Россияне продолжили поход в банки за реструктуризацией кредитов

ЦБ выяснил, что спрос на реструктуризацию кредитов в банках увеличился на 25% как со стороны бизнеса, так и со стороны граждан. Только с 25 февраля по 31 марта в банки было направлено 98,6 тыс. обращений с просьбой реструктурировать долги. Месяц назад число заявок составляло всего 79,5 тыс. ЦБ объясняет рост более длительным периодом мониторинга, но при этом подчеркивает, что спрос на услугу сохраняется стабильным. ДОЛГ.РФ уточнил у банков, заметили ли они рост спроса на реструктуризацию долгов.

С 20 марта 2020 года в банки поступило 3,5 млн заявок на реструктуризацию кредитов. На основании их рассмотрения финансовые организации изменили условия обслуживания договоров в 1,9 млн случаев. С февраля по март 4 тыс. заявок было подано от предпринимателей (месяцем ранее о реструктуризации просили 5 тыс. представителей бизнеса). В 2020 году банки провели реструктуризацию долгов 98,9 тыс. предпринимателей. Положительно рассмотрено более половины заявок (общее число просьб о реструктуризации составило 191,7 тыс.).

ЦБ также указал суммы реструктуризированных кредитов. С конца февраля по март были пересмотрены условия договоров на сумму в 19,5 млрд руб. В сравнении с концом января-февралем прирост незначителен (было 19,3 млрд руб.).

Банки также одобрили выход заемщиков на ипотечные каникулы. По состоянию на 31 марта, гражданам одобрили ипотечные каникулы по 17 тыс. заявок на сумму в 44,6 млрд руб. Однако примерно в стольких же случаях заемщики получали отказы. Из-за превышения максимального размера кредита, который можно реструктуризировать, или отсутствия доказательств нахождения граждан в трудной жизненной ситуации банки отклонили 16,9 тыс. заявок.

Что касается реструктуризации долгов крупного бизнеса, то под нее попали сделки общей суммой в 5,5 трлн руб. (это 15,3% от общего портфеля банков). Малый и средний бизнес реструктуризировал долги на сумму в 907,1 млрд руб.

Сбербанк отметил, что спрос на реструктуризацию сейчас стабилен: наблюдается стандартный поток заявок от клиентов на уровне 2019 года.

В Райффайзенбанке отрицают повышенный спрос на реструктуризацию кредитов. По словам пресс-службы финансовой организации, это связано с отличным качеством кредитного портфеля.

В банке «Зенит» также не наблюдают повышения спроса на реструктуризацию. В пресс-службе банка сообщили, что обращения клиентов-граждан за реструктуризацией, связанные с невозможностью обслуживать кредиты, носят единичный характер. Среднемесячное количество заявок не превышает 0,2% от общего числа розничных заемщиков. Это значительно ниже уровня, наблюдаемого в марте-апреле 2020 года, и ниже объемов обращений в конце прошлого года, на который приходился пик окончания предыдущих каникул. При этом отмечается рост обращений на программу, связанную со снижением процентной ставки по ипотеке (включая перевод на госпрограмму субсидирования после рождения детей). В сегменте малого и среднего бизнеса наблюдается восстановление активности клиентов, и запросы на рефинансирование носят точечный характер.

В большинстве банков действуют схожие условия реструктуризации кредитов. Гражданам нужно доказать, что они попали в сложную финансовую ситуацию, и подтвердить снижение заработка. Это может быть связано с разными факторами (длительное заболевание, уход в декретный отпуск, призыв в армию или увольнение с работы).

Бизнес может подать заявку на реструктуризацию долгов при снижении прибыли. Но в большинстве банков реструктуризацию проводят на небольшие займы (до 5 млн руб.) и при условии, что компания не ликвидируется и не банкротится. Также на реструктуризацию вправе рассчитывать только добросовестные плательщики.