60 % должников ушли в просрочку из-за финансовых трудностей

СРО НАПКА провела исследование с целью выяснить, почему должники не могут своевременно погасить кредиты и иные задолженности. 

События последнего месяца оказали влияние на платежеспособность населения. Первыми в группу риска попали заемщики, имеющие один или несколько необеспеченных кредитов. По статистике, таких клиентов на сегодня уже около 28 млн. человек, то есть около 40 % от экономически активного населения.  Смогут ли они продолжить обслуживать ранее взятые обязательства, покажет время. По прогнозам НАПКА, если поддержка со стороны правительства будет работать, то количество должников, вышедших на просрочку, не должно превысить 5,7 млн. человек против 5,2 млн на текущий момент.

Однако, если говорить о тех, кто уже ранее испытывал проблемы с выплатами и имеет на руках просроченный кредит, то здесь ситуация более сложная.

Годом ранее на финансовые трудности ссылалось около 50 % должников. Причем финансовые трудности были вызваны разными причинами: падением уровня доходов (30 %), невозможностью справиться со своей кредитной нагрузкой (20 %), потерей работы (18 %), недостатком свободных средств из-за роста цен (17 %), семейными обстоятельствами (5 %), незапланированными приобретениями (10 %).

Сейчас доля тех, кто ссылается на финансовые трудности, выросла на 10 п.п. и составляет около 60 %: падение уровня доходов (40 %), невозможность справиться со своей кредитной нагрузкой (10 %), потеря работы (30 %), недостаток свободных средств из-за роста цен (20 %).  Не смотря на то, что сами должники прямо ссылаются на коронавирус по факту лишь в  единичных случаях – не более 1 %, однако пандемия стала мощным фактором, негативно отразившимся на должниках.

Эльман Мехтиев, президент СРО НАПКА, сообщил, что на текущий момент не зафиксировано всплеска обращений по поводу предоставления кредитных каникул или снижения суммы ежемесячного платежа. На это повлияло несколько факторов. Как правило, ежемесячный платеж коллекторскому агентству, работающему в рамках договора цессии, меньше, чем банку, и уже находится на достаточно приемлемом для должника уровне.  Во-вторых, вполне возможно, что клиенты имеют некий запас средств, который позволяет им продолжать погашать задолженность в полном объеме. Если ситуация с режимом самоизоляции продлится еще 1,5-2 месяца, то количество обращений вырастет и может составить 20 % от всех должников к концу года.