Статистика кричит о том, что МФО переориентировались на бизнес

фото: shutterstock

4 марта прошла онлайн-конференция «Микрофинансирование 2021: о чем кричит и что скрывает статистика?», организованная СРО «МиР». Спикеры поговорили об основных изменениях микрофинансового рынка в 2020 году, затронув также вопросы финансовой грамотности населения. Корреспондент ДОЛГ.РФ — о том, какие тренды сейчас обсуждают на рынке микрокредитования и чего ждать в будущем.

Пандемия коронавируса вынудила МФО переключаться с кредитования физлиц на заемщиков из числа субъектов малого и среднего бизнеса. По словам начальника Управления анализа рынка Департамента микрофинансового рынка Банка России Никиты Акимова, предприниматели оформили в МФО займы на 52 млрд руб., что на 22% больше, чем в 2019 году. Сегмент МСБ оказался единственным на рынке, объемы выдач которому в течение 2020 года увеличились (+27,6% за квартал). В целом около 25% займов МФО приходятся на корпоративных клиентов, и совокупный портфель кредитов для них вырос на 50,4%.

При этом Никита Акимов отметил, что уровень просроченной задолженности среди клиентов из числа МСБ остается невысоким. С начала 2018 года он составлял 8-9%, но ко II полугодию 2020 года снизился до 6-6,5%. Общий показатель «просрочки» на микрофинансовом рынке составляет 28%.

Отдельное внимание Никита Акимов уделил общему состоянию рынка. На 1 января 2021 года в России работает 1385 МФО. В 2020 году рынок пополнился 164 новыми участниками. В I полугодии было зарегистрировано 135 новых компаний, а во II полугодии — 29 организаций. Спикер отметил, что число новых организаций на рынке снизилось на 79%. Главным препятствием для входа на рынок новым МФО стало ужесточение требований к размеру собственного капитала компании (не менее 1 млн руб.).

О жалобах на МФО рассказала заместитель начальника Отдела поведенческого надзора в сфере деятельности некредитных финансовых организаций Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Екатерина Стрижкова. Представитель ЦБ отметила, что заемщики стали почти в два раза меньше жаловаться на неправомерные действия МФО при возврате задолженности. Объем жалоб в этой сфере снизился до 7,4 тыс. В 2019 году объем таких жалоб составлял 49,6% от общего числа. В 2020 году показатель сократился до 30,9%. Несмотря на позитивную тенденцию, нарушения при возврате задолженности остаются самой популярной темой жалоб со стороны должников.

Также сократилось число жалоб на завышение начисленной задолженности по микрозаймам. Их объем снизился до 4,2 тыс. (-14,7% в сравнении с 2019 годом). Из них в 55% случаев заемщики жаловались на взимание комиссий, связанных в том числе с продлением срока по возврату долгов. Также должники стали реже жаловаться на порядок проведения рефинансирования или реструктуризации микрозаймов (-29,3% в сравнении с 2019 годом).

Однако клиенты МФО стали чаще сталкиваться с навязыванием дополнительных услуг. Екатерина Стрижкова рассказала, что из-за снижения рентабельности компаний на рынке и ограничения предельного размера полной стоимости кредита (ПСК), МФО стали активнее продвигать дополнительные продукты. Количество жалоб в этом сегменте увеличилось до 2,1 тыс., что в 3,7 раза больше, чем в 2019 году.

Однако в целом количество жалоб на МФО в 2020 году снизилось на 13,8% до 24,1 тыс. (было 28 тыс.).

Директор Ассоциации развития финансовой грамотности Вениамин Каганов указал, что финансовая грамотность заемщиков МФО несколько ниже, чем заемщиков или вкладчиков банков. Из 21 возможных баллов индекс финансовой грамотности заемщиков составил 11,9 баллов. Тогда как, например, у банковских вкладчиков индекс составляет 13,9 баллов. Также эксперт отметил, что 93% россиян сталкиваются с финансовыми терминами хотя бы раз в 1-2 недели, но только 21% из них понимают их значение. В целом в РФ складывается тенденция: россияне обладают неплохими финансовыми знаниями, но еще не применяют их на практике, действуя по привычке и старым установкам.