Заемщиков вернули с кредитных каникул

Госдума РФ пока не стала вносить предложение о поправках в Федеральный закон №106, позволяющих продлить действие «кредитных каникул». Таким образом, с 1 октября норма перестала действовать, и банки получили право требовать с заемщиков полные суммы взносов по займам. Чтобы поддержать граждан, оказавшихся в «долговой яме» на пороге введениях новых коронавирусных ограничений, Банк России рекомендовал финансово-кредитным организациям разработать внутренние программы по реструктуризации долгов клиентов. Однако надежда на продление «кредитных каникул» пока еще остается.

Соответствующее письмо участникам банковского сектора регулятор разослал в конце сентября. В нем ЦБ наделяет органы управления финансово-кредитных организаций правом разработки и внедрения внутренних механизмов поддержки должников. Например, программ по реструктуризации займов или предоставлении льготного периода уплаты процентов.

При этом Банк России просит участников банковского сектора принять решения о внедрении мер поддержки до 31 декабря 2020 года, чтобы сформировать резервы для компенсации будущих потерь по выданным ссудам.

Впрочем, все эти указания, как следует из письма, носят рекомендательный характер, и, если заемщик не обращался с заявлением на предоставление «кредитных каникул» до 30 сентября текущего года включительно, банк имеет право потребовать уплату процентов и основной части долга в полном объеме.

Однако надежда на продление «кредитных каникул» пока еще остается. Накануне ряд СМИ со ссылкой на депутата Государственной Думы, председателя комитета финансовому рынку Анатолия Аксакова сообщил, что нижняя палата парламента допускает возможность обсуждения продления мер поддержки, но только после того, как получит «благословение» от Центробанка.

Также о необходимости продления мер поддержки говорил и мэр Москвы Сергей Собянин, который возглавляет рабочую группу «Государственное и муниципальное управление» Госсовета РФ. В ходе расширенного заседания президиума Госсовета с президентом России Владимиром Путиным мэр Москвы заявил, что решения, принятые как временные на 2020 год, в области финансов, бюджетного и налогового кодекса, должны быть продлены на 2021 год. При этом мэр столицы уточнил, что работа над соответствующими законопроектами уже ведется.

Напомним, что Федеральный закон № 106 о «кредитных каникулах» начал действовать в России с 3 апреля. В соответствии с его регламентом, заемщики, чей ежемесячный доход снизился на 30 % и более, могли попросить у банка (или микрофинансовой организации) отсрочку по внесению платежей без изъятия имущества, находящегося в залоге, и начисления штрафов за просрочку. Несмотря на то, что наиболее активно обсуждались «каникулы», предоставляемые на выплату ипотеки, ФЗ также распространялся на автомобильные и потребительские кредиты, кредитные карты.

Для ухода на «кредитные каникулы» заемщику необходимо было обращаться к своему кредитору со справкой о снизившихся доходах и заявлениям. В соответствии с ФЗ-106 сделать это необходимо было до 30 сентября включительно, с 1 октября о каникулах со ссылкой на федеральный закон просить уже нельзя.

По данным ЦБ по состоянию на 23 сентября, банки получили 384 900 обращений о предоставлении кредитных каникул. По ипотечным кредитам удовлетворили 71,4 % заявок о каникулах, по потребительским кредитам граждан — 46,2 %, по кредитным картам — 59,1%, по автокредитам — 23,8%.