ЦБ РФ увидел рост эскроу-счетов несмотря на «трудные времена»

Такого уровня ипотеки не было в РФ никогда

5 минут
ЦБ РФ увидел рост эскроу-счетов несмотря на «трудные времена»

Банк России подсчитал, сколько счетов эскроу было открыто в апреле 2020 года и отметил, что положительная динамика продолжилась с небольшим замедлением из-за ограничительных мер по борьбе с вирусом и приостановкой работы ряда строительных площадок.

Количество счетов только за апрель выросло на 10,4 тысячи штук, до 88 тысяч (+14%). Объем средств, которые размещаются на этих счетах вырос до 317,9 млрд руб. Прирост составил 17%. Однако объем задолженности также продолжает увеличиваться: если в марте 2020 года текущая задолженность составляла 413,3 млрд руб., то в апреле уже 449,5 млрд.

Почему количество эскроу-счетов продолжает расти, когда весь рынок в упадке, и как сектору удалось сгладить острые углы кризиса, – ДОЛГ.РФ спросил у экспертов.

Кризис идет, цифры растут

К 1 мая ЦБ РФ насчитал 1146 заключенных с застройщиками кредитных договоров. Сумма кредитных линий по ним составила 1,33 трлн руб., в марте этот показатель равнялся 1,26 трлн рубл.

Процентная ставка в зависимости от федерального округа варьировалась в диапазоне от 3,9 до 5,6%. По данным ЦБ, ее размер также зависел от объема средств, накопленных на счетах эскроу, региональных программ поддержки МСП и других факторов.

Так, на начало мая в Центральном федеральном округе было заключено 300 кредитных договоров на 810,7 млн руб. и открыто 32,7 тыс. эскроу-счетов. В Дальневосточном ФО – 54 договора на сумму 27,3 млн руб. и 7,9 тыс. счетов.

Приволжский округ занял первое место по количеству заключенных кредитных договоров, но общая сумма оказалась меньше, чем в ЦФО: 315 штук на сумму 137,3 млн руб. и 20,4 тыс. счетов эскроу.

В Северо-западном ФО заключено 84 договора на 143,1 млн. руб. и 7,5 тыс. эскроу-счетов. В Северо-Кавказском ФО – 11 договоров на сумму 2,9 млн руб. и 663 тыс. счетов. В Сибирском ФО – 119 договоров на сумму 66,7 млн руб. и 5 тысяч эскроу-счетов.

В Уральском регионе заключено 152 договора на общую сумму 74,6 млн руб. и открыто 10,4 тыс. счетов эскроу. В Южном ФО – 111 договоров на 70,6 млн руб. и 8,8 тыс. эскроу-счетов.

Уже завершено 140 проектов в 46 регионах России, которые осуществлялись через эскроу-счета. По ним было раскрыто 7 тысяч счетов, а объем средств, которые получили застройщики и банки составил 15 млрд руб.

Льготная ипотека поддерживает положительную динамику по эскроу-счетам

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России» напомнил, что механизм эскроу-счетов был введен для того, чтобы избежать появления новых обманутых дольщиков: застройщик не получит средства, пока не сдаст дом в эксплуатацию.

По его словам, несмотря на оставшиеся ограничительные меры на передвижение граждан, люди продолжают работать и заботиться о своих семьях, ждать пополнения. А когда появляются дети, пара старается улучшить жилищные условия.

Чтобы накопить на жилье, потребуется довольно много времени, поэтому большинство оформляет ипотеку, а затем выплачивает ее за меньший срок, чем указано в договоре. Поэтому число заключенных договоров и не сокращается.

Есть и еще одна причина – утвержденная правительством программа льготной ипотеки под 6,5% годовых. Она действует до ноября для покупателей жилья в новостройках.
«Такие выгодные условия стали возможны благодаря тому, что в России был взят курс на смягчение денежно-кредитной политики и ключевая ставка планомерно снижалась регулятором в течение 2019-2020 годов. Это поможет поддержать строительную отрасль», - говорит эксперт.
Он также предупредил, что не исключен риск просрочек и увеличения долга. Это может случиться, если семья неправильно рассчитает финансовые возможности. Однако банки сейчас строже подходят к выбору заёмщиков, и это позволяет в какой-то мере сдержать рост просроченной задолженности.

Другого выбора просто нет

Коммерческий директор ГК «ФСК» Ольга Тумайкина объяснила, что увеличение количества эскроу-счетов и объема кредитования банками застройщиков напрямую связано с новым законодательством.
«Новые проекты с 1 июля 2019 года застройщики обязаны выводить и реализовывать по новым правилам, а именно: возводить на кредитные средства, а средства дольщиков получать только после того, как объект будет введен в эксплуатацию.С этим фактором и связана динамика роста показателей эскроу-счетов и кредитных займов, выданных застройщикам», - говорит Ольга Тумайкина.
Коммерческий директор ГК «ФСК» рассказала ДОЛГ.РФ, что в текущих условиях такой метод финансирования является наиболее безопасным инструментом и для дольщиков, и для застройщиков – он обеспечивает максимальную гарантию достройки объекта.

Олег Царев, специалист по вопросам недвижимости, объяснил, что количество счетов увеличивается по одной простой причине: несмотря на кризис, государство предоставило беспрецедентные меры поддержки застройщикам, таким образом поддержав и застройщиков, и банки.
«С 1 июля 2019 года все застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, поэтому рост будет виден в любом случае, несмотря на кризис», - уверен эксперт.
В прошлом году часть компаний свои старые объекты могла проводить по старой форме. Теперь же вводимые в эксплуатацию объекты чаще всего приобретаются в виде инвестиций. То есть люди покупают их на этапе строительства, чтобы получить больше выгоды.

Сейчас застройщик не может продавать недвижимость в обход эскроу, соответственно их количество растет. Кроме того, на рост влияют и меры поддержки: государство понизило ипотечную ставку, и ожидается дальнейшее понижение. К тому же имеется семейная программа, когда государство компенсирует до 3% стоимости, если сумма недвижимости не превышает 8 млн. В таких случаях ипотека может получиться под 9,9% годовых.
«Естественно, люди, которые остались при стабильной работе, и видят планы на будущее, они конечно все побежали за ипотекой, так как это реальный шанс. Такого уровня не было никогда у нас», - отметил специалист по недвижимости.
Задолженность же перед банками продолжает увеличиваться ввиду того, что банки считают общую задолженность. Более того, некоторые должники перестали платить без уважительных причин, поэтому банки отказывают им в рассрочке.
Комментировали:
Павел Сигал
Первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»
Ольга Тумайкина
Коммерческий директор ГК «ФСК»
Нравится 182
Ха-ха 61
Удивительно 61
Грустно 34
Возмутительно 34
Не нравится 20




Ненавязчивая и удобная отправка главных новостей пару раз в недельку

Добавьте "ДОЛГ.РФ" в предпочтительные источники в Яндекс.Новостях, чтобы Вы могли первыми узнать о главных новостях банкротства, долгов, финансового сектора и судебной практики.

Поделиться новостью:
Читайте также
Новости партнеров