Центробанк измерил «удовлетворение» от кредитов бизнесу

Финансовый регулятор решил выяснить степень удовлетворения бизнеса полученными кредитами. Оказалось, что 85% представителей малого и среднего бизнеса (МСБ), оформивших займы в банках с апреля 2020 года по май 2021 года, остались ими довольны. Впрочем, это объясняется не смягчением кредитной политики банков, а запуском госпрограмм льготного кредитования для поддержки особо пострадавших отраслей: в первых строчках рейтинга – кредиты под 2%, которые давали для сохранения рабочих мест, и беспроцентные кредиты на выплату зарплаты.

По данным ЦБ РФ, за последний год за банковскими кредитами обращались 48,3% субъектов МСБ, однако только 34,5% предпринимателей получили одобрение заявок от банков и смогли воспользоваться заемными средствами.

Проще всего предпринимателям удавалось получить кредиты под 2%, которые будут списаны в случае сохранения занятости — оформить и воспользоваться ими удалось 15% опрошенных. Из них 89,3% остались довольными данной мерой господдержки.

На втором месте по популярности оказались беспроцентные кредиты на зарплату — воспользоваться ими смогли 12,8% представителей МСБ. 87,5% из них осталось довольны банковским обслуживанием.

По уровню доступности на третьем месте оказалось открытие кредитной линии в банке — ее смогли получить, а также применить заемные деньги 11,1% бизнесменов. Но степень довольства кредитными линиями чуть меньше — только 80,2% заемщиков позитивно оценили их.

По уровню довольства третье место занимают льготные кредиты под 8,5% — их одобряют 87,1% предпринимателей, которые смогли получить их. Однако уровень одобрения льготных кредитов под 8,5% и применение их в хозяйственной деятельности очень мал — всего 7%.

Рост льготного кредитования МСБ подтвердили и в банках. В частности, Промсвязьбанк сообщил, что в 2020 году нарастил кредитование МСБ на 67%.  Льготное финансирование в ПСБ получили более чем 37 тыс. предприятий МСБ из наиболее пострадавших от пандемии отраслей общим объемом свыше 50 млрд руб.

Льготное кредитование в целом оказалось весьма эффективной мерой поддержки малых и средних предприятий, считает аналитик ФГ «ФИНАМ» Игорь Додонов. Он подчеркнул, что в обычных условиях банки весьма неохотно выдают займы в данном секторе, считая его малопривлекательным, но благодаря мерам государства кредитование здесь существенно выросло. Это позволило многим малым и средним предприятиям, прежде всего из сферы услуг, избежать банкротства. Этот фактор, в значительной степени повлиял на позитивное восприятие льготного кредитования предпринимателями.

На позитивное восприятие могла повлиять и прозрачность условий кредитования и относительно небольшое количество необходимых для получения кредита документов и других бюрократических препятствий, добавляет эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин.

В то же время, по словам аналитика ФГ «ФИНАМ», отрицательные эмоции могла вызвать относительная узость сферы господдержки. Большинство программ было нацелено на отрасли, которые, по оценкам Минэкономразвития РФ, сильнее всего пострадали в кризис.

Препятствием для получения помощи от государства часто являются задолженности по налогам, сборам и другим обязательным платежам, отмечает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк. Распространенной причиной непредоставления господдержки являются текущие просрочки по кредитам. Также часто стремятся получить господдержку предприятия-банкроты, но закон этого не допускает.