Самозанятых предлагают отделить от других заемщиков

В Общероссийском Народном Фронте (ОНФ) предлагают выделить кредитование самозанятых в специальный сегмент, отделив их от других категорий заемщиков в сфере потребительского кредитования. По мнению экспертов, это необходимо, чтобы упростить процедуру оформления займов плательщикам налога на профессиональный доход (НПД). В частности, для кредитования самозанятых предлагается использовать систему удаленной идентификации.

Согласно документу, который есть в распоряжении «Известий», упростить кредитование самозанятых можно, если банки начнут учитывать их доходы не только на банковских картах, но и на электронных кошельках. Также финансовые организации могли бы проверить уровень доходов плательщиков НПД, обмениваясь данными с платформами, через которые они работают. Сбор биометрических данных также упростил бы идентификацию заемщиков. Подобные меры могли бы повысить заинтересованность банков в сотрудничестве с самозанятыми и снизить их расходы на обслуживание кредитных программ.

В 2020 году на программы льготного кредитования со стороны государства был выделен 1 трлн руб. Однако самозанятые почти не смогли воспользоваться преимуществами льготных займов.

ДОЛГ.РФ уточнил у банков, как они оценивают платежеспособность самозанятых и предоставляют ли специальные кредитные программы для плательщиков НПД.

Старший вице-президент, директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич напомнил, что финансовая организация умеет оценивать платежеспособность граждан с помощью математических моделей, основанных на множестве факторов. Эта модель успешно применяется в том числе для ИП, самозанятых и граждан без официального трудоустройства.

Директор департамента розничных рисков банка ЗЕНИТ Александр Шорников указывает, что оценка платежеспособности ИП и самозанятых происходит на основе приобретенного патента (вмененного дохода), налоговой декларации либо через платежи, проходящие по банковскому счету. В банке нет существенных различий в подходах к оценке розничного заемщика вне зависимости от источника его дохода. Продуктовая линейка адаптирована под все категории розничных заемщиков, включая собственников бизнеса, ИП и самозанятых, с вариативностью предоставляемых документов для подтверждения платежеспособности и некоторыми отличиями в уровне ставок и лимитов кредитования.

Директор розничных продуктов банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков отмечает, что сейчас нет специальных кредитных продуктов для самозанятых. Принятие решения о выдаче кредита принимается с использованием стандартных подходов при кредитовании. В среднесрочной перспективе рассматривается возможность запуска отдельного продукта для сегмента самозанятых. В этом случае логика оценки платежеспособности будет скорректирована с учетом специфики данных клиентов.

Вице-президент, директор департамента клиентского обслуживания и массовых продаж Банка «Санкт-Петербург» Марина Гориловская указывает, что финансовая организация предлагает плательщикам НПД воспользоваться программами ипотечного и потребительского кредитования. Для оформления кредитов нужно представить заполненную анкету, документ, удостоверяющий личность, справку о постановке на учет в ФНС в качестве самозанятого и справку о доходах за последние 12 полных месяцев. Средний уровень одобрения потребительских кредитов самозанятым составляет 50%. Основная причина отказа — отсутствие справки о доходах за полные 12 месяцев. Связано это с тем, что режим НПД установлен в большинстве регионов России с 1 июля 2020 года, и не все клиенты успели получить официальный годовой доход.

В пресс-службе Россельхозбанка уточняют, что самозанятым доступен кредит без залога и поручительства на сумму до 300 тыс. руб. Для заемщиков из Москвы, Московской области лимит увеличен до 750 тыс. руб. Для оформления займа нужно быть самозанятым не менее 6 месяцев и представить справку о доходах из приложения «Мой налог».