Заемщики нашли замену реструктуризации
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рфЦБ рассказал, что 3/4 клиентов, которым аннулировали кредитные каникулы, либо вышли на нормальный график платежей без просрочек, либо полностью закрыли кредиты, либо договорились о каникулах по собственным программам банков. Информация была представлена в очередном выпуске информационного бюллетеня регулятора. Эксперты рассказали, почему отказов было так много и есть ли повод думать, что банки делали это намеренно ради выгоды.
По состоянию на 21 октября банки аннулировали 32 тыс. требований о выдаче кредитных каникул. Общая сумма аннуляций составила 10,8 млрд руб. Согласно данным бюллетеня, около 40 % заявителей получили отказы в предоставлении каникул. Кроме того, 30 сентября закончился срок подачи заявок на кредитные каникулы, то есть с октября банки могут предоставлять их только по собственным условиям.Директор департамента по обслуживанию клиентов ГК TWINO Андрей Варначкин уверен, что главная причина выдачи отказов — это все-таки неспособность должников подтвердить снижение доходов во время пандемии.
«Отчасти такой подход распространяется и на некоторых представителей МСБ. Из-за отсутствия внятной информации и определенности некоторые должники в этот сложный период руководствовались негативным прогнозом, что экономическая ситуация в стране продолжит ухудшаться. В этой связи они посчитали, что имеет смысл обратиться за помощью как можно раньше», — отметил эксперт.
Также, ряд граждан нашли внутренние программы кредиторов по реструктуризации более выгодными, чем кредитные каникулы. Как показала статистика, многие заявители в процессе обращения за кредитными каникулами не знали о том, что в случае их получения, процентная ставка все равно будет учитываться, увеличивая конечную стоимость кредита. Маловероятно, что предприниматели, получившие отказ, не смогли грамотно рассчитать свою кредитную нагрузку, поэтому ситуацию с таким большим процентов отказов можно объяснить совокупностью нескольких факторов, считает Изабелла Атласкирова, руководитель комитета по защите интеллектуальной собственности КБРО «ОПОРА России».
Право на кредитные каникулы получили те предприятия МСБ, которые оказались в числе наиболее пострадавших по результатам режима самоизоляции. Встречались и ситуации, когда главным видом деятельности по ОКВЭД было указано одно направление работы, а фактически предприятие выполняло работу в другом направлении. Для получения каникул по кредиту ОКВЭД из перечня наиболее пострадавших секторов должен был быть главным. Для кредитных каникул потребовалось предоставить документальное подтверждение снижения доходов. Не секрет, что такие сферы как общественное питание, гостиничный и туристический бизнес, досуг и развлечения, розничная торговля наиболее «теневизированы» — значительная часть получаемых доходов не учитывалась.
«Мы здесь видим ситуацию, когда официальный доход показывался в размере, скажем, 100 тыс. руб. в месяц, а по факту равнялся 500 тыч. руб. в месяц. Но когда из-за карантинных мероприятий оказалось, что доход предпринимателя действительно сократился в пять раз, до 100 тысяч рублей, по официальным показателям выручки никакого снижения не произошло», — объяснила эксперт.
Размытость параметров, по которым банк должен определить необходимость предоставления подобной льготы, также повлияла на решения. Ведущий аналитик QBF Олег Богданов отметил, что доказать на основании абсолютно непонятных эпидемиологических тенденций снижение выручки и прибыли компании или физлица в будущем очень сложно. Эксперты отметили, что для банка это лишняя нагрузка, поэтому при любом удобном случае финансовая организация отказывает в предоставлении кредитных каникул. Причем, следует учитывать, что по большому счету, кредитные каникулы невыгодны ни банку, ни заемщику, так как у последнего или увеличивается срок кредитования, или вырастают будущие платежи.