ЦБ отпустил кредиты по «плавающим ставкам»

Банк России разрешит финансовым организациям оформлять кредиты с «плавающими ставками» для граждан при соблюдении некоторых ограничений. Так, нельзя будет выдавать такие займы на срок менее 1 года или на период свыше 20 лет. Вдобавок, нельзя будет свободно менять ставку по кредитам: уровень ее «подъемов и падений» будет ограничен регулятором. Повышать ставку можно будет только в пределах 2% от изначальной.

Контроль над выдачей кредитов с «плавающей ставкой» стал одним из поручений президента РФ Владимира Путина. Правительству РФ до 15 июля нужно разработать меры, которые защитят заемщиков от неопределенного роста процентов по займам. При этом в России подобный вид кредитов непопулярен: например, в сфере ипотеки выдается всего 0,1% «плавающих» займов. Несмотря на это, власти оказались обеспокоены тем, что банки планировали развивать данный формат кредитования.

Как вариант регулирования в сфере «плавающих» кредитов, ЦБ предлагает ограничить возможности «удлинения» срока займа. При повышении ставки финансовая организация может предложить увеличить срок выплат, чтобы оставить сумму ежемесячного платежа на том же уровне. Чтобы не допустить возникновения «пожизненных» кредитов, ЦБ намерен ограничить пролонгацию сроков до 3 лет.

Возможное повышение процентных ставок по кредиту может сильно сказаться на затратах заемщика. По подсчетам ЦБ, если гражданин оформил кредит на 15 лет по ставке в 7%, ее увеличение до 9% приведет к тому, что заемщик переплатит банку на 34% больше. При этом ежемесячный платеж станет дороже на 13%.

Регулятор также планирует ограничить долю выдач «плавающих» кредитов в разрезе общего портфеля займов финансовых организаций. ЦБ также обяжет банки информировать граждан об изменении процентной ставки за 15 дней до предстоящего события. Помимо этого, перед заключением договора кредиторы должны будут рассказать клиентам, как может измениться график и размер платежей при повышении ставок.

Предположительно, поправки о «плавающих» кредитах вступят в силу с 2022 года.

ДОЛГ.РФ спросил у банков, выдают ли они кредиты с «плавающими» ставками.

В Газпромбанке отметили, что на текущий момент нет вкладов или кредитов с «плавающей» ставкой. Функцию динамичного хранения средств выполняют накопительные счета. По сути, вклад с «плавающим» процентом будет аналогией накопительного счета. В случае роста интереса клиентов к данному виду депозитов, банк будет готов прорабатывать и такие виды продуктов.

В МТС Банке сообщили, что на текущий момент не выдаются и не планируются к выдаче кредиты с плавающей ставкой.

Промсвязьбанк уточнил, что он выдает ипотечные и потребительские кредиты под фиксированные ставки на весь срок кредитования и не планирует вводить плавающие ставки. Наиболее оптимальным вариантом развития ипотеки с плавающей ставкой и для банков, и для клиентов может стать ограничение круга потенциальных заемщиков, которые могут принимать на себя такой риск. Это люди, которые берут кредит не на единственное жилье и имеют низкую долговую нагрузку, что нивелирует возможные риски снижения платежеспособности.

Кредиты с «плавающими» ставками требуют от клиентов более взвешенного подхода, тщательного учета всех возможных последствий в части повышения процентной ставки, а также понимания основ денежно-кредитной политики, отмечает директор розничных продуктов банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков. Брать такие кредиты выгодно в условиях снижения стоимости денег и стабильной или понижающейся ключевой ставки. При наличии тренда на повышение стоимости денег кредит с «плавающей» ставкой может привести к увеличению платежа по кредиту. Клиент должен быть готов к такому развитию событий и иметь денежный запас на случай увеличения платежа.

В Ассоциации банков России создана рабочая группа, которая занимается вопросами плавающей ставки при ипотечном кредитовании, а также до конца мая сформирует позицию по неипотечным кредитным продуктам, сообщил ДОЛГ.РФ ее вице-президент Алексей Войлуков.