Ломбарды могут превратить в комиссионки

Наравне с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и кредитными кооперативами, ЦБ намерен создать единый реестр ломбардов. Организации, которые не войдут в перечень регулятора, изначально будут ограничены в деятельности, а позднее «исключены» из рынка. Однако представители отрасли уверены — куда больше проблем принесет переход ломбардов с 2022 года на единый план счетов и введение с середины 2021 года маркировки изделий из драгоценных металлов.

С 11 января действующие ломбарды должны подать заявление в ЦБ, чтобы их включили в единый реестр. Если они не сделают этого до 10 апреля, то регулятор запретит им заключать новые кредитные договоры с клиентами. Менять сроки исполнения обязательств по заключенным ранее сделкам организации тоже не смогут. Крайний срок подачи заявления — 9 июля. Если ломбард не успеет собрать необходимые документы до этого срока, то регулятор лишит его статуса, что остановит работу вовсе. Предприниматели, которые захотят открыть новый ломбард, с 11 января обязаны также подавать заявление о внесении информации о финансовой организации в реестр.

Компании, которые не входят в реестр, не вправе использовать слово «ломбард» в своем наименовании. По мнению ЦБ, такой подход позволит потребителям разграничить легальные и нелегальные финансовые организации. Теперь у ЦБ появилась возможность исключать тот или иной ломбард из реестра на основании собственного решения, а не по решению суда, как это было ранее, отмечает председатель совета Союза «Национальное объединение ломбардов» (НОЛ) Алексей Лазутин.

Он подчеркнул, что небольшим участникам рынка предстоит сделать выбор: либо инвестировать средства для соблюдения всех актуальных требований регулятора и дальнейшего развития, либо, как это сделали уже многие, уйти в смежные сегменты или уйти с рынка вообще. Например, ломбарды могут перейти в категорию комиссионных магазинов, которые не поднадзорны ЦБ. Однако усиление экспансии системных сетевых операторов ломбардного рынка, по предварительным оценкам, позволит сохранить общее количество розничных ломбардов примерно на текущем уровне (около 13 тыс. розничных объектов).

Председатель совета Союза «НОЛ» также подвел итоги деятельности ломбардного рынка в прошлом году. В I полугодии 2020 года у многих участников рынка портфель уменьшился до 25-30% по сравнению с началом года. Связано это с тем, что в период локдауна в ряде регионов работа ломбардов была прямо запрещена местным руководством. Это стало большим вызовом для операторов рынка, так как у многих не был налажен механизм дистанционной оплаты, что существенно сказалось на дальнейшей работе. Но даже в тех регионах, где работу ломбардов не запрещали, спрос замедлился из-за коронавирусных ограничений для россиян.

Были и те, кто даже во время пандемии смог показать рост — это продвинутые участники рынка, у которых уже был внедрен механизм безналичных платежей. Им удалось сохранить портфели и клиентскую базу, а также увеличить долю безналичных платежей до 30-40%.

После снятия локдауна спрос резко вернулся на докризисный уровень и превысил его. По оценкам Национального Объединения Ломбардов общий портфель ломбардного рынка на текущий момент составляет порядка 40 млрд руб. (без учета комиссионных магазинов), тогда как в начале года был примерно на уровне 37 млрд руб. Ожидался рост портфеля на уровне 30-35%, но этого не произошло.

Генеральный директор федеральной сети «Фианит-Ломбард» Станислав Боронин уверен, что благодаря росту цен на золото (более чем на 30%) в суммарном выражении деятельность ломбардов за 2020 год показала рост. Но это конъюнктурный показатель, ведь кредитный портфель (выдача займов) снижался в течение всего года. Тенденция к снижению потребления — трат на путешествия, на покупку одежды, техники и прочего — уменьшила спрос на кредиты, займы и на услуги ломбардов.

Но главным испытанием для ломбардов, по мнению Станислава Боронина, станет не реестр, а переход ломбардов с 2022 года на единый план счетов и введение с середины 2021 года маркировки изделий из драгоценных металлов. Потребуется дорогостоящее оборудование, а также сложные работы по интеграции программного обеспечения ломбардов с государственной информационной системой по учету драгметаллов и камней. Неприятным сюрпризом для компаний стало и значительное снижение ПСК (полной стоимости кредита, устанавливаемой ЦБ, от этого зависит процентная ставка в ломбарде) на I квартал 2021 года — в относительных цифрах на 10%. Станислав Боронин считает, если ПСК продолжит снижаться и далее, к концу года ломбарды значительно потеряют в рентабельности, учитывая замедление роста цены на золото.