Российская молодежь подсела на микрозаймы

Отказы банков в кредитовании увеличили МФО количество клиентов до 30 лет

4 минуты
Российская молодежь подсела на микрозаймы

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) провело исследование и узнало, что в микрофинансовых организациях (МФО) наблюдается прирост молодых заемщиков в возрасте до 30 лет. Только в августе 2020 года 31,4 % новых микрозаймов были оформлены «молодежью». Раньше МФО выдавали займы преимущественно людям в возрасте 30-39 лет, но сейчас тренд смещается. Эксперты уверены, молодые заемщики сознательно идут за кредитами, в том числе в силу новых реалий.

С оценками НБКИ не согласна Ирина Хорошко, генеральный директор IDFEurasia (бренд Moneyman). Она сообщила, что только 10 % клиентов компании составляют молодые люди в возрасте 21-30 лет. Преимущественной категорией заемщиков остаются граждане в возрасте 30-40 лет.

Обычно молодежь идет в МФО просто для того, чтобы начать свою кредитную историю. Банки не оформляют займы не только гражданам с плохой кредитной историей, но и тем, у кого ее попросту нет. С этим согласен и Иван Барсов, директор по розничному кредитованию МТС Банка. Он сообщил, что в кризисный период банки готовы работать только с проверенными заемщиками, у которых есть позитивная кредитная история. Отсутствие кредитной истории у молодежи снижает перспективы оформить договор с банком.

Ирина Хорошко подчеркнула, что МФО также стараются минимизировать число молодых клиентов в портфеле, поскольку категория заемщиков в возрасте 21-30 лет самая рискованная. Однако молодежь более открыта для взаимодействия с кредиторами. Она взаимодействует с компаниями по всем каналам связи, финансово грамотна и знает свои права. Молодые заемщики также лучше понимают негативные последствия от испорченной кредитной истории. СРО «МиР» согласилась с тем, что молодежь лучше ориентируется в информационном поле, показывает высокий уровень платежной дисциплины, планирует личный бюджет и быстрее старается добиться реструктуризации долга при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Но также молодые заемщики в большинстве случаев не имеют достаточной финансовой «подушки безопасности».

Тенденция к улучшению платежной дисциплины со стороны молодежи начала наблюдаться только с 2019 года, говорит Максим Черноглазов, аналитик отдела рисков МФК «МигКредит». Только 12-13 % заемщиков младше 30 лет не вносят первый платеж в установленный срок (ранее этот показатель был равен 20 %). Но такая тенденция прослеживается и из-за того, что количество молодых заемщиков прибавилось. В целом МФО предпочитают сотрудничать с гражданами старшего возраста.

В «Райффайзенбанке» сообщили, что не ограничивают клиентов разных возрастов, полов и профессий в получении кредитов. Аналогичный ответ дали в Промсвязьбанке, сообщив, что главное требование к заемщикам — стабильная занятость и общий стаж работы не менее 1 года.

Молодежь чаще всего оформляет кредиты себе через родителей, рассказал Мурад Шихмагомедов, начальник управления развития продуктов и проектов банка «ФридомФинанс». Люди до 30 лет могут рассчитывать на некоторые кредиты для оплаты образовательных услуг, но такие займы мало распространены на практике. Если же у молодежи нет официального заработка, то они могут рассчитывать на залоговый кредит. И, пока ситуация в России и мире после пандемии коронавируса не стабилизируется, банки будут больше обращать внимание на кредитный рейтинг заемщика, нежели на иные факторы.

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России», считает, что людям младше 30 лет (или поколению миллениалов) присущи такие черты, как нежелание создавать накопления, потребительская модель поведения, стремление к удовольствиям, покупке модных гаджетов и одежды, любовь к путешествиям. С другой стороны, судя по опросам профильных ресурсов по поиску работы, у молодежи в настоящее время самые большие сложности с поиском работы. Более 25% молодых людей не могут устроиться на работу или недовольны своим уровнем доходов, так как они не позволяют реализовать многие потребности.

Из-за коронавируса самыми уязвимыми на рынке труда оказались именно молодые люди, уверена Александра Бурдяк, старший научный сотрудник лаборатории исследований уровня жизни и социальной защиты Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС. Микрозаймы стали для молодежи средством сгладить провал в доходах. А переход многих МФО в онлайн упростил людям до 30 лет доступ к «коротким займам».

С этим утверждением не готова согласиться СРО «МиР», которая указала, что, хотя у молодежи более низкий заработок из-за начала карьерной деятельности, ее представителям намного проще найти новую работу в случае увольнения. Граждане старшего возраста менее мобильны на рынке труда.

Однако в молодежи, как в клиентах, финансовый сектор заинтересован, пусть и не всегда в кредитном плане. Так, например, Наталья Третьяк, первый вице-президент Газпромбанка, рассказала о совместном проекте финансовой организации с Российским союзом молодежи. Это специальная дебетовая молодежная карта с кэшбеком до 10 %, скидками в российских и зарубежных компаниях, льготными тарифами на перелеты.
Комментировали:
Ирина Хорошко
Генеральный директор МФК «Мани Мен»
Иван Барсов
Директор по розничному кредитованию "МТС Банка"
Павел Сигал
Первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»

Молодежь в последнее время действительно стала брать больше микрозаймов,  причем, на вещи, в которых не испытывает острой жизненной необходимости (например, гаджеты последних моделей). Молодые клиенты сервиса онлайн-кредитования соглашаются при этом на более высокие проценты ради получения «быстрых денег». Тенденция тревожная, поскольку речь идет, именно, о молодом поколении, которое не всегда способно «трезво» оценить свои желания и возможности.  Любой займ рано или поздно придется отдавать. «Кредитное рабство» никто не отменял.

24 Сентября 2020
Наталья Проданова
д-р. экон. наук, профессор базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы ФГБОУ ВО «РЭУ им. Г.В. Плеханова»
Нравится 134
Ха-ха 58
Удивительно 48
Грустно 21
Возмутительно 16
Не нравится 32




Ненавязчивая и удобная отправка главных новостей пару раз в недельку

Добавьте "ДОЛГ.РФ" в предпочтительные источники в Яндекс.Новостях, чтобы Вы могли первыми узнать о главных новостях банкротства, долгов, финансового сектора и судебной практики.

Поделиться новостью:
Читайте также
Новости партнеров