ЦБ РФ предлагает переложить ответственность за страхование рисков при ипотечном кредитовании на банки

Центробанк сформировал новую концепцию ипотечного страхования. Это будет простой, понятный и прозрачный с точки зрения затрат на его обслуживание ипотечный продукт. При этом россияне будут освобождены от необходимости самостоятельно и за свой счет страховать риски.

Сейчас для того, чтобы получить ипотеку, заемщики должны застраховать риски ущерба и утраты приобретаемой и передаваемой в залог кредитору недвижимости. Кроме того, страхованию подлежат жизнь и здоровье заемщика. Таким образом банки снижают риски ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Обычно эти расходы оказываются дополнительными и не учитываются при расчете стоимости кредита. Это затрудняет гражданам оценку затрат на ипотеку, а также выбор кредитора и кредитного продукта.

Финансовый регулятор согласен с тем, что страхование объекта ипотеки и жизни и здоровья заемщика целесообразные шаги. Они снижают расходы на возврат долга в незапланированных ситуациях — финансовых или материальных. По этой причине концепция закрепляет страхование как обязательное условие получения ипотеки.

При этом концепция предполагает, что страховать риски будут не заемщики, а кредиторы за свой счет. Банк не будет иметь права требовать уплаты или возмещения страховой премии с заемщика, а также заключения иного договора страхования.

ЦБ предположил, что, если договоры страхования будут заключать кредиторы, это приведет к снижению издержек. Причина проста – банк-кредитор является более сильной стороной в переговорах со страховщиком, чем гражданин. Он сможет договориться о более выгодных условиях и снизить расходы на страхование, в том числе за счет эффекта масштаба. Вторая положительная сторона такого нововведения: прозрачность сделки. Больше не будет скрытых расходов и комиссий по страхованию, не заложенных в полную стоимость кредита.

Концепция будет обсуждаться с банковским и страховым сообществами в ближайшее время.