Россияне идут за кредитами к нелегалам и не возвращают половину займов

ЦБ опубликовал данные состояния рынка МФО за 6 месяцев 2020 года. Регулятор выделил тенденцию — на фоне пандемии и мер ограничения объемы выдачи «займов до зарплаты» и потребительских займов упали до уровня начала 2018 года. Причину авторы исследования видят в ужесточении политики МФО из-за рисков невозвратов. Что показательно, ведь россияне не платят практически по половине взятых микрозаймов. Такие результаты привело Национальное рейтинговое агентство. К концу II квартала текущего года доля просрочек в портфелях МФО составила 42%, увеличившись на 4,2 п.п. по сравнению с периодом января-марта 2020. Так, в проблемной зоне из 177 млрд руб. совокупного объема микрозаймов оказались 74,3 млрд руб.

В агентстве также отметили, что из-за ввода ПДН 4 млн заемщиков получили отказы в выдаче ссуд в банках и МФО. Эксперты уверены — часть россиян вынуждены будут обратиться к теневым игрокам рынка, что только ухудшит их материальное положение, так как закон их уже не защитит.

В этой связи СРО «МиР» рассказала ДОЛГ.РФ, что экспертные оценки по объему задолженности сильно отличаются: сказывается разница в выборке. В обзорах и прогнозах БКИ тоже есть увеличение показателя, однако доли иные.

Данные по просрочке, которыми обладает СРО «МиР» (на основании отчетности МФО), гораздо «скромнее», чем представленные в указанном исследовании. Так, доля NPL60+ в совокупном портфеле членов объединения по итогу второго квартала составляет 24,0%. Вместе с тем, в СРО подтвердили тенденцию роста неплатежей.

Так, рост просрочки характерен для всех сегментов кредитования, не только для микрофинансового, но и для банковского. Часть заемщиков оказалась в просрочке во втором квартале, при этом с марта кредиторы стали значительно ужесточать проверку граждан. В СРО «МиР» не ожидают в дальнейшем существенного роста показателя. В самом же росте просрочки ничего драматического в СРО «МиР» не увидели, поскольку такая динамика наблюдается из-за займов, взятых как раз накануне пандемии.

Потому показательно, что МФО — это сегмент, где риски выхода заёмщика на просрочку всегда были и будут выше других, отмечает Генеральный директор финансового маркетплейса Юником24 Юрий Кудряков.

С другой стороны, такой показатель просрочки служит индикатором неблагополучного положения общества, считает юрист, член Московского отделения Ассоциации юристов России и эксперт по защите прав потребителей и интеллектуальному праву Андрей Лисов.

По его словам, рост просрочек связан со снижением уровня жизни населения: цены растут, зарплаты остаются неизменными или сокращаются. Также, растет безработица, так как бизнесы закрываются из-за отсутствия спроса или коронавирусных ограничений, а их работники остаются на улице и не могут обеспечить себе существование.

Кроме этого, юрист отметил, что многие заемщики просто умышленно не хотят платить по кредитам, рассчитывая, что из-за неблагоприятного положения в стране им спишут или уменьшат долги.

Подтверждает статистику и Общероссийский Народный фронт, который с 2015 года наблюдает за уровнем кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств и поквартально обновляет интерактивную «Кредитную карту России». Несмотря на незначительное снижение уровня закредитованности в первом квартале, по итогам полугодия очевидна тенденция к снижению уровня благосостояния граждан, говорит руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.

Так, между обеспечением своих семей необходимым для жизни минимумом и исполнением кредитных обязательств, граждане, очевидно, выбирают первое. Из-за снижения их доходов коэффициент ПДН растёт и банки отказывают в выдаче денег, поэтому граждане идут на микрофинансовый рынок. Если и на микрофинансовом рынке деньги получить не удается — граждане идут к нелегальным кредиторам, практически гарантированно сталкиваясь с нелегальным взысканием.

Те, кто отказался от теневых методов, прибегают к процедура персонального банкротства.
В ОНФ также прогнозировали, что по итогам третьего квартала уровни закредитованности и просрочки продемонстрируют значительный рост. Но однозначно списывать эти проблемы только на алчность микрофинансового рынка или финансовую и правовую безграмотность населения нельзя, как отмечает руководитель проекта, — 2020 год очень сложный для всех и во всех отношениях.