ЦБ готов дальше завинчивать ипотечные гайки

Об этом заявила первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева. Она отметила, что на рынке новостроек доля кредитов с минимальным первоначальным взносом увеличилась с 24% до 45%, на рынке вторичного жилья — с 30% до 33%. Чтобы не допустить увеличение кредитной нагрузки населения, с 1 августа регулятор вводит повышенные коэффициенты риска для банков, выдающих ипотеку с низким первоначальным взносом. Если эта мера не поможет, ЦБ готов вводить дополнительные сдерживающие меры.

Ксения Юдаева отметила, что риск пузыря на рынке жилой недвижимости — один из самых высоких. Если в начале 2021-го ЦБ собирался только наблюдать за ситуацией, то по итогам первого квартала стало очевидно, что необходимы сдерживающие меры. По данным зампреда ЦБ, цены на жилье продолжают активно расти. По итогам января-марта текущего года стоимость первички увеличилась на 17,6%, вторички — на 13,6%, в отдельных регионах рост цен превысил 20%.

При этом реальные доходы населения продолжают снижаться, и квартиры становятся все более недоступными для покупки, даже по субсидированным государством ставкам. Если на 1 января 2020 на одну среднюю заработную плату можно было приобрести 0,76 кв. м жилой недвижимости, то по состоянию на 1 января 2021 данный показатель снизился до 0,67 кв. м. В ЦБ констатируют, что такое снижение было отмечено в подавляющем большинстве регионов.

Одновременно с ростом цен снижается порог первоначального взноса, который новоселы готовы внести за недвижимость. Как отметила Ксения Юдаева, доля кредитов с первоначальным взносом ниже 20% выросла с 24% до 45% на первичном рынке (данные за первый квартал 2021-го), с 30% до 33% на вторичном рынке. В связи с риском формирования пузыря ЦБ объявил с 1 августа о повышении макропруденциальных надбавок по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом.

«Если стандарты кредитования продолжат снижаться, или сохранится ускоренный рост цен на жилье, мы рассмотрим вопрос о дополнительном увеличении надбавок», — предупредила зампред правления ЦБ.

Дальнейшую возможность увеличения спроса на жилье и повышения доступности жилья без угроз для финансовой стабильности регулятор видит только при росте доходов населения темпами, опережающими рост цен на недвижимость. Потенциал же дальнейшего наращивания спроса за счет удешевления кредитования практически исчерпан.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), выдача ипотеки за год увеличилась почти в два раза. Так, в апреле 2021-го банки выдали 175 тыс. жилищных займов, что на 89% больше, чем за этот же отчетный период 2020-го. Активнее всех кредиты на жилье брали жители Москвы (14,8 тыс. займов), Подмосковья (11,4 тыс.) и Санкт-Петербурга (8,7%). Самая высокая динамика роста спроса на ипотеку по сравнению с апрелем 2020-го была зафиксирована все в той же Москве — плюс 161%, а также в Подмосковье, Краснодарском крае, Тюменской области — плюс 132%.

«Сейчас заемщики пытаются как можно скорее приобрести недвижимость, опасаясь роста процентных ставок по ипотечным кредитам, а в случае покупки новостройки в большинстве регионов им необходимо успеть заключить договор до того, как с 1 июля завершится действие программы льготной ипотеки. Оба этих фактора оказали влияние на высокие темпы роста ипотечного кредитования в апреле», — прокомментировал рекорды на рынке жилищного кредитования генеральный директор ОКБ Артур Александрович.