ЦБ РФ продолжает послаблять жизнь гражданам, банкам и бизнесу

10 августа Банк России опубликовал рекомендации для финансовых организаций, в которых сообщил о продлении регуляторных послаблений. Хотя финансовый рынок нашей страны остается в той или иной мере устойчивым, остаются кредитные риски, вызванные снижением доходов компаний, граждан, а также экономическим спадом.

Изначально регуляторные послабления и рекомендации для финансовых организаций должны были действовать до 30 сентября. Однако ЦБ РФ счел, что выход из «льготного периода» должен быть постепенным, иначе можно нанести экономический ущерб обществу, которое пытается восстановиться. А потому мягкая политика Банка России в большинстве своем будет действовать до конца 2020 года. В нее включены рекомендации продолжать проведение реструктуризации долгов, не начислять штрафы и пени за просрочку, обслуживать граждан, у которых истек срок действия документов, удостоверяющих личность, принудительно не выселять людей, имеющих просроченную задолженность. Финансовым организациям разрешили в упрощенной форме создавать резервы по кредитам, не начисляя высокие надбавки, а в полном объеме их допускается сформировать в срок до 1 июля 2021 года. Аналогичные меры предусмотрены и в договорах займа с организациями и бизнес-структурами.

ДОЛГ.РФ попросил участников рынка оценить действия регулятора.

Решение ЦБ РФ о продлении послаблений было необязательным

В пресс-службе Московского кредитного банка (МКБ) подчеркнули, что продление мер поддержки со стороны ЦБ РФ – важный шаг для всего финансового сектора. В финансовой организации в большей степени оценили меры поддержки по формированию резервов и в меньшей – в части переоценки ценных бумаг.

Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления Совкомбанка, считает, что сейчас нет необходимости в продлении послабляющих мер со стороны ЦБ РФ. Однако полная картина ситуации на финансовом рынке все же видна только Банку России.

Иван Барсов, директор по розничному кредитованию МТС Банка, считает, что по окончании кризисного периода регуляторные требования должны вернуться к базовым. Держать послабления на постоянной основе не требуется, более того, это может оказать негативное влияние на индустрию. Но в текущей обстановке подход ЦБ РФ разумен и сбалансирован, ведь чем более плавным будет выход из шокового состояния пандемии, тем лучше.

Действия Банка России поддержат как финансовый сектор, так и потребителей

В пресс-службе «Промсвязьбанк» сообщили ДОЛГ.РФ, что действия ЦБ РФ можно оценивать только позитивно, поскольку негативные тенденции в экономике продолжают развиваться.

Финансовая организация подчеркнула, что в части розничного кредитования можно выделить два существенных фактора поддержки. Первый – продление срока действия мер по резервированию COVID-реструктуризаций до 31 декабря 2020 года с одновременным требованием к досозданию резервов до 1 июля 2021 года. Это позволит сохранить финансовые показатели банков на текущем уровне до указанной даты. И второй момент – уменьшение надбавок на капитал, связанных с показателями предельной долговой нагрузки (ПДН) и полной стоимости кредита (ПСК). Это даст возможность при одинаковых значениях требуемого капитала более интенсивно наращивать портфель заемщиков-граждан, что в свою очередь окажет стимулирующее воздействие на потребительский спрос и экономику в целом.

«Кроме того, продление мер до конца 2020 года даст дополнительную уверенность и защиту заемщикам. Первые месяцы действия программы кредитных каникул показали, что розничные заемщики довольно ответственно подходят к этой возможности, оценивая, как каникулы отразятся на их долговой нагрузке впоследствии. Спрос на каникулы оказался ниже, чем мы изначально предполагали, но сама такая возможность добавила стабильности и уверенности людям», – оценили государственные меры поддержки в «Промсвязьбанке».

В пресс-службе финансовой организации также сообщили, что компания поддерживает продление до 1 апреля 2021 года формирование резервов и по корпоративным займам. Это позволит банкам более детально и корректно оценить риски клиентов на основании финансовой отчетности, которая будет отражать не только период коронавирусных ограничений, но и покажет, насколько клиенты смогли восстановить свой бизнес в новой макроэкономической ситуации.

