Заемщики остались при своем долге

Банк России в своих отчетах указал, что по состоянию на 1 сентября 2020 года объем просроченной задолженности граждан превысил 1 трлн руб., чего не случалось с 2016 года. В годовом выражении объем проблемных займов вырос на 22 %, и только за август прирост составил 5 %.

В конце лета финансовые организации недополучили 51,5 млрд руб. от заемщиков, которые просрочили выплаты. Но, если сравнивать уровень просрочки с общим объемом выданных кредитов, то соотношение составит 5,4 %. В 2016 году показатель был намного выше — 9,7 %. Но, если сравнивать объем просрочки прошлого и этого годов, то разница составит 0,4 % (ранее он составлял 5 %). А потому рост проблемной задолженности, пусть и не такой критичный, как в 2016 году, есть.

Всего граждане обязаны вернуть финансовым организациям 18,8 трлн руб. За июль-август россияне «обросли» новыми кредитами на 818 млрд руб. После сдержанного потребительского поведения во время карантина люди снова заинтересовались займами. Подстегивает граждан, в первую очередь, льготная ипотечная программа с государственной поддержкой на покупку новостроек, которая заканчивается в ноябре 2020 года.

ДОЛГ.РФ решил узнать у банков, насколько критична ситуация с возросшим объемом задолженности. Алексей Крамарский, руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента «Райффайзенбанка», сообщил, что доля клиентов, пропускающих платежи, незначительна. Это связано с тем, что банк традиционно консервативен в риск-политике, что позволяет сохранять высокое качество кредитного портфеля.

Текущее состояние кредитного портфеля находится в рамках ожиданий с учетом изменения макроэкономических обстоятельств, заявили в пресс-службе Сбербанка. Финансовая организация на регулярной основе проводит мониторинг качества портфеля розничных кредитов. Уровень просроченной задолженности по портфелю физических лиц стабилен.

В Сбербанке также указали, что большинство клиентов, которые получили реструктуризацию в период пандемии, обладали хорошей дисциплиной обслуживания своих кредитных обязательств и смогут вернуться к обслуживанию долга. Повышенного выхода в просрочку по данным клиентам не ожидается.

Коллекторы также сообщили, что банки выставили меньше долгов на продажу, чем в 2019 году. В период с января по август 2020 года финансовые организации захотели продать профессиональным взыскателям 137 млрд руб. просроченной задолженности, что на 36 % меньше, чем годом ранее. Уменьшение объемов предложения «просрочки» связывают с пандемией коронавируса. По данным Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в прошлом году с апреля по июль на продажу были выставлены долги в размере 155,7 млрд руб., тогда как в 2020 году — всего 66 млрд руб. Из общего объема долгов от банков коллекторы купили 88 %.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), напротив, зафиксировало падение доли «просрочки» по потребительским кредитам на 0,7 % в сравнении с 2019 годом до 16,8 %. Правда, исследователи представили данные за июль, и просроченной задолженностью в рамках исследования считаются кредиты с невозвратом свыше 30 дней, когда у ЦБ РФ — свыше 90 дней. Но подобная картина, по мнению НБКИ, связана с тем, что банки продали «плохие долги» коллекторам. Меньше всего просрочку по кредитам допускают жители Санкт-Петербурга, Москвы, Татарстана, Якутии и Югры.

Несмотря на уверения банков в том, что они осторожны в выдаче кредитов, а клиенты на вид платежеспособны, хорошие показатели вполне могли быть обеспечены цессией коллекторам. Но объемы продаж профессиональным взыскателям снизились из-за пандемии коронавируса. А это значит, что с «плохими долгами» по итогу будут разбираться сами кредиторы.