Взнос по ипотеке предложили закрыть вычетом

Риелторская сеть «Этажи» при поддержке других участников рынка недвижимости и строительства предложила направлять средства налогового вычета на обеспечение первого взноса по ипотеке. Инициатива направлена на рассмотрение вице-премьеру Марату Хуснуллину. Предполагается, что вычет в размере налогов от доходов приобретателя жилья за последние 3 года будет сразу перечисляться на банковские счета после того, как будет зарегистрирован ипотечный договор. Сейчас налоговый вычет оформляется только после покупки квартиры или дома в собственность. Эксперты отмечают, — одобрение инициативы приведет к увеличению суммы первоначального взноса.

Согласно ст. 220 НК РФ, граждане, уплачивающие НДФЛ, могут получить налоговый вычет при приобретении недвижимости с лимита с 2 млн руб. В зависимости от уровня дохода граждан размер вычета может достигать 260 тыс. руб. Так, если россиянин получает зарплату в 50 тыс. руб., за 3 года он уплатит в бюджет 234 тыс. руб. Именно эта сумма и будет направлена в банки на обеспечение первого взноса.

В регионах 260 тыс. руб. — это очень весомая сумма. Есть города, в которых эта сумма достигает 10% от стоимости квартиры, и для первоначального взноса добавить нужно будет совсем немного, отметила руководитель департамента ипотеки АН «БОН ТОН» Ольга Шихова. А если суммировать налоговый вычет с материнским капиталом, то уже и для московского региона получится значительная сумма.

Если произвести несложные расчеты, то получится, что даже при максимальной сумме налогового вычета в 260 тыс. руб. и размере первоначального взноса 15%, стоимость приобретаемого объекта недвижимости должна составлять немногим больше 1,7 млн руб. В крупных городах не наблюдается таких цен на квартиры, отметила руководитель Службы ипотечного кредитования ИНКОМ-Недвижимость Ирина Векшина.

Эксперт указала, что при небольшой стоимости недвижимости дополнительная сумма для первоначального взноса в 260 тыс. руб. может привести к уменьшению процентной ставки по жилищному кредиту, так как во многих банках ставка по ипотеке зависит как раз от размера первоначального взноса. Как правило, при первоначальном взносе от 20% ставка будет ниже, чем в случае, когда он меньше 20%. А при снижении процентной ставки по ипотеке снизится и размер переплаты банку за пользование кредитом.

При этом руководитель департамента ипотеки АН «БОН ТОН» отмечает, что для банков внедрение данной инициативы будет рискованным. Если покупатель не будет добавлять своих денег, то по сути в России возобновится ипотечная программа с нулевым (0%) первоначальным взносом. Сейчас таких программ нет не только из-за повышенных рисков банка, но и жестких требований ЦБ к первоначальному взносу.  Поэтому, если эта инициатива будет принята, надо будет посмотреть на те программы, которые предложат банки для использования схемы с налоговым вычетом на практике.

Об ипотечных рисках предупреждает и руководитель департамента консалтинга и аналитики «НДВ Супермаркет Недвижимости» Сергей Ковров. Он отметил, что принятие данного законопроекта ухудшит проблему с закредитованностью населения и «плохими долгами».

Также Сергей Ковров считает, что сумма налогового вычета будет небольшой, особенно если доход заемщика складывается из «серой» зарплаты.

При этом ЦБ намерен жестче контролировать выдачу ипотечных кредитов. Регулятор обеспокоен тем, что на рынке вторичного жилья доля кредитов с минимальным первоначальным взносом увеличилась до 33% (было 30%), а на рынке новостроек — до 45% (было 24%). С 1 августа 2021 года ЦБ вводит для банков повышенные коэффициенты при выдаче ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Такие меры в регуляторе объяснили мерами противодействия росту цен на недвижимость, которая за I квартал 2021 года подорожала на 14-20% в зависимости от региона.