Меры ЦБ РФ помогут финансовому сектору подготовиться ко второй волне коронавируса

В пресс-службе СРО «МиР» рассказали ДОЛГ.РФ, что действия ЦБ РФ могут быть продиктованы в том числе подготовкой ко «второй волне» коронавируса, чтобы потребители могли с удобством воспользоваться новыми онлайн-сервисами, в том числе и возможностью удаленно подать заявки на реструктуризацию займов. В организации надеются, что этими мерами заемщики не будут пользоваться массово, поскольку сейчас идет тенденция к возвращению в «плановый режим» по погашению кредитов и уменьшению спроса на кредитные каникулы.

«Принятые регулятором новые меры и продление ряда действовавших, срок которых истекал бы 30 сентября, на наш взгляд, нужно разделить на те, что направлены на участников рынка и те, что направлены на потребителей финансовых услуг. Что касается второй категории, «хорошо» или «плохо» – это вопрос субъективных суждений. Как минимум, то, что вообще существует потребность в таких инструментах – это не хорошо, потому что говорит о сохраняющихся у заемщиков трудностях. Вместе с тем, само продление послаблений – объективная мера: на наш взгляд, вне зависимости от спада или роста спроса, пока сохраняется хотя бы минимальное число людей, которым такого рода помощь нужна и была бы полезна, возможность воспользоваться ею должна сохраняться. Более того, это понимают не только власти и органы, но и добросовестные участники рынка, активно сотрудничая и развивая соответствующие инструменты», – отметили в пресс-службе СРО «МиР».

На днях микрофинансовые организации (МФО) начали принимать заявления от клиентов-граждан на получение кредитных каникул через Единый портал государственных услуг (ЕПГУ). И многие компании сектора также планируют подключиться к ЕПГУ, чтобы сотрудничать со своими заемщиками.

Поддержать микрофинансовый рынок могло бы дополнительное смягчение ограничений. Например, разрешение МФО выдавать микрозаймы на срок до 5 лет (сейчас Министерство экономического развития РФ ограничило этот срок 3 годами), чтобы граждане в трудной ситуации могли беспрепятственно продлить сроки действия договоров. Также компаниям могли бы помочь различные налоговые послабления, менее строгие основания для привлечения их к административной и иным видам ответственности.

Некоторые послабления могут оказаться критичными для рынка

Андрей Клейменов, генеральный директор группы компаний Eqvanta (бренды «Быстроденьги», «Решка», «Турбозайм» и другие), подчеркнул, что большая часть регуляторных послаблений должна носить временный характер, поскольку их цель – помочь восстановиться после отрицательных последствий из-за пандемии коронавируса. И пролонгация некоторых мер может критично сказаться на рынке: например, продление срока действия паспорта уместно в текущей ситуации, но становится критичным на постоянной основе. При этом послабление в части права не начислять резервы по определенным категориям займов больше необходимо тем компаниям, у которых не было запаса в выполнении нормативов, установленных ЦБ РФ для МФК (размер собственного капитала, нормативы достаточности собственных средств, ликвидности).
Так, продление регуляторных послаблений свидетельствует о том, что потребительская активность и экономика России в целом восстанавливаются медленно. И потому нужна поддержка Банка России для сохранения финансовой стабильности в стране.

Игорь Петров, директор по связям с общественностью МФК «МигКредит», считает, что действия ЦБ РФ больше направлены на поддержку заемщиков, а не кредиторов. По его мнению, с учетом того, что ожидается «вторая волна» пандемии коронавируса, для заемщиков было бы ощутимее, если бы регуляторные послабления продлили как минимум до марта 2021 года, когда граждане и бизнес смогли бы спрогнозировать собственные перспективы после стабилизации экономической ситуации. Тот факт, что Банк России устанавливает временные ограничения на действия послабляющих мер, на деле почти не имеет смысла. Любые клиенты МФО могут обратиться в компанию и воспользоваться услугами по реструктуризации кредита и без «указки» ЦБ РФ.
По словам директора по связям с общественностью МФК «МигКредит», куда больше участников микрофинансового рынка интересует вопрос фондирования и участия коммерческих МФО в государственных программах поддержки малого и среднего бизнеса.