новые кредиты
Избавьтесь от проблемного долга и верните свои деньги
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) проанализировало влияние коронавируса и введенного в связи с ним карантина на интерес граждан к займам. В конце марта – начале апреля после введения режима самоизоляции россияне потеряли интерес к кредитам. Спрос на потребительские займы без обеспечения упал в 2 раза, а на ипотеку и автокредиты – в 3 раза. Однако шок прошел, и к середине апреля граждане снова начали интересоваться кредитами. Однако банки отнеслись к непостоянным заемщикам настороженно, а потому не спешат одобрять заявки.
Ситуация на кредитном рынке
За 100 % величину НБКИ выбрало период с 16 по 22 марта. К неделе с 30 марта по 5 апреля (1 неделя карантина) спрос на кредиты составил всего 50,3 %. Сильнее всего спрос сохранился на кредитные карты: он остался на уровне 64,7 %. Потребительскими кредитами интересовалось только 47 % граждан. Спрос на ипотеку «скатился» до 27,8 %, а на автокредиты – до 15,1 %.К неделе с 13 по 19 апреля граждане оправились от «карантинного шока» и снова начали проявлять интерес к кредитам. Общий спрос увеличился до 60,7 %. Интерес к кредитным картам повысился до 66,5 %, к потребительским кредитам – до 63 %, к ипотеке – до 33,7 %, к автокредитам – до 32,8 %.
И тут банки не спешат реагировать на оживившийся спрос и удовлетворять желания потенциальных заемщиков. Финансовые организации одобряют всего 20,9 % заявок. Больше всего заявок одобряется на ипотечные кредиты – 39,2 % от общего числа. На втором месте по одобрению автокредиты – 20,7 %. Реже одобряются заявки на потребительские кредиты (18,6 %) и кредитные карты (18 %). В докарантинный период банки одобряли до 30,6 % заявок. А это значит, что кредитов стали выдавать почти на 10 % меньше.
На запросы ДОЛГ.РФ о ситуации на кредитном рынке ответила только пресс-служба банка «Открытие». Финансовая организация подтвердила, что спрос на кредиты растет, однако прогнозировать ситуацию до окончания режима самоизоляции преждевременно.
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рф
Теневой рынок кредитов покажет значительный рост
Сергей Скавронский, руководитель консалтинговой фирмы PANTEY Consult, рассказал, что карантин существенно изменил действующую структуру кредитования в России. Если еще недавно, по итогам 2019 года, отмечался существенный рост числа потребительского кредитования и поднимался вопрос о перекредитованности населения, то уже сейчас стоят на повестке два других вопроса. Первый – получение гражданами новых кредитов в условиях острой необходимости денежных средств (потеря работы, потеря доходов). Второй – оформление рефинансирования старых кредитов. Оба эти вопроса сейчас волнуют людей, и они уже сейчас обращаются с ними в банки.
«Банки усилили внимание к оценке заемщика и осторожно выдают кредиты под более высокий процент, чем в стабильные периоды. А вот рефинансирование за счет удлинения срока кредита, а также рефинансирование с получением нового кредита финансовые организации предлагают своим клиентам повсеместно. Можно ожидать, что по итогам II квартала банки отчитаются в умеренном росте числа выданных кредитов и в высоком росте количества рефинансированных займов», – анализирует Сергей Скавронский.
Руководитель консалтинговой фирмы PANTEY Consult уверен, что у среднестатистического россиянина за полтора-два месяца карантина все запасы уже истощатся. Соответственно, спрос на потребительские займы будет только расти. Однако, поскольку и кредитоспособность граждан будет снижаться, люди будут обращаться в микрофинансовые организации (МФО), к родственникам и знакомым, а также на теневой рынок кредитов. Именно теневой рынок может показать впечатляющий рост, поскольку скачок числа безработных создает благодатную почву для тех, кто кредитует «некредитуемых».
Программа ипотеки в 6,5 % подстегнет заемщиков
Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets, считает, что возросший интерес населения к кредитам не говорит о восстановлении российской экономики. ¾ россиян не имеет финансовую «подушку безопасности» и оплачивает текущие расходы с зарплаты.«Оказавшись на самоизоляции, многие столкнулись со снижением доходов или даже потерей работы. Чтобы оплачивать коммунальные счета, кредиты и покупать продукты, россияне вынуждены брать кредиты. Однако среди новых заемщиков есть и те, кто находится в стабильном финансовом положении, но спешит улучшить жилищные условия, так как программа льготного ипотечного кредитования под 6,5 % продлится только до ноября. В ближайшие несколько месяцев интерес к кредитам будет повышенным», – прогнозирует Артем Деев.
Эксперт ожидает также повышение спроса на кредиты и со стороны бизнеса, которым потребуются дополнительные средства на восстановление предпринимательской деятельности.
На майские праздники и после карантина оживится микрофинансовый рынок
Ашот Торосян, генеральный директор международной финтех-компании TWINO, ожидает, что после снятия режима самоизоляции микрофинансовый рынок несколько оживится. Уже сейчас многие заемщики проявляют повышенный интерес к кредитным продуктам. По сравнению с предыдущими годами на период майских праздников всегда происходил всплеск запросов на кредиты или займы: люди брали в долг для того, чтобы отправиться в туристическую поездку, либо использовали заемные средства для подготовки дачного сезона.
«В этом году из-за самоизоляции могут быть небольшие изменения в статистике. Точно не стоит ожидать возможности отправиться в путешествие в другую страну (по крайней мере до наступления лета). Многое сейчас зависит от каждого конкретного региона и от ситуации в нем: где-то ограничения минимальны и люди все-таки планируют поездки на дачи и запасаются всем необходимым для проведения шашлыков на природе», – анализирует Ашот Торосян.
При этом эксперт подчеркивает, что люди будут брать займы не на развлечения, а на товары первой необходимости, поскольку многие остались без средств к существованию. И, хотя для кредиторов повышаются риски оформления невозвратных займов, в России еще достаточно добросовестных компаний, которые смогут помочь населению и защитить его от теневого рынка.
ЦБ РФ повел себя цивилизованно
Олег Богданов, ведущий аналитик QBF, рассказал, что главными факторами, которые определят поведение граждан на кредитном рынке, станут решения Банка России по снижению ключевой ставки. Есть вероятность того, что уже летом ставка в нашей стране опустится ниже 5 %.
«ЦБ впервые в российской истории во время кризиса решил не повышать ставку, а начать ее снижать, как это делают центробанки в развитых странах. Поэтому, можно ожидать, что после завершения периода самоизоляции и восстановления экономической активности начнет резко расти спрос населения на рефинансирование старых кредитов», – считает Олег Богданов.
Также аналитик не исключает, что и потребительское кредитование будет на высоком уровне, учитывая отложенный спрос и снизившиеся ставки.
