Займы до зарплаты заберут в тени
Узнайте, за сколько можно продать ваш долг в телеграм-чате Долг.рфНациональное рейтинговое агентство (НРА) на основе анализа данных микрофинансового рынка за II квартал 2020 года пришло к выводу, что МФО стали реже выдавать займы «до зарплаты». Много компаний перешли на модель обычного потребительского кредитования, хоть и ограниченного законодательными лимитами.
Но у переориентации рынка обнаружилась теневая сторона. Строгие требования МФО к долговой нагрузке граждан, которые для них установил ЦБ, привели к потенциальному росту теневого кредитования. Граждане станут чаще обращаться к «черным кредиторам», чтобы получить деньги в долг. Как итог: заемщики выпадут из поля зрения регулятора, а потому риск нарваться на мошенников возрастет. Аналитики утверждают, что треть заемщиков столкнулась или столкнется в ближайшее время с отказами в предоставлении займов от МФО — это около 4 млн человек.На вопрос о состоянии микрофинансового рынка в СРО «МиР» предоставили ДОЛГ.РФ собственное актуализированное исследование, включающее данные за III квартал 2020 года. Согласно ему, количество действующих договоров с заемщиками в сравнении со II кварталом увеличилось на 4 % до 10,1 млн. Однако количество заключенных в III квартале договоров на 25,5 % больше, чем в апреле-июне, и составило 5,6 млн. В МФО активно обращаются как обычные граждане, так и предприниматели, юридические лица. Заемщикам-гражданам в III квартале было выдано 70 млрд руб. ИП оформили займы 3,1 млрд руб., а юридическим лицам — на 3,3 млрд руб.
Елена Стратьева, директор СРО «МиР», отметила, что микрофинансовый рынок в III квартале начал оживать благодаря снятию некоторых ограничительных мер в регионах. Росту выдач кредитов поспособствовало открытие офисов МФО, а также смягчение требований к заемщикам по сравнению со II кварталом.
Средняя сумма микрозайма в III квартале составила 8,2 тыс. руб. (+ 0,4 % квартал к кварталу), приблизившись к показателю III квартала 2019 года. Это говорит о том, что основную массу займов составляют именно займы «до зарплаты», указал Игорь Петров, директор по связям с общественностью МФК «МигКредит». Российский рынок МФО образовался в 2011 году именно как рынок краткосрочных займов PDL и только потом обогатился другими финансовыми инструментами.
«Перспектива исчезновения такой категории займов «до зарплаты» не просматривается ни в каком периоде. Спрос на них остается стабильным и будет только усиливаться в связи с кризисными явлениями в российской экономике. Конечно, на этом фоне сохраняется опасность перетока части клиентов в теневой сегмент. Противодействовать этому можно только правовыми методами и повышением общей финансовой грамотности», — уверен эксперт.
В конце ноября Госдума приняла в I чтении законопроект об уголовной ответственности, включая лишение свободы на срок до 3 лет, за незаконное предоставление потребительских займов и кредитов в крупных размерах в отношении тех лиц, которые ранее уже привлекались к административной ответственности за такое правонарушение. Эксперты уверены, что это качественно другой подход к борьбе с «серыми» кредиторами. Перспектива реального тюремного срока на многих будет действовать гораздо более отрезвляюще, чем череда штрафов до 50 тыс. руб.В НРА отметили, что участники микрофинансового рынка старались замедлить рост просроченной задолженности. Они продавали «плохие долги», предоставляли кредитные каникулы, ужесточали критерии оценки. Несмотря на это, МФО стали уходить с рынка, причем добровольно.
Однако аналитики прогнозируют, что микрофинансовый рынок в 2020 году покажет 15 % рост, при этом для россиян МФО все еще остаются доступнее банков.
Евгений Зленко