В просрочке долгов россиян виноваты автокредиты

Бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» и Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) проанализировали уровень просроченной задолженности у россиян (исследование есть у ДОЛГ.РФ). Обязательства заемщиков по кредитам выросли на более чем 100 млрд руб. и достигли 935-940 млрд руб. Показатель почти побил антирекорд 2016 года, когда «просрочка» составляла 972 млрд руб.

Основным драйвером роста просроченной задолженности в 2020 году стало автокредитование (+22%), несмотря на то, что по сумме это один из самых маленьких сегментов (58 млрд руб.). Наибольшая сумма просрочки — 560 млрд руб. — образовалась в сфере кредитов наличными (60% от общей суммы задолженности). На втором месте по уровню просрочки — держатели кредитных карт (153 млрд руб., или 16%). Количественный рейтинг замыкают просроченные долги по ипотеке (101 млрд руб., или 11%).

В «штучном» выражении количество долговых обязательств выросло до 12,6 млн. Для сравнения: в 2016 году их было всего 9,6 млн. В сравнении с 2019 годом количество долговых обязательств выросло на 1,7 млн.

БКИ «Эквифакс» и НАПКА проанализировали ситуацию по каждому региону. Оказалось, что сильный рост просрочки по автокредитам был зафиксирован в 20 субъектах РФ. Антилидером стал Севастополь, где просроченная задолженность по автокредитам увеличилась сразу на 124% до 24,8 млн руб. Второе место в антирейтинге заняли Крым и Забайкальский край, где просрочка по автокредитам увеличилась на 60% (49 и 99,3 млн руб. соответственно). Третье место разделили Чечня и Ингушетия (+52%, или 112,1 и 26,3 млн руб. соответственно).

В сфере ипотеки антирекорды по просрочке побили также Севастополь (+126% до 28,1 млн руб.), Ингушетия (+55% до 22,2 млн руб.). Тройку антилидеров замкнула Коми (+53,5% до 177,3 млн руб.).

Наибольший рост просрочки среди держателей кредитных карт показали заемщики Крыма (+62,5% до 266,3 млн руб.), а также Красноярского края (+33,2% до 3,7 млрд руб.). Среди кредитов наличными антирекордсменом снова стал Крым (+108% до более 1 млрд руб.).

Однако аналитики отметили, что некоторым регионам в 2020 году удалось сократить объем просроченной задолженности. Среди них — Чукотский автономный округ (-25,8% до 233,8 млн руб.), Бурятия (-25,42% до 4,6 млрд руб.), а также Амурская область (-16,6% до чуть более 4 млрд руб.).

В НАПКА также сообщили, что средний размер долга, взыскиваемого коллекторами по агентским схемам, в ноябре 2020 года составил 5,8 тыс. руб., а по цессионным схемам — 3,5 тыс. руб. Но профессиональных взыскателей слабая динамика по цессии не сильно беспокоит. В отличие от финансовых организаций, коллекторы могут ждать удобного момента для инициации процедуры взыскания, поскольку им не нужно создавать долговые резервы.

Управляющий директор Первого коллекторского бюро Павел Михмель сообщал «Ъ», что в 2020 году должники стали более контактными: не избегают общения с кредиторами 70% заемщиков. Президент НАПКА Эльман Мехтиев добавил, что в 2021 году ожидается передача коллекторам долгов от банков на 700 млрд руб.