Малый бизнес продолжает копить долги

По сравнению с мартом портфель увеличился на 6,8% и достиг 934,4 млрд руб., сообщили в Банке России. Годовой прирост объема кредитования малых и средних предпринимателей (МСП) составил 84,1%. Чаще всего за займами обращались предприятия, занимающиеся торговлей, ремонтом автомобилей и строительством, обрабатывающие производства.

В апреле 2021-го малому и среднему бизнесу было выдано 154,6 тыс. кредитов (+8,2% по сравнению с мартом) на общую сумму 934,4 млрд руб. Месяцем ранее банки одолжили МСП 875,1 млрд руб. Совокупное число заемщиков на 1 мая составило 136,9 тыс. компаний. Это почти на 50% больше, чем за тот же отчетный период прошлого года.

Средний размер займа в апреле 2021-го составил 6 млн руб., в апреле 2020-го МСП занимали по 4,9 млн руб., в апреле 2019-го — 6,9 млн руб. Как следует из статистики Банка России, кредитование МСП в апреле сопоставимо с показателями декабря 2020-го и июля 2019-го, а средний размер кредита — с показателями ноября 2020-го и октября 2019-го. Средняя ставка по краткосрочным (до 1 года) кредитам в апреле текущего года составила 8,27% годовых (увеличилась на 0,28%), по долгосрочным займам — 7,46% годовых (увеличилась на 0,11%). Оба этих показателя, как подчеркнул регулятор, значительно ниже ставок 2020 года.

Так, 40,5% кредитов, выданных МСП, пришлось на занятых в торговле (опт и розница) и ремонте авто и мотоциклов; 13,7% от общего числа составили кредиты для обрабатывающих производств, 11,8% — для строительных компаний. Что касается географии заемщиков, то большая часть апрельских займов — 366 млрд руб. — приходится на компании, зарегистрированные в ЦФО. Из них 211 млрд — кредиты для столичных предпринимателей. На втором месте — Северо-Западный федеральный округ со 113 млрд руб. выданных МСП в качестве кредитов. Самый низкий спрос на кредиты на Дальнем Востоке, здесь в апреле 2021-го малый бизнес занял чуть больше 42 млрд руб.

Общий размер задолженности МСП к 1 мая достиг 6,3 трлн руб. За месяц он увеличился на 1,4%, что в денежном выражении равно 89,3 млрд руб. Просроченная задолженность малого и среднего бизнеса к концу апреля составила 644,7 млрд руб. За месяц она увеличилась на 2,4 млрд руб. (0,4%). Как пояснили в Банке России, неплатежи по кредитам допустили более 36 тыс. заемщиков, это 10,3% от общего числа.

Наибольшая доля просроченной задолженности — 15, 86% — зафиксирована в Северо-Кавказском федеральном округе. Рекордсменами являются республики Адыгея (79,6% просрочки) и Хакасия (73,5%). Лучше всего с платежной дисциплиной в Уральском федеральном округе. Здесь доля «плохих» кредитов составляет 6,52%. При этом в денежном эквиваленте наибольший объем просроченной задолженности числится за ЦФО — 356,3 млрд руб. Это на 35% больше, чем в апреле 2020-го. Лидер по «плохим» кредитам в округе — Москва, здесь просрочено займов на 244 млрд руб.

Как ранее отмечали аналитики «Национального рейтингового агентства», банки, несмотря на сворачивание госпрограмм поддержки бизнеса и падение выручки МСП, продолжают активно кредитовать предприятия. Примерно половина обратившихся получаю отказы, но росту портфеля этот факт не мешает — за первый квартал 2021-го он «поправился» на 17%. В то же время предприниматели стали интересоваться альтернативами. В 2020 году на Московской бирже зарегистрировались 12 эмитентов из числа МСП, разместив на ней ценные бумаги на сумму в 6,4 млрд руб., что в 2 раза больше, чем в 2019 году.

Президент «Опоры России» Александр Калинин считает, что в дальнейшем кредитование МСП будет постепенно снижаться. Прежде всего, из-за повышения ключевой ставки до 5,5%. Она приведет к неизбежному удорожанию даже субсидированных займов. В связи с этим и новыми карантинными ограничениями эксперт видит необходимость в разработке дополнительных мер поддержки малого и среднего бизнеса.