Некредитные организации помучаются с ипотекой

Теперь некредитным организациям, желающим работать с ипотечными займами, нужно выдать не менее 200 кредитов физлицам на сумму свыше 500 тыс. руб. Кроме этого, правительство установило для них ограничение по ставке — она не должна более чем вдвое превышать средневзвешенную.

Это уже третий пакет требований, выдвинутый правительством для некредитных организаций, желающих работать с ипотечными займами. Первое ужесточение критериев случилось в 2019 году, тогда правительство запретило выдавать жилищные кредиты микрофинансовым организациям. Предоставлять такие займы кроме банков разрешили сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам, кредитным потребительским кооперативам, а также учреждениям, созданным в рамках накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

Помимо этого, выдавать ипотечные займы и работать с материнским капиталом могли организации, входящие в перечень уполномоченных «ДОМ.РФ». В 2020-м главным входным критерием в этот перечень было наличие опыта: некредитная организация по состоянию на август 2019-го (до ввода первого пакета ограничений) должна была предоставить физическим лицам не менее 200 кредитов на жилье.

В марте 2021-го правительство решило ужесточить параметры входа в перечень «ДОМ.РФ». Согласно опубликованному постановлению, теперь необходимо, чтобы каждый из требуемых 200 кредитов был выдан на сумму не менее чем 500 тыс. руб. и на срок свыше 36 месяцев. Кроме этого, документом устанавливается предельная процентная ставка по жилищным займам, выданным некредитными организациями. Она должна быть не более чем в два раза больше средневзвешенной, которую высчитывает ЦБ РФ.

В постановлении правительства также сказано, что некредитная организация, занимающаяся выдачей ипотеки, должна передавать в «ДОМ.РФ» копии договоров займа, но без указания персональных данных заемщиков. Если какие-либо сведения окажутся недостоверными, организацию могут исключить из перечня. Впрочем, в документе поясняется, что организация сможет вернуть в перечень, как только устранит нарушения. Предполагается, что новация коснется только тех организаций, которые претендуют на попадание в перечень «ДОМ.РФ», его действующих «резидентов» ужесточение требований не коснется.

Ряд экспертов считают, что поправки правительства усложнят получение кредитов гражданами, особенно тех, кто использует при покупке жилья материнский капитал. Однако заместитель директора Института коммуникационного менеджмента НИУ ВШЭ Александр Пушко обратил внимание на то, что реформа, напротив, защитит права заемщиков, включая граждан, желающих использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий своей семьи. 

По оценкам АО «Дом.РФ» и Frank RG, в 2020 году число выданных ипотечных кредитов достигло 1,7 млн на общую сумму 4,3 трлн руб.