Льготная ипотека не смогла повысить доступность жилья для россиян
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рфАгентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) считает, что рекордные выдачи ипотеки в 2020 году на уровне 3,9-4 трлн руб. не повторятся в 2021 году. Отмечается, что заемщики взяли так много кредитов, что им удалось частично удовлетворить даже будущий спрос. Государственная поддержка жилищных займов обеспечила каждую третью сделку, и после ее окончания рынок вряд ли покажет аналогичные цифры.
Аналитики ожидают, что в 2021 году будут оформлены ипотечные договоры на 3,7 трлн руб. Снижение ипотечных ставок будет не более 0,3-0,5 %. Средние ставки по жилищным кредитам составят 7,4-7,5 %, если программа государственной поддержки продолжит действовать, то можно ожидать 6,8-7 % годовых. Ставок ниже не ожидают: банкам нужно поддерживать доходность вкладов клиентов, потому как депозиты — основа выдач кредитов для граждан.Многое будет зависеть от того, какое решение будет принято по государственной программе, которая выступает одним из основных драйверов роста рынка, считает Виталий Костюкевич, директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка. По его словам, сейчас в различных ведомствах идет активное обсуждение сроков государственной программы.
«Если ключевая ставка будет повышена, то для банков данная программа станет более доходной. В случае снижения — ставка по льготной ипотеке для конечных пользователей не снизится, но при этом для банков может стать программой с нулевой маржинальностью», — говорит эксперт.
Представитель Абсолют Банка согласился с выводами НКР о том, что спрос на ипотеку в будущем снизится. Он подчеркнул, что большинство заемщиков уже реализовало свои планы по покупке недвижимости. Но, с другой стороны, активная конкуренция между застройщиками и банками может привести к снижению барьеров в ипотечном кредитовании (ставки, первоначальный взнос, требования к доходу). Ускоренному оформлению ипотеки в 2020 году поспособствует также факт продолжающегося роста цен на недвижимость, отмечает Никита Ханенко, директор по развитию ипотечного кредитования банка «Зенит».
«Реальные доходы населения продолжают снижаться, что затрудняет как накопление первоначального взноса, так и обслуживание кредита. Еще один важный момент — увеличение спроса на ипотеку возможно за счет снижения ставок по кредиту на рынке готового жилья, но их субсидирование со стороны государства маловероятно, следовательно, взрывного роста выдач не предвидится», — прогнозирует эксперт.
Так, даже минимальная ключевая ставка не позволила без дополнительных мер по субсидированию со стороны государственного бюджета обеспечить приемлемый уровень ставок со стороны банков.Несмотря на снижение ипотечных ставок, доступнее жилье для россиян не стало. Средний чек по жилищному кредиту вырос до 2,45 млн руб., что на 11 % больше, чем в 2019 году. При этом за эти деньги в 2020 году можно купить жилье лишь на 0,7 кв. м (2 %) больше по площади. Выгоднее всего смогли оформить ипотеку россияне, направившие заявки в банки в первые 3-4 месяца действия льготной государственной программы.
Главенствующую роль в повышении доступности строящегося жилья играет себестоимость строительства, непосредственно влияющая на рентабельность проектов и, следовательно, дальнейшие перспективы застройщиков в отрасли, уверен Дмитрий Панов, генеральный директор группы компаний «Доверие», член генерального совета Партии Роста. Чтобы у россиян было доступное жилье, нужно улучшить финансовую дисциплину и процессы взаимодействия подрядчиков и заказчиков посредством внедрения механизмов расширенного банковского кредитования, смягчить требования к платежеспособным участникам рынка для получения проектного финансирования